دليل شامل للشراء هنا والوكلاء والدفع هنا وإطلاق عملك الخاص

ما هي وكالات التمويل الداخلي؟

هل ترغب في بدء عمل تجاري لشراء السيارات هنا والدفع هنا؟

وفقًا لـ Experian، فإن ما يقرب من 85٪ من مشتريات السيارات الجديدة تشتمل على قروض سيارات، وأكثر من نصف عمليات شراء السيارات المستعملة تشتمل أيضًا على قروض سيارات. والجدير بالذكر أن الرابطة الوطنية لتجار السيارات تفيد بأن سبعة من كل عشرة قروض سيارات تأتي من وكلاء السيارات. أثار السوق المزدهر اهتمامًا متزايدًا بين الوكلاء للتعمق أكثر في نموذج الأعمال "اشتري هنا وادفع هنا" (BHPH).

أظهر قطاع صناعة السيارات "اشتر هنا وادفع هنا" (BHPH) نموًا ملحوظًا في السنوات الأخيرة، كما يتضح من الزيادات الكبيرة في مبيعات السيارات وعدد القطع العاملة على مستوى البلاد. وفقا لبحوث التسويق CNW، باعت الكثير من BHPH ما يقرب من 2.4 مليون سيارة في العام الماضي، وهو ارتفاع كبير من 1.3 مليون سيارة بيعت قبل عقد من الزمن. ويعكس هذا النمو الطلب الاستهلاكي المتزايد على خيارات التمويل البديلة في قطاع السيارات.

فيما يتعلق بالتواجد في السوق، يوجد الآن أكثر من 33000 قطعة BHPH في جميع أنحاء البلاد، وهو ما يتجاوز حوالي 20000 وكيلًا يبيعون السيارات الجديدة. يؤكد هذا التوسع على الدور الحيوي الذي تلعبه مجموعة BHPH في سوق السيارات، خاصة بالنسبة للعملاء الذين قد لا يكون لديهم إمكانية الوصول إلى طرق التمويل التقليدية.

ومن الناحية المالية، يعد قطاع BHPH مهمًا أيضًا. وتفيد شركة التأمين على الودائع الفيدرالية أن هذه الوكلاء تقدم حوالي 80 مليار دولار من القروض سنويًا. ويسلط هذا الرقم الضوء على الأثر المالي للقطاع وأهميته في توفير الائتمان لشريحة من السكان قد تكون محرومة لولا ذلك.

إن تسهيل هذا التوسع والتكامل في خدمات BHPH هو ظهور حلول برمجية متخصصة مثل CompassWay. تعمل هذه الأدوات التكنولوجية على تبسيط إدارة التمويل الداخلي، بدءًا من إنشاء القروض وتتبعها وحتى الامتثال والتواصل مع العملاء. إن توفر مثل هذه البرامج يبسط اعتماد أنظمة BHPH للوكلاء، مما يمكنهم من دمج هذه الخدمات في عملياتهم بكفاءة.

الربحية في قطاع BHPH مرتفعة بشكل ملحوظ. على الرغم من أن التجار يميلون إلى توخي الحذر بشأن بياناتهم المالية، فإن البيانات الصادرة عن التحالف الوطني لتجار الشراء هنا والدفع هنا تشير إلى أن متوسط ​​هوامش الربح يبلغ حوالي 40٪. وهذا المعدل هو ضعف ما يكسبه تجار السيارات الجديدة عادة، مما يشير إلى الطبيعة المربحة لنموذج أعمال BHPH.

لا يقتصر نمو القطاع على التجار المستقلين؛ كما يقوم وكلاء البيع بالتجزئة الحاصلون على امتياز باستكشاف خيارات BHPH بشكل متزايد. إنهم يدركون إمكانية توسيع نطاق حلولهم التمويلية، لتلبية احتياجات قاعدة عملاء أكثر تنوعًا. لا يقتصر هذا الاتجاه على مجرد بيع السيارات؛ يتعلق الأمر بتقديم حلول مالية شاملة تجعل ملكية السيارة في متناول نطاق أوسع من السكان.

سوف يستكشف هذا الدليل كيفية عمل نظام الدفع هنا وما تحتاجه لبدء عمل تجاري مربح.

ما هي وكالة الشراء هنا والدفع هنا؟

اشتر هنا وادفع هنا حيث يشير وكلاء التمويل الداخليون إلى وكلاء السيارات الذين يقدمون قروضًا داخلية مباشرة لعملائهم دون إشراك مقرضين خارجيين مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية. تقدم هذه الوكلاء الائتمان للمشترين، مما يسمح للعملاء بشراء المركبات وترتيب التمويل داخل نفس الوكالة.

يمثل وكلاء التمويل الداخلي شريحة من وكلاء السيارات التي تسمح للمشترين بتمويل سيارتهم في الموقع المحدد الذي يقومون فيه بالشراء. ويعمل هذا النهج المتكامل على تبسيط تجربة شراء السيارة من خلال تجميع جميع المعاملات في مكان واحد مناسب . من خلال القضاء على حاجة العملاء للحصول على تمويل من مقرض خارجي، يمكن لوكلاء التمويل الداخليين تبسيط عملية الشراء وتقليل الوقت والجهد اللازمين لإتمام المعاملة. يمكن لوكلاء التمويل الداخليين أن يفيدوا العملاء الذين يعانون من ضعف الائتمان أو الموارد المالية المحدودة. موارد. ومن خلال تقديم خيارات التمويل الداخلي مباشرة، يمكن لهذه الوكلاء توفير قدر أكبر من المرونة وخدمة أكثر تخصيصًا لعملائها. بشكل عام، يمثل وكلاء التمويل الداخلي خيارًا قيمًا لأولئك الموجودين في السوق لشراء سيارة جديدة أو مستعملة. ومن خلال توفير محطة واحدة لشراء وتمويل السيارة، يمكن لهذه الوكلاء تبسيط عملية شراء السيارة وتزويد العملاء بتجربة أكثر كفاءة وملاءمة.

كيف اشتري هنا ادفع هنا يعمل التمويل

تمويل الشراء هنا والدفع هنا (BHPH) هو تمويل داخلي يعرضه وكلاء السيارات. يعمل وكلاء التمويل الداخليون بشكل مشابه للأنواع الأخرى من المقرضين.

يقوم العميل بدفع دفعة مقدمة: عندما يشتري العملاء سيارة من خلال تمويل BHPH، فإنهم عادةً ما يقومون بدفع دفعة مقدمة، غالبًا ما تكون نسبة مئوية من التكلفة الإجمالية للسيارة. عادة ما تكون هذه الدفعة أقل من الدفعة الأولى التي تتطلبها خيارات التمويل التقليدية.

يقوم الوكيل بتمويل الرصيد المتبقي : يقوم الوكيل بتمويل الرصيد المتبقي من تكلفة السيارة، مما يسمح للعميل بتسديد الدفعات بمرور الوقت.

يقوم العميل بسداد دفعات منتظمة إلى الوكالة : يقوم العميل بسداد دفعات منتظمة إلى الوكالة، عادةً أسبوعيًا أو كل أسبوعين. غالبًا ما يتم إجراء هذه المدفوعات شخصيًا في الوكالة أو من خلال بوابة الدفع عبر الإنترنت.

أسعار الفائدة والرسوم : غالبًا ما تكون قروض BHPH ذات أسعار فائدة أعلى من خيارات التمويل التقليدية.

قد ترتبط الرسوم والتكاليف الإضافية بقروض BHPH، مثل التأخر في السداد أو رسوم استعادة الملكية.

استعادة الملكية : يجوز للوكيل استعادة ملكية السيارة إذا فشل العميل في سداد قرض BHPH الخاص به. يمكن أن يؤدي ذلك إلى فقدان العميل لسيارته وأي مدفوعات تم سدادها.

فوائد شراء هنا ادفع هنا التمويل للعملاء

تشمل فوائد تمويل "اشتري هنا وادفع هنا" (BHPH) جوانب مختلفة تجعله خيارًا جذابًا لعملاء محددين، لا سيما أولئك الذين يواجهون تحديات ائتمانية.

وفيما يلي نظرة عامة معززة ومفصلة عن هذه الفوائد:

تعزيز المرونة المالية : يعد تمويل BHPH بمثابة نعمة للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف. فهو يفتح الأبواب التي غالبا ما تكون مغلقة في تمويل الوكالة التقليدية، مما يوفر شريان حياة حاسم لأولئك الذين لديهم خيارات مالية محدودة. يمكن أن تغير هذه المرونة قواعد اللعبة بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة، مما يسمح لهم بشراء مركبات كانت بعيدة المنال في السابق.

عملية التمويل المبسطة: يعمل نهج BHPH على تبسيط عملية تمويل السيارات التي غالبًا ما تكون شاقة. مع خبراء التمويل الداخليين، يقوم وكلاء BHPH بإزالة الغموض عن تعقيدات الحصول على قرض السيارة. يمكن لهذه المساعدة العملية أن تجعل العملية أكثر سهولة وأقل إرباكًا، خاصة بالنسبة للمشترين لأول مرة أو أولئك الذين تخيفهم إجراءات التمويل التقليدية.

الرسوم الشفافة وهيكل الدفع : من المزايا المهمة لتمويل BHPH وضوحه من حيث الرسوم وجداول الدفع. وتساعد هذه الشفافية العملاء على فهم شروط التمويل الخاصة بهم بشكل كامل، وتمكينهم من اتخاذ قرارات مستنيرة. وهذا الوضوح مفيد بشكل خاص في إدارة الميزانيات والتخطيط للالتزامات المالية طويلة الأجل.

الوصول الفوري إلى المركبات : يتميز تمويل BHPH بقدرته على توفير الوصول السريع إلى المركبات، وهو عامل حاسم للأفراد الذين يحتاجون إلى سيارة للعمل أو لأسباب شخصية ولكن يعوقهم ضعف الائتمان. يمكن أن تغير هذه السرعة الحياة، حيث تقدم حلاً سريعًا لاحتياجات التنقل وتفتح الفرص التي تعتمد على وجود وسائل نقل موثوقة.

النهج الذي يركز على العملاء: غالبًا ما تتميز وكلاء BHPH بتركيزهم على احتياجات العملاء وتفضيلاتهم. ويعزز هذا الموقف الذي يركز على العملاء تجربة شراء سيارة أكثر دعمًا وإيجابية. من خلال إعطاء الأولوية لعلاقات العملاء وفهم الظروف الفردية، يمكن لتجار BHPH تصميم خدماتهم لتلبية احتياجات محددة، مما يجعل رحلة شراء السيارة أكثر تخصيصًا وأقل إرهاقًا.

الجوانب الجذابة للشراء هنا والدفع هنا للوكلاء

زيادة إمكانات المبيعات: يمكن لوكلاء BHPH زيادة المبيعات من خلال توفير خيارات التمويل للعملاء الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على القروض التقليدية.

التكيف مع طلبات العملاء المتغيرة: في صناعة السيارات المتطورة، يسمح تمويل BHPH للوكلاء بالتكيف مع متطلبات العملاء المتغيرة من خلال توفير خيارات تمويل يمكن الوصول إليها

تنويع الخدمات: من خلال تقديم تمويل BHPH، يمكن للوكلاء تنويع خدماتهم وجذب قاعدة عملاء أوسع، بما في ذلك أولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان أو خيارات التمويل المحدودة .

السيطرة على شروط التمويل: يتحكم وكلاء BHPH في شروط التمويل الخاصة بهم، مما يسمح بالمرونة والحلول المخصصة لتلبية احتياجات العملاء.

مشاركة المجتمع: يمكن لوكلاء BHPH بناء روابط مجتمعية أقوى من خلال توفير خيارات تمويل يمكن الوصول إليها ودعم العادات المحلية .

فرصة للنمو: يمكن لتمويل BHPH أن يسمح للوكلاء بتوسيع أعمالهم وزيادة حصتهم في السوق من خلال الوصول إلى العملاء الذين قد لا يكون لديهم إمكانية الوصول إلى خيارات التمويل التقليدية.

كيف اشتري هنا وادفع هنا، والوكلاء يكسبون المال.

تعمل وكلاء الشراء هنا والدفع هنا (BHPH) بنموذج أعمال فريد يمكّنهم من تحقيق الربح من خلال قناتين أساسيتين: مبيعات السيارات والتمويل الداخلي. ويختلف هذا النهج بشكل كبير عن الوكلاء التقليديين، الذين يعتمدون عادةً فقط على بيع المركبات لتحقيق إيراداتهم.

الربح من مبيعات المركبات:

يحصل وكلاء BHPH، مثل التجار التقليديين، على جزء من إيراداتهم من بيع المركبات. ومع ذلك، فإن الطريقة التي يستخدمون بها مخزونهم يمكن أن تكون مختلفة. في كثير من الأحيان، يحصل هؤلاء الوكلاء على السيارات بأسعار أقل، ربما من المزادات أو المقايضة، ثم يبيعونها بسعر أعلى. يمثل هذا الترميز ربحهم من بيع السيارة. يمكن أن تختلف طبيعة المركبات المباعة، بما في ذلك في كثير من الأحيان السيارات المستعملة، والتي تكون في متناول قاعدة العملاء المستهدفة لشركة BHPH الوكلاء.

الربح من التمويل الداخلي:

الجانب الأكثر تميزًا في وكلاء BHPH هو التمويل الداخلي. على عكس التجار التقليديين الذين يعتمدون على مؤسسات مالية خارجية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية للحصول على قروض السيارات، يقدم وكلاء BHPH القروض مباشرة لعملائهم. يتيح لهم هذا النظام خدمة العملاء الذين قد يكون لديهم ائتمان ضعيف أو ليس لديهم تاريخ ائتماني وغالبًا ما يكونون غير قادرين على تأمين التمويل من خلال الوسائل التقليدية. عادة ما تكون أسعار الفائدة على هذه القروض الداخلية أعلى من تلك التي يقدمها المقرضون التقليديون، مما يعكس ارتفاع مخاطر الإقراض للأفراد ذوي الملفات الائتمانية الأضعف. يعد معدل الفائدة المرتفع هذا مصدرًا مهمًا للربح لوكلاء BHPH.

دورة التملك وإعادة البيع:

هناك جانب إضافي، وإن كان أقل مناقشة، في نموذج أعمال BHPH وهو دورة استعادة الملكية وإعادة البيع. في الحالات التي يتخلف فيها المشتري عن سداد قرضه، يمكن للوكيل استعادة ملكية السيارة. وبما أن السيارة هي ضمانة للقرض، فإن استعادة الملكية هي عملية واضحة نسبيا لتجار BHPH. ويمكن بعد ذلك إعادة السيارة المستعادة إلى قطعة أرض للبيع، مما قد يؤدي إلى بدء دورة جديدة من الدفعة الأولى والقرض مع عميل مختلف.

ارتفاع الدفعات الأولى والمدفوعات العادية:

غالبًا ما يتطلب وكلاء BHPH دفعات مقدمة أعلى من الوكلاء التقليديين، مما يضيف طبقة أخرى إلى استراتيجية الربح الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك، قد يقومون بإعداد هياكل الدفع التي تتطلب من العملاء إجراء الدفعات بشكل متكرر، مثل أسبوعية أو نصف أسبوعية، مما يضمن تدفقًا نقديًا أكثر اتساقًا.

لذلك، لدى وكلاء الشراء الآن والدفع هنا نموذج ربح متعدد الأوجه يتضمن الأرباح من بيع المركبات وتوفير التمويل الداخلي، وغالبًا ما يكون ذلك بأسعار فائدة أعلى. تم تصميم هذا النموذج لتلبية احتياجات العملاء ذوي خيارات التمويل المحدودة، مما يسمح للوكالة بالاستفادة من قطاعات السوق التي عادة ما تعاني من نقص الخدمات من خلال مبيعات السيارات التقليدية وسبل التمويل. إن دورة إعادة التملك وإعادة البيع، إلى جانب ارتفاع الدفعات الأولى وجداول الدفع المنتظمة، تعمل على تعزيز تدفقات إيراداتها، مما يجعل BHPH مكانًا متميزًا ومربحًا في صناعة بيع السيارات.

كيف تبدأ عملية الشراء الآن، ادفع هنا الوكلاء

تقييم متطلبات رأس المال:

لجذب العملاء، يجب أن يكون لديك مجموعة واسعة من المركبات التي يمكنك الاختيار من بينها. حدد احتياجاتك الرأسمالية الأولية لشراء مخزون المركبات. خذ بعين الاعتبار الحصول على قرض بنكي لشراء السيارات وموقع لساحة سيارتك. سيكون رأس المال هذا أساسيًا في إنشاء وكالتك والحصول على مجموعة متنوعة من المركبات.

التحقق من الائتمان والإعداد المالي:

تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وقم بالإبلاغ من خلال مكاتب الائتمان المهمة مثل Equifax وExperian وTransUnion. يمكن أن يكون الوضع الائتماني الجيد مفيدًا لتأمين القروض التجارية.

تأمين التراخيص والامتثال القانوني:

احصل على تراخيص التجار والأعمال اللازمة من إدارة الإيرادات المحلية وDMV. اختر بين ترخيص تاجر مستقل أو وكيل امتياز بناءً على نموذج عملك وتأكد من الامتثال لجميع لوائح الدولة . إذا كنت تخطط لبيع سيارات جديدة ومستعملة، فاحصل على ترخيص امتياز؛ بخلاف ذلك، إذا كنت تخطط لبيع سيارات مستعملة، فاحتفظ برخصة تاجر مستقلة.

اعتبارات الموقع والتقسيم:

عندما تتطلع إلى شراء عقار، فمن الضروري إجراء بحث شامل لتحديد قوانين تقسيم المناطق والتصاريح المطلوبة من قبل الحكومة المحلية أو حكومة المقاطعة. لتسهيل هذه العملية، قد ترغب في التفكير في الاستعانة بوكيل عقاري موثوق يمكنه مساعدتك في العثور على العقار التجاري المثالي لموقف سيارتك.

الحصول على المخزون الأولي للمركبة:

قم بشراء مجموعتك الأولية من المركبات من البائعين الخاصين أو مزادات التجار. ضمان الجودة من خلال قيام ميكانيكي بفحص هذه المركبات.

تنفيذ برنامج تمويل BHPH:

استثمر في برامج تمويل BHPH المتخصصة. يمكن لبرامج مثل حلول الإقراض CompassWay إدارة إنشاء القروض، ومعالجة الدفع، وإدارة الحساب، وإمكانيات إعداد التقارير، ونظام قوي لإدارة سداد القروض، معززًا ببرنامج BHPH الذي اخترته، والذي قد يتضمن الدفع عبر الإنترنت وميزات الدفع التلقائي. يمكن للبرنامج المناسب تبسيط عملية التمويل الداخلية الخاصة بك، مما يجعلها أكثر كفاءة وملاءمة للعملاء.

منتجات التمويل المبتكرة :

وسيكون تطوير منتجات تمويل جديدة ومرنة أمراً ضرورياً. إن تصميم هذه المنتجات لتلبية الاحتياجات الفريدة لقطاعات العملاء المتنوعة سيعزز جاذبية وكلاء BHPH وإمكانية الوصول إليهم. يمكن أن يشمل ذلك خطط سداد مخصصة، أو خيارات دفع أولي أقل، أو تمويل قائم على الدخل.

تحديد معايير التمويل وأسعار الفائدة:

عند النظر في خيارات التمويل لعملائك، يجب عليك أن تأخذ في الاعتبار وضعهم الوظيفي الحالي وحالتهم المعيشية ودخلهم الشهري. يتيح لك القيام بذلك تحديد سعر الفائدة المناسب لتحصيلها منهم، وبالتالي ضمان إمكانية الاستفادة من دفعاتهم الشهرية. من خلال أخذ الوقت الكافي للنظر في هذه العوامل وطلب مشورة الخبراء بعناية، يمكنك وضع عملك على طريق النجاح والربحية.

استراتيجية التسويق واكتساب العملاء:

قم بتطوير خطة تسويقية شاملة لجذب العملاء المحتملين إلى وكالتك. قم بتحليل اتجاهات السوق وتفضيلات العملاء واستراتيجيات المنافسين بانتظام للبقاء على صلة وقادرة على المنافسة . فكر في استخدام سوق السيارات لبيع سياراتك والوصول إلى العملاء المحتملين المهتمين بشراء سياراتك. بالإضافة إلى ذلك، سيكون من الأفضل أن تفكر في إنشاء موقع ويب لعرض مركباتك والسماح للأفراد بملء نماذج الاستفسار للتعبير عن اهتمامهم بها.

افكار اخيرة

مستقبل تمويل الشراء هنا والدفع هنا

في الختام، يلعب وكلاء "اشتر هنا وادفع هنا" دورًا محوريًا في صناعة السيارات من خلال منح العملاء وصولاً محدودًا إلى خيارات التمويل التقليدية. ومع استمرار تطور الصناعة، يستعد وكلاء BHPH للعب دور أكثر أهمية، خاصة في سد الفجوة للعملاء ذوي الوصول المحدود إلى خيارات التمويل التقليدية. ستكون القدرة على التكيف والابتكار داخل قطاع BHPH أمرًا حيويًا في تلبية المتطلبات المتغيرة للعملاء والمشهد المالي الأوسع. ويمكن أن يشمل ذلك تطوير منتجات تمويل جديدة، ودمج التكنولوجيا لتبسيط عملية التمويل، وتوسيع خيارات التمويل للسيارات الكهربائية والمركبات ذاتية القيادة. يظل الحفاظ على المرونة والاستجابة لاحتياجات العملاء بمثابة حجر الزاوية في نموذج أعمال BHPH. يتضمن ذلك فهم الظروف المالية المتطورة للعملاء وتفضيلاتهم وتكييف الخدمات وفقًا لذلك. ستستمر الخدمة الشخصية ودعم العملاء اليقظ والفهم العميق لتحديات العملاء في جعل وكلاء BHPH محبوبين لدى قاعدة واسعة من العملاء. من خلال تبني التغيير ودمج التكنولوجيا والحفاظ على نهج العميل أولاً، يمكن لوكلاء BHPH الاستمرار في لعب دور حيوي في جعل ملكية السيارة حقيقة بالنسبة للكثيرين، مما يعزز مكانتهم التي لا غنى عنها في صناعة السيارات.