أنواع مختلفة من وثائق التأمين لأجل، أي منها يناسبك

يعد التأمين لأجل وسيلة بسيطة وفعالة لضمان حماية عائلتك ماليًا في حالة وفاتك المبكرة. ومع ذلك، مع توفر العديد من الأنواع المختلفة من وثائق التأمين لأجل، كيف تختار النوع المناسب لك؟ هذا سؤال يفضل الكثير منا عدم التفكير فيه، ولكنه بالغ الأهمية للتخطيط المالي.

أنواع وثائق التأمين لأجل

مستوى التأمين على المدى

هذا هو النوع الأساسي والمباشر من التأمين لأجل . وهذا يعني أن مبلغ التأمين يظل كما هو طوال فترة البوليصة بأكملها، وإذا حدث لك شيء ما خلال هذه المدة، فسيتم تعويض عائلتك بنفس المبلغ بغض النظر عن وقت تقديم المطالبة. تحظى هذه السياسة بشعبية كبيرة بين الأشخاص الذين يرغبون في عدم مواجهة أي مواقف غير متوقعة مع شركة التأمين أو بوليصة التأمين الخاصة بهم. إنها مثالية لأولئك الذين يريدون خطة تأمين بسيطة وخالية من الرتوش توفر تغطية متسقة دون القلق بشأن التعديلات أو التغييرات مع مرور الوقت. علاوة على ذلك، فإن مستوى التأمين لأجل أرخص نسبيًا من خطط التأمين لأجل أخرى وهو في متناول معظم العائلات

زيادة التأمين لأجل

يتيح هذا النوع من السياسات ارتفاع مبلغ التأمين بمرور الوقت وفقًا لبعض الصيغ مثل التضخم أو معدل ثابت. وهذه الميزة مفيدة بشكل خاص للجيل الذي يتوقع حدوث تغييرات في النفقات المستقبلية، على سبيل المثال، من خلال الزواج أو وجود المزيد من المعالين. بهذه الطريقة ترتفع تغطية البوليصة مع ارتفاع تكلفة المعيشة، وبالتالي تكون عائلتك محمية من الخسارة المالية في المستقبل. في حين أن أقساط التأمين قد تكون أعلى من مستوى التأمين لأجل، إلا أنها تتمتع بميزة وجود تغطية متزايدة للحماية من التضخم بالإضافة إلى ارتفاع الالتزامات المالية.

تخفيض مدة التأمين

ويرتبط هذا النوع من البوليصة بالقرض أو الرهن العقاري، حيث يقل مبلغ القرض والتأمين مع مرور الوقت. إنه حل فعال من حيث التكلفة للأفراد الذين لديهم ديون كبيرة ويخططون لسدادها بمرور الوقت، حيث تم تصميم التغطية لتتناسب مع الالتزامات المتناقصة. يساعد هذا في حماية عائلتك من تكبد تكاليف سداد القروض في حالة وفاتك بشكل غير متوقع. عادة ما تكون أقساط التأمين المتناقص المدة أرخص من تلك الخاصة بالتأمين على المستوى أو المتزايد، مما يجعلها مثالية لإدارة الديون.

عودة التأمين على المدى قسط

في هذه البوليصة، عندما تنتهي مدة البوليصة وأنت على قيد الحياة، تعيد لك الشركة الأقساط التي قمت بها، والتي يمكن اعتبارها مدخرات قسرية. إنه أكثر تكلفة قليلاً من التأمين العادي، ولكنه يمكن أن يكون مفيدًا لأولئك الذين يريدون نوعًا من العائد على أقساطهم إذا بقوا على قيد الحياة خلال فترة البوليصة. هذا النوع من البوليصة مفضل لدى الأشخاص الذين لا يرغبون في دفع الأقساط دون استرداد أموالهم في حالة حدوث أي خسارة. توفر عودة ميزة قسط التأمين حلاً وسطًا بين التأمين محدد المدة وخطط الادخار التقليدية، مما يمنح حاملي وثائق التأمين راحة البال بأنهم سوف يستردون أموالهم إذا اكتملت مدة البوليصة دون أي مطالبات. إنه مناسب بشكل خاص لأولئك المرشحين الذين يقدرون التأمين وإمكانية استرداد الأموال مقابل الخيارات المحددة في نهاية الفترة المتفق عليها.

كيفية اختيار النوع المناسب من بوليصة التأمين لأجل؟

تقييم مسؤولياتك المالية

فكر في التزاماتك الحالية والمستقبلية أيضًا. إذا كان لديك مُعالين أو قروض أو أي التزامات أخرى، فقد تحتاج إلى مبلغ تأمين أعلى، مما سيؤثر بدوره على نوع التأمين لأجل الذي ستختاره.

فهم ميزانيتك

ميزانيتك حاسمة في تحديد النوع الصحيح من التأمين لأجل. إذا كنت تبحث عن خطة ميسورة التكلفة تلبي احتياجاتك، فقد يكون التأمين طويل الأجل هو الحل. ومع ذلك، إذا كنت تستطيع تحمل أقساط أعلى وترغب في الحصول على سياسة توفر عوائد، فاختر عودة التأمين طويل الأجل.

النظر في مرحلة حياتك

قد يختار جيل الشباب اختيار المزيد من التأمين لأجل لأنه سيغطيهم بمزيد من المسؤوليات في المستقبل، في حين قد يختار الجيل القديم الحصول على تأمين لمدة أقل لأن لديهم التزامات أقل مثل قرض المنزل.

ابحث عن المرونة

إذا لم تكن متأكدًا من متطلباتك المستقبلية، فمن المرجح أن تكون بوليصة التأمين القابلة للتحويل هي الأكثر ملاءمة لك. يمكّنك هذا من إجراء تغييرات على وثائق التأمين الخاصة بك كلما تغير وضع حياتك.

تقييم مدة السياسة

حدد مدة السياسة التي تتوافق مع خططك المالية. إذا كان لديك أطفال معالين، فقد تحتاج إلى بوليصة تأمين تغطيك حتى الوقت الذي يصبحون فيه منتجين اقتصاديًا.

قارن الأقساط والفوائد

تعد مقارنة الأقساط أمرًا مهمًا في البحث عن النوع المناسب من بوليصة التأمين لأجل الذي يلبي متطلباتك بالسعر الذي يمكنك تحمله.

التحقق من نسبة تسوية المطالبة

عند اختيار شركة التأمين التي تختارها، تأكد من إلقاء نظرة على نسبة تسوية مطالبات الشركة. تشير النسبة المرتفعة إلى أن شركة التأمين قوية وستكون في وضع يمكنها من الوفاء بالمطالبات في أسرع وقت ممكن.

النظر في الدراجين لحماية إضافية

هناك أحكام إضافية مثل تغطية الأمراض الخطيرة أو استحقاقات الوفاة العرضية أو حتى التنازل عن الأقساط في وثائق التأمين محددة المدة. يمكن أن تؤدي هذه إلى زيادة التغطية ولكنها قد تضيف أيضًا رسومًا إضافية.

فكر في التضخم

يمكن أن يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة مبلغ التأمين الخاص بك بمرور الوقت. إذا كان هذا مصدر قلق، فكر في زيادة التأمين لأجل للتأكد من أن تغطيتك تواكب التضخم.

استشارة مستشار مالي

إذا كنت لا تزال في معضلة بشأن السياسة التي ستتبعها، فمن المستحسن الاستعانة بخدمات مخطط مالي للمساعدة في اختيار السياسة الأكثر ملاءمة وفقًا لاحتياجاتك ومسؤولياتك.

مذكرة إنهاء

يعد اختيار خطة التأمين المناسبة للأجل قرارًا حكيمًا يمكن أن يحافظ على الرفاهية المالية للمُعالين. بمجرد أن يكون لديك فهم للأنواع المختلفة للتأمين لأجل الموجود هناك مثل مدة المستوى، والزيادة، والتناقص، وإرجاع الأقساط والمدة القابلة للتحويل، يمكنك الاختيار الصحيح لك. ضع في اعتبارك تكرار الالتزامات المالية، والخطة النقدية الحالية، والعمر، وتذكر مقارنة السياسات والتشاور مع المخطط المالي إذا لزم الأمر. إن وجود السياسة الصحيحة يعني أنه يمكنك التأكد من أن عائلتك يتم الاعتناء بها بغض النظر عن الظروف التي قد تكون موجودة في المستقبل.