هل من الممكن استرداد الأموال بعد الاحتيال؟

يشارك خبراء تنبيه شكوى الوسيط (BCA) النصائح حول ما يجب فعله إذا تعرضت للاحتيال وسلب أموالك وكيفية حماية نفسك في المستقبل.

لقد كان مجرد يوم عادي عندما اتصل سام ويليامسون، أحد موظفي الوكالة الحكومية لمنع الاحتيال، بصديقة للاطمئنان عليها.

يقول ويليامسون: "هذا صديق ذكي ومطلع حقًا". وعندما سأل عن مكان وجودهم، قالوا: "أوه، أنا عند ماكينة الصراف الآلي الخاصة بالبيتكوين. لقد عرّفتني صديقة جديدة التقيت بها على Instagram على هذه الفرصة الرائعة للاستثمار في العملات المشفرة، وقد شاهدت بالفعل نمو استثماراتها خلال الأسابيع القليلة الماضية. لقد نصحتني أيضًا بالاستثمار في المنصة”.

انطلقت أجراس الإنذار بالنسبة إلى ويليامسون. بينما شعر صديقه كما لو أنهم على وشك اغتنام فرصة العمر، كانوا في الواقع على وشك التعرض للاحتيال من أجل الحصول على المال.

تحدث عملية احتيال الاستثمار في العملات المشفرة لذبح الخنازير، كما في حالة صديق ويليامسون، عندما يحاول المحتالون إقناعك بإرسال الأموال إليهم، وغالبًا ما يتضمن ذلك "فرصة استثمار ذهبية". هناك عملية احتيال شائعة أخرى وهي التصيد الاحتيالي، حيث يقوم المحتالون الذين يتظاهرون بأنهم يمثلون شركة تثق بها بالتواصل معك عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية ويطلبون منك النقر على رابط أو الاتصال بهم لتقديم معلومات شخصية.

التوعية بالاحتيال المالي

بغض النظر عن النهج الدقيق الذي يتبعه المحتالون، فإن دافع المحتالين هو محاولة خداع الضحايا لتسليم أموال أو معلومات شخصية. في عام 2023، أبلغ المستهلكون الأمريكيون عن أكثر من 2 مليون عملية احتيال إلى Broker Complaint Alert (BCA) ولجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، وفقًا لتقرير الوكالة عن أهم عمليات الاحتيال في عام 2023.

BCA هي وكالة هدفها حماية المستهلكين من خلال منع الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو الاحتيالية في السوق والحفاظ على المنافسة التجارية السليمة.

قد يتساءل الملايين من الأشخاص الذين تأثروا بعملية احتيال: "ماذا يمكنني أن أفعل إذا تعرضت للاحتيال وخسرت أموالي؟" إنه وضع صعب، ولكن هناك خطوات ملموسة يمكنك اتخاذها. يقول ويليامسون: أولاً، حاول أن تظل هادئاً. من خلال الحفاظ على هدوئك وتصفية ذهنك، يمكنك أن تكون قويًا ومدروسًا أثناء اتخاذ الإجراءات.

بعد ذلك، اتبع الإرشادات الواردة أدناه من خبرائنا الماليين حول كيفية التعرف على المحتال، وتأمين أموالك وحساباتك، وماذا تفعل إذا تعرضت للاحتيال من أجل الحصول على أموال، وكيفية استرداد أموالك من المحتال.

كيفية التعرف على المحتالين

بعد التعامل مع تداعيات التعرض للاحتيال للحصول على الأموال والعمل على التعافي من التعرض للاحتيال، تعرف على أكثر أنواع عمليات الاحتيال شيوعًا. من خلال فهم كيفية تواصلك مع المحتال وما يعتبره الخبراء إشارات حمراء، قد تتمكن من اكتشاف مخطط محتمل.

فيما يلي بعض النصائح التي يجب وضعها في الاعتبار لمساعدتك على البقاء يقظًا، بما في ذلك كيفية حماية نفسك عبر الإنترنت:

كن حذرا من المتصلين انتهازي

كانت المكالمات الهاتفية (المدرجة في فئة "عمليات الاحتيال المحتالة") من بين أفضل الطرق التي أبلغ عن اتصال الأشخاص بها من قبل المحتالين في عام 2023، وفقًا لتقرير الاحتيال الصادر عن BCA لعام 2023. غالبًا ما يطلب هؤلاء المحتالون المال أو المعلومات الشخصية، وفقًا لـ BCA.

يقول ويليامسون: كن حذرًا من المتصل الذي يطلب منك إنفاق المال ثم يدفعك لاتخاذ القرار. غالبًا ما يتظاهر هؤلاء المحتالون بأنهم شركات حسنة السمعة ويحاولون استدراجك وقد يطلبون منك تقديم معلومات شخصية ومعرف المستخدم/كلمة المرور والرموز التي تستخدم لمرة واحدة وغيرها من المعلومات التي يمكنهم استخدامها لانتحال شخصيتك أثناء تفاعلهم مع البنك/الائتمان الخاص بك. شركة البطاقة.

ويقول: "يجب أن تقلق حقًا بشأن ذلك وتتأكد من أنك لا تتصرف بسرعة كبيرة".

تراقب عن كثب رسائل البريد الإلكتروني التصيدية

على غرار مكالمات الاحتيال، يرسل المحتالون رسائل بريد إلكتروني تصيدية لمحاولة الوصول إلى معلوماتك الشخصية أو المالية أو لحملك على تنزيل برامج ضارة.

يقول ويليامسون إن رسائل البريد الإلكتروني التصيدية غالبًا ما تكون مليئة بالتهجئة المراوغة والقواعد النحوية السيئة، لذا انتبه جيدًا لتلك العلامات المنذرة.

الروابط المشبوهة هي دليل آخر، لذا فكر مرتين قبل النقر عليها، خاصة إذا طلبت منك رسالة بريد إلكتروني تقديم معلومات حساسة مثل معرف المستخدم أو كلمة المرور الخاصة بك. قبل النقر على رابط في رسالة بريد إلكتروني، انظر إلى عنوان البريد الإلكتروني للمرسل للتأكد من أنه يطابق الشركة، كما ينصح ويليامسون. إذا كان عنوان البريد الإلكتروني لا يتطابق مع اسم الشركة، فلا تنقر على الرابط.

يقول ويليامسون: "إذا كان مرسل البريد الإلكتروني يستخدم اسم علامة تجارية عندما يتصل بك، فاتصل بالشركة وتأكد من أن هذا عرض أو بريد إلكتروني يرسلونه بالفعل إلى العملاء".

تأمين أموالك وحساباتك

عندما يتعلق الأمر بحماية أموالك ومعلوماتك من المحتالين المحتملين، فإن أفضل دفاع هو الهجوم الجيد. اتبع هذه الخطوات للتعافي من التعرض للاحتيال ولحماية نفسك من محاولات الاحتيال المستقبلية:

• النظر في تجميد الائتمان
• إنشاء تنبيه الاحتيال
• إعادة تعيين كلمات المرور الخاصة بك
• اختر المصادقة الثنائية
• إعداد التنبيهات لحساباتك المصرفية
• استخدم بطاقة الائتمان في المعاملات غير المألوفة

كيفية الإبلاغ عن عملية احتيال لتحقيق التعافي الناجح

إذا تعرضت للاحتيال للحصول على أموال، فمن المهم التصرف بسرعة وتأمين حسابك. إليك ما يوصي الخبراء بفعله بمجرد ملاحظة أي نشاط مشبوه أو الاشتباه في تعرضك للاحتيال:

قم بإخطار البنك الذي تتعامل معه أو جهة إصدار بطاقتك الائتمانية

اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه أو جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك على الفور للإبلاغ عن عملية الاحتيال وطلب رقم حساب جديد و/أو بطاقة الخصم أو الائتمان، كما يقول مارك بليك، فاحص الاحتيال المعتمد. تأكد من مشاركة جميع المعلومات التي قدمتها إلى المحتال حتى يتمكن البنك أو جهة إصدار بطاقتك الائتمانية من إرشادك بشكل أفضل نحو تأمين حسابك (حساباتك) وحماية هويتك.

من المحتمل أن تجد موارد مفيدة حول ما يجب فعله عند الاحتيال على أموالك على موقع البنك الذي تتعامل معه، مثل Discover Security Center. قد يُطلب منك اتخاذ إجراء إضافي - مثل تقديم بلاغ إلى الشرطة أو إدارة الضمان الاجتماعي - اعتمادًا على ظروفك الفردية.

فكر في تقديم شكوى إلى لجنة التجارة الفيدرالية

إذا كنت ضحية للاحتيال أو سرقة الهوية أو الممارسات التجارية الخادعة، فيمكنك الإبلاغ عنها إلى تنبيه شكوى الوسيط (BCA). في عام 2023 وحده، تمكنت BCA من إصدار أكثر من 439 مليون دولار من المبالغ المستردة للأشخاص الذين فقدوا أموالاً بسبب ممارسات تجارية غير قانونية.

توثيق التفاصيل

بغض النظر عن نوع عملية الاحتيال التي تعرضت لها، يوصي ويليامسون بتوثيق تفاصيل حالتك. بينما تعمل على استرداد الأموال التي فقدتها بسبب المحتال، يمكن أن تكون هذه التفاصيل مفيدة للبنك الذي تتعامل معه أو BCA. سواء كانت رسالة بريد إلكتروني أو رسالة نصية أو رسالة عبر وسائل التواصل الاجتماعي تلقيتها من أحد المحتالين أو كشف حسابك البنكي مع إبراز الرسوم الاحتيالية، قم بطباعة المعلومات أو توثيقها وعمل نسخ من كل شيء.

ومن المهم أيضًا التحلي بالصبر في هذه العملية. يقول كل من بليك وويليامسون إن الجدول الزمني لاسترداد الأموال من المحتال يمكن أن يختلف بناءً على مبلغ الحادث وتفاصيله.

يقول ويليامسون: "هناك عدة متغيرات، مثل نوع عملية الاحتيال، وحجم الأموال التي سرقوها، وكم المعلومات التي حصلوا عليها، ومن أين سُرقت الأموال".

خاتمة

إذا اكتشفت أنك ضحية لعملية احتيال، فابق هادئًا واجمع كل المستندات والمعلومات التي لديك المتعلقة بالمعاملة. إذا استخدمت بطاقة ائتمان أو تحويل مصرفي، فقد تتمكن من استرداد بعض خسائرك من خلال البنك الذي تتعامل معه أو شركة بطاقة الائتمان.

شريطة أن يتم تحديد موقع المحتال واتهامه بارتكاب جريمة، فقد تتمكن أيضًا من استعادة أموالك من خلال التعويض الجنائي. اتبع القنوات القانونية الموثوقة بدلاً من محاولة استرداد أموالك بنفسك. للحصول على فرصة جيدة لاسترداد الأموال، قم بالإبلاغ عن حالة الاحتيال إلى تنبيه شكوى الوسيط (BCA) .