دليل شامل للتعامل مع الرهن العقاري مثل المحترفين في عام 2023

هل تشتري عقارًا في عام 2023 عن طريق الرهن العقاري؟ إذا كانت الإجابة بنعم ، فهذه المقالة لك.

قد يكون الحصول على قرض عقاري أمرًا صعبًا ، ويمكن أن تسير الأمور في الاتجاه الآخر إذا لم تكن على دراية جيدة. هذا ليس حفرة الأرنب الذي تريد أن تكون فيه أليس كذلك؟ لذلك ، اقرأ المزيد لفهم كل شيء عن الرهن العقاري الذي تحتاج إلى معرفته قبل الحصول على قرض عقاري.

الرهن العقاري باختصار

الرهن العقاري هو قرض مضمون يمنحك الأموال عن طريق رهن الممتلكات الخاصة بك. ويسمى أيضًا قرضًا مقابل ملكية. سبب تسميته بالقرض المضمون هو أن البنوك أو أي مؤسسة مالية تأخذ عقارك حتى تسدد القرض. في هذه الحالة ، نظرًا لأنك تمتلك العقار ، فأنت راهن ويطلق على البنك أو المؤسسة المالية اسم المرتهن.

عندما يبرم المرتهن والمرتهن عقدًا ، يوقع كلاهما سند رهن. يحتوي سند الرهن على تفاصيل الاتفاقية المبرمة بين الطرفين ، وقيمة القرض ، ومدة القرض ، والفائدة المستحقة الدفع ، وأي تكاليف أخرى ، والشروط والأحكام ذات الصلة.

يُتوقع منك بصفتك مقرضًا سداد القرض مع الفائدة على مدى فترة زمنية. بعد هذا الوقت تحصل على عنوان واضح للعقار. في حالة إخفاقك في سداد القرض ، سيطالب البنك أو المؤسسة المالية بالعقار وسيبيعه أو يبيعه بالمزاد العلني لتغطية مدفوعاته.

الرهن العقاري هو طريقة شائعة جدًا للتمويل من قبل البنوك والمؤسسات المالية. عندما تقدم البنوك التمويل لشراء عقار سكني أو بناء منزل ، فإن ممتلكات المرتهن تسمى "الضمان الرئيسي".

الأهلية للحصول على قرض عقاري

لذلك ، لنفترض أنك كنت ستشتري عقارًا في مومباي. نظرًا لارتفاع أسعار المنازل في مومباي ، عليك أولاً معرفة مقدار الأموال التي يمكنك جمعها. ومن ثم ، دعنا نفهم أولاً ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. يختلف بالنسبة للمتقدمين الذين يتقاضون رواتب والذين يعملون لحسابهم الخاص.

إذا كنت متقدمًا براتب

بصفتك مقدم طلب يتقاضى راتباً ، إليك الأشياء الثلاثة التي تجعلك مؤهلاً للحصول على قرض عقاري:

• يجب أن تكون مواطنًا مقيمًا في الهند
• يجب أن يتراوح عمرك بين 28 و 58 عامًا
• يجب أن تكون محترفًا عاملاً في شركة متعددة الجنسيات أو شركة خاصة أو شركة عامة تتمتع بخبرة ثلاث سنوات

ملاحظة: يعتبر الحد الأعلى للعمر هو العمر وقت استحقاق القرض.

إذا كنت مقدم طلب يعمل لحسابه الخاص

بصفتك مقدم طلب يتقاضى راتباً ، إليك الأشياء الثلاثة التي تجعلك مؤهلاً للحصول على قرض عقاري:

• يجب أن تكون مواطنًا مقيمًا في الهند
• يجب أن يكون عمرك بين 25 و 70 عامًا
• أنت بحاجة إلى إثبات أن لديك مصدر دخل ثابتًا وموثوقًا به

ملاحظة: يعتبر الحد الأعلى للعمر هو العمر وقت استحقاق القرض.

في كلتا الحالتين ، إذا كانت لديك درجة جيدة من CIBIL ، فإن عملية الموافقة على القرض تصبح أسهل كثيرًا.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري

إذا كنت مقدم طلب يتقاضى راتباً أو يعمل لحسابك الخاص ، فأنت بحاجة إلى تقديم المستندات أدناه مع طلب القرض الخاص بك. يختلف عدد المستندات باختلاف البنوك أو المؤسسات المالية ، ولكن عادةً ما يُطلب من المستندات الواردة أدناه معالجة طلب القرض الخاص بك.

المستندات التي يحتاج مقدم الطلب الذي يتقاضى راتبه إلى تقديمها:

• بطاقة اضر
• إثبات العنوان
• بطاقة الطعام
• قسائم راتب ستة أشهر
• كشف حساب مصرفي لآخر ثلاثة أشهر
• إقرارات ضريبة الدخل (ITRs)
• نسخة من وثيقة ملكية العقار

المستندات التي يحتاج مقدم الطلب صاحب العمل الحر إلى تقديمها:

• بطاقة اضر
• إثبات العنوان
• بطاقة الطعام
• كشف حساب مصرفي لآخر ستة أشهر
• نسخة من وثائق ملكية العقار

أنواع أسعار الفائدة على الرهن العقاري :

يمكنك سداد قرض الرهن العقاري الخاص بك عن طريق الخيار لنوع من معدل الفائدة الذي يناسب راحتك. فيما يلي نوعان من أسعار الفائدة:

• معدل فائدة عائم
• سعر الفائدة الثابت

معدل فائدة عائم

إذا اخترت سعر فائدة عائم ، فسيتم تعديل سعر الفائدة في الوقت الفعلي. وبالتالي ، لا يمكن التنبؤ بسعر الفائدة ويمكن أن يتغير بشكل دوري أيضًا. يرتبط ارتباطًا مباشرًا بالتكلفة الهامشية لمعدل الإقراض القائم على الأموال (MCLR).

سعر الفائدة الثابت

إذا اخترت سعر فائدة ثابتًا ، فسيظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة القرض بالكامل. يمكنك اختيار سعر فائدة ثابت إذا اخترت فترة قرض أقصر. إذا كنت تبحث عن قرض بمدة أطول ، فقد لا تتمكن من الحصول على سعر فائدة ثابت .

الفرق بين قرض المنزل والرهن العقاري:

غالبًا ما يكون هناك خلط بين قرض المنزل والرهن العقاري. هنا هو الفرق بينهما:

فوائد ومميزات أخذ الرهن العقاري:

بصفتك مقرضًا ، هناك الكثير على المحك ، وتحتاج إلى معرفة فوائد الحصول على قرض رهن عقاري. فيما يلي فوائد أخذ قرض مقابل عقار:

• تتم الموافقة عليها بسهولة لأنها مؤمنة بطبيعتها.
• الفائدة التي تدفعها مقابل قرض الرهن العقاري أقل بكثير من الفائدة على القرض الشخصي.
• لديهم فترات سداد أطول.
• ستظل المالك القانوني للعقار أثناء استخدام الأموال من القرض.
• يمكنك حتى المطالبة بالإعفاء الضريبي إذا تم استخدام القرض لأغراض تجارية.

ملاحظة: لا يمكنك الحصول على مزايا ضريبية إذا كنت تقوم بتحويل العقار المرهون أو تستخدم الأموال للتعليم أو الزواج أو الإجازة. لا يمكنك أيضًا الحصول على إعفاء ضريبي بموجب القسم 80 ج.

استنتاج

فكر في قرارك بأخذ قرض عقاري لأنه في حالة التخلف عن السداد ، سيحصل المرتهن على الحق في بيع عقارك لاسترداد المستحقات. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، قارن أسعار الفائدة والرسوم الخاصة بالعديد من البنوك والمؤسسات المالية. إن إدراكك لهذه التفاصيل سيساعدك على اتخاذ قرار مستنير.