Insurtech تسريع التكيفات المناخية في قطاع التأمين

في أعقاب عواصف البرد غير المسبوقة التي ضربت منطقة جيروند في فرنسا في يونيو ، تختبر شركة كوفيا الفرنسية العملاقة للتأمين المتبادل نفقًا للمسح الضوئي مزودًا بالذكاء الاصطناعي لتبسيط عملية تقييم أضرار السيارات وتسوية المطالبات.

يختبر نفق كوفيا قدرته على فحص ما يصل إلى 175 مركبة بحثًا عن الأضرار اليومية ويعد بتوفير كبير للوقت في حالة وقوع حدث جماعي.

إنها توفر حلاً مفصلًا لمشكلة متخصصة تعكس الاتجاه التدريجي الذي تتخذه شركات التأمين بشكل متزايد.

لكن جيروند ليست المنطقة الوحيدة التي تأثرت بظواهر الطقس المتطرفة هذا العام ، كما أن فرنسا ليست الدولة الوحيدة التي تشير إلى زيادة كثافة وتواتر مثل هذه الحوادث الناجمة عن تغير المناخ.

كحارس أساسي للمجتمعات الضعيفة ، يتعين على قطاع التأمين التكيف مع هذه الظواهر الجديدة.

لذلك ، يوفر مجال Insurtech الناشئ حلولًا متطورة لتحسين الكفاءة وتسريع معالجة المطالبات والمدفوعات بعد الكوارث الطبيعية.

على هذا النحو ، يجب على اللاعبين الرئيسيين في الصناعة أن يحذوا حذو شركات التأمين ذات التفكير المستقبلي مثل كوفيا واعتماد تقنيات مبتكرة.

يتضمن ذلك الذكاء الاصطناعي (AI) وإنترنت الأشياء (IoT) و blockchain ، لضمان تغطية المجتمعات التي دمرها الطقس في وقت الحاجة.

الكوارث الطبيعية في ازدياد

على الرغم من أنه لا يمكن إلقاء اللوم عليه بشكل مباشر في التسبب في الكوارث الطبيعية ، إلا أن تغير المناخ زاد من تواتره وقوته وتكلفته.

عانى السكان في جميع أنحاء فرنسا من عواصف بَرَد كتابية ، ورياح بمعدل 113 كيلومترًا في الساعة ، وأكثر من 190 ألف ضربة صاعقة في شهر يونيو وحده.

علاوة على ذلك ، أدى ذلك إلى ما يقرب من مليار مطالبة تأمين للمساهمة في الخسائر الوطنية البالغة 3.9 مليار يورو لشركات التأمين الفرنسية. إنها قصة مماثلة في أجزاء أخرى من العالم.

كالعادة ، عانت الولايات المتحدة من وطأة الضرر الناجم عن الكوارث الطبيعية ، حيث مثلت ما يقرب من نصف إجمالي الخسائر العالمية البالغة 65 مليار دولار وما يقرب من ثلثي الخسائر المؤمن عليها في النصف الأول من عام 2022.

وفي الوقت نفسه ، غمرت أستراليا فيضانات كارثية بلغت تكلفتها 3.7 مليار دولار.

عانت باكستان من موجة حارة مع درجات حرارة تجاوزت 50 درجة مئوية في مايو قبل أن تغمر الرياح الموسمية البلاد بثلاثة أضعاف الكمية العادية لهطول الأمطار ، مما أثر على ثلث أراضيها و 33 مليون من سكانها.

يجب أن يتقدم قطاع التأمين

للأسف ، يفتقر الكثير من سكان العالم إلى شبكة أمان للقبض عليهم عندما يسقط السقف ، وتتلاشى الأرضية.

وفقًا لميونخ ري ، فإن انتشار التأمين أقل من 10٪ في العالم النامي ، مما يعني أن الناس قد تُركوا بدون المساعدة المالية التي يحتاجونها للوقوف على أقدامهم بعد فقدان كل شيء.

في الواقع ، حتى في الأماكن التي تكون فيها التغطية أكثر شيوعًا ، فإن الحجم الهائل للكوارث وتواترها جعل شركات التأمين تكافح من أجل مواكبة ذلك.

بعد أربعة أشهر من طوفان حجر البرد الذي قضى على 97٪ من المباني في إحدى مدن دوردوني - ومع اقتراب فصل الشتاء - لا يزال الناس ينتظرون الموافقة على المطالبات وإصلاحات الأضرار.

نظرًا لإلحاح الموقف الناجم عن الكوارث الطبيعية المتكررة والمكلفة بشكل متزايد ، فضلاً عن البنية التحتية الحالية غير الملائمة ، يتطلع قطاع التأمين بشكل متزايد إلى مجال Insurtech سريع النمو للتعويض عن الركود.

إنترنت الأشياء يغير اللعبة

يمكن لشركات التأمين تقليل أوقات الاستجابة والمعالجة باستخدام إنترنت الأشياء مع تعزيز خدمات مراقبة الكوارث.

تجاوز عدد أجهزة إنترنت الأشياء 13 مليار في عام 2021 ومن المتوقع أن يتضاعف ليصل إلى 27 مليار بحلول عام 2025 ، مع أجهزة الاستشعار التي تقدم لشركات التأمين بيانات أسرع وأكثر دقة من أي وقت مضى.

في المملكة المتحدة ، ابتكر FloodFlash شبكة من أجهزة الاستشعار المنزلية لاكتشاف حوادث الفيضانات عن بُعد ودفع المطالبات في غضون 24 ساعة من حدوث الضرر.

بينما دخلت Generali GC&C في شراكة مع شركة Previsico للتنبيه من الفيضانات للتنبؤ بشكل استباقي بوقت وعمق الأحداث المحتملة حتى 48 ساعة مقدمًا.

علاوة على ذلك ، يمكن أن تساعد أجهزة إنترنت الأشياء في استئصال الادعاءات الزائفة بسهولة وفعالية أكبر ، مما يسمح بتكريس الوقت والموارد للأفراد والمجتمعات الأكثر تضررًا.

توفر الطائرات بدون طيار المتصلة بإنترنت الأشياء ذكاء جوي وتضيف قيمة كبيرة إلى ترسانة شركة التأمين.

يعد تقييم الأضرار التي لحقت بالأماكن المنكوبة بالكوارث أو النائية أو التي يتعذر الوصول إليها إجراءً يدويًا خطيرًا وشاقًا يمكن للطائرات بدون طيار أن تحل محلها بطريقة أكثر أمانًا وأسرع وأرخص وأكثر احترافية.

وفقًا للتحليل ، يمكن للطائرات بدون طيار تعزيز كفاءة فحص السقف بنسبة 85٪ وزيادة السرعات بما يصل إلى 10 مرات ، مما يوفر للقطاع ما يصل إلى 7 مليارات دولار سنويًا في هذه العملية.

يعد إدخالها في بروتوكولات التأمين كمعيار أمرًا لا يحتاج إلى تفكير ، وقد أدركت العديد من المنظمات الذكية ، مثل Allstate ، هذه الإمكانية بالفعل.

إبرام الصفقة مع blockchain

Blockchain هو أحد المجالات النهائية لـ Insurtech الذي يتطلع إلى إحداث ثورة في كيفية صياغة السياسات وتوقيعها وإدارتها.

تشتهر تقنية blockchain بأنها تدعم طفرة العملات المشفرة ، وهي أكثر بكثير من مجرد نظام حديث لعد عملات البيتكوين.

نظرًا لأن كل معاملة يتم إدخالها في دفتر الأستاذ الخاص بها غير قابلة للتغيير وشفافة ولا تزال مجهولة المصدر ، يمكن أن تلعب blockchain دورًا حيويًا في إصلاح الأضرار التي لحقت بالسمعة التي عانى منها قطاع التأمين في السنوات الأخيرة.

على سبيل المثال ، يمكن لأمنها المحكم للماء أن يمنع الهجمات الإلكترونية مثل تلك التي شهدت تعرض Anthem Insurance لانتهاك بيانات 80 مليون عميل ، مما أدى إلى رفع دعوى قضائية عام 2015 بقيمة 39 مليون دولار.

بصرف النظر عن تعزيز الأمان وتعزيز الثقة ، يمكن أن تكون blockchain مفيدة أيضًا في إنشاء عقود ذكية قادرة على تقييم الظروف والموافقة على المدفوعات دون تدخل بشري.

تستفيد شركة Munich Re بالفعل من هذا الحل من خلال مبادرتها B3i ، والتي تستخدم التكنولوجيا التي طورتها Etherisc لدعم سياسات الحماية من الأعاصير.

يتم تحرير الأموال تلقائيًا عندما تتلقى العقود معلومات عن رياح قوة الأعاصير في نطاق 30 ميلاً من ممتلكات حامل الوثيقة.

هذه الابتكارات ليست سوى غيض من فيض فيما يتعلق بعدد كبير من الطرق التي يمكن للتكنولوجيا من خلالها تعزيز قدرات شركات التأمين على مدى السنوات القادمة.

من أجل تجنب التعرض للكوارث الطبيعية الناتجة عن تغير المناخ وتزايد مطالبات التأمين في جميع أنحاء العالم ، يجب على قطاع التأمين أن يتبنى InsurTech كمسألة عاجلة.

يعتمد البقاء الاقتصادي لملايين الأشخاص وميزانياتهم العمومية على ذلك.

هل لديك أي أفكار حول هذا؟ انقل المناقشة إلى Twitter أو Facebook.

توصيات المحررين:

• 5 شركات Insuretech تغير قواعد اللعبة
• ما هي تحسينات الأمان التي تقدمها blockchain؟
• التحديات الرئيسية في إدارة أجهزة إنترنت الأشياء
• 5 استثمارات تقنية لا غنى عنها لأصحاب الأعمال