أفضل 11 تطبيقًا للاستثمار: دليلك الشامل لعام 2025 وما بعده

في العصر الرقمي الحديث، يمكن إدارة كل ما نقوم به تقريبًا - بدءًا من شراء البقالة وحتى التواصل مع الأصدقاء - مباشرة من هواتفنا الذكية. وعالم التمويل ليس استثناء. سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا يتطلع إلى التعمق في سوق الأسهم أو متداولًا متمرسًا يبحث عن أدوات بحث متقدمة، فهناك تطبيق لذلك. في هذا الدليل الشامل، سنستكشف أفضل التطبيقات للاستثمار، مع تسليط الضوء على ميزاتها الرئيسية وهياكل التكلفة والمزايا والعيوب المحتملة. بنهاية هذه المقالة، ستكون مزودًا بالمعلومات التي تحتاجها لتحديد التطبيق الاستثماري الذي يناسب أهدافك المالية وتفضيلاتك الشخصية.

جدول المحتويات

1. لماذا الاستثمار من خلال التطبيق؟
2. العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار تطبيق الاستثمار
3. أفضل 11 تطبيقًا للاستثمار
   1. روبنهود
   2. M1 المالية
   3. الجوز
   4. ويبول
   5. الإخلاص موبايل
   6. التجارة الإلكترونية
   7. تد أميريتريد موبايل
   8. تشارلز شواب موبايل
   9. سوفي انفست
   10. عام
   11. الطليعة
4. الأسئلة المتداولة
5. خاتمة

1. لماذا الاستثمار من خلال التطبيق؟

قبل الغوص في التطبيقات نفسها، دعونا نحدد لماذا الاستثمار من خلال تطبيق الهاتف الذكي يغير قواعد اللعبة.

1.1 الراحة في متناول يدك

غالبًا ما تتضمن الطرق التقليدية للاستثمار قدرًا كبيرًا من العمل - زيارة مكتب وساطة فعليًا، أو إجراء مكالمات هاتفية لإجراء عمليات التداول، أو الجلوس على جهاز كمبيوتر مكتبي لفترات طويلة. تطبيقات الاستثمار تقضي على هذه المتاعب. سواء كنت في استراحة الغداء، أو تتنقل، أو تسترخي في المنزل، يمكنك التحقق من محفظتك وحتى تنفيذ الصفقات على الفور. إنه مستوى من الراحة أصبح لا غنى عنه تقريبًا في عالم اليوم سريع الخطى.

1.2 رسوم وعمولات أقل

على مدى السنوات القليلة الماضية، انتقلت العديد من شركات الوساطة إلى نموذج خالي من العمولة، وخاصة في تداولات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة). وقد أدى هذا التغيير إلى تقليل حاجز الدخول إلى حد كبير، مما مكن المبتدئين من بدء التداول دون القلق بشأن ارتفاع رسوم المعاملات التي تؤثر على عوائدهم. تقدم العديد من تطبيقات الاستثمار أيضًا أسهمًا جزئية، مما يسمح لك بشراء جزء من السهم حتى لو كنت لا تستطيع تحمل سعر السهم بالكامل.

1.3 إمكانية الوصول والتعليم

تتضمن العديد من تطبيقات الاستثمار موارد تعليمية مصممة لمساعدة المبتدئين. تتضمن هذه الموارد البرامج التعليمية الأساسية ومقاطع الفيديو والمدونات وحتى ميزات المحاكاة التي تسمح للمستثمرين الجدد باختبار الأجواء دون الالتزام بأموال حقيقية. علاوة على ذلك، تأتي أفضل تطبيقات الاستثمار مليئة بالأدوات والرؤى - بدءًا من أخبار السوق وحتى الرسوم البيانية المتقدمة - التي يمكن للمستخدمين الاستفادة منها بسهولة.

1.4 خيارات الاستثمار الآلي

لا يريد الجميع أو لديه الوقت لاختيار الأسهم الفردية وتداولها بشكل نشط. إن ظهور المستشارين الآليين ومنصات الاستثمار الآلية يعني أنه يمكنك تحديد أهدافك، وتحمل المخاطر، والأفق الزمني، والسماح للخوارزمية بالقيام بالباقي. يعد نهج عدم التدخل هذا مفيدًا بشكل خاص للمستثمرين على المدى الطويل الذين يفضلون عدم الاهتمام بتقلبات السوق اليومية.

2. العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار تطبيق الاستثمار

مع وجود العديد من تطبيقات الاستثمار التي تتنافس على جذب انتباهك، فمن الضروري تضييق نطاق الميزات الأكثر أهمية. فيما يلي بعض العوامل الأساسية التي يجب مراعاتها عند اختيار أفضل تطبيق يلبي احتياجاتك المحددة:

1. التكاليف والرسوم: لا يتم إنشاء كل التطبيقات "المجانية" على قدم المساواة. قد يفرض البعض رسومًا مخفية مثل رسوم الإدارة أو نسب النفقات لصناديق الاستثمار المتداولة أو رسوم السحب. اقرأ دائمًا التفاصيل الدقيقة لفهم المبلغ الذي سيتم تحصيله منك.
2. خيارات الاستثمار: إذا كان هدفك الأساسي هو التداول اليومي، فستحتاج إلى تطبيق يقدم مجموعة واسعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات وربما العملات المشفرة. بالنسبة للاستثمار طويل الأجل، قد يكون التطبيق الذي يحتوي على وظائف المستشار الآلي أكثر جاذبية.
3. سهولة الاستخدام والواجهة: يمكن للواجهة المزدحمة والمربكة أن تعيق تجربتك الاستثمارية. تأكد من أن التطبيق الذي تختاره يبدو بديهيًا وسهل التنقل فيه.
4. البحث والأدوات: يعتمد المتداولون المتقدمون غالبًا على المؤشرات الفنية والرسوم البيانية وأخبار السوق والتحليلات المتعمقة. تأكد من أن التطبيق الذي اخترته يوفر مستوى التفاصيل الذي تحتاجه.
5. دعم العملاء: عندما تواجه مشكلة - مثل معاملة متأخرة أو أسئلة حول حسابك - يمكن أن يكون دعم العملاء منقذًا للحياة. تحقق مما إذا كان التطبيق يقدم خدمة العملاء عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة أو مزيج من ذلك.
6. الأمان: تأكد دائمًا من أن التطبيق الذي تستخدمه يخضع للتنظيم من قبل السلطات ذات السمعة الطيبة ويستخدم إجراءات أمنية قوية مثل المصادقة الثنائية والتشفير.

3. أفضل 11 تطبيقًا للاستثمار

في هذا القسم، سنستعرض قائمتنا المنسقة التي تضم أفضل 11 تطبيقًا للاستثمار. كل واحد منهم يجلب ميزات فريدة إلى الطاولة، لذا انتبه جيدًا لمعرفة أي منها يتوافق بشكل أفضل مع أسلوبك وأهدافك الاستثمارية.

3.1 روبنهود

ملخص

تم إطلاق Robinhood في عام 2013، وسرعان ما اكتسبت قاعدة مستخدمين ضخمة مع وعدها بالتداول بدون عمولة. تجذب واجهة الشركة سهلة الاستخدام وسهولة التسجيل جمهورًا كبيرًا من جيل الألفية والجيل Z. إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار وتبحث عن البساطة، فقد يكون Robinhood مكانًا رائعًا للبدء.

الميزات الرئيسية

• صفقات بدون عمولة: لا توجد رسوم على تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات.
• تداول العملات المشفرة: أحد التطبيقات القليلة التي تتيح لك تداول العملات المشفرة المختلفة إلى جانب الأسهم.
• الأسهم الكسرية: مثالية للمبتدئين الذين لا يستطيعون شراء الأسهم مرتفعة الثمن.
• إدارة النقد: تقدم Robinhood ميزة إدارة النقد بأسعار فائدة تنافسية على أموالك غير المستثمرة.

الايجابيات

• واجهة سهلة الاستخدام للغاية.
• متطلبات الحد الأدنى للرصيد صفر.
• تمويل فوري يصل إلى حد معين (عادةً 1000 دولار) عند فتح الحساب.

سلبيات

• أدوات بحث وتحليل محدودة.
• يتم إجراء دعم العملاء بشكل أساسي عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل داخل التطبيق، وهو ما قد يكون بطيئًا.
• لا توجد حسابات تقاعد (حسابات IRA تقليدية، أو Roth، أو متجددة) حتى وقت قريب؛ على الرغم من أنهم يقدمون الآن حسابات IRA، إلا أنها لا تزال جديدة نسبيًا.

3.2 م1 المالية

ملخص

اكتسبت M1 Finance سمعة سيئة بسبب الجمع بين الاستثمار في الأعمال اليدوية (افعل ذلك بنفسك) وميزات الأتمتة والمستشار الآلي. تم تصميم التطبيق حول "الفطائر"، وهي عبارة عن محافظ مخصصة يمكنك إنشاؤها أو الاختيار من بين القوالب المعدة مسبقًا.

الميزات الرئيسية

• إدارة الاستثمار على أساس الفطيرة: قم بإنشاء "فطائر" متعددة تعكس استراتيجيات أو أهداف استثمارية مختلفة. يمكن أن تحتوي كل فطيرة على العديد من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
• المساهمات الآلية: قم بجدولة الودائع التي يتم تخصيصها تلقائيًا وفقًا للنسب المئوية للفطيرة الخاصة بك.
• الأسهم الكسرية: تتيح لك استثمار مبالغ صغيرة مع الحفاظ على محفظة متنوعة.
• M1 Borrow وM1 Spend: توفر المنصة أيضًا خطوط ائتمان منخفضة الفائدة مقابل محفظتك وحسابًا جاريًا مزودًا بميزات بطاقة الخصم.

الايجابيات

• يجمع بين خيارات الاستثمار النشطة والسلبية.
• لا توجد رسوم أو عمولات للتداول.
• تركيز قوي على الاستثمار طويل الأجل من خلال نظام إعادة التوازن البديهي.

سلبيات

• نافذة تداول محدودة (مرة أو مرتين يوميًا).
• ليست مثالية للمتداولين اليوميين بسبب أوقات التداول المقيدة.
• لا يوجد تداول مباشر للعملات المشفرة.

3.3 الجوز

ملخص

تشتهر شركة Acorns بفرضيتها الاستثمارية الصغيرة. من خلال تقريب مشترياتك اليومية إلى أقرب دولار واستثمار الفرق، يجعل Acorns من السهل عمليًا تنمية محفظتك دون الشعور بنقص في ميزانيتك اليومية.

الميزات الرئيسية

• ملخصات: قم بتوصيل بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك، وسيستثمر Acorns التغيير الاحتياطي تلقائيًا.
• المحافظ المعدة مسبقًا: يقدم التطبيق العديد من المحافظ القائمة على صناديق الاستثمار المتداولة، كل منها يتوافق مع مستويات مخاطر مختلفة.
• العثور على الأموال: يتعاون Acorns مع تجار تجزئة محددين ليمنحك استثمارات إضافية عند التسوق معهم.
• Acorns Later (IRAs): يتيح لك إعداد حسابات IRA التقليدية أو Roth أو SEP للاستثمار في التقاعد.

الايجابيات

• صديقة للمبتدئين بشكل لا يصدق وعدم التدخل.
• تساعد استراتيجية الاستثمار الصغير التلقائي على بناء عادات الادخار.
• هيكل رسوم شهرية مباشر.

سلبيات

• يمكن أن تكون الرسوم الشهرية (التي تبدأ من 3 دولارات) مرتفعة نسبيًا إذا كان رصيد حسابك صغيرًا.
• التخصيص المحدود؛ أنت مقيد بمحافظ ETF الخاصة بـ Acorns.
• لا توجد خيارات تداول الأسهم الفردية أو العملة المشفرة.

3.4 ويبول

ملخص

غالبًا ما تتم مقارنة Webull بـ Robinhood بسبب نموذجها الخالي من العمولة، ولكنها تميز نفسها بأدوات بحث أكثر شمولاً وواجهة أكثر أناقة للمتداولين الأكثر نشاطًا. على الرغم من أن Webull لا يزال جديدًا نسبيًا في السوق الأمريكية، إلا أنه حقق نموًا سريعًا بفضل الرسوم البيانية المتقدمة والبيانات في الوقت الفعلي.

الميزات الرئيسية

• التداول بدون عمولة: يغطي الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات؛ تداول العملات المشفرة متاح أيضًا في مناطق معينة.
• أدوات الرسوم البيانية المتقدمة: توفر أنماطًا متعددة للرسوم البيانية والمؤشرات الفنية وخيارات التخصيص.
• التداول بالورق: يمكن للمستخدمين ممارسة التداول بأموال افتراضية لصقل مهاراتهم.
• التداول لساعات ممتدة: يسمح بالتداول قبل السوق وبعد ساعات العمل.

الايجابيات

• أدوات بحث قوية مناسبة للمتداولين المتوسطين والمتقدمين.
• يعد تداول الورق ميزة قيمة للمبتدئين الذين يتعلمون التجارة.
• لا يوجد حد أدنى للإيداع.

سلبيات

• مجموعة منتجات محدودة؛ لا صناديق الاستثمار المشتركة أو السندات.
• قد تكون خدمة العملاء بطيئة في بعض الأحيان في الاستجابة.
• لا توجد أسهم كسور، الأمر الذي قد يردع صغار المستثمرين.

3.5 الإخلاص موبايل

ملخص

Fidelity هي شركة وساطة راسخة ولها تاريخ طويل، مما يجعل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يفضلون العمل مع مؤسسة موثوقة وواسعة النطاق. يوفر تطبيق Fidelity Mobile الوصول إلى مجموعة كاملة من عروض الاستثمار، من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة إلى صناديق الاستثمار المشتركة وحسابات التقاعد.

الميزات الرئيسية

• مجموعة واسعة من المنتجات: الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات وصناديق الاستثمار المشتركة والسندات والمزيد.
• البحث داخل التطبيق: يقدم الأخبار وتحديثات السوق وأدوات البحث القوية، بما في ذلك التحليل الخاص بشركة Fidelity.
• حسابات التقاعد: يمكنك إدارة حسابات التقاعد العاجلة و401(ك) وخطط التقاعد الأخرى بسهولة.
• الأسهم الكسرية (الأسهم حسب الشريحة): استثمر في الأسهم مرتفعة الثمن بكميات صغيرة من رأس المال.

الايجابيات

• مجموعة شاملة من خيارات الاستثمار، بما في ذلك العديد من صناديق الاستثمار المشتركة بدون رسوم.
• خدمة عملاء قوية وموارد تعليمية.
• سمعة طويلة الأمد من حيث الموثوقية والأمان.

سلبيات

• يمكن أن تكون الواجهة ساحقة للمبتدئين.
• تقتصر التداولات بدون عمولة في الغالب على الأسهم الأمريكية؛ قد تتحمل المنتجات الأخرى تكاليف.
• منحنى التعلم للميزات المتقدمة.

3.6 التجارة الإلكترونية

ملخص

كانت E TRADE رائدة في التداول عبر الإنترنت وحافظت على سمعة قوية منذ ذلك الحين. توفر المنصة تطبيقين للهاتف المحمول: تطبيق E TRADE العادي للمستثمرين العاديين وتطبيق Power E*TRADE للمتداولين الأكثر تقدمًا. وهذا يجعلها متعددة الاستخدامات لمجموعة واسعة من المستخدمين.

الميزات الرئيسية

• منصات متعددة: يمكن للمستخدمين الاختيار بين تطبيق E TRADE القياسي أو Power E TRADE، اعتمادًا على خبراتهم واحتياجاتهم.
• الصفقات الخالية من العمولة: تغطي الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات (مع رسوم العقد).
• مجموعة واسعة من الاستثمارات: من الأسهم العادية وصناديق الاستثمار المتداولة إلى العقود الآجلة والسندات.
• محافظ التقاعد والمحافظ المدارة: تقدم مجموعة متنوعة من حسابات التقاعد والمحافظ المدارة بتوجيه من المستشارين.

الايجابيات

• أدوات تداول شاملة، خاصة في Power E*TRADE.
• موارد تعليمية واسعة النطاق، بما في ذلك الندوات والمقالات.
• عروض المكافآت للحسابات الجديدة، مثل الحوافز النقدية بناءً على حجم الإيداع.

سلبيات

• يمكن أن تكون رسوم عقود الخيارات أكثر تكلفة من بعض المنافسين.
• على الرغم من أن الواجهة غنية بالميزات، إلا أنها يمكن أن تكون شاقة للمستخدمين الجدد.
• ليست مبسطة مثل التطبيقات الأبسط مثل Robinhood أو Acorns.

3.7 TD أميريتريد موبايل

ملخص

مع TD Ameritrade، يمكنك الحصول على وساطة ذات سمعة طيبة للغاية تجمع بين الأبحاث القوية وخيارات الاستثمار الواسعة وخدمة العملاء من الدرجة الأولى. تقدم TD Ameritrade تطبيقين رئيسيين للهواتف المحمولة: تطبيق TD Ameritrade Mobile القياسي للمستخدمين العامين وتطبيق thinkorswim، الذي يلبي احتياجات المتداولين المتقدمين.

الميزات الرئيسية

• منصة thinkorswim: توفر رسومًا بيانية متقدمة واختبارًا خلفيًا ومجموعة واسعة من المؤشرات الفنية، مما يجعلها المفضلة لدى المتداولين الجادين.
• بدون عمولة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة: تأتي صفقات الخيارات مع رسوم عقد قياسية.
• المكتبة التعليمية: محتوى فيديو غني واختبارات ومناهج غامرة للمستثمرين من جميع المستويات.
• دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع: معروف بخدمة العملاء الموثوقة والمستجيبة.

الايجابيات

• ثروة من خيارات الاستثمار، بما في ذلك العقود الآجلة والعملات الأجنبية والسندات.
• منصة متقدمة للمتداولين الخبراء، مع أدوات بحث متعمقة.
• خدمة عملاء ممتازة، سواء عبر الإنترنت أو في الفروع الفعلية.

سلبيات

• يمكن أن تكون الواجهة مخيفة للمبتدئين تمامًا.
• قد لا يتم استخدام الميزات المتقدمة إذا كنت تحتاج فقط إلى استراتيجية شراء واحتفاظ بسيطة.
• قد تضيف رسوم الخيارات والعقود الآجلة ما يصل.

3.8 تشارلز شواب موبايل

ملخص

يعد تشارلز شواب شركة وساطة أخرى تتمتع بسجل حافل من الموثوقية ومجموعة واسعة من الخدمات. يركز تطبيق شواب للهاتف المحمول على توفير تجربة سهلة للمستثمرين العاديين، مع تقديم وظائف أكثر تقدمًا أيضًا لأولئك الذين يحتاجون إليها.

الميزات الرئيسية

• تداول بدون عمولة: للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعديد من صناديق الاستثمار المشتركة.
• اختيار واسع للاستثمار: بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة والسندات والخيارات والمزيد.
• Robo-Advisor (Schwab Intelligent Portfolios): ميزات الاستثمار الآلي للمستثمرين غير المتدخلين.
• الأسهم الكسرية (شرائح الأسهم): قم بشراء أجزاء من شركات S&P 500 مقابل مبلغ زهيد يصل إلى 5 دولارات.

الايجابيات

• وساطة ذات سمعة طيبة للغاية مع دعم واسع النطاق للعملاء.
• صفقات بدون عمولة على مجموعة واسعة من المنتجات.
• خيار Robo-advisor للاستثمار الآلي.

سلبيات

• قد تبدو واجهة التطبيق أقل سهولة مقارنة ببعض المنافسين للهواتف المحمولة أولاً.
• يمكن أن يتضمن إعداد الحساب خطوات أكثر من التطبيقات البسيطة مثل Robinhood.
• تتطلب بعض الميزات المتقدمة استخدام الموقع الإلكتروني أو منصات التداول المتقدمة.

3.9 صوفي إنفست

ملخص

بدأت SoFi (اختصار للتمويل الاجتماعي) كمزود لإعادة تمويل قروض الطلاب ولكنها توسعت منذ ذلك الحين لتصبح متجرًا شاملاً للخدمات المالية - الخدمات المصرفية والقروض الشخصية، وبالطبع الاستثمار. تناشد SoFi Invest بشكل خاص المهنيين الشباب والمستثمرين المبتدئين الذين يقدرون الواجهة سهلة الاستخدام والنهج الذي يركز على المجتمع.

الميزات الرئيسية

• التداول بدون عمولة: يغطي الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة.
• الأسهم الكسرية: استثمر في الشركات الكبرى بـ 5 دولارات فقط.
• خيار الاستثمار الآلي: مستشار آلي يعمل تلقائيًا على إعادة توازن محفظتك المتنوعة.
• النظام البيئي المتكامل: إذا كنت تستخدم أيضًا قروض SoFi أو SoFi Money، فكل ذلك تحت سقف رقمي واحد.

الايجابيات

• واجهة بسيطة ودود.
• تداول العملات المشفرة متاح جنبًا إلى جنب مع الأصول التقليدية.
• تم دمج العديد من الخدمات المالية الأخرى، بما في ذلك القروض وحسابات التوفير/الحسابات الجارية.

سلبيات

• أدوات البحث أساسية نسبيًا.
• مجموعة محدودة من العملات المشفرة مقارنة ببورصات العملات المشفرة المخصصة.
• قد لا تكون خدمة العملاء متخصصة مثل تلك التي تقدمها شركات الوساطة الكبرى.

3.10 العامة

ملخص

العلامات التجارية العامة نفسها هي تطبيق الاستثمار الاجتماعي للجيل القادم. فهو يسمح للمستخدمين بمتابعة استثمارات الأصدقاء والمؤثرين وقادة الفكر، مما يخلق بيئة مجتمعية حيث يمكنك مشاركة الأفكار والرؤى والمعالم.

الميزات الرئيسية

• الاستثمار الجزئي: يتيح شراء حصص جزئية من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
• المجتمع الاجتماعي: تابع الأصدقاء والخبراء لمعرفة ما يستثمرون فيه، وشارك مخصصات محفظتك الاستثمارية إذا كنت ترغب في ذلك.
• صفقات بدون عمولة: لا توجد رسوم على الأسهم القياسية وتداولات صناديق الاستثمار المتداولة.
• المحافظ ذات المواضيع (الموضوعات): قوائم منسقة من الأسهم حول موضوعات محددة مثل "المرأة المسؤولة" أو "القوة الخضراء".

الايجابيات

• نهج يحركه المجتمع ويمكن أن يشجع المبتدئين على التعلم من الآخرين.
• واجهة سهلة الاستخدام وممتعة من الناحية الجمالية.
• التركيز على الثقافة المالية والشفافية.

سلبيات

• أدوات بحث محدودة وميزات متقدمة للمتداولين الجادين.
• قد يؤدي الجانب الاجتماعي إلى تداولات "FOMO" (الخوف من فقدان الفرصة) إذا لم تكن حذرًا.
• ليست مثالية لأولئك الذين يحتاجون إلى تحليلات فنية مفصلة.

3.11 الطليعة

ملخص

تعتبر شركة Vanguard مرادفًا للاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة. قامت الشركة، التي أسسها جون سي بوجل، بترويج الاستثمار القائم على المؤشرات، وهي مصدر يلجأ إليه المستثمرون السلبيون على المدى الطويل. على الرغم من أن تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها أقل بهرجة، إلا أن Vanguard تظل الخيار الأفضل لأولئك الذين يؤكدون على الرسوم المنخفضة ونهج الشراء والاحتفاظ المحافظ.

الميزات الرئيسية

• صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة: كانت شركة Vanguard رائدة في هذا المفهوم وتستمر في تقديم بعض من أقل نسب النفقات في الصناعة.
• حسابات التقاعد: تقدم خيارات IRA التقليدية وRoth وRollover و401(k) والمزيد.
• صناديق التاريخ المستهدف: تبسيط الاستثمار في التقاعد عن طريق تعديل تخصيص الأصول تلقائيًا بمرور الوقت.
• خدمات المستشار الشخصي: لأولئك الذين يريدون مزيجًا من دعم المستشار البشري والاستثمار الآلي، على الرغم من تطبيق متطلبات الحد الأدنى للرصيد.

الايجابيات

• مثالية للمستثمرين على المدى الطويل، شراء وعقد.
• نسب نفقات منخفضة للغاية، خاصة على أموال الطليعة.
• تركيز قوي على التخطيط للتقاعد.

سلبيات

• يمكن أن تبدو واجهة التطبيق قديمة.
• أقل ملاءمة للمتداولين النشطين أو اليوميين نظرًا لوجود عدد أقل من الأدوات في الوقت الفعلي.
• الحد الأدنى المرتفع لبعض استثمارات الصندوق.

4. الأسئلة المتداولة

4.1 ما هو تطبيق الاستثمار الأفضل للمبتدئين؟

بالنسبة للمبتدئين، تعد Acorns سهلة الاستخدام للغاية نظرًا لاستثمارها الآلي الصغير، بينما توفر Robinhood واجهة بسيطة وعمليات تداول بدون عمولة. تقدم SoFi Invest أيضًا خدماتها للمستثمرين المبتدئين من خلال واجهة نظيفة والقدرة على الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة، كل ذلك في مكان واحد.

4.2 هل هذه التطبيقات آمنة؟

يتم تنظيم كل تطبيق استثماري مذكور هنا من قبل السلطات المالية الكبرى مثل هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC) وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). كما أنها توفر تأمين SIPC، الذي يحمي حسابك الاستثماري بما يصل إلى 500000 دولار (بما في ذلك 250000 دولار نقدًا). ومع ذلك، لا تزال مخاطر الاستثمار قائمة، وقد تفقد أوراقك المالية قيمتها بسبب تقلبات السوق.

4.3 هل يمكنني تداول العملات المشفرة على كل هذه التطبيقات؟

لا تقدم جميع التطبيقات المدرجة تداول العملات المشفرة. تفعل ذلك كل من Robinhood و Webull و SoFi Invest . قدم الجمهور أيضًا تداول العملات المشفرة للعملات المعدنية الشهيرة. إذا كانت العملات المشفرة جزءًا مهمًا من استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، فتأكد من اختيار منصة تدعمها.

4.4 كيف تعمل الأسهم الكسرية؟

تتيح لك الأسهم الجزئية شراء "شريحة" من السهم بدلاً من شراء حصة كاملة. وهذا مفيد بشكل خاص عند التعامل مع الأسهم مرتفعة الثمن (مثل Amazon أو Tesla). تقوم بتخصيص المبلغ بالدولار الذي ترغب في استثماره، وتقوم المنصة بحساب جزء السهم الذي تملكه. لا تقدم جميع المنصات حصصًا جزئية، لذا قم بتأكيد هذه الميزة إذا كانت مهمة بالنسبة لك.

4.5 ماذا عن الضرائب؟

بغض النظر عن التطبيق الذي تستخدمه، فأنت مسؤول عن دفع ضرائب أرباح رأس المال على أي أرباح تحققها. ستزودك معظم شركات الوساطة بنماذج ضريبية (نموذج 1099-B في الولايات المتحدة) لتبسيط إقراراتك الضريبية. إذا كانت لديك صفقات معقدة (مثل الخيارات أو معاملات العملات المشفرة)، فمن الحكمة استشارة متخصص في الضرائب.

4.6 ما هو المبلغ المالي الذي أحتاجه للبدء؟

إحدى المزايا الكبيرة لتطبيقات الاستثمار الحديثة هي الحد الأدنى المنخفض أو غير الموجود للحساب. تسمح لك تطبيقات مثل Robinhood و Webull و M1 Finance بالبدء بمبلغ زهيد يصل إلى دولار واحد، خاصة إذا كانت تقدم حصصًا كسرية. مع Acorns ، يمكنك البدء ببساطة عن طريق تنشيط عمليات التقريب لمشترياتك اليومية. ومع ذلك، إذا كنت مهتمًا بصناديق الاستثمار المشتركة أو بعض المحافظ المدارة، فقد يتطلب بعضها الحد الأدنى من الأرصدة التي قد تصل إلى مئات أو آلاف الدولارات.

5. الاستنتاج

يعد اختيار تطبيق الاستثمار المناسب قرارًا شخصيًا للغاية يعتمد على أهدافك المالية وأسلوب الاستثمار ومستوى الخبرة. إذا كنت مبتدئًا يريد اتباع نهج عدم التدخل، فإن Acorns و SoFi Invest يقدمان حلولًا مبسطة لا تتطلب الكثير من المعرفة بالسوق. بالنسبة للمستخدمين المتوسطين المهتمين بالأبحاث والرسوم البيانية وربما بعض التداول النشط، تعد منصة Webull و Fidelity و TD Ameritrade's thinkorswim خيارات جيدة. إذا كنت متحمسًا لبناء محفظة طويلة الأجل وفعالة من حيث التكلفة، فمن الصعب أن تخطئ مع Vanguard أو M1 Finance ، وكلاهما يدعم استراتيجيات متنوعة ومنخفضة التكلفة.

فيما يلي ملخص سريع لتوجيه اختيارك:

• Robinhood: البساطة والتداول بدون عمولة وواجهة سهلة الاستخدام.
• M1 Finance: يجمع بين الاستشارات الآلية والمحافظ القابلة للتخصيص.
• الجوز: الاستثمار الصغير الآلي مثالي للمبتدئين.
• Webull: تداولات بدون عمولة مع أدوات رسم بياني متقدمة.
• Fidelity Mobile: مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار من شركة ذات سمعة طيبة.
• التجارة الإلكترونية: تعدد الاستخدامات مع تطبيقين للهاتف المحمول مصممين لمستويات مختلفة من الخبرة.
• TD Ameritrade Mobile: موارد تعليمية شاملة وتداول متقدم عبر thinkorswim.
• تشارلز شواب موبايل: اسم موثوق به مع مجموعة واسعة من منتجات الاستثمار والتقاعد.
• SoFi Invest: نظام بيئي مالي متكامل مع استثمار بدون عمولة وتداول العملات المشفرة.
• عام: تجربة الاستثمار الاجتماعي التي تشجع التعلم المجتمعي.
• Vanguard: الصناديق منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة، مثالية للاستثمار السلبي طويل الأجل.

بغض النظر عن المنصة التي تختارها، تذكر أن الاستثمار ينطوي على مخاطر، وليس هناك ضمان للعوائد. من الضروري إجراء أبحاثك الخاصة، وفهم أساسيات السوق، واستثمار المبالغ التي تكون على استعداد لرؤيتها تتقلب أو قد تخسرها فقط. غالبًا ما يكون البدء صغيرًا وبناء الثقة تدريجيًا هو مفتاح النجاح على المدى الطويل.

في المخطط الكبير للأشياء، أفضل تطبيق استثماري هو التطبيق الذي يتوافق مع أهدافك الشخصية ومستوى راحتك ووضعك المالي. لا تخف من استكشاف منصات مختلفة، فمعظمها مجاني لفتح الحسابات والاحتفاظ بها. سواء كنت تبدأ رحلتك الاستثمارية للتو أو تتطلع إلى تحسين محفظة حالية، فإن الخيارات المدرجة هنا يمكن أن تساعدك على التحكم في مستقبلك المالي، تداولًا تلو الآخر.