تطوير التكنولوجيا المالية والتحليل المتعمق للصناعة

اخترقت الرقمنة جميع قطاعات الاقتصاد. أدى إدخال التكنولوجيا في قطاعات الأعمال التقليدية إلى خلق عدد لا يحصى من الفرص والشركات الجديدة التي تستخدم الأدوات الرقمية لإعادة تعريف الخدمات والمنتجات التي تقدمها. هذا هو الحال مع FinTech ، وهو نوع من الشركات التي أصبحت أكثر وأكثر أهمية في القطاع المالي.

ما هي التكنولوجيا المالية وكيف تعمل؟

مصطلح FinTech هو شكل مختصر في اللغة الإنجليزية للتكنولوجيا المالية. يتم تجميع جميع الشركات التي تستخدم التكنولوجيا لإدارة وتطوير الخدمات والمنتجات المالية تحت هذا التصنيف. وهي تتراوح من تقديم المشورة وإدارة الشؤون المالية الشخصية إلى تقديم الأصول المسجلة رقميًا. كل عام ينمو هذا القطاع ويتطور. لذلك ، من المتوقع أنه أقرب إلى عام 2025 سيتجاوز الرقم 31 تريليون. دولار.

نظرًا لأهمية شركات التكنولوجيا المالية ، فإن المزيد والمزيد من رواد الأعمال يهتمون بتطوير التكنولوجيا المالية. عادةً ما تكون هذه عملية إنشاء برنامج أو هاتف محمول أو تطبيق ويب يساعد في توسيع الخدمات المالية وتحسينها. وبالتالي ، تحصل على الحل الأمثل الذي يسهل عليك دفع الفواتير والتحويلات المصرفية وإدارة عمليات تبادل العملات المشفرة وغير ذلك الكثير. إذا كنت مهتمًا بتطبيق مثل هذه التقنيات في شركتك ، فراجع قائمة أفضل 10 شركات في مجال التكنولوجيا المالية.

المجالات الرئيسية لتطوير التكنولوجيا المالية

يمكن استخدام الفرص التي يوفرها استخدام تقنيات الهاتف المحمول أو تحليل البيانات الضخمة أو إنترنت الأشياء أو خوارزميات الذكاء الاصطناعي في أي قطاع من قطاعات القطاع المالي. ومع ذلك ، فإن الاتجاهات الرئيسية لتطوير التكنولوجيا المالية في الوقت الحالي هي:

• دفع فاتورة التليفون. خدمات الدفع من خلال الأجهزة المحمولة أو الإلكترونية سواء عبر الإنترنت أو في المتاجر الفعلية ، بالإضافة إلى تحويل الأموال ؛
• إدارة التمويل الشخصي. المنصات التي تسمح لك بتنظيم المعلومات المالية حول جميع البنوك والبطاقات بحيث يتلقى المستخدم نصًا سويًا يسمح له بمقارنة المنتجات المالية المختلفة المصممة لاحتياجاته وإدارة نفقاته ؛
• التجارة الاجتماعية. المنصات التي تتيح للمستثمرين التواصل مع بعضهم البعض أو مع المتداولين المحترفين. تهدف هذه الشركات ، من بين أمور أخرى ، إلى تسهيل الحصول على قروض سريعة عبر الإنترنت وتمويل مشترك ؛
• الاستشارات وإدارة الثروات باستخدام إمكانات البيانات الضخمة أو الذكاء الاصطناعي ؛
• شراء وبيع العملات المشفرة. تسهل هذه الشركات الوصول إلى العملات الافتراضية لجميع أولئك الذين يرغبون في الاستثمار في هذا القطاع الجديد ؛
• Insurtech (تكنولوجيا التأمين) ، ومن بينها يمكننا العثور على تأمين توزيع المنتجات ، ومقدمي التكنولوجيا لقطاع التأمين ، وشركات التأمين الرقمية الكبيرة ، والشركات الناشئة بمنتجات التأمين البديلة ؛
• Legaltech (تقنيات قانونية). هذه هي الشركات التي تستخدم التكنولوجيا لتقديم الخدمات القانونية أو تسويقها من خلال الأدوات الرقمية.

المخاطر الرئيسية التي واجهتها Fintech

لا تخلو أنشطة FinTech من المخاطر. على الرغم من وجود تهديدات مشتركة ، لا تقدم جميع الشركات في الصناعة نفس الخدمات أو تعمل في أسواق متشابهة ، لذلك كل منها لديه مشاكله ، والتي سيتم تحديدها من خلال الخصائص المحددة لمنتجاتها وخدماتها ، وجمهورها المستهدف ، و البيئة التي يعملون فيها. ومع ذلك ، فيما يلي بعض مخاطر التكنولوجيا المالية التي يجب وضعها في الاعتبار:

• المخاطر الناشئة عن المسؤولية عن خدماتهم المالية المهنية ، عن الأداء الصحيح للمنتجات التكنولوجية ، والمسؤولية عن الاستخدام السليم للبيانات الشخصية ؛
• المخاطر الإلكترونية الخارجية التي تزداد تعقيدًا وتؤثر على التطور الطبيعي للأنشطة التي تتم في الغالب في بيئة رقمية ومتصلة ؛
• المخاطر المرتبطة بحماية الأصول الشخصية لمن يتخذون القرارات التي تستند إليها أسس الشركات المنشأة حديثًا.

لذلك ، قبل الشروع في تطوير التكنولوجيا المالية ، ستحتاج إلى دراسة جميع المخاطر المحتملة وتحليلها بعناية ، والتفكير في كيفية تجنبها ، وإنشاء منتج عالي الجودة يسهل عليك إجراء المعاملات المالية المختلفة.

لا تنس أنك ستحتاج إلى مساعدة المتخصصين لتنفيذ مشروع التكنولوجيا المالية. وبالتالي ، سيقومون بتحليل احتياجاتك ، ودراسة السوق ، وكذلك مساعدتك في العثور على الحل الأمثل لرغباتك واحتياجاتك. ستستمتع بمجموعة كبيرة ومتنوعة من المزايا ، مثل تحسين حلول الأعمال ، وصرف القروض ، ومبيعات بوليصة التأمين ، فضلاً عن التسويات السريعة وغير المنقطعة. بالطبع ، تعتمد الخيارات الرئيسية على ما تريد أن ينتهي به الأمر.

الاتجاهات الناشئة والتوقعات المستقبلية في مجال التكنولوجيا المالية

• الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي و blockchain. من المتوقع أن يؤدي اعتماد هذه التقنيات إلى دفع الابتكار في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية.
• ستستمر الخدمات المصرفية الرقمية في اكتساب شعبية بين المستهلكين ، لأنها توفر الراحة والتحكم الأفضل في الشؤون المالية والوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إلى الأموال من مجموعة متنوعة من الأجهزة.
• أصبحت منصات الإقراض من نظير إلى نظير شائعة بشكل متزايد بين الأفراد الذين يرغبون في إجراء استثمارات دون أن يكون لديهم الوقت أو المهارة اللازمة لأساليب الاستثمار التقليدية مثل تداول سوق الأوراق المالية أو إدارة حسابات الصناديق المشتركة عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الهاتف المحمول التي تقدمها المؤسسات المالية مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية.
• كانت المدفوعات الرقمية موجودة منذ إدخال أنظمة الدفع غير النقدية مثل بطاقات الخصم ، لكنها شهدت مؤخرًا زيادة في شعبيتها ويرجع الفضل في ذلك جزئيًا إلى عامل الراحة (لا حاجة للنقد) بالإضافة إلى رسوم أقل مقارنة بالأشكال الأخرى.

دراسات حالة وقصص نجاح في Fintech

• يجب أن تكون دراسات الحالة ذات صلة بالموضوع.
• يجب أن تكون حديثة ، بتواريخ لا تزيد عن سنتين.
• يجب أن تكون الكتابة واضحة ومختصرة وخالية من الأخطاء النحوية أو المطبعية.
• لا توجد آراء أو استنتاجات متحيزة في أي من مصادرك ؛ يجب أن يكونوا موضوعيين قدر الإمكان!

Fintech هي صناعة دائمة التطور ، ستستمر في تغيير الطريقة التي نمول بها البنوك وتمويل حياتنا.

Fintech هي صناعة دائمة التطور ، ستستمر في تغيير الطريقة التي نمول بها البنوك وتمويل حياتنا. Fintech مصطلح واسع ، لكنه ليس مفهومًا جديدًا. في الواقع ، كانت fintech موجودة منذ زمن طويل ولم تكن تسمى fintech في ذلك الوقت!

بدأت في عام 1971 عندما أسس المصرفي السويدي رون جنسن Nordbanken (الآن Nordea) كبنك عبر الإنترنت مع صراف آلي وخدمات عبر الإنترنت كانت متاحة على مدار 24 ساعة يوميًا من أجهزة الكمبيوتر المنزلية عبر أجهزة مودم الطلب الهاتفي أو خطوط الهاتف المتصلة بأجهزة المودم في المكاتب في جميع أنحاء أوروبا .

خاتمة

Fintech هي صناعة دائمة التطور ، ستستمر في تغيير الطريقة التي نمول بها البنوك وتمويل حياتنا. استكشف هذا المقال بعض المجالات الرئيسية التي تقوم فيها شركات التكنولوجيا المالية بتطوير منتجات وخدمات جديدة ، بالإضافة إلى بعض المخاطر والتحديات الرئيسية.