كيف أثرت المدفوعات الرقمية على معاملاتنا المالية؟

بداية طرق الدفع الرقمية

ربما كان PayPal هو الذي قدم العالم لمنصة مخصصة للمدفوعات الرقمية. على الرغم من أن الاتحادات الائتمانية والبنوك كانت تقدم عمليات مصرفية عبر الإنترنت مباشرة بعد ظهور الإنترنت ، إلا أن ذلك لم يحدث حتى دخلت PayPal هذا المجال ونشرت المدفوعات الرقمية ، خاصة بين المتسوقين عبر الإنترنت في eBay.

جعلت ميزات مثل ربط الحسابات المصرفية والعملات المتعددة ومراقبة المعاملات السهلة PayPal منافسًا قويًا للبنوك. على الرغم من أن eBay استحوذت في النهاية على PayPal بعد تشغيلها المستقل لمدة ثلاث سنوات ، إلا أنها قطعت عن صناعة الدفع الإلكتروني بالكامل ، والتي سجلت قيمة معاملات عالمية قدرها 3598 دولارًا أمريكيًا في عام 2018.

ارتفاع منصات المدفوعات الرقمية: نعمة أم نقمة؟

على مدار العامين الماضيين ، قدمت شركات التكنولوجيا العملاقة التي تتمتع بتمويل هائل للمشاريع الجديدة منصات دفع عبر الإنترنت ، بعضها يضايق الغبار منذ فترة طويلة بينما يزدهر البعض الآخر ويتم الترويج له من قبل الجماهير يوميًا. في عام 2010 ، أطلقت شركات مثل Amazon و Google ثم Apple منصات الدفع الرقمية الخاصة بها وانخرطت في التسويق بأساليب ترويجية استراتيجية وجذابة للغاية.

بينما تمهد الطريق لاقتصاد غير نقدي ، أعطت المدفوعات الرقمية أيضًا طفرة للعملات الافتراضية التي يتم تحويلها من خلال طرق الدفع هذه بقيمة تصل إلى الملايين. ولكن هل تقنية الدفع الإلكتروني هي تطورنا المفيد في الاقتصاد غير النقدي؟ ألن يعود مقدار التعرض غير المرغوب فيه الذي قدمه لنا الإنترنت مرة أخرى من خلال هذه البوابات؟

في هذه المقالة ، نناقش مزايا وعيوب المدفوعات الرقمية ، وتأثيرها على التطور الحتمي للاقتصاد ووظائف المعاملات ، والاحتياطات التي يحتاج المرء إلى ضمانها أثناء استخدام منصات الدفع الرقمية.

كيف تجاوزت المدفوعات الرقمية الخدمات المصرفية التقليدية؟: مزايا الدفع الإلكتروني

بالنظر إلى كيف استفادت المدفوعات الرقمية المستهلكين والمسوقين على حد سواء ، يبدو أنها ساعدتنا جميعًا على قطع شوط طويل من الأنظمة المصرفية التقليدية. إذا كان سيتم تصنيف المدفوعات الرقمية بعمق ، فإن PayPal وتطبيقات الدفع الأخرى ليست هي اللاعب الوحيد الذي يقوم برقمنة العملة الورقية.

من مدفوعات البطاقات إلى مدفوعات NFC الشائعة حديثًا ، تندرج جميعها ضمن هذه الفئة. لقد قدمت لنا كل هذه التقنيات مزايا طرق الدفع الرقمية ، والتي ينبغي أن نكون سعداء بها حقًا. ولا ، فهي لا تقتصر على مجرد إزالة العبء عن محفظتك. إليك كيف تطورت الخدمات المصرفية التقليدية على مزايا المدفوعات الرقمية:

1. سهولة المعاملة

هذه فائدة واضحة للمدفوعات عبر الإنترنت ؛ ومع ذلك ، فإن سهولة المعاملة هذه لا تتعلق فقط بحصول المستخدمين على وضع أسرع ومبسط لإجراء المعاملات المعقدة. كان على السلطات المصرفية السابقة أن تمر عبر التصحيح المحموم للأعمال الورقية وإجراءات التعامل النقدي لتجنب الأخطاء في عمليات المعاملات وتحويل الأموال.

من خلال الدفع عبر الإنترنت ، تمت أتمتة جميع هذه العمليات ، مما يخفف مسؤولي البنك من عملية التعامل النقدي المعرضة للخطأ نسبيًا.

2. مراقبة شفافة

المزايا الأخرى للمعاملات غير النقدية هي المراقبة السلسة والسلسة للتدفق الداخلي والخارجي للأموال من حساباتك. تعمل التطبيقات التي تدعم المدفوعات غير النقدية عبر الإنترنت على تتبع أو كشف المعاملات التي تتم من خلالها ، والتي يمكن الوصول إليها بسهولة من قبل أصحاب الحسابات دون تقديم أي طلب رسمي أو دون زيارة البنك.

هذا يتجاوز الأنظمة التقليدية حيث كان على أصحاب الحسابات الحصول على نسخة مادية مطبوعة من معاملاتهم ، مدرجة بالترتيب من الأقدم إلى الأقدم.

3. توزيع الأجور بشكل فعال وسريع

تخيل منظمة تضم أكثر من مائة موظف ، يعملون جميعًا في مناصب مختلفة في التسلسل الهرمي ، مما يعني أن لكل شخص سلم أجور مختلف. الآن ، إذا كنت بحاجة إلى التعامل مع توزيع الأجور نقدًا أو بالطرق المصرفية التقليدية ، فلن يستغرق هذا وقتًا طويلاً فحسب ، بل سيكلف المؤسسة أيضًا مبلغًا كبيرًا من المال.

من خلال وجود نظام دفع عبر الإنترنت ، تصبح عملية توزيع الأجور مركزية ومقتصرة على مقصورة صغيرة. تتطلب منصة الدفع المركزية عبر الإنترنت عددًا أقل من الأشخاص لإدارتها وستعمل على تسريع عملية التوزيع أيضًا ، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة الكفاءة التنظيمية.

4. شمول الخدمة

تجمع منصة الدفع الرقمية بين الخدمات المصرفية في تطبيق واحد ، مما يسمح لهذه الخدمات بالوصول إلى نطاق سكاني أوسع. أدت ميزات مثل الإيداعات المباشرة وإنشاء حسابات جديدة وإدارة حسابات الاستثمار على منصة مشتركة إلى فهم الناس بشكل أفضل للخدمات المالية والشروط والأحكام المرتبطة بها وعمل المؤسسات المالية.

5. خفض التكاليف

إنها واحدة من أهم مزايا المدفوعات الرقمية. لقد سمح للحكومات بتخفيض التكاليف الناتجة أثناء الطباعة ، والإرسال الآمن ، وتخزين العملات المادية. كان تخزين العملات المادية في البنوك مصدر قلق كبير مما أدى إلى ارتفاع تكلفة تأمينها. سمحت المدفوعات الرقمية للبنوك بتخفيض وجود النقد في خزائنها وخفض التكاليف المتعلقة بأمنها أيضًا.

ما عيوب الاقتصاد غير النقدي والمدفوعات عبر الإنترنت التي يواجهها الناس؟

فك تشفير المدفوعات الرقمية على النقيض من ذلك ، هناك عوامل يجب مراعاتها ، والتي تثبت أن العالم لا يزال غير جاهز للعمل غير النقدي والرقمي تمامًا. بدءًا من الأمان إلى أخطاء الخادم ، واجه الأشخاص جميع أنواع المشكلات التي لم يتم حلها بعد. بالإضافة إلى ذلك ، خلقت خصخصة منصات الدفع الرقمية خرابًا في العديد من الشروط والأحكام المفروضة على المستهلكين دون علمهم.

دعنا نتعرف على عيوب الدفع عبر الإنترنت التي حدثت:

1. نقص المعرفة

بينما اعتمدت الدول والدول الحضرية إلى حد كبير الاقتصاد الرقمي كجزء من حياتهم اليومية ، لا يزال الناس من البلدان الأصغر يكافحون من أجل فهم المدفوعات الرقمية والاقتصاد. من بين الأسباب قلة التعليم ، وضعف الوصول إلى الإنترنت ، وعدم وجود حتى مؤسسة مالية مركزية.

2. الاقتصاد المخصخص

منحت المدفوعات الرقمية المؤسسات الخاصة سيطرة كبيرة على حياتنا المالية. بينما يقدمون مراقبة ائتمانية شفافة ، إلا أنهم يحتفظون أيضًا بمسار مماثل لحساباتنا ، والذي يتراكم ليصبح نوعًا من التطفل.

تفرض بعض هذه المؤسسات المالية الخاصة شروطًا متنوعة على المستهلكين ، مما يربكهم بشأن الفوائد التي يمكنهم الحصول عليها وما قد يتعين عليهم التخلي عنه للحصول على تلك الفوائد. قد تؤدي المراقبة المخصخصة لمليارات الاقتصاد إلى احتكار حياة الناس من قبل مؤسسات مالية بارزة.

3. مواطن الخلل الفني والدعم الخاطئ

غالبًا ما تواجه المنصات الخاصة مشكلات في الخادم ، مما يؤدي أحيانًا إلى توقف أموال الأشخاص في الموافقات المعلقة على المعاملات. في كثير من الحالات ، يفشل موظفو الدعم المعينون من قبل المنظمات التي تدير مثل هذه المنصات في حل هذه المشكلات ، مما يتسبب في خسائر اقتصادية فادحة لأصحاب الحسابات. كان هذا بمثابة تراجع كبير في استخدام طرق الدفع الرقمية حيث يتعين على المرء الاعتماد على هيكل دعم خارجي لحل أي مخاوف ناشئة.

4. الأمن

الشاغل الذي لا يمكن إنكاره والأكثر تهديدًا هو أمان المنصات التي نستخدمها للمدفوعات الرقمية. تدير هذه الأنظمة الأساسية العملية بأكملها على خوادم مخصصة ، والتي يمكن اختراقها إذا لم تكن محمية بأساليب جدار الحماية الفعالة. تم تسجيل حالات مختلفة لانتهاكات الخادم وتسريبات البيانات والاحتيال المالي في الماضي. نظرًا لأنه يكاد يكون من المستحيل تتبعها ، فلا يمكن اتخاذ إجراءات قانونية في مثل هذه السيناريوهات.

5. خلل في البنية التحتية للاتصالات

لا يزال الإنترنت للوصول بشكل صحيح في مختلف الدول. سيؤدي الافتقار إلى البنية التحتية للاتصالات في نهاية المطاف إلى فشل منصة الدفع الرقمية ، حيث تعمل جميع خدماتها على اتصال عريض النطاق أو من خلال شبكة الإنترنت الخلوية.

هل الاعتماد على طريقة الدفع الرقمية يستحق كل هذا العناء؟

تتمتع المدفوعات الرقمية بإمكانيات مفيدة كبيرة في المستقبل المنظور ، مع الأخذ في الاعتبار ما لديها من أجل اقتصاد غير نقدي وشفاف. ومع ذلك ، في السيناريو الحالي ، فإن الاعتماد بنسبة مائة بالمائة على مثل هذه الأنماط أمر معقد للغاية. نقص المعرفة بين نسبة كبيرة من الجماهير ونقص الاتصال بالإنترنت في الدول النامية أو المتخلفة يفشل الغرض من منصة الدفع الرقمية.

من الأسطورة المنتشرة التي تم تداولها في كثير من الأحيان أنه سيكون من الصعب تداول العملات غير القانونية إذا تم رقمنة طرق الدفع. هذا ممكن فقط إذا تم إزالة العملات المادية بالكامل من الوجود ، وهذا غير مرجح. على الأقل ليس خلال العقود الخمسة المقبلة ، كما أقول. ستكون

بالإضافة إلى ذلك ، حتى لا يتم فهم شروط استخدام مثل هذه الأوضاع بشكل كافٍ للمستخدمين ، فلا داعي للتوجه نحو الرقمنة الكاملة.

علاوة على ذلك ، فإن عملية تخزين وإدارة ومعالجة العمليات القائمة على النقد لتوظيف آلاف الأفراد. أكثر من 90٪ من دول العالم تعاني من مشاكل البطالة. سيجلب الاقتصاد الرقمي نوعًا من الأتمتة للعديد من العمليات المالية ، مما قد يؤدي إلى تسريح العمال في الإدارات ذات المستوى الأدنى من المؤسسات المالية. بالتأكيد ، هذا مصدر قلق لا يمكن لأحد أن يتجاهله.

استنتاج

قد يكون الدفع الرقمي وشيكًا ، لكن هذا اليوم بعيد جدًا حتى الآن. قد نحصل على دولتين أو أكثر من الدول التي قد تعلن نفسها على أنها اقتصاد غير نقدي. لكن القضاء على العملة المادية ليس محفوفًا بالمخاطر فحسب ، ولكنه أيضًا غير منطقي بالنظر إلى البنية التحتية للأعمال المختلفة التي تعتمد عليها.

بماذا تشعر؟

أخبرنا عن آرائك حول منصات الدفع الرقمية وكيف يمكن أن تؤدي إلى اقتصاد غير نقدي. هل تعتقد أنه من المعقول أن ترى هذه المنصات على أنها ابتكار ملائم تمامًا؟

يمكنك أيضًا التواصل معنا على Facebook أو YouTube أو Twitter ، من خلال إضافتنا إلى خلاصاتك الاجتماعية.