5 خطوات لزيادة احتمالية حصولك على قرض تجاري

قد يكون الحصول على قرض لمشروعك تجربة شاقة. يأخذ المقرضون في الاعتبار العديد من العوامل عند تقييم طلبات القروض، ومن المهم تقديم حجة مقنعة حول سبب كون عملك استثمارًا جيدًا.

إذا كنت مستعدًا للتنقل في عملية طلب القرض، فاتبع هذه الخطوات الخمس لزيادة فرص الموافقة.

فهم درجة الائتمان الخاصة بك

قبل التعامل مع المقرضين، يجب أن تعرف درجاتك الائتمانية الشخصية والتجارية. يستخدم المقرضون هذه الدرجات لتقييم أهليتك الائتمانية. تشير درجة الائتمان الأعلى إلى انخفاض المخاطر بالنسبة للمقرض، مما يزيد من احتمالية الموافقة على طلب القرض الخاص بك.

قم بمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك، وإذا كان هناك أي اختلافات، قم بمعالجتها على الفور. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بحاجة إلى تحسين، فقم بتعزيزها عن طريق دفع الفواتير في الوقت المحدد وتقليل الديون المستحقة.

تقييم المقرضين المختلفين

ليس كل المقرضين متماثلين، وقد يكون لكل منهم معايير مختلفة للموافقة على القرض. ومن ثم، يعد إجراء بحث شامل أمرًا ضروريًا للعثور على المؤسسة المالية التي تتوافق بشكل أفضل مع احتياجات عملك.

وهنا المقرضين المختلفة للنظر فيها.

المقرضين عبر الإنترنت

أصبح المقرضون عبر الإنترنت يتمتعون بشعبية متزايدة بسبب عمليات تقديم الطلبات السريعة، والقروض عبر الإنترنت في نفس اليوم ، وإمكانية الوصول. قد يكون لديهم معايير أهلية أكثر تساهلاً مقارنة بالبنوك التقليدية. مراجعات البحث والشهادات للتأكد من شرعية المُقرض عبر الإنترنت وفهم الشروط والأحكام.

الاتحادات الائتمانية

الاتحادات الائتمانية هي تعاونيات مالية مملوكة للأعضاء والتي قد تقدم خدمة أكثر تخصيصًا من البنوك التقليدية. غالبًا ما يكون لديهم أسعار فائدة تنافسية وقد يكونون أكثر مرونة في معايير الإقراض الخاصة بهم. تحقق مما إذا كان عملك يلبي متطلبات العضوية واستفسر عن أنواع القروض التجارية التي يقدمونها.

منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P).

تعمل منصات الإقراض P2P على ربط الشركات بالمستثمرين الأفراد. غالبًا ما تحتوي هذه الأنظمة الأساسية على عمليات تقديم طلبات مبسطة وقد تقدم أسعارًا تنافسية. تأكد من البحث عن سمعة المنصة ورسومها والشروط المرتبطة بالاقتراض من العديد من المستثمرين الأفراد.

البنوك التقليدية

غالبًا ما يكون لدى البنوك التقليدية معايير أهلية صارمة، مما يتطلب من الشركات أن يكون لديها تاريخ ائتماني قوي وسجل حافل من الربحية. في حين أن أسعار الفائدة قد تكون تنافسية، إلا أن عملية تقديم الطلب قد تكون طويلة، وقد تستغرق الموافقة بعض الوقت.

برامج القروض المدعومة من الحكومة

استكشف برامج القروض المدعومة من الحكومة، مثل تلك التي تقدمها إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). توفر هذه البرامج ضمانات للمقرضين، مما يسهل على الشركات التأهل للحصول على القروض. تأكد من البحث في المتطلبات المحددة لكل برنامج وتحديد ما إذا كان عملك مؤهلاً أم لا.

عند تقييم المقرضين، لا تتردد في التواصل وطرح الأسئلة. استفسر عن عملية التقديم ومتطلبات التوثيق وأي رسوم مرتبطة بالقرض. بالإضافة إلى ذلك، اطلب توضيحًا لتوقعات المُقرض والجدول الزمني للموافقة.

قم بإعداد خطة عمل شاملة

تعد خطة العمل جيدة التنظيم عنصرًا حاسمًا في طلب القرض الناجح. يجب أن تتضمن معلومات مفصلة عن عملك ورسالته ورؤيته وتحليل السوق والتوقعات المالية وخطة السداد.

كن دقيقًا وشفافًا، وقم بمعالجة أي مخاوف محتملة قد تكون لدى المقرضين. توضح خطة العمل القوية فهمك لصناعتك وتظهر أن لديك استراتيجية واضحة لاستخدام أموال القروض وسداد الديون.

تنظيم المستندات المالية الخاصة بك

يريد المقرضون صورة واضحة عن الوضع المالي لشركتك . للقيام بذلك، قم بجمع الوثائق الأساسية التالية:

• عائدات الضرائب.تقدم الإقرارات الضريبية نظرة عامة مفصلة عن الأداء المالي لشركتك، بما في ذلك الدخل والنفقات والخصومات. قم بتقديم ما لا يقل عن السنوات الثلاث الماضية من عملك والإقرارات الضريبية الشخصية.
• بيانات الدخل.توفر بيانات الدخل لمحة سريعة عن ربحيتك وهي ضرورية لتقييم قدرتك على توليد تدفق نقدي إيجابي. إن تقديم بيانات دقيقة وحديثة عن الأرباح والخسائر يعكس التزامك بالشفافية المالية.
• الميزانيات العمومية.تسرد الميزانيات العمومية أصولك وخصومك وحقوق الملكية. فهو يقدم نظرة ثاقبة حول الصحة المالية لشركتك وقدرتك على الوفاء بالالتزامات قصيرة الأجل وطويلة الأجل. تظهر الميزانيات العمومية جيدة التنظيم الاستقرار المالي والمسؤولية تجاه المقرضين.
• وثائق الامتثال القانوني والتنظيمي.تأكد من أن جميع وثائق الامتثال القانونية والتنظيمية اللازمة منظمة ومحدثة. يقدر المقرضون الشركات التي تعمل ضمن الأطر القانونية، كما أن وجود وثائق امتثال منظمة يعزز مصداقيتك.
• البيانات المصرفية.قم بتضمين البيانات المصرفية لشركتك لعدة أشهر. أنها توفر عرضًا فوريًا لمعاملاتك النقدية، مما يساعد المقرضين على التحقق من دقة سجلاتك المالية.

يسهل تنظيم هذه المستندات المالية عملية طلب القرض بشكل أكثر سلاسة وينعكس بشكل إيجابي على احترافية عملك وشفافيته. تأكد من تحديث هذه السجلات بانتظام لتظل محدثة ويمكن الوصول إليها بسهولة للتقييمات المالية أو عمليات التدقيق المستقبلية.

تقديم الضمانات والضمانات الشخصية

إن توفير الضمانات، مثل الأصول التجارية أو الشخصية، يمكن أن يعزز بشكل كبير طلب القرض الخاص بك. تمنح الضمانات المقرضين إحساسًا بالأمان، حيث أن لديهم أصولًا للمطالبة بها في حالة التخلف عن السداد.

بالإضافة إلى ذلك، كن مستعدًا لتقديم ضمان شخصي ، مما يعني أنك مسؤول عن سداد القرض إذا لم يتمكن عملك من ذلك. في حين أن هذه التدابير تزيد من ثقة المُقرض، فمن الضروري النظر بعناية في المخاطر والتأكد من قدرتك على تلبية شروط اتفاقية القرض.

خاتمة

قد يكون الحصول على قرض تجاري أمرًا صعبًا، ولكن باتباع هذه الخطوات الخمس، يمكنك زيادة فرصك بشكل كبير. لن تؤدي هذه الخطوات إلى تعزيز فرص حصولك على التمويل اللازم لعملك فحسب، بل ستمهد الطريق أيضًا للنجاح على المدى الطويل.