التكنولوجيا المالية كخدمة: الآن يمكن لأي شركة تقديم الخدمات المالية

ومع تزايد طلب العملاء وزيادة المنافسة والحاجة إلى تحسين العروض، تضطر الشركات إلى تسريع تحولها الرقمي بشكل شبه يومي. لدى أصحاب الشركات الصغيرة والكبيرة سؤال – إنشاء حل خاص بهم أو اللجوء إلى الخدمات الجاهزة لمنصات التكنولوجيا المالية. في هذه المقالة، ستتعرف على كيفية اختلاف مجموعة أدوات الدفع عن التكنولوجيا المالية كخدمة. يمكنك أيضًا الاتصال بشركة تطوير برمجيات Kindgeek fintech لمناقشة تفاصيل إنشاء منتج التكنولوجيا المالية.

ما هي التكنولوجيا المالية

Fintech هي توفير الخدمات والحلول المالية باستخدام تقنيات مبتكرة. وتشمل هذه البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، والروبوتات، وسلسلة الكتل، والقياسات الحيوية، والتقنيات السحابية، والترميز، وما إلى ذلك.

Fintech-as-a-Service عبارة عن منصة تجمع بين هذه الأدوات وتقدم تكاملها الشامل في العمليات التجارية للشركات. وفي الوقت نفسه، يكون مزود التكنولوجيا الذي يقدم هذه الخدمة مسؤولاً بنسبة 100% عن التطوير والصيانة وتحديثات النظام الأساسي والامتثال لمعايير الأمان وما إلى ذلك.

الفرق بين FaaS ومجموعة من الأدوات الجاهزة

غالبًا ما تكون مجموعات أدوات الدفع الجاهزة بمثابة طرق للحصول على بطاقة مصرفية ودفعها وإصدارها. لا تتضمن التكنولوجيا المالية كخدمة أساليب فحسب، بل تتضمن حزمة جاهزة تحل مشكلة عمل محددة.

من الأمثلة الرئيسية على FaaS المعاملة الآمنة، لأنها تجمع بين عدة طرق – الاكتساب والدفع. يتم سحب الأموال من أحد المشاركين في معاملة آمنة، على سبيل المثال، من البطاقة المصرفية للمشتري، ويتم الدفع للمؤدي، المشارك في هذه المعاملة، مقابل الخدمة المقدمة.

في الوقت نفسه، يتم وضع طريقة التحقق من شروط معينة على الفور، والتي يتم التحكم فيها وفحصها بواسطة المنصة نفسها. على سبيل المثال، منصة لفناني الأداء أو العاملين لحسابهم الخاص. وهذا ما يميز المعاملة الآمنة عن التحويل البنكي البسيط بين المشاركين. يوفر الوضع التحقق من:

• استيفاء شروط الدفع وإمكانية دفع الأموال؛
• استيفاء الشروط جزئياً فقط، لذا يجب دفع جزء من المبلغ وإعادة الباقي؛
• عدم استيفاء الشروط إطلاقاً، وبناءً على ذلك يجب إعادة المبلغ كاملاً.

من الواضح أنه بالمقارنة مع الدفع العادي بين اثنين من المشاركين، أو الاستحواذ أو الدفع البسيط، فإن المعاملة الآمنة تكون أكثر تعقيدًا من الناحية المنطقية. يتطلب الجمع بين هذه الأدوات ووضع قواعد معينة. في وضع FaaS، يتلقى الموقع أو النظام الأساسي حزمة واحدة (ليست هناك حاجة لتكوين الاستحواذ أو المدفوعات أو أي منطق داخلي بين هذه العناصر بشكل منفصل).

من خلال إرسال طلب عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) لمثل هذه الطريقة، تمر المنصة بجميع الشروط اللازمة، وفي المستقبل، يعمل النظام تلقائيًا وفقًا لجميع القواعد. إذا قمت بتجميعها من الصفر باستخدام تقنية مالية منفصلة للدفع لا تعطي الصورة المستهدفة، فسيتطلب ذلك المزيد من التكاليف. في بعض الأحيان يكون من المستحيل تقديم مثل هذه الخدمة في مجال التكنولوجيا المالية، لأنه إما سيتعين عليك تقديم عمولات باهظة للمشاركين، أو أن أولئك الذين يقدمون هذه الخدمة ليس لديهم المعلومات المطلوبة بالكامل.

ماذا تختار: حل Fintech الخاص بك أو FaaS؟

المهمة مشابهة للموقف عندما يكون هناك خيار بين التطوير الداخلي والاستعانة بمصادر خارجية أو الاستعانة بمصادر خارجية. ومع ذلك، يضاف الفارق إلى عنصرين آخرين – اختيار الشريك والمخاطر المتعلقة بالسمعة والمخاطر التكنولوجية.

اختيار الشريك

بالإضافة إلى مسألة تكلفة الموظفين، في المقام الأول المطورين، وثانيًا الخبراء في مجال التمويل والقضايا ذات الصلة بالامتثال والأمن والتنظيم، فإن السؤال الذي يطرح نفسه هو جذب الشريك الضروري الذي يمنح الترخيص.

غالبًا ما تتضمن التكنولوجيا المالية كخدمة العمل مع منظمة مرخصة. وهذا يعني أن المهمة لا تقتصر على التطوير فحسب، بل أيضًا على الشراكة مع مؤسسة مالية محددة. إن العثور على شريك والظروف المالية اللازمة يمكن أن يجعل تطوير برامج التكنولوجيا المالية الخاصة بك غير واقعي أو مكلف للغاية.

عندما تلجأ إلى منصة توفر التكنولوجيا المالية كخدمة، فإنها تركز بالفعل عليك كعميل وتوفر الظروف التكنولوجية والمالية التي قد تكون مناسبة لك بالفعل.

ومن العيوب، كما في حالة شراء بعض حلول SaaS (البرمجيات كخدمة) أو PaaS (النظام الأساسي كخدمة)، قد يكون هناك عدم مرونة اعتمادًا على الشريك، وكذلك درجة التخصيص لمهامك.

المخاطر التكنولوجية

يجب أن تثق بشريكك مثلك لأنك ستتحمل مخاطر تتعلق بسمعتك مع عملائك. إذا لم تكن ممثلاً لمؤسسة مالية أو ليس لديك ترخيص مالي لتقديم الخدمات، فستظل مجبرًا على العمل مع شريك وتحمل هذه المخاطر نيابةً عنه.

وفي الوقت نفسه، في حالة العمل مع مؤسسة مالية تقليدية، هناك مخاطر تكنولوجية عالية. كقاعدة عامة، مع التركيز على التنظيم وإدارة رأس المال، فإنهم يتخلفون عن تنفيذ الخدمات التكنولوجية ويعانون من نقص الموظفين في هذا المجال. من وجهة نظر المكون التكنولوجي، فإن خدمات التكنولوجيا المالية الخاصة بها عادة ما تكون إما أساسية، على سبيل المثال، طرق الدفع أو الحلول المالية الذرية، أو تعاني من تخلف أساليبها، أو النطاق الترددي المحدود، أو بشكل عام، عدم استقرار النظام التكنولوجي. خدمة.

FaaS للجميع

بالنسبة للشركات الصغيرة، تعد FaaS طريقة سهلة لإضافة التكنولوجيا المالية إلى عملك دون تكلفة التنفيذ والتطوير. يمكنك أن تأخذ خدمة جاهزة، على سبيل المثال، متجر chatbot مزود بمدفوعات مدمجة، يمكنك من خلاله أتمتة مبيعاتك عبر الشبكات الاجتماعية أو برامج المراسلة الفورية أو Instagram على سبيل المثال. يتيح لك ذلك تحقيق الدخل من جمهورك على مستوى تكنولوجي عالٍ، ولكن في نفس الوقت لا تقوم بتطوير هذه الحلول من الصفر.

بالنسبة للشركات الكبيرة، تعد FaaS فرصة لتحقيق الدخل الإضافي من جمهورها الكبير من خلال خدمات التكنولوجيا المالية. يتيح لك ذلك البدء بسرعة في تحقيق الدخل من الخدمات المالية وبيعها لجمهورك، بدلاً من تأجيلها لعدة سنوات مقدمًا عندما يتم إنشاء حل التوسع الضروري مع بنك شريك أو البنك الخاص بك.

قم بتغليفه

تفتح التكنولوجيا المالية كخدمة الطريق أمام العديد من الشركات لتقديم الخدمات المالية باستخدام التقنيات الحديثة. إذا كنت ترغب في دمج حلول التكنولوجيا المالية في عملك أو تطوير منتج التكنولوجيا المالية الخاص بك، فنوصيك بالاتصال بشركة تطوير برمجيات Kindgeek fintech.