كيفية تبسيط الإقراض: التقليدي مقابل الإقراض الرقمي

ما الذي يتبادر إلى ذهنك عند التفكير في عمليات الإقراض التقليدية؟ ربما صور طوابير طويلة، والكثير من الأوراق التي يتعين ملؤها، والحاجة إلى زيارة الفروع للحصول على الائتمان الممنوح. ولكن بالنسبة للأجيال الشابة، فإن هذا ليس هو الحال، وقد أدى ظهور البنوك الجديدة إلى خلق طريقة جديدة للتفكير في حلول الإقراض والبنوك والأموال. وفقًا لـ CB Insights، جمعت شركات الإقراض الرقمي الناشئة رقمًا قياسيًا قدره 20.5 مليار دولار عبر 633 صفقة في عام 2021، وهو ما يمثل زيادة في التمويل بنسبة 220٪ على أساس سنوي. يعد التمويل الشخصي وأدوات التسويق الحديثة، بما في ذلك وسائل التواصل الاجتماعي والمراجعات عبر الإنترنت، خيارًا مثاليًا لهذه الشركات الرقمية.

ما هو الإقراض الرقمي؟

إنه نوع من الإقراض من نظير إلى نظير يستخدم برامج الكمبيوتر لمعالجة وتتبع معاملات القروض. تتم هذه القروض مباشرة بين المقترضين والمقرضين، الذين لا يتحملون أي مخاطر بشرية أو مالية. يعد هذا النوع من الخدمات المالية الرقمية أكثر كفاءة من الاقتراض والإقراض التقليدي لأنه يتطلب وقتًا وجهدًا وموارد أقل من جانب المقرض.

يستعير نظام إدارة القروض شروط وأحكام القرض التقليدي ولكن مع قيود قانونية أقل. يمكن للمقرض اختيار استخدام نموذج البيانات الناتج عن حساب التوفير لتحديد مبلغ الفائدة وسعر الفائدة ومدة القرض.

من ناحية أخرى، غالبًا ما تتم الخدمات المالية التقليدية مثل القروض المصرفية ومدفوعات بطاقات الائتمان وأقساط الرهن العقاري على مدار عدة أيام أو أسابيع. يختلف سعر الفائدة أيضًا بناءً على عوامل مختلفة، بما في ذلك دخل المقترض ومستوى الدين الحالي ودرجة الائتمان. ويزيل الإقراض الرقمي هذه العوامل؛ ونتيجة لذلك، يمكن للمقرضين أن يقدموا لك عائدًا أعلى على قرضك مما قد تحصل عليه من المقرض التقليدي.

يعد بناء حل الإقراض الخاص بك مع Fintech Market هو الطريقة الأكثر فعالية لتبسيط العمليات وتقديم خدمات أسرع وأكثر أمانًا وأفضل لعملائك. مع منصة SaaS الخاصة بنا، أنت في طريقك لتصبح مُقرضًا رقميًا. دعونا نتعمق في هذه الأسباب الخمسة لتكييف شركة الإقراض الخاصة بك:

إنها صفقة أكبر وأفضل

يتطلب الإقراض التقليدي المزيد من الأعمال الورقية مقارنة بمعظم الخيارات الرقمية. هذا جيد وسيئ. من ناحية، ستتمكن من تقديم حزمة قروض أكثر شمولاً للمقترضين المحتملين. على الجانب الآخر، سيتعين عليك الخوض في الكثير من الإجراءات الروتينية للقيام بذلك. إحدى الفوائد الرئيسية للإقراض الرقمي هي أنه لا يتطلب الكثير من الأعمال الورقية. الطريقة التي يعمل بها الإقراض الرقمي هي أن مقدم التمويل يتلقى بيانات طلبات القروض من خلال قنوات مختلفة. ثم يستخدم تلك البيانات لحساب قدرة المقترض على سداد الأموال التي يقترضها.

خدمة العملاء المحسنة

غالبًا ما تحتوي عمليات الإقراض التقليدية على مرشحات مختلفة ليتمكن المستخدمون من التواصل. في بعض الأحيان قد يختلف الأمر من مكالمات هاتفية أو حتى الحاجة للذهاب إلى الفرع الفعلي، مما يعني قضاء المزيد من الوقت في الأمور التي يمكن حلها رقميًا، كما هو الحال في الإقراض الرقمي، وذلك بفضل تقنيات مثل chatbots، تحسنت راحة خدمة العملاء .

المقرضون الرقميون أكثر انتماءً

عندما تكون مُقرضًا تقليديًا، يكون لديك مجموعة معينة من العملاء في الاعتبار. يعتمد نموذج عملك بالكامل على خدمة نوع واحد من العملاء: أولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان. عندما تعمل في مجال الإقراض الرقمي، يكون لديك قاعدة عملاء مختلفة تمامًا في الاعتبار. هذا ليس لأنك لا تخدم نفس العملاء عما كنت عليه في السابق. لديك قاعدة عملاء أوسع.

تمويل أسرع من التقليدي

يمكن أن يستغرق الإقراض التقليدي ما بين 2 إلى 6 أسابيع لتحصيل القرض. لا يجوز لك جني أي أموال من هذا القرض حتى يأتي المال من المقترض. ومن ناحية أخرى، يمكن للمقرضين الرقميين إنشاء اتفاقيات القروض بسرعة، ومراجعة طلبات القروض، ثم الموافقة عليها أو رفضها في غضون ساعات قليلة فقط. وذلك لأنهم لا يعتمدون على أطراف ثالثة لمساعدتهم في جمع البيانات. يستخدمون بياناتك لجمع البيانات. مع الإقراض التقليدي، لا يمكنك التحكم في كيفية استخدام بيانات القرض الخاص بك.

البيانات الرقمية مزدحمة ولكن يمكن الوصول إليها بسهولة

يستخدم المقرضون المزيد والمزيد من البيانات لاتخاذ قراراتهم باستخدام تطبيق Decision Engine . إنه تغيير يمكن أن يكون جيدًا أو سيئًا، اعتمادًا على مدى تأثيره عليك. لقد اعتمد المقرضون التقليديون دائمًا على البيانات التي يجمعونها منك ومن طلب القرض الخاص بك. كما أنهم يتجهون أيضًا إلى البيانات من وسائل التواصل الاجتماعي، مثل Facebook وLinkedIn، والمعلومات العامة، مثل بيانات طلب القرض ودرجة الائتمان الخاصة بك.

التكامل السلس مع التقنيات الحديثة

ومن السمات البارزة الأخرى لمنصات الإقراض الرقمية قدرتها على الاندماج بسهولة مع الأدوات والتطبيقات التكنولوجية الحالية. وهذا يتجاوز مجرد استخدام بيانات الوسائط الاجتماعية أو درجة الائتمان الخاصة بك للموافقة على القرض. فكر في تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML). يمكن للمقرضين الرقميين تسخير هذه الأدوات للتنبؤ بسلوك المقترض بناءً على الأنشطة المالية السابقة. وبالتالي، السماح بتجربة إقراض أكثر دقة وشخصية. علاوة على ذلك، يمكنها التكامل مع أدوات مثل المحافظ الإلكترونية وتطبيقات التكنولوجيا المالية الأخرى، مما يجعل عملية الاقتراض أكثر سهولة بالنسبة للمستهلك.

مستويات أعلى من الأمان مع الإقراض الرقمي

ونظرًا للتهديدات المتزايدة للجرائم الإلكترونية وانتهاكات البيانات، هناك اعتقاد خاطئ بأن المنصات الرقمية أقل أمانًا. ومع ذلك، خلافًا للاعتقاد السائد، يمكن لمنصات الإقراض الرقمية في كثير من الأحيان أن توفر تدابير أمنية أعلى من الطرق التقليدية. ومن خلال استخدام أساليب التشفير المتقدمة، والأمن البيومتري، وتقنية blockchain، تضمن منصات الإقراض الرقمية حماية بيانات المستخدم إلى أعلى درجة ممكنة.

قابلية التوسع والمرونة

إحدى المزايا المهمة لمنصات الإقراض الرقمية هي قابلية التوسع التي توفرها. ومع نمو قاعدة العملاء، يمكن لهذه المنصات التكيف بسهولة دون الحاجة إلى إصلاحات أو تغييرات واسعة النطاق. غالبًا ما تواجه مؤسسات الإقراض التقليدية تحديات عند التوسع، حيث تحتاج إلى المزيد من الفروع المادية أو موارد بشرية إضافية. ويمكن للمنصات الرقمية أيضًا أن تقدم مجموعة من المنتجات ( الإقراض الاستهلاكي ، وإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتأجير السيارات ) المصممة خصيصًا لشرائح مختلفة من العملاء، نظرًا لمرونتها، مما يجعلها أكثر شمولاً وشمولاً.

فوائد بيئية

قد لا يكون هذا هو أول ما يتبادر إلى ذهنك، ولكن الإقراض الرقمي أكثر صداقة للبيئة. ومن خلال القضاء على الحاجة إلى الورق، هناك انخفاض في عدد الأشجار المقطوعة لإنتاج الورق. علاوة على ذلك، مع انخفاض الحاجة إلى الفروع الفعلية، هناك انخفاض في البصمة الكربونية بسبب انخفاض أعمال البناء والتنقل اليومي من قبل موظفي البنك والعملاء.

الشمولية والوصول العالمي

تتمتع أنظمة الإقراض الرقمية مثل Fintech Market بالقدرة على الوصول إلى جمهور أوسع، خاصة أولئك الذين قد لا يكون لديهم إمكانية الوصول بسهولة إلى المرافق المصرفية التقليدية. ويمكن أن يشمل ذلك الأشخاص الذين يعيشون في مناطق نائية، أو أولئك الذين ليس لديهم تاريخ مصرفي رسمي، أو حتى المقترضين الدوليين. إن الانتشار العالمي للمنصات الرقمية يعني أنها قادرة على تلبية احتياجات شريحة ديموغرافية أوسع، مما يضمن الشمولية.

باختصار، في حين أن الإقراض التقليدي له مزاياه ولا يمكن استبداله بالكامل، فإن الإقراض الرقمي يمثل حجة مقنعة لمستقبل القطاع المالي. إن تبني الثورة الرقمية في الإقراض لا يؤدي إلى تبسيط العمليات فحسب، بل يجعل الخدمات المالية متاحة للجميع وآمنة وشاملة للجميع في أي مكان. وبينما نمضي قدمًا، سيكون المقرضون الذين يتكيفون مع هذه الابتكارات الرقمية ويدمجونها في وضع أفضل لخدمة الاحتياجات المتطورة للمستهلكين.

في الختام، يتمتع الإقراض الرقمي بالكثير من المزايا مقارنة بالإقراض التقليدي. إنه أرخص وأسرع ولا يتطلب الكثير من الأوراق. وعلى الرغم من أن أسلوب الإقراض القديم لا يزال يعمل، فإن العملاء يختارون القروض سهلة التقديم، والتواصل الأفضل مع المقرضين، والحلول الأسرع من أي جهاز وفي كل مكان. وهذا يعني أنه من المناسب للمقرضين أن يغيروا عملياتهم للتكيف مع النموذج الجديد وتقديم خدمات ملائمة ليظلوا قادرين على المنافسة.