كيفية حساب مدفوعات القرض

قد يكون حساب مدفوعات القرض مشكلة ، لكن لا يجب أن يكون كذلك. نحن هنا لمساعدتك على فهم كيفية عمل القروض وحسابها بحيث يمكنك التأكد من أن أموالك تتجه نحو الأمور الأكثر أهمية.

عند إجراء حسابات سداد القرض ، فأنت بحاجة إلى رأس المال وسعر الفائدة. المبلغ الأساسي هو مقدار المال الذي يتم اقتراضه - وهو المبلغ الذي تدين به. معدل الفائدة هو النسبة المئوية لمبلغ القرض الأساسي الذي سيتم دفعه في الفائدة كل عام.

كيف تعمل مدفوعات القرض الشخصي؟

أنت تعلم أنه يمكنك الحصول على الكثير من القرض الشخصي إذا كنت تستخدم حاسبة الدفع الشهرية بشكل صحيح. ولكن كيف يتم حساب أقساط القرض؟ الأمر ليس معقدًا كما يبدو. بمجرد فهم كيفية عملها ، ستتمكن من تعيين ميزانيتك وتخطيط مدفوعاتك الشهرية وفقًا لذلك.

أول شيء يجب فهمه هو أن سداد القرض الشخصي يعتمد على أهليتك الائتمانية. أي مدى احتمالية سداد رصيد القرض. إذا كان لديك ائتمان سيئ أو لا يوجد ائتمان على الإطلاق ، فسيطلب المقرضون معدلات فائدة أعلى ودفعات مقدمة أكثر أهمية. يحدث ذلك لأنهم قلقون بشأن ما إذا كانوا سيستردون أموالهم أم لا. هذا يعني أنه إذا كان لديك ائتمان سيئ عندما يحين موعد استحقاق القرض ، فقد تكون هذه المدفوعات أكثر مما يمكنك سداده كل شهر. من ناحية أخرى ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة بما فيه الكفاية ، فقد يقدم المقرضون بعض المرونة مع خطة الدفع الشهرية الخاصة بك ، والتي يمكن إدارتها وفقًا لميزانيتك.

صيغة سداد القرض

صيغة دفع القرض هي تعبير رياضي يحسب الدفعة الشهرية المطلوبة لسداد رصيد قرض. إنه جزء حيوي من التخطيط المالي والميزنة ، لذلك من الضروري فهم كيفية عمل صيغة سداد القرض الأساسية.

كما يمكنك أن تتخيل ، هناك الكثير من أنواع القروض المختلفة ، من قروض السيارات إلى قروض الطلاب إلى الرهون العقارية. كل نوع له مجموعة من المتغيرات الخاصة به ، مما يعني أن لديهم جميعًا صيغة سداد قرض إضافية. يحدد الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي هذه المتغيرات.

صيغة سداد القرض معقدة بعض الشيء بالنسبة للمقترضين الذين يكرهون التعامل مع الأرقام. تبدو كصيغة رياضية صعبة ، لكن بأسطورة بسيطة:

A = P (r (1 + r) ^ n) / ((1 + r) ^ n -1)

عنوان تفسيري:

أ = مبلغ الدفع لكل فترة

P = المبلغ الأساسي الأولي أو مبلغ القرض

r = سعر الفائدة شهريًا

n = إجمالي عدد الدفعات أو الأشهر

قروض بفائدة فقط

مفهوم القروض بفائدة فقط واضح ومباشر. تم إعداد القرض بفائدة فقط بحيث تدفع الفائدة عليه فقط أثناء سداده. إذا كنت تسدد دفعات شهرية ، فستكون هذه المدفوعات أصغر بكثير مما لو كنت تسدد رأس المال في نفس الوقت الذي تدفع فيه الفائدة. يمكن تمديد إجمالي الوقت المستغرق لسداد دفعة قرض بفائدة فقط أكثر مما قد يستغرقه سداد قرض تقليدي برصيد أساسي وفائدة.

إطفاء القروض

القروض المطفأة هي قروض شخصية لها مبلغ دفع محدد وجدول زمني. يتم تقسيم كل مبلغ دفعة شهرية للقرض المطفأ إلى الجزء الذي يسدد أصل القرض والجزء الذي يدفع فائدة. بمرور الوقت ، يتجه المزيد والمزيد نحو سداد الرصيد الأساسي للقرض ويذهب عدد أقل وأقل نحو سداد الفائدة على الدفعة الأخيرة. يطلق عليه جدول الإطفاء.

تتمثل طريقة حساب المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه في جمع كل مدفوعاتك وتقسيمها على عدد المدفوعات. على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض مطفأ بقيمة 100000 دولار أمريكي بفائدة 4٪ لمدة 30 عامًا كفترة قرض ، مع دفعات شهرية قدرها 477.42 دولارًا أمريكيًا ، فإليك مقدار التكلفة الإجمالية:

30 سنة = 360 شهرًا = 360 دفعة شهرية (477.42 دولارًا في الشهر)

12 دفعة شهرية في السنة = 5.729.04 دولار في السنة

5.729.04 × 30 = 171771.2 دولارًا في 30 عامًا

إجمالي معدل الفائدة - 71 871.2 دولارًا

كيف تحسب أقساط القرض الشهرية باستخدام الآلات الحاسبة؟

كيف يتم احتساب القروض من قبل متوسط ​​المقرضين؟ حسنًا ، يعد حساب الدفعات الشهرية عملية بسيطة يمكن إجراؤها باستخدام حاسبة سداد القرض عبر الإنترنت أو على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. يمكن للعديد من الآلات الحاسبة حساب الدفعات الشهرية لمعظم القروض الشخصية والرهون العقارية ومدفوعات بطاقات الائتمان وغير ذلك.

تتمثل الخطوة الأولى في حساب الدفعة الشهرية للقرض في معرفة المبلغ الذي ستدفعه مقابل الفائدة الشهرية على القرض. عادة ما يتم حسابها بضرب سعر الفائدة بالمبلغ الإجمالي المقترض. ثم تقوم بطرح هذا الرقم من مبلغ القرض الأساسي.

بعد ذلك ، تحتاج إلى معرفة المبلغ الأساسي الذي ستدفعه كل شهر كجزء من خطة الدفع الشهرية الخاصة بك. للقيام بذلك ، قسّم إجمالي المبلغ المقطوع المستحق على 12 شهرًا (مدة القرض المحددة) ثم اضربه في 100٪.

أخيرًا ، اطرح هذا الرقم من 1٪ من مبلغ القرض الأصلي (أو من 100٪ إذا كنت تستخدم معدل فائدة سنوي بدلاً من سعر فائدة بسيط). سيعطيك تقديرًا تقريبيًا لما سيعتمده كل مبلغ دفع شهري على حجمه وحده. لن يكون لهذا الرقم أي تكاليف أو غرامات إضافية مرتبطة بالدفعات المتأخرة أو عوامل أخرى مثل الضرائب أو أقساط التأمين.

لجعلها أكثر تحديدًا ، دعنا نأخذ نوعًا معينًا من القروض ونقدم بعض الأمثلة البسيطة.

حاسبة قرض الطالب

يعتمد ذلك على ما إذا كانت مدرستك تشارك في برامج المساعدات المالية الفيدرالية. إذا شاركت ، فمن المحتمل جدًا أن يستخدموا صيغة سداد القرض الفريدة الخاصة بهم لتحديد دفعة القرض التي تريدها المدرسة من عائلة كل طالب ونوع سعر الفائدة الذي سيتقاضونه منهم.

افترض أن مدرستك لا تشارك في برامج المساعدات المالية الفيدرالية (والعديد منها لا يشارك). في هذه الحالة ، من المحتمل أن يستخدموا طريقتهم في تحديد أسعار الفائدة بناءً على مقدار الأموال التي يعتقدون أن الطلاب سيكونون قادرين على سدادها بعد التخرج. لسوء الحظ ، هذا يعني أنه لا توجد طريقة طبيعية للتنبؤ بنوع سعر الفائدة الذي سيتم تطبيقه على سداد القرض.

الصفحة الرئيسية حاسبة القروض العقارية

تعد أسعار الفائدة أحد أهم الأجزاء في صيغة سداد قروض الأسهم العقارية ، ولكن قد يكون من الصعب العثور على سعر جيد لفترة قرض معقولة. لحسن الحظ ، يمكن أن تساعدك بعض الآلات الحاسبة في معرفة المبلغ الذي يجب أن تدفعه بشكل إضافي لقرض رأس المال الخاص بك وفقًا لفترة سداد معينة.

أول شيء عليك فعله هو معرفة مقدار الأموال التي تريد اقتراضها. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 40 ألف دولار في صورة أسهم وتريد قرضًا بقيمة 20 ألف دولار بنسبة 10٪ لمدة 12 شهرًا ، فإليك ما تبدو عليه الرياضيات:

عدد المدفوعات: 12 (سنة واحدة)

التكلفة الإجمالية للقرض: 21،099.81 دولار

إجمالي الفوائد المدفوعة: 1،099.81 دولار

الدفعة الشهرية: 1،758.32 دولار

حاسبة قرض السيارة

من الصعب حساب معدلات قروض السيارات ، لكنها ليست مستحيلة. يمكنك استخدام حاسبة سداد قرض السيارة لمساعدتك في حساب مدفوعات سيارتك أو شاحنتك الجديدة بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.

أول شيء عليك القيام به في حساب المدفوعات المستقبلية هو معرفة الدفعة الأولى. بالطبع ، إذا كنت ترغب في تمويل كامل مبلغ السيارة ، فهذا غير مناسب ، ويمكنك تخطي هذا الجزء. ولكن إذا كنت ستنفق بعض المال على سيارتك الجديدة وتمول الباقي ، فستحتاج إلى معرفة مقدار النقود التي ستحتاجها من مكان آخر (مثل البنك) لتحقيق ذلك.

بعد ذلك ، تعرف على سعر الفائدة الذي يقدمه المقرض الذي تختاره. سيختلف بشكل كبير اعتمادًا على مكان وجودهم ومن هم ، ولكن معظم المقرضين سيقدمون أسعارًا في نطاق 5 ٪ بمعدل نسبة مئوية سنوي يبلغ حوالي 20 ٪. ستحتاج أيضًا إلى النظر في أي رسوم مرتبطة بالتقدم بطلب للحصول على قروض السيارات قبل اتخاذ قرار نهائي (رسوم الإنشاء أو رسوم الطلب أو الرسوم المتأخرة). يفرض بعض المقرضين رسومًا أعلى على قرض السيارة مقارنةً بالآخرين.

حاسبة القروض الطبية

القروض الطبية هي طريقة رائعة لضمان حصولك على الأموال التي تحتاجها لتغطية النفقات الطبية. ولكن ماذا لو كنت لا تعرف كم ستكون مدفوعاتك؟ Latoria Williams ، الخبيرة المالية في الحصول على التمويل الطبي ، هنا لتعليمك كيفية حساب الدفعة الشهرية لقرض الفواتير الطبية.

تتمثل الخطوة الأولى في معرفة نوع القرض الذي لديك وما إذا كان معدل فائدة ثابتًا أم معدل فائدة متغيرًا أم لا. ستبقى أسعار الفائدة الثابتة كما هي طوال مدة القرض ، بينما يمكن أن تتغير أسعار الفائدة المتغيرة إلى نسبة مئوية معينة بمرور الوقت. إذا كان لديك قرض بسعر فائدة ثابت ، فمن السهل حساب دفعتك الشهرية: فقط اضرب المبلغ المقترض في معدل الفائدة الشهري. على سبيل المثال ، إذا اقترضت 3000 دولار بنسبة 6٪ ، فإن دفعتك الشهرية ستكون 180 دولارًا (3000 دولار × 0.06 دولار).

إذا كنت تتعامل مع معدل فائدة متغير ، فإن الأمور تصبح صعبة! هذا لأننا لا نعرف مقدار زيادة مدفوعاتنا الشهرية. يمكن أن ترتفع بنسبة تصل إلى 10٪ أو 15٪ سنويًا اعتمادًا على ظروف السوق وعوامل أخرى خارجة عن إرادتنا (مثل التضخم).

كيف توفر المال على مدفوعات فوائد القرض؟

هناك العديد من الطرق لتوفير أموال إضافية على أسعار الفائدة على القروض ، لكن بعضها يستغرق بعض الوقت ، والبعض الآخر لا يمكن تطبيقه على جميع أنواع القروض. في النصائح التالية ، سنتحدث عن كيفية توفير المال على رسوم فائدة القرض من خلال:

احصل على التأهيل المسبق

الحصول على التأهيل المسبق للعديد من المقرضين أمر بسيط. تحتاج فقط إلى جمع المعلومات التي يطلبونها لتحديد ما إذا كان لديك ما يكفي من المال لتغطية الديون.

يأتي العمل الحقيقي عندما يحين وقت التقدم بطلب للحصول على قرض. على سبيل المثال ، يطلب بعض المقرضين إقرارات ضريبية بقيمة عدة سنوات ، بينما يريد البعض الآخر إثباتًا للدخل (مثل قسائم الدفع) ، بينما قد يطلب البعض الآخر إثباتًا على أنك كنت توفر المال كل شهر. أيضا ، المقرضين عبر الإنترنت متاحون في السوق. يمكنك التواصل معهم من خلال التقديم من خلال خدمة مطابقة ستنجز العمل نيابة عنك.

قم بسداد دفعات إضافية تجاه أصل القرض الخاص بك.

اعتمادًا على نوع القرض الخاص بك ، قد يؤدي دفع مبلغ أساسي إضافي قليلًا كل شهر إلى مدخرات ضخمة وفوائد أقل بمرور الوقت. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع 100 دولار إضافية كل شهر على رهن عقاري لمدة 30 عامًا بفائدة 6٪ ، فسيوفر لك أكثر من 20000 دولار من مدفوعات الفائدة! من ناحية أخرى ، فإن دفع 50 دولارًا إضافيًا فقط كل شهر لمدة 20 عامًا سيوفر لك حوالي 10.000 دولار.

سداد القرض الخاص بك في وقت مبكر.

لا توجد غرامة على الدفع المسبق ، لذلك إذا كنت تستطيع تحملها ، فإن سداد قروضك مبكرًا يمكن أن يوفر آلاف أو حتى عشرات الآلاف من الدولارات من مدفوعات الفائدة بمرور الوقت.

استخدم بطاقة ائتمان تمهيدية بنسبة 0 بالمائة APR.

إذا كان لديك ديون على بطاقة الائتمان ، فحاول استخدام بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد لسداد هذا الدين. من المحتمل أن تحصل على سعر فائدة أقل من سعر بطاقتك الحالية.

استعير فقط ما تحتاجه

ليست هناك حاجة لاقتراض أموال أكثر مما تحتاج إذا كنت لا تستطيع تحمل السداد الشهري. بدلاً من ذلك ، انظر إلى الأمام وقم بتقييم وضعك المالي المستقبلي قبل أن يزداد الأمر سوءًا إذا حصلت على قرض. بعد ذلك ، اقترض مبلغًا معينًا فقط سيساعدك على العودة إلى المسار الصحيح.

الخط السفلي

يعد حساب مدفوعات القرض أمرًا بسيطًا ، وهو شيء يمكنك القيام به بنفسك. بقليل من العمل ، ستتمكن من معرفة تكلفة سداد أي قرض بالضبط. الآن بعد أن عرفت كيفية حساب دفعة القرض ، اذهب إلى هناك واتخذ بعض القرارات المالية الذكية!