أفضل خطط الاستثمار للمتقاعدين

يعد الادخار للتقاعد جزءًا مهمًا من التخطيط المالي الذي يجب على كل فرد يعمل بأجر ويعمل لحسابه الخاص إعطاء الأولوية في حياته. ما يجعلها مهمة للغاية هو جانب الاستقلال المالي والأمن الذي يأتي معها.

ومع ذلك ، فإن نجاح التخطيط للتقاعد يعتمد إلى حد كبير على أدوات الاستثمار التي يختارها المرء لمحفظته. بعد قولي هذا ، دعونا نلقي نظرة سريعة على أفضل الخطط الاستثمارية للمواطنين المتقاعدين أو كبار السن التي تساعد في بناء مجموعة بشكل فعال.

ما هي أفضل خطط الاستثمار للتقاعد؟

من شأن خيار الاستثمار المثالي للتخطيط للتقاعد أن يوفر للمستثمرين دخلًا منتظمًا ويساعدهم أيضًا على تجميع الثروة. ومع ذلك ، لا تقدم جميع خيارات الاستثمار كلتا المزايا. هذا هو السبب في أنه من المهم تحديد أهداف الاستثمار والادخار أولاً ثم تحديد خطط الاستثمار التي ستثبت أنها الأكثر فاعلية في تحقيقها.

على سبيل المثال ، المتقاعدون الذين لديهم بالفعل مصدر دخل منتظم لا يحتاجون بالضرورة إلى التركيز على توليد دخل منتظم. بدلاً من ذلك ، يمكنهم إضافة صناديق مشتركة إلى محافظهم الاستثمارية لمساعدتهم على تجميع الثروة على مر السنين.

على النقيض من ذلك ، يمكن للأفراد الذين لا يحتمل أن يتلقوا أي معاش تقاعدي تخطيط محفظتهم بطريقة تساعدهم على توليد تدفق منتظم من الدخل.

بمجرد تحديد الأفراد لاحتياجاتهم ومتطلباتهم المالية التي ستكون كافية لقيادة حياة مريحة ماليًا بعد التقاعد ، يمكنهم التخطيط لاستثماراتهم في خيارات مختلفة.

أ. خيارات الاستثمار للدخل الشهري

هناك العديد من خيارات الاستثمار المتاحة في السوق والتي تقدم دخلاً شهريًا منتظمًا للمستثمرين.

فيما يلي قائمة ببعض أفضل خيارات الاستثمار لأصحاب المعاشات وكبار السن.

الودائع الثابتة والودائع المتكررة

هذان الخياران للادخار شائعان للغاية بين الأفراد المتقاعدين. وذلك لأن كلاً من FD و RD يقدمان معدلات فائدة أعلى مقارنة بأدوات الادخار التقليدية ولا يتعرضان لتقلبات السوق مثل خيارات الاستثمار المرتبطة بالسوق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أسعار الفائدة المقدمة لكبار السن أعلى من تلك المقدمة للأفراد العاديين.

ينص القسم 80 تيرابايت من قانون ضريبة الدخل أيضًا على دخل فائدة بحد أقصى روبية. يتم إعفاء 50000 باسكال لكبار السن من الضرائب.

مخطط الدخل الشهري لمكتب البريد

يوفر نظام الدخل الشهري لمكتب البريد أو POMIS أيضًا دخلاً شهريًا منتظمًا ، مما يجعله أحد أفضل خطط الاستثمار. تبلغ فترة استحقاق خطة الادخار 5 سنوات وتقدم مزايا ضريبية. ومع ذلك ، فإن إصدار خادم الضرائب من POMIS يقدم مزايا ضريبية على الودائع حتى روبية. 1.5 كهس ودخل الفائدة يخضع أيضًا للضرائب.

خطة ادخار كبار السن

يُعد برنامج ادخار كبار السن أو SCSS من بين أفضل الخطط الاستثمارية لكبار السن ، خاصةً لأولئك الذين يبحثون عن خطة ادخار طويلة الأجل توفر الأمان والعوائد. معدلات الفائدة المعروضة على SCSS أعلى من الاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل الودائع الثابتة وخطط الادخار العادية. بالإضافة إلى ذلك ، يحصل الأفراد على مزايا ضريبية بحد أقصى روبية. 1.5 لكح سنويًا بموجب القسم 80 ج من قانون ضريبة الدخل.

الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار في SCSS محدد بـ Rs. 15 كهس والمخطط لديه فترة استحقاق 5 سنوات ، والتي يمكن تمديدها لمدة 3 سنوات أخرى. يُطلب من الأفراد أيضًا إضافة مرشح إلى حساب SCSS الخاص بهم بحيث يمكن نقل المجموعة المتراكمة إليهم. والجدير بالذكر أنه يمكن للمرء الاستفادة بسهولة من المخطط في أي مكتب بريد أو مؤسسة مصرفية معترف بها في الهند.

يمكن للأفراد استخدام حاسبة استثمار محددة لتحديد العوائد المقدرة من خلال كل خيار. يمكنهم أيضًا مقارنة ربحية كل مخطط واختيار أفضل خطة استثمار تناسب متطلباتهم بشكل أفضل.

ب. أفضل خطط الاستثمار للنمو

يتمتع كبار السن بخيارات استثمارية متعددة تحت تصرفهم يمكن أن تساعدهم في تسهيل نمو محفظتهم وتساعد في تسريع تراكم الثروة.

يمكن أن تساعد أدوات الاستثمار التالية المتقاعدين في تحقيق عوائد معدلة حسب التضخم وتراكم الثروة -

صناديق الاستثمار

يعتبر الاستثمار في الصناديق المشتركة أحد أكثر الطرق فعالية لبناء الثروة حيث من المعروف أن الخيار يقدم عوائد ضريبية معدلة حسب التضخم ومزايا ضريبية. يمكن للأفراد أيضًا وضع أموالهم في الصندوق المشترك لتوفير الضرائب - ELSS الذي يخول المستثمرين الاستفادة من التخفيضات الضريبية التي تصل إلى روبية. 1.5 كهس بموجب القسم 80C من قانون ضريبة الدخل.

ومع ذلك ، قبل الاستثمار في الصناديق المشتركة ، يجب على الأفراد ملاحظة أن خيار الاستثمار يحمل جانبًا من المخاطرة وعرضة لتقلبات السوق. لهذا السبب ، من الضروري أن يختار الأفراد خيارات الصناديق المشتركة التي تناسب قدرتهم على تحمل المخاطر وتساعد على تحقيق عوائد ثابتة. يمكن أن يؤدي تعريض محفظة الفرد إلى صناديق الاستثمار المحفوفة بالمخاطر إلى هزيمة الغرض من تكوين الثروة وسط تقلبات السوق. وبالتالي ، من المهم أن يكون لديك نهج متوازن تجاه الاستثمار.

نظام التقاعد الوطني

يمكن للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 65 عامًا الاستفادة من مخطط التقاعد الوطني أو NPS. في ظل الخيار النشط ، يسمح خيار الاستثمار للأفراد بتوجيه مساهمتهم نحو الأوراق المالية للشركات والحكومة والأسهم. من ناحية أخرى ، يسهل خيار الاختيار التلقائي تخصيص الأصول بناءً على عمر المستثمر. والجدير بالذكر أن كبار السن لديهم خيار تمديد فترة البرنامج حتى 70 عامًا أيضًا.

NPS مؤهلة أيضًا لخصم ضريبي بحد أقصى روبية. 1.5 كهس سنويًا بموجب القسم 80 ج. بالإضافة إلى ذلك ، يمنح القسم 80CCD أيضًا حاملي NPS بخصم إضافي يصل إلى روبية. 50000 سنويا. وتجدر الإشارة إلى أن NPS لا تقدم بالضرورة عوائد ثابتة. ومع ذلك ، فإنه يساعد على تحقيق عوائد عالية وزيادة رأس المال من خلال توجيه الأموال نحو NPS الموجهة لصناديق الأسهم ، والتي لا تتجاوز 75٪.

إلى جانب ذلك ، تهدف العديد من خيارات الاستثمار المدعومة من الحكومة للمتقاعدين وكبار السن إلى تعبئة المدخرات لتوليد الثروة. بناءً على أهداف الاستثمار وقدراته المالية ، يمكن للمتقاعدين تخصيص أموالهم في أكثر من خيار للاستفادة من نهج متوازن.

سيساعد مثل هذا النهج في توزيع المخاطر التي ينطوي عليها الأمر وسيضمن تدفقًا ثابتًا للدخل. إن امتلاك مجموعة قوية من المتقاعدين سيضمن تمتع الأفراد بمستوى معيشي مريح ومواصلة نمط حياتهم اليومية دون إجهاد مدخراتهم.