إدارة الديون التي لا يمكن تحملها في الأعمال التجارية الصغيرة

تجلب إدارة الأعمال التجارية الصغيرة العديد من التحديات، ويعد ضمان عدم تراكم ديون لا يمكن تحملها أمرًا ضروريًا لبقائها على المدى الطويل. وبدون رأس المال الكبير للشركات الكبرى، يمكن أن تكون الشركات الصغيرة أكثر عرضة للقضايا التي تؤثر على مواردها المالية وربما تهدد مستقبلها.

إذن، ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لإدارة ديون عملك التي لا يمكن تحملها؟

كيف يمكن للشركات الصغيرة أن تقع في الديون.

من السهل على الشركات الصغيرة أن تتورط في الديون، وبدون الاحتياطيات النقدية الوفيرة للشركات الكبرى، يمكن لبعض هذه الشركات أن تسحب الشركات الصغيرة والناشئة إلى المنطقة الحمراء.

يمكن أن تؤدي المشكلات المتعلقة بالأعمال التجارية وكيفية عملها إلى تراكم الديون:

• مشاكل مع المنتج أو الخدمة.
  يمكن أن يغطي هذا نقص المبيعات لمنتج أو خدمة تم إطلاقها قبل الأوان، أو أن المنتج نفسه يفتقر إلى نقطة بيع فريدة، أو أن السوق مكتظ، أو أن المنتج نفسه ذو نوعية رديئة.
• الأخطاء التسويقية.
  حتى وكالات الإعلان الكبيرة أو أقسام التسويق المخصصة قد تواجه صعوبة في نقل رسالة مناسبة أو إعلام السوق بمنتج جديد. قد تجد الشركات الصغيرة الأمر أكثر صعوبة إذا لعبت عن طريق الأذن. يمكن أن يؤدي هذا إلى تسويق يخطئ الهدف أو في أسوأ الأحوال، يمنع الناس من الشراء.
• مشاكل بالسيولة المالية.
  يمكن أن تنبع مشاكل التدفق النقدي من إنفاق الشركة بشكل كبير على الموردين والمباني والعملاء والعملاء الذين لا يدفعون في الوقت المحدد أو الإنفاق غير المسؤول على النفقات غير الضرورية.

فهم حالتك.

كمدير شركة أو حتى بصفتك تاجرًا منفردًا، يجب أن تكون على دراية بالوضع المالي لشركتك وما إذا كانت معسرة أم لا. إذا كانت الشركة معسرة، فهذا يعني أنها لا تستطيع دفع فواتيرها عند استحقاقها.

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك التأكد من أن التزامات الشركة لا تتجاوز قيمة أصولها في الميزانية العمومية، أو عدم رفع أي إجراء قانوني ضدها.

إذا كنت في مرحلة تتقلص فيها هوامش الربح ولكن الشركة لا تزال قادرة على سداد ديونها، فإن أفضل مسار للعمل سيختلف عن الموقف الذي تكون فيه الشركة معسرة، ويطالب الدائنون باسترداد أموالهم.

ماذا يمكن أن يفعل دائنيك؟

يعتمد ما يمكن لدائنيك فعله على حجم الدين وكيفية دمج عملك.

إذا قمت بتضمين الشركة في شركة محدودة، فستستفيد، كمدير لها، من حماية المسؤولية المحدودة، وفصل الشؤون المالية للشركة عن مواردك المالية. وهذا يعني أن أي ديون تدخلها الشركة لن تؤثر عليك شخصيًا، باستثناء الضمانات الشخصية، أو إذا تبين أنك ارتكبت سلوكًا لا يليق بأحد أعضاء مجلس الإدارة أو خارج مصلحة الشركة.

لا يستفيد المتداولون المنفردون من هذه الحماية، حيث إنهم من الناحية القانونية هم نفس كيان أعمالهم، وبالتالي فإن أي دين على الشركة سيؤثر على المدير.

إذا كنت مدينًا بأموال لطرف ثالث، فيمكن لهذا الدائن إرسال تذكيرات بالسداد عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو البريد.

يمكنهم أيضًا إرسال محصلي الديون إلى مقر عملك، بالإضافة إلى حكم محكمة المقاطعة (CCJ) أو الطلب القانوني. يمكن أن يؤثر الأول سلبًا على ملف الائتمان الخاص بك إذا لم يتم سداده في الوقت المحدد في الحكم.

في حين يُسمح للدائنين بالقيام بذلك، لا يمكنهم استخدام لغة تهديد، أو اقتحام ممتلكاتك، أو المطالبة بأكثر مما تدين به، أو الانخراط في أعمال إجرامية، أو الإشارة ضمنًا إلى أن لديهم صلاحيات لا يتمتعون بها.

إن تجاهل جميع تحذيراتهم يعني أن الدائنين قد يختارون إجبار الشركة على التصفية الإجبارية من خلال تقديم طلب تصفية، أو جعلك مفلسًا شخصيًا إذا كنت تاجرًا وحيدًا.

خيارات مبكرة لتوفير التكاليف

إذا اكتشفت المشكلة في وقت مبكر بما فيه الكفاية (قبل أن تصبح الشركة معسرة)، فيمكنك منح الشركة فرصة لاستعادة وضع مالي أقوى. مع كل التعقيدات التي تحيط بإدارة الأعمال، قد يكون من السهل فقدان مسار نفقاتها اليومية. إن المراقبة المنتظمة لما تنفقه، والنفقات العامة، والتوظيف، والموظفين، وما إلى ذلك، وتقليص النفقات غير الضرورية، مثل الخدمات غير المستخدمة أو المباني الأكبر مما يحتاجه العمل، يمكن أن تساعد على المدى القصير.

الترتيبات الرسمية للشركات المعسرة.

إذا كانت شركتك معسرة وكان ضغط الدائنين يهدد مستقبل الشركة، فإن أفضل مسار للعمل هو الاتصال بممارس إعسار مرخص. إن القيام بذلك هو في مصلحة عملك إذا كنت تعتقد أنه قد يكون معسرًا أو على وشك أن يصبح كذلك.

مرة أخرى، سيكون لكيفية دمج الشركة تأثير على عمليات تخفيف الإعسار المتاحة، وكذلك ظروفها المحددة وما هو الطريق للخروج من الإعسار الذي تتصوره أو يمكن تحقيقه.

إذا تصرفت في وقت مبكر بما فيه الكفاية، أو كان العمل سيكون قابلاً للاستمرار لولا الديون غير القابلة للسداد، فقد يكون ترتيب السداد الرسمي حلاً محتملاً. يمكن للشركات الدخول في الترتيب التطوعي للشركة (CVA)، في حين يمكن للمتداولين الفرديين الدخول في الترتيب التطوعي الفردي (IVA). كلاهما يسمح للشركات المعسرة بسداد ديونها على أقساط شهرية ميسورة التكلفة وبسعر مخصص. وتستمر هذه الترتيبات، التي يشرف عليها ممارس إعسار مرخص ومنظمة، بشكل عام لمدة خمس سنوات، مع شطب أي ديون متبقية غير مضمونة عند الانتهاء منها.

إذا تم تأسيس الشركة كشركة محدودة والسداد من تلقاء نفسها لن يكون كافيا، فقد تكون الإدارة خيارا قابلا للتطبيق. تعمل هذه العملية على إيقاف جميع الضغوط الدائنة مؤقتًا بينما يقوم ممارس الإعسار بالتحقيق في الشركة وإجراء التغييرات اللازمة لإعادتها إلى حالة مربحة. وقد تحقق الإدارة نتيجة أفضل مما لو دخلت الشركة في مرحلة التصفية دون إعادة الهيكلة أولا.

إذا كانت الشركة تحت ضغط هائل من الدائنين وكان استردادها غير محتمل، فإن الإغلاق من خلال التصفية الطوعية للدائنين (CVL) سيكون الحل الأفضل. إن الدخول في التصفية الطوعية يرسم خطًا تحت الشركة المعسرة وديونها، مما يسمح للمديرين بالبدء من جديد طالما أنهم تصرفوا بما يحقق مصلحة الشركة.

يمكن للتجار الوحيدين الذين في وضع مماثل حيث لن تكون السداد مناسبة أن يفلسوا لإزالة الديون المرهقة والحماية من ضغوط الدائنين.

في حين أنه يمكن أن يكون حلاً قابلاً للتطبيق لأولئك الذين ليس لديهم الكثير من الأصول الملموسة (المركبات والممتلكات وما إلى ذلك)، فإن الإفلاس يأتي مع اعتباراته الخاصة. بعض المهن لا تسمح للأفراد المفلسين بمزاولة المهنة، لذا يجب عليك مراجعة نقابتك أو الهيئة التنظيمية قبل التقديم.

ليستنتج

يعد التعامل مع ديون الشركة أمرًا حيويًا لضمان مستقبلها على المدى الطويل. إن فهم وضع عملك، بما في ذلك كيفية دخوله في الديون، يمكن أن يساعد في إرشادك نحو الحل الأنسب. إذا وجدت أن عملك معسر، فيجب عليك التحدث إلى أحد ممارسي الإعسار. سيقوم هؤلاء المحترفون المرخصون والخاضعون للتنظيم بالتحقيق في وضع عملك والعمل على إيجاد الحل الأفضل لظروفه. يمكن أن يشمل ذلك سداد أقساط ميسورة التكلفة أو إعادة هيكلة الشركة المحدودة إذا تم تأسيس الشركة على هذا النحو. وبدلاً من ذلك، فإن إغلاق الشركة من خلال التصفية الطوعية يمكن أن يساعد أعضاء مجلس الإدارة على البدء من جديد بعد فترة الإعسار.

مهما كان أفضل طريق للمضي قدماً بالنسبة للشركة، فإن التصرف مبكراً يمكن أن يحدث فرقاً ملحوظاً في مستقبلها.