يلجأ Goldman Sachs إلى المستشارين الآليين
نشرت: 2021-03-15الآن ، أنت تعرف التدريبات - الروبوتات قادمة من أجل وظيفة الجميع. عندما نرى روبو كلب بوسطن ديناميكس يسقط أو نقرأ قصة حول أنظمة الذكاء الاصطناعي غير الصحيحة سياسياً ، فمن السهل رفضها. ولكن بعد ذلك نتعرف على أشياء مثل مستشار الروبوت ، ويظهر مستقبلنا في الأفق.
نظرًا لقدرتها على إعادة موازنة المحافظ ، تسبب هذه البرامج ضجة كبيرة. لكن هل ستلغي هذه الخوارزميات الحاجة إلى مستشاري الاستثمار؟ لقد وظف بنك جولدمان ساكس مؤخرًا خدماته ، لذا ... ربما؟
في مقال اليوم ، سنرى كيف يستخدم I-bank الأكثر شهرة في مدينة نيويورك مستشار robo ، وما إذا كانت هذه البرامج ستؤدي إلى هلاك وشيك للمهنيين الماليين.
مستشار الروبوت - ما هو؟
باختصار ، مستشار الروبوت هو خوارزمية مالية تقدم المشورة دون إشراف بشري مباشر. يقدم النصيحة المذكورة من خلال الالتزام بمجموعة صارمة من القواعد المضمنة في برمجته.
نتيجة لذلك ، بدأ هؤلاء المستشارون الماليون الآليون في الظهور في تطبيقات الاستثمار مثل Wealthsimple. يقدم المستخدمون تفاصيل حول وضعهم وأهدافهم ، وتقوم الخوارزمية بالباقي.
تاريخ موجز لمستشاري Robo
ولكن على الرغم من شهرة هذا التطبيق في صناعة مستشاري الروبوت ، فإن Wealthsimple لم يخترعهم. في الواقع ، كانت هذه الخوارزميات معنا منذ فترة طويلة. قبل أن تصبح وسائل التواصل الاجتماعي شيئًا ، استخدم مديرو الثروات برامج تخصيص المحافظ لتوفير الوقت الثمين. ولكن لم يكن بمقدور المستثمرين العاديين فعل الشيء نفسه حتى عام 2010.
في ذلك الوقت تقريبًا ، بدأت شركة Betterment عملياتها. كشركة رائدة في مجال مستشار الروبوت ، لم يكن بإمكانهم طلب مناخ استثماري أسوأ. كان سوق الأسهم يقترب من أدنى مستوياته في أزمته المالية ، وكانت معنويات المستثمرين في المرحاض. لكن ذلك لم يثنِ المستثمرين الرواد ، الذين عهدوا بمحافظهم إلى روبوت للمرة الأولى.
بفضل تركيز Betterment على تبسيط الاستثمار ، اكتسبوا قوة جذب. بفضل عملهم الشاق ، أثبت مستشار الروبوت جدارته في السوق المفتوحة. مع ارتفاع ملف Betterment ، ارتفعت أيضًا شركات مثل Wealthfront و Wealthsimple و Acorns.
اليوم ، خرجت الكلمة - لقد حان عصر مستشار الروبوت.
أطلق Goldman Sachs علامة Marcus - ماذا يعني هذا بالنسبة للتكنولوجيا المالية؟
ألا تعتقد أن مستشار الروبوت موجود ليبقى؟ فكر مرة أخرى - أطلق Goldman Sachs ، حصن المؤسسة المالية ، خدمة Marcus ، وهي خدمة مستشار روبو موجهة نحو المستهلك. إذا كان بنك استثماري يبلغ من العمر 151 عامًا يتعامل مع شيء ما ، فلم يعد موضة - إنه اتجاه.
لا تجعل الأمر ملتويًا - لم يفتح Goldman Sachs صفحة جديدة فجأة. إنهم لا يلقيون الحذر فجأة في مهب الريح - لقد قيموا مكان وجود الأجيال الحالية ، وتصرفوا وفقًا لذلك. إنهم يعلمون أن ما يقرب من نصف جيل الألفية وجيل Z يعتبرون حاليًا مستشاري الروبوتات وسيلة آمنة للاستثمار.
لذلك ، إذا كان لديك ما لا يقل عن 1000 دولار للاستثمار ، يمكنك فتح حساب مع Marcus. مع رسوم استشارية 0.35٪ ، تأتي أقل من معدل Wealthsimple Black البالغ 0.4٪. في الوقت نفسه ، لديهم نفس القائمة الشاملة لصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة والسندات التي تقدمها العلامات التجارية الرائدة لعملائها.
حتى الآن ، يبدو أن ماركوس ترك انطباعًا لدى جمهور المستثمرين. اعتبارًا من سبتمبر 2020 ، قام أكثر من خمسة ملايين عميل بإنشاء حسابات مع خدمة Goldman Sachs. ومع ذلك ، لا تخطئ في بدايتهم السريعة للنجاح - وفقًا لـ Business Insider ، فقد خسروا 1.5 مليار دولار أمريكي منذ بدء Marcus.
ومع ذلك ، هذا لا علاقة له بمستشار الروبوت الخاص بهم. بالإضافة إلى الاستثمار الآلي ، تقدم منصة التكنولوجيا المالية عبر الإنترنت هذه أيضًا خدمات الادخار والإقراض. حتى الآن ، يبدو أن معظم الخسائر ناجمة عن القروض المتعثرة الصادرة من خلال المنصة.
هل تواجه شركات مثل Wealthfront و Lending Club مشكلة؟ إذا استخفوا بالقوة الشرائية لجولدمان ساكس ، فقد يكونون كذلك. ومع ذلك ، فإن طلاقة الإنترنت والمرونة وثقافة بدء التشغيل لهذه الشركات تعني أنها ستكون على ما يرام على الأرجح.
هل يستطيع مستشارو Robo التغلب على السوق؟
على الرغم من الأدلة على عكس ذلك ، يعتبر الكثيرون الأنظمة التي يحركها الذكاء الاصطناعي قوة خارقة للطبيعة. في الوقت الحالي ، لا يمكن أن يكون هذا التصور أبعد عن الحقيقة. في يوم من الأيام ، قد يضمن لك مستشار الروبوت الخاص بك عوائد تتفوق على السوق ، لكن هذا لن يحدث في أي وقت قريب.
إذا كنت تشك في ذلك ، فانظر إلى أدائهم خلال العام الماضي. في النصف الأول من عام 2020 ، حقق مستشار الروبوت الخاص بـ Wealthsimple عائدًا بنسبة 0.4٪ فقط. كان أداء روبوت Vanguard أسوأ ، حيث خسر 3.3٪. بشكل عام ، كان أداء مستشار robo المتوسط أقل من أداء S&P 500 ، حيث خسر 7.78٪ في النصف الأول من عام 2020.
هذه الخوارزميات ليست مستخدمين خارقين - لا يمكنها أن تقصر أو تطول في الوقت المناسب تمامًا ، في كل مرة. ومع ذلك ، كل الأشياء التي تم أخذها في الاعتبار ، فقد صمدت بشكل جيد مع التقلبات التي أحدثها عام 2020 في المحافظ. في نهاية الربع الثالث من عام 2020 ، قامت شركة Backend Benchmarking ، وهي شركة مالية مقرها نيوجيرسي ، بتحليل عائدات 20 من مستشاري robo المختلفين. بشكل عام ، حققوا متوسط عائد بنسبة 1.9 ٪ - ليس سيئًا ، مع الأخذ في الاعتبار ارتفاع مؤشر S&P 500 بنسبة 3.4 ٪.
من بين هؤلاء الروبوتات العشرين ، ما عدد الروبوتات التي تغلبت على مؤشر S&P 500؟ خمسة فقط - Betterment و SigFig و SoFi و TIAA و Wealthsimple. حقق Betterment أكبر فوز ، حيث أنهى 5.49 ٪. المغزى من القصة هو أن التغلب على السوق أمر صعب للغاية. يكافح المحترفون الماليون للقيام بذلك ، وعلى ما يبدو ، يفعل المستشار الآلي "العظيم".
هل يجب علي استخدام مستشار Robo؟
الأسواق لا تتبع المنطق. البشر ، الذين هم المشاركون فيها ، هم عبيد للعاطفة. الجشع والأمل والخوف يقودون جميعًا إلى اتخاذ قرارات الشراء أو الاحتفاظ أو البيع. على الرغم من الإحصائيات التي تظهر خلاف ذلك ، فإننا لا نتوقف عن محاولة تحديد وقت السوق.
لذا ، هل يجب أن تدع الروبوتات تأخذ عجلة القيادة؟ مثل معظم الأشياء في الحياة ، هذا يعتمد. إذا لم تكن حكيمًا في طرق الاستثمار ، ولكن لا تريد أن تظل أموالك مثل المحمل المستقل؟ بعد ذلك ، في هذه الحالة ، يكون استخدام خدمات مستشار الروبوت أمرًا منطقيًا. يحاول مستشاري Robo تتبع السوق ، لذلك ستحصل على بعض التقدير ، خاصة على مدى الأطر الزمنية الأطول.
ولكن إذا كنت ترغب في التغلب على السوق ، فلن يساعدك مستشار الروبوت - على الأقل ، ليس بعد. للتغلب على لعبة قائمة على المشاعر ، تحتاج إلى فهم علم النفس البشري. حاليًا ، الروبوتات ليست جيدة في هذه المهمة ، لكن المستشار المالي (الماهر) هو كذلك.
لن تجعلك مستشاري Robo مليونيرًا وحدك
إذا كنت تخطط لكسب الملايين دون أي جهد ، آسف - لن يسمح لك مستشاري الروبوت بالغش في العملية. ولكن ، إذا كنت تتطلع إلى التوفير في الرسوم مع زيادة الأموال غير المنتجة ، فقد تصبح هذه الخوارزميات أفضل صديق جديد لك.
حقيقة أن بنك Goldman Sachs قد تبنى مستشارًا آليًا هو إشارة إلى جميع المستثمرين المحتملين. ليس هناك أي عذر لترك أموالك في حساب التوفير بعد الآن - لقد حان عصر الاستثمار الآلي.
هل لديك أي أفكار حول هذا؟ أخبرنا أدناه في التعليقات أو انقل المناقشة إلى Twitter أو Facebook.