كيف تختار المستشار المالي المناسب لاحتياجاتك

سواء كنت مستثمرًا فرديًا أو الرئيس التنفيذي لشركة متعددة الجنسيات ، فإن اختيار مستشار مالي هو أحد أهم القرارات التي ستتخذها. لكن الأمر لا يتعلق فقط بالعثور على شخص لديه خبرة في إدارة الأموال ؛ كما يتضمن أيضًا تقييم شخصيتهم وشخصيتهم. يأتي المستشارون الماليون بجميع الأشكال والأحجام: فبعضهم لديه خلفيات فنية ، والبعض الآخر يمكن أن يساعد في إدارة عقارك ، والبعض الآخر قد يكون ماهرًا في الاستثمار. هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار المستشار المالي.

1- حدد أي جزء من حياتك المالية تحتاج إلى مساعدة فيه.

إذا كنت تختار بين مستشار مالي ومحاسب ، فلا ينبغي أن يكون السؤال هو ما إذا كان بإمكانهما دفع ضرائبك ؛ يجب أن يكون الأمر يتعلق بما إذا كانوا متخصصين في الجزء من حياتك حيث تحصل على أكبر قدر من الفوائد. إذا كنت تبحث عن شخص ما لإدارة استثماراتك وخدمات العملاء المباشرة ، فقد تحتاج إلى اختيار مستشار لديه خلفية في إدارة الاستثمار أو التخطيط المالي. استشر محاميًا عقاريًا مؤهلًا إذا كانت لديك خطة عقارية وتريد إرشادات بشأن التعامل مع القضايا الضريبية المعقدة. بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر تكلفة تعيين مستشار مالي أحد الاعتبارات الهامة. يتقاضى بعض المستشارين سعرًا ثابتًا مقابل خدماتهم ، بينما قد يتقاضى الآخرون رسومًا بالساعة أو نسبة من أصولك. عند التعامل مع التخطيط الضريبي والقانوني ، فأنت تريد التأكد من أن مستشارك على دراية بالمنطقة ؛ ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي ، فأنت بحاجة إلى شخص على دراية جيدة بصناعة إدارة الأصول. سيكونون مسؤولين عن القيام بالاستثمارات نيابة عنك وبالتالي يحتاجون إلى أن يكونوا على دراية بالتخطيط المالي واتجاهات السوق.

2. تعرف على الأنواع المختلفة من المستشارين الماليين

هناك أنواع مختلفة من المستشارين الماليين ، والتأكد من اختيار الشخص المناسب لاحتياجاتك أمر حيوي لنجاحك. يمكن للمستشار المالي تقديم خدمات متنوعة ، من اختيار الأسهم إلى إدارة الاستثمارات والتخطيط للتقاعد. قد تحتاج إلى مدير محفظة إذا كنت تبحث عن شخص ما لاتخاذ القرارات نيابة عنك. سيكون المحاسب أو المحامي العقاري أكثر ملاءمة إذا كنت ترغب في الحصول على مشورة ضريبية أو قانونية. عند التفكير فيما إذا كان المستشار المالي مناسبًا لك ، اسأل نفسك الأسئلة التالية: إذا أخطأ هذا المستشار ، فهل سيكلفني ذلك الكثير من المال؟ ما مقدار خبرته في الاستثمار؟ كيف يتقاضى مقابل خدماته؟ ما هي أوراق اعتماده؟ ما نوع المنتجات الاستثمارية التي يستخدمها؟ الاستشارات المالية واسعة النطاق ، وتندرج العديد من المهن في فئة المستشارين الماليين. يقدم العديد من المحاسبين المشورة بشأن التخطيط المالي بالإضافة إلى الاستشارات الضريبية.

3. اختر خدمات المستشار المالي التي تريدها

عندما تختار مستشارك المالي ، يجب أن تكون واضحًا بشأن ما تريد أن يفعله هذا الشخص من أجلك. في أحد طرفي الطيف ، يوجد مستشار مقابل رسوم فقط ، حيث لا يكسب المستشار أي أموال على ما يفعله لعملائه. سوف يتقاضى مستشارك رسومًا ثابتة مقابل خدماته ولن يتلقى أي دخل إضافي من العمولات أو من مصادر أخرى. قد يقدم فقط المشورة الاستثمارية أو التخطيط المالي ، أو قد يكون لديه مزيج من هذه الخدمات. يجب عليك اختيار مستشار برسوم فقط إذا كنت تبحث فقط عن مستشار استثمار. ومع ذلك ، إذا كنت تريد أيضًا أن يقوم شخص ما بإدارة ضرائبك أو عقارك ، فقد يكون المستشار الذي يقدم عمولة صغيرة على الخدمات التي يقدمها أكثر فعالية من حيث التكلفة ، على الرغم من كونه مستشارًا مقابل رسوم فقط. يتقاضى العديد من المستشارين الماليين نسبة مئوية من الأصول (مثل 1٪ من الأصول المدارة) مقابل خدماتهم. مع زيادة حجم محفظتك وزيادة حجم الأموال المدارة ، ستكون هذه النسبة أقل أهمية.

4- حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه للمستشار المالي الخاص بك

عندما تبحث عن مستشار مالي ، يجب أن تقرر المبلغ الذي يمكنك دفعه لهم وما هي استراتيجية الاستثمار التي تناسب ميزانيتك. هناك أنواع مختلفة من المستشارين الماليين. إذا كان لديك أموال محدودة ، يجب أن تعمل مع شخص متخصص في التخطيط المالي أو إعداد الضرائب للأفراد. قد يكون تعيين شخص متخصص في إدارة الاستثمار أكثر فعالية من حيث التكلفة إذا كان لديك محفظة كبيرة أو نقدًا لتمويل حساب IRA. تختلف الرسوم المرتبطة باستراتيجيات الاستثمار المختلفة على نطاق واسع. تعمل بعض شركات الاستشارات الاستثمارية كوسيط وتتقاضى نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة. يتقاضى الآخرون رسومًا ثابتة لإدارة الحساب. ومع ذلك ، قد يكون لدى الآخرين جدول رسوم متدرج بناءً على حجم الحساب. تتمثل ميزة تعيين مستشار بهيكل عمولة في أنه عادة ما يكون لديه علاقة مهنية مع مؤسستك المالية وبالتالي يمكنه الحصول على أسعار استثمار أفضل لك (إما بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال المؤسسة المالية). سوف يزودك المستشار عادةً بمنتجات استثمارية متنوعة لإدارة أموالك ، وقد ترغب في تحديد الاستثمارات المحددة التي تناسبك بشكل أفضل. تختلف تكلفة كل منتج استثماري حسب نوع الأداة الاستثمارية التي يرتبط بها المنتج.

5. البحث عن المستشارين الماليين

يجب عليك إجراء بحث قائم على الاسم في مواقع الويب المالية الكبرى. ابحث عن سجل أداء المستشار بالإضافة إلى أي شكاوى مقدمة إلى Better Business Bureau . هذه أدوات جيدة للتعرف على تاريخ أداء المستشار وجودة الخدمة. ستحتاج أيضًا إلى مراجعة مفوض الأوراق المالية في ولايتك لمعرفة ما إذا كان أي شخص قام بأعمال تجارية في النموذج الخاص بك قد تم الاستشهاد به بسبب الانتهاكات. يجب أن يكون هذا بمثابة علامة تحذير ، مما يدل على أن مرشدك ربما لم يكن جيدًا في الماضي. بالإضافة إلى ذلك ، تعتبر مجلات التمويل والاستثمار الشخصي مصادر ممتازة للتعرف على المستشارين الماليين. يمكنك العثور على ملفات تعريف لبعض مديري الاستثمار الأكثر نجاحًا ومعرفة المزيد حول الأنواع المختلفة للمستشارين.

استنتاج

يعد تعيين مستشار مالي قرارًا مهمًا ، وهناك العديد من الأسئلة التي سترغب في طرحها عليهم قبل اتخاذ أي خطوة. تعتبر معظم الموارد المالية أكثر تعقيدًا مما تبدو عليه ، لذا فأنت تريد تعيين شخص يمكنه تزويدك بمشورة مالية متخصصة. سواء كنت بحاجة إلى شخص ما لإدارة استثماراتك أو مساعدتك في إنشاء محفظة استثمارية ، فإن الوثوق بمستشارك أمر حيوي لنجاح استراتيجيتك المالية.