الذكاء الاصطناعي في البنوك 2021: كيف تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي

على مدى العقود الماضية ، عمل الذكاء الاصطناعي على تحسين تشغيل المؤسسات في الصناعة المصرفية والمالية. يعتمدون الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي التي أنشأتها شركة تطوير البرمجيات المصرفية التي يوظفونها لتحسين مجالات عملهم المحددة.

يساعد الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية المستخدمين على تجربة الخدمات الشخصية واختيار أسعار القروض بناءً على احتياجاتهم وتفضيلاتهم ، بينما يمكن للمتخصصين في البنوك الاستفادة من أتمتة العمليات الروتينية. لكن تطبيق الذكاء الاصطناعي في الصناعة لا يقتصر على هذه الأمثلة فقط.

في هذه المقالة ، سوف نعرض بعض الأمثلة على كيفية تطبيق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي.

ما هي حالة الذكاء الاصطناعي في البنوك؟

يمكن للذكاء الاصطناعي تبسيط المهام المتكررة وتوحيدها وتحليل البيانات والمعلومات بشكل أسرع من البشر.

لهذا السبب ، أثر الذكاء الاصطناعي على الصناعة المصرفية والمالية ، بينما يتوقع الخبراء أنه بحلول عام 2023 ، من المتوقع أن توفر البنوك 447 مليار دولار من خلال تطبيق تطبيقات الذكاء الاصطناعي.

اخترق الذكاء الاصطناعي مجالات مصرفية مختلفة ، بما في ذلك:

• مراقبة الاحتيال في البنوك
• أتمتة العمليات
• جمع البيانات وتحليلها
• إدارة المخاطر
• تجربة الزبون
• اتخاذ القرار

ما هي فوائد الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية؟

تكاليف ومخاطر تشغيلية مخفضة

البنوك والتمويل هي بعض الصناعات التي تستخدم العمليات الرقمية لمعظم المهام. ومع ذلك ، يحتاج الكثير منهم إلى مساعدة بشرية ، وهو ما يعني غالبًا الأعمال الورقية الثقيلة. قد تستغرق هذه العمليات وقتًا طويلاً وتتطلب تكاليف تشغيلية مرتبطة بالأخطاء البشرية المحتملة.

بالاقتران مع تقنية أتمتة العمليات الآلية (RPA) ، تهدف البرامج القائمة على الذكاء الاصطناعي إلى تحسين العمليات المعرضة للخطأ والتي تستغرق وقتًا طويلاً ، على سبيل المثال ، إدخال بيانات العميل في العقود والنماذج.

زيادة رضا العملاء وولائهم

يريد الناس أن تفتح البنوك أبوابها على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، لكن هذا يبدو مستحيلًا. غالبًا ما نحتاج إليها في المساء أو في أيام العطلات ، لكن مراكز الاتصال التي لديها أوقات انتظار طويلة هي الطريقة الوحيدة لاستخدام الخدمات المصرفية خلال هذه الساعات.

بمساعدة تقنيات الذكاء الاصطناعي ، يمكن تغيير تجربة العملاء في الخدمات المصرفية. يعد المساعدون المحاورون أحد أكبر الفوائد في تطوير الخدمات المصرفية والمالية.

تتوفر Chatbots على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ويتم تدريبها على الإجابة على أسئلة المستهلكين للتعامل مع معظم المهام المصرفية القياسية التي تتطلب تفاعلًا شخصيًا.

تحسين كشف الاحتيال والامتثال التنظيمي

يتم استهداف البنوك والتمويل بشكل منتظم من قبل قراصنة الإنترنت ، لذا فإن اكتشاف الاحتيال هو المجال الذي يمكن للذكاء الاصطناعي أن يزيد فيه مستوى الحماية.

يمكن أن تكون الكميات الهائلة من البيانات المخزنة داخل البنوك والمؤسسات المالية بمثابة مصدر للكشف عن الاحتيال. أصبحت الخوارزميات أكثر تقدمًا لاكتشاف الأنماط المتعلقة بالاحتيال ومنع الأنشطة الضارة.

تعد الخدمات المصرفية أيضًا واحدة من الصناعات التي يجب أن تمتثل للوائح متعددة لتزويد عملائها بخدمات موثوقة وخالية من المخاطر. لتقليل هذه التكاليف الكبيرة ، يقومون بتطبيق المساعدين الافتراضيين المستندة إلى الذكاء الاصطناعي في عمليات الامتثال التنظيمي.

لذلك ، فهم يساعدون في مراقبة المعاملات وتسجيل المعلومات والتدقيق للتأكد من أن العمليات متوافقة مع الأنظمة المختلفة.

تعزيز قرارات الائتمان والقروض

مثل أي مؤسسة ، تستخدم البنوك أنظمة قائمة على الذكاء الاصطناعي لتحسين عمليات صنع القرار. على وجه الخصوص ، فهم بحاجة إلى رؤى قيمة لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن القروض والائتمانات.

تستند هذه القرارات عادةً إلى العديد من العوامل ، بما في ذلك التاريخ الائتماني والمراجع ودرجات الائتمان للتأكد من أن الفرد جدير بالائتمان.

لتجنب الأساليب المتحيزة والأخطاء المحتملة ، تطبق البنوك أنظمة قرار الائتمان والقروض القائمة على الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي.

ما هي أمثلة الذكاء الاصطناعي في البنوك؟

روبوتات المحادثة المدعومة بالذكاء الاصطناعي

تعد Chatbots واحدة من أشهر الأمثلة على كيفية تطبيق الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية. يمكن لواجهات المحادثة هذه التواصل مع العملاء نيابة عن المتخصصين في البنك عندما لا يكونون متاحين للتواصل الشخصي.

بناءً على معالجة اللغة الطبيعية ، يتم تدريبهم على التعرف على أنماط الكلام البشري واقتراح الإجابات ذات الصلة. يتم دمج روبوتات الدردشة في تطبيقات ومواقع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للتشاور بشأن خدماتهم المصرفية أو مساعدة العملاء في حل المشكلات البسيطة.

في عام 2018 ، أطلق Bank of America روبوت الدردشة `` Erika '' الخاص به والذي خدم أكثر من 10 ملايين شخص وتمكن من التعرف على حوالي 500000 نوع مختلف من الأسئلة التي قد يطرحها العملاء على أخصائي البنك.

وظائف الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

أصبحت تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر شيوعًا ، خاصة بعد إغلاق COVID-19 الذي سهّل صعود المعاملات عبر الإنترنت. لهذا السبب ، تستثمر البنوك في وظائف الأجهزة المحمولة لجعلها أكثر نشاطًا وتخصيصًا وتخصيصًا.

بفضل الذكاء الاصطناعي ، يمكن لمطوري البرامج إثراء تطبيقات الأجهزة المحمولة بميزات متقدمة. على سبيل المثال ، يمكنهم تنفيذ مساعدين صوتيين يفهمون الأوامر الصوتية للعملاء وتنفيذ معاملات محددة مثل تحويل الأموال ، وما إلى ذلك.

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول قادرة الآن على تتبع سلوك المستخدم وتقديم اقتراحات مخصصة. تخدم التوصيات المدعومة بالذكاء الاصطناعي العملاء للعثور على الخدمات التي يحتاجونها بشكل أسرع ، مما يجعل تجربة العملاء أكثر تخصيصًا.

وظائف ذكية لتحليل البيانات

تجعل تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي تيرابايتات بنوك البيانات والمؤسسات المالية تجمع وتخزن قيمة أكبر لاتخاذ القرار. يتم تحليل البيانات لمختلف الأمور وتعتبر إدارة المخاطر واحدة من حالات الاستخدام الشائعة.

كما ذكر أعلاه ، تستند قرارات الائتمان والقروض إلى عوامل متعددة. إذا قدمت البنوك الائتمان للأشخاص الذين لا يتمتعون بالجدارة الائتمانية ، فسوف تتعرض لضربة مالية. وبالتالي ، فهم بحاجة إلى تطبيق خوارزميات ذكية لإدارة تلك المخاطر والتمييز بين الأشخاص الذين يدفعون نقدًا وأولئك الذين لا يستطيعون تحملها.

يستخدم الذكاء الاصطناعي أيضًا لعمل تنبؤات حول ظروف السوق. يستخدم AlphaSense ، وهو محرك بحث AI للشركات ، معالجة اللغة الطبيعية لتحليل عمليات البحث عن الكلمات الرئيسية واكتشاف الاتجاهات والتغيرات في الأسواق ويخدم ما يقرب من 2000 من عملاء المؤسسات. يعد حل مراقبة البيانات من Logit.io نظامًا أساسيًا آخر في مساحة السوق هذه يمكنه مساعدة الشركات من خلال توفير مراقبة السجلات والمقاييس التي ينتجها الذكاء الاصطناعي.

حلول أمان مدعومة بالذكاء الاصطناعي

يعد الاحتيال على بطاقات الائتمان أحد أكثر أنواع سرقة البيانات الشخصية شيوعًا وفقًا لتقرير لجنة التجارة الفيدرالية. نظرًا لإمكانيات الذكاء الاصطناعي ، يمكن للبنوك تحليل الأنماط الضارة والتعرف عليها لاكتشاف الاحتيال ومنعه.

وفقًا لـ Business Insider ، يستخدم JPMorgan Chase تطبيقات للكشف عن الاحتيال: يتم إرسال تفاصيل بطاقة الائتمان إلى مراكز البيانات الخاصة لتحديد ما إذا كانت المعاملات احتيالية.

خاتمة

هناك العديد من الأمثلة على كيفية تطبيق الذكاء الاصطناعي في صناعة التمويل. يشير الاستطلاع الذي أجرته OpenText إلى أن 80٪ من البنوك تعترف بمزايا الذكاء الاصطناعي ، بينما يستخدم 75٪ منها بالفعل و 46٪ - تخطط لتنفيذه قريبًا.

أصبحت الأنظمة القائمة على الذكاء الاصطناعي جزءًا لا يتجزأ من العديد من المؤسسات في مجال البنوك والتمويل ، مما يساعدها على التميز في السوق. تحظى هذه التكنولوجيا بشعبية بسبب انخفاض تكاليف التشغيل وتحسين تجربة العملاء والعمليات الآلية.

هل لديك أي أفكار حول هذا؟ أخبرنا أدناه في التعليقات أو انقل المناقشة إلى Twitter أو Facebook.

توصيات المحررين:

• هل تقود المملكة المتحدة أو ألمانيا الطريق في التصنيع القائم على الذكاء الاصطناعي؟
• كيف غيرت التكنولوجيا التمويل الشخصي
• التطبيقات الناشئة للذكاء الاصطناعي في الصناعة المصرفية
• ما هو أفضل تطبيق للحصول على قرض فوري؟