نهج تدريجي للتخطيط للتقاعد مع فوائد 80C

وجد السيد والسيدة شارما نفسيهما على طريق مهم في رحلتهما المالية. ومع زواج ابنتهما بسعادة، أدركا أهمية تأمين سنواتهما الذهبية من خلال خطة تقاعد مدروسة جيدًا. قررت عائلة شارما البدء في اتباع نهج تدريجي للتخطيط للتقاعد، مع التركيز على الحد الأقصى للخصم تحت فوائد 80C المتاحة.

وبينما كانوا يحتسون مشروبهم، بدأ السيد شارما المحادثة قائلاً: "لقد قمنا بعمل جيد لأنفسنا، ولكن حان الوقت للتفكير في مستقبلنا، خاصة مع المسؤوليات الجديدة بعد زفاف ابنتنا".

أومأت السيدة شارما بالموافقة، "أنت على حق. فلنبدأ بفهم كيف يمكننا تعظيم مدخراتنا التقاعدية مع الاستفادة من مزايا 80C.

فيما يلي الأساليب التي تناولتها عائلة شارما للتخطيط للتقاعد في الهند بمزايا 80 درجة مئوية -

صندوق الادخار العام (PPF)

السيدة شارما، التي تسعى إلى تحقيق التوازن بين تراكم الثروة والادخار الضريبي، فتحت حساب PPF. أصبحت PPF، بأسعار الفائدة الجذابة والعوائد المعفاة من الضرائب، حجر الزاوية في محفظتها الاستثمارية المتنوعة. لم تضمن السيدة شارما الأمن المالي لمستقبلها فحسب، بل تمتعت أيضًا بميزة إضافية تتمثل في الإعفاء الضريبي على مساهمات PPF.

صندوق ادخار الموظفين (EPF)

قرر السيد شارما، بعد أن أدرك الاستقرار والكفاءة الضريبية لصندوق EPF، زيادة مساهماته إلى الحد الأقصى. لا يعمل برنامج EPF كأداة قوية لادخار التقاعد فحسب، بل يقدم أيضًا مزايا ضريبية على كل من المساهمات والفوائد المكتسبة. من خلال المساهمة المجتهدة في EPF، حصل السيد شارما على أساس موثوق لمذكرة تقاعده.

نظام التقاعد الوطني (NPS)

قام كل من السيد والسيدة شارما باستكشاف NPS، وهو نظام ادخار تقاعدي طوعي ذو منظور طويل الأجل. وإلى جانب ميزة الادخار المنضبط، أعربوا عن تقديرهم للمزايا الضريبية الإضافية المرتبطة بمساهمات صافي الادخار الوطني. رأى الزوجان أن NPS هي أداة استراتيجية للتخطيط لتقاعدهما مع تحسين الكفاءة الضريبية.

وديعة ثابتة لمدة 5 سنوات (FD)

لتحقيق التوازن بين المخاطر والسيولة، فكر الزوجان شارماس في الاستثمار في الودائع الثابتة لتوفير الضرائب لفترة ثابتة. ويضمن هذا النهج تدفقًا ثابتًا للدخل، وأصبحت الفوائد المكتسبة على هذه الودائع الثابتة مؤهلة للحصول على مزايا ضريبية بموجب القسم 80ج.

برامج الادخار المرتبطة بالأسهم (ELSS)

وإدراكًا لإمكانية تحقيق عوائد عالية في سوق الأسهم، قامت عائلة شارماس بتنويع محفظتها الاستثمارية مع ELSS. ولم تكن هذه الخطوة تهدف إلى تكوين الثروة فحسب، بل استفادت أيضًا من المزايا الضريبية المقدمة بموجب المادة 80ج. وقد وفرت لهم ELSS الفرصة لتسخير إمكانات نمو الأسهم مع التمتع بالمزايا الضريبية.

سوكانيا سامريدهي يوجانا (SSY)

قام السيد شارما، وهو يفكر في مستقبل حفيدته، باستكشاف SSY. ومن خلال الاستثمار في هذا المخطط، لم يؤمن لها التعليم فحسب، بل تمتع أيضًا بالفوائد المزدوجة المتمثلة في خلق الثروة وتوفير الضرائب. ظهرت SSY كإضافة مدروسة لخطة التقاعد متعددة الأوجه.

سداد قرض المنزل

ومن خلال قرض الإسكان المستحق، أدرك شارما أن سداد أصل القرض كان وسيلة غير مستغلة للحصول على فوائد 80C. ومع قيامهم بسداد الجزء الرئيسي من قرض الإسكان بجدية، فقد قاموا في الوقت نفسه بتخفيض عبء ديونهم واستفادوا من المزايا الضريبية، مما جعل سداد قرض الإسكان جزءًا استراتيجيًا من خطة التقاعد الخاصة بهم.

أقساط التأمين على الحياة

أدركت عائلة شارماس أهمية الحماية وتكوين الثروة من خلال التأمين على الحياة. إن الاستثمار في وثائق التأمين على الحياة لا يوفر الأمن المالي فحسب، بل يؤهلهم أيضًا للخصومات بموجب القسم 80C. وقد ضمن هذا أن تكون قرارات التأمين الخاصة بهم متوافقة مع التخطيط العام للتقاعد في الهند .

شهادة الادخار الوطني (NSC)

قامت عائلة شارما بدمج شركة NSC في استراتيجية الدخل الثابت الخاصة بها، وقد جذبتها العوائد المضمونة والمزايا الضريبية التي تقدمها. أصبحت NSC، بمعدل فائدتها الثابت ودعمها الحكومي، مصدرًا موثوقًا للدخل بالنسبة لهم بينما ساهمت في التخطيط الضريبي الشامل.

رسوم دراسية

وباعتبارهم أجدادًا مسؤولين، طالبت عائلة شارما بخصم من الرسوم الدراسية المدفوعة لتعليم حفيدتهم. ولم يدعم هذا الرحلة الأكاديمية لحفيدهم فحسب، بل استفاد أيضًا من مزايا 80C المتاحة للنفقات المتعلقة بالتعليم.

برنامج ادخار كبار السن (SCSS): نظرًا لكونه أحد كبار السن، فقد استكشف السيد شارما نظام ادخار كبار السن لفوائده المزدوجة المتمثلة في الدخل المنتظم والادخار الضريبي. وقد وفر لهم البرنامج وسيلة منظمة لتخزين مدخراتهم، مما يضمن الاستقرار المالي خلال سنوات تقاعدهم.

سندات البنية التحتية

ومن خلال استكشاف خيارات الاستثمار طويلة الأجل، نظرت عائلة شارما في سندات البنية التحتية التي وافقت عليها الحكومة. ولم تقدم هذه السندات، المصممة لتمويل المشاريع الحيوية، إعفاءات ضريبية فحسب، بل كانت تتماشى أيضًا مع هدفها المتمثل في المساهمة في التنمية الوطنية مع تأمين مستقبلها المالي.

الفائدة على حساب التوفير

وقام السيد شارما، الذي يسعى لتحقيق عوائد أعلى على المدخرات، بتحويل جزء من أموالهم إلى حساب توفير بفائدة عالية. ولم تعمل هذه الخطوة على تحسين عوائدهم فحسب، بل سمحت لهم أيضًا بالاستفادة من إعفاءات 80 درجة مئوية على الفوائد المكتسبة، مما أدى إلى تعزيز الكفاءة الإجمالية لمدخراتهم.

أقساط التأمين الصحي

وإدراكًا للدور الحاسم الذي تلعبه الصحة في التقاعد، استثمرت عائلة شارما في سياسات التأمين الصحي. وبعيداً عن حماية رفاهيتهم، أصبحت هذه الأقساط مؤهلة لخصم 80 درجة مئوية، مما يعزز فكرة أن التخطيط الشامل للتقاعد يمتد إلى الرعاية الصحية.

إخطار صناديق التقاعد

وبالنظر إلى أهمية تدفق دخل المعاشات التقاعدية، استكشف الزوجان شارما صناديق المعاشات التقاعدية التي تم إخطارها. ولم تساعدهم المساهمات في هذه الصناديق في بناء مجموعة معاشات تقاعدية موثوقة فحسب، بل كانت أيضًا مؤهلة للحصول على تخفيضات ضريبية بموجب القسم 80C، مما يجعلها خيارًا حكيمًا للتخطيط للتقاعد.

برنامج راجيف غاندي لادخار الأسهم (RGESS)

من خلال الخوض في فرص توفير الضرائب في سوق الأوراق المالية، فكرت عائلة شارما في RGESS. وقد زودهم هذا المخطط، المصمم لتشجيع الاستثمارات في الأسهم، بطريقة فعالة من الناحية الضريبية للمشاركة في سوق الأوراق المالية أثناء التخطيط لتقاعدهم.

سداد أصل القرض السكني

وإدراكًا للإمكانات الخفية في قرض السكن الخاص بهم، اعترفت عائلة شارما بأن سداد أصل القرض كان مؤهلاً للحصول على فوائد 80C. ومع استمرارهم في سداد قروضهم السكنية، فقد خفضوا في الوقت نفسه التزاماتهم الضريبية، مما جعل ملكية المساكن جزءا لا يتجزأ من استراتيجية التقاعد الخاصة بهم.

تعليم الاطفال

شكلت المساهمات في تعليم حفيدتهم جانبًا حاسمًا في تخطيط شارماس للثمانينات مئوية. ومن خلال الأخذ في الاعتبار النفقات التعليمية، لم يدعموا تطلعات أحفادهم فحسب، بل قاموا أيضًا بتحسين التزاماتهم الضريبية.

الودائع الثابتة طويلة الأجل

وفي سعيهم لتنويع الاستثمارات ذات الدخل الثابت، اختارت عائلة شارما الودائع الثابتة طويلة الأجل. ولم توفر هذه الودائع الاستقرار فحسب، بل أتت أيضًا مع مزايا ضريبية، مما ساهم في الطبيعة ذات الكفاءة الضريبية لمحفظة التقاعد الشاملة. استمتع الزوجان براحة البال التي تأتي مع استراتيجية استثمارية متنوعة ومُحسَّنة من الضرائب.

رسوم الطوابع ورسوم التسجيل

وقد اكتملت متعة شراء منزل جديد بإدراك أن رسوم الدمغة ورسوم التسجيل كانت مؤهلة للخصم بموجب القسم 80ج. أضافت هذه الميزة غير المتوقعة جانبًا ماليًا إيجابيًا إلى شراء منزلهم، بما يتماشى مع أهدافهم التقاعدية الشاملة.

ومع تنفيذ عائلة شارما لهذه الخطوات، ازدهرت محفظة التقاعد الخاصة بهم، واستمتعوا بالرضا عن تأمين مستقبلهم. تكمن خلاصة قصتهم في إدراك أن النهج التدريجي، الذي يجمع بين فوائد 80 درجة مئوية المختلفة، لا يضمن الأمن المالي فحسب، بل يفسح المجال أيضًا لتقاعد خالٍ من القلق.