التوافق مع معيار EMV في عام 2022: ما سبب أهميته لشركتك

من بين التحولات العديدة الأخيرة في كيفية تلقي الشركات للمدفوعات ، يبرز الامتثال لـ EMV كواحد من أكثر التحولات أهمية. ومع ذلك ، كانت معظم الشركات بطيئة في إكمال الانتقال على الرغم من الدفع نحو الامتثال.

يعد نشر حلول EMV أمرًا يجب مراعاته لعملك إذا كنت ترغب في تجنب مضايقات إضافية. ومع ذلك ، ربما تنتظر العديد من المتاجر لمراقبة الانعكاسات على الصناعة قبل تغيير أنظمتها.

ما هو EMV؟

EMV تعني "Europay و MasterCard و Visa" ، الشركات الثلاث البارزة التي تقف وراء التكنولوجيا. هذه البطاقات ذات الشرائح المعيارية والمحطات المتوافقة مع EMV لإجراء المعاملات النقدية.

تتميز بطاقات EMV بشرائح صغيرة مدمجة لتخزين المعلومات والمصادقة على المعاملات بدلاً من الشريط المغناطيسي التقليدي. للتحقق من عمليات الشراء الشخصية ، يحتاج المستخدمون إلى النقر فوق إدخال رمز PIN. جنبًا إلى جنب مع التطورات الأخرى في البنية التحتية التكنولوجية الأساسية ، فإن هذا يجعل تقنية البطاقة الذكية فعالة جدًا في تقليل حالات الاحتيال على البطاقات.

على الرغم من التهديد المتزايد للمعاملات الاحتيالية ، فإن العديد من الدول ، بما في ذلك الولايات المتحدة ، لم تعتمد بشكل كامل EMV والتحول من الأشرطة المغناطيسية إلى البطاقات الذكية. لا توجد متطلبات للمحلات التجارية لقبول بطاقات EMV ، على الرغم من أن عدم القيام بذلك قد يؤدي إلى عمليات رد المبالغ المدفوعة باهظة الثمن.

ما الذي يجعل EMV آمنًا؟

تقوم رقائق EMV بحفظ معلومات الدفع الخاصة بك مثل شريط مغناطيسي عند إجراء عملية شراء. لكن بطاقات الرقائق بها مساحة تخزين أكبر للبيانات ، وتقوم الرقاقة الإلكترونية بتشفير كل تلك البيانات. لمنع سرقة الهوية ، لا يستطيع اللصوص استخدام أجهزة وتقنيات قراءة البيانات لفك تشفير البيانات المشفرة. لا يمكن تحقيق ذلك إلا إذا كان بإمكان جهاز نقطة البيع الذي تستخدم فيه البطاقة قراءة الشريحة الدقيقة المضمنة والتفاعل معها. كيف يعمل هذا الرمز بالضبط؟ في كل مرة يتم فيها استخدام بطاقة ، فإنها تنشئ "رمزًا مميزًا" جديدًا.

يشير رمز الدفع إلى تبادل نقطة بيانات يحتمل أن تكون خطرة (مثل رقم بطاقة الائتمان) مقابل رمز آمن ومشفّر (رمز مميز). بدلاً من رقم بطاقة الائتمان الفعلي ، يتم إرسال هذا الرمز المميز عبر الشبكة. تم تطوير رموز الدفع لتقليل المخاطر المحتملة لإجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت. بهذه الطريقة ، قد تقدم المتاجر عملية دفع رقمية آمنة ومبسطة دون التضحية بالسلامة.

معاملات الدفع EMV وتصنيفاتها

باستخدام تقنية EMV ، يمكن إصدار العديد من الرموز المميزة للاستخدام مع العديد من الأجهزة التي يدعمها المستخدم. يتم إنشاء الرموز ويمكن استخدامها في عمليات الشراء داخل التطبيق ، وعمليات الشراء داخل المتجر ، وعمليات الشراء عبر الإنترنت لبضع سيناريوهات.

استخدام رقم التعريف الشخصي لمشتريات البطاقة

تعد البطاقات القائمة على رقاقة قياسية في معظم أنظمة نقاط البيع ومحطات الدفع الحالية. تعد طريقة معالجة المدفوعات هذه أكثر أمانًا من غيرها لأن العملاء مطالبون بإدخال رمز PIN للتحقق من معاملاتهم. هناك فرصة أقل للاحتيال باستخدام بطاقات EMV لأنه لا يمكن "تمريرها" أو استخدامها دون إذن.

المدفوعات تتم عن طريق تقنية عدم التلامس

تسمح بطاقات EMV أيضًا بالمدفوعات "القابلة للنقر" غير التلامسية الشائعة بشكل متزايد. زادت أحجام المدفوعات غير التلامسية بنسبة 150٪ خلال العامين الماضيين ومن المتوقع أن تنمو بمعدل مزدوج الرقم على مدار العقد. حالات استخدام الدفع بدون تلامس ، بما في ذلك مدفوعات التجزئة ومبيعات تذاكر النقل العام ، آخذة في الارتفاع.

المدفوعات غير الموجودة بالبطاقة

لا يتم تقديم البطاقات فعليًا أثناء معاملات البطاقة غير الموجودة (CNP). تعد محافظ الهاتف المحمول والمدفوعات داخل التطبيق والمدفوعات عبر الإنترنت كلها أمثلة على معاملات NFC. يتطلب تطوير EMV إجراءات أمان إضافية مثل مصادقة الرسائل القصيرة والتحقق من صحة التطبيق وإشعارات الدفع لتوفير أعلى مستوى من الأمان.

عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الإلكترونية ، لماذا تعتبر حلول EMV ضرورية؟

تشمل مزايا الامتثال عددًا أقل من المعاملات الاحتيالية ، وعددًا أقل من عمليات رد المبالغ المدفوعة ، وخيار قبول المدفوعات عبر الهاتف المحمول. تكمن الميزة الأساسية لـ EVM في قدرتها على الحد من الاحتيال ، على الرغم من تساءل آخرين عما إذا كان هذا يغير فقط تركيز المجرمين.

خسائر الاحتيال

تقنية EMV ، كما ناقشنا ، ممتازة في منع الاحتيال الشخصي. تتميز كل بطاقة بتقنية شريحة آمنة تشتهر بتحدي المقلدين لتكرارها. من الصعب استخدام بطاقة مسروقة بدون رقم التعريف الشخصي الصحيح ، حتى لو سُرقت البطاقة نفسها.

لهذا السبب ، أدى استخدام تقنية EMV إلى تقليل مقدار الاحتيال الشخصي بشكل كبير. لكنها ليست في كل مكان. حتى مع EMV ، لا يزال حاملو البطاقات وتجار التجزئة عرضة للاحتيال ، خاصة مع زيادة المبيعات عبر الإنترنت.

يمكن لحلول EMV:

• زيادة صعوبة قيام المزورين بتكرار بيانات حامل البطاقة.
• قلل من احتمالية سرقة بطاقتك بنفسك.
• تأمين جميع معلومات المستخدم على المحطات والخوادم.
• المساعدة في الكشف عن البطاقات المزيفة أو المفقودة.

لا تستطيع حلول EMV:

• تقليل احتمالية استخدام معلومات بطاقة الائتمان المسروقة بطريقة احتيالية عبر الإنترنت.
• منع المتسللين من الوصول إلى شبكة wifi الخاصة بك وسرقة بياناتك.
• حافظ على أمان معلومات العميل الحساسة في قواعد بيانات التاجر من المتسللين.
• استخدم طريقة دفع تم التحقق منها عند التسوق عبر الإنترنت.

تقليل عمليات رد المبالغ المدفوعة

في عصر التجارة الإلكترونية ، حيث لا يمكن للعملاء فحص المنتج فعليًا لتحديد جودته أو ملاءمته قبل الشراء ، تعد عمليات رد المبالغ المدفوعة جانبًا لا مفر منه لممارسة الأعمال التجارية. واجهة المتجر أو عمليات رد المبالغ المدفوعة عبر الإنترنت ضارة للأعمال. يمكن أن يجعل عدد كبير من عمليات رد المبالغ المدفوعة من الصعب التبديل بين مزودي خدمة التجار ، مما قد يؤثر بشكل خطير على أرباحك النهائية. إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا فعليًا ، فإن حماية نفسك من عمليات رد المبالغ المدفوعة تكون أكثر جدوى إذا كنت تقبل فقط البطاقات المتوافقة مع معيار EMV.

قبول المدفوعات غير التلامسية

بينما زادت شعبية البطاقات اللاتلامسية في أجزاء أخرى من العالم ، كان انتشارها أبطأ في الولايات المتحدة. من ناحية أخرى ، أدى الاستخدام الواسع النطاق للبطاقات الذكية في السنوات الأخيرة إلى ارتفاع حاد في المدفوعات غير التلامسية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. كان من المتوقع أن تزداد معاملات الدفع عبر الهاتف المحمول بنسبة 210 في المائة في عام 2016 وأنه بحلول عام 2019 ، سيستخدم ما يقرب من 70 مليون شخص في الولايات المتحدة خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول. بالنظر إلى هذه الأرقام المتزايدة ، من الممكن أن يفيد اعتماد تقنية الامتثال EMV وقبول المدفوعات غير التلامسية شركتك.

استنتاج

يمكن للشركات جني العديد من الفوائد من خلال الانتقال السريع إلى محطة متوافقة مع معيار EMV. نظرًا لارتفاع تكلفة الاحتيال في صناعة البيع بالتجزئة ، يجب اتخاذ إجراء لمعالجة هذه المشكلة. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى زيادة الربحية عن طريق تقليل عمليات رد المبالغ المدفوعة وتقليل تعرضك للاحتيال.