تعظيم فرصك: نصائح ذكية للحصول على قرض الأعمال الصغيرة

قد يكون لديك عمل منظم يعمل بكفاءة منذ بدايته. قد تحقق أرباحًا جيدة عن طريق بيع المنتجات أو الخدمات بشكل جيد. ومع ذلك ، فإن قرض الأعمال سيكون مطلبًا نهائيًا إذا كنت ترغب في الارتقاء بعملك إلى المستوى التالي. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال واستثماره في التكنولوجيا أو المخزون أو المعدات أو التوظيف أو التسويق أو رأس المال العامل لتنمية وتوسيع نطاق عملك.

اليوم ، يدير العديد من مقدمي القروض طلبات القروض الخاصة بهم عبر الإنترنت بالكامل ، مما يوفر قروضًا تجارية خالية من الضمانات لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك ، قبل التقديم ، تكمن الحيلة في التأكد من استعدادك للتطبيق لتجنب العقبات والتأخيرات المحتملة في الموافقة. ستجد هنا بعض النصائح الذكية لزيادة فرصك في الحصول على قرض أعمال صغير.

اختر المُقرض المناسب: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، ابحث وقارن بين مختلف المقرضين بناءً على أسعار الفائدة ومبالغ القروض وشروط الأهلية وشروط السداد. حاول أيضًا العثور على رسوم المعالجة ، وخدمة العملاء ، والمراجعات عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك ، للحصول على خيار يناسب متطلباتك على أفضل وجه.

افهم متطلبات قرض المُقرض قبل التقديم: شروط الأهلية ومتطلبات التوثيق الخاصة بالمقرضين الجدد بسيطة وغير ورقية. ومع ذلك ، فهي تختلف بين مؤسسات الإقراض. لذلك ، من الضروري التحقق من هذه المتطلبات والتأكد من أنه يمكنك الوفاء بها قبل التقديم. القيام بذلك سيمنع الرفض بسبب عدم الأهلية. تحقق من متطلبات المُقرض وتابع إجراءات الطلب فقط إذا كان بإمكانك تلبية كل متطلبات بسهولة.

قم بإنشاء خطة عمل متينة: ستساعد خطة العمل المدروسة جيدًا مع جميع التفاصيل الضرورية المؤسسة المُقرضة على تقدير إمكاناتك وتعزيز فرصك في الحصول على موافقة سهلة على القرض. ستساعد خطة العمل التفصيلية المقرضين على تقييم أهليتك وتحديد سعر الفائدة على قرض الأعمال الخاص بك بدقة أكبر. يجب أن تركز خطة العمل المثالية على الاستخدام المقصود لمبلغ القرض وكيف تخطط لسداده بفائدة.

التقدم بطلب للحصول على مبلغ القرض المناسب: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال ، حدد ما تحتاج إلى القرض من أجله ، وقم بتقييم النفقات المخططة ، وحدد مبلغ القرض المناسب الكافي لتغطية التكاليف. تجنب الاقتراض الزائد لأنه يثقل كاهل أموالك دون داع ويجعل السداد أكثر صعوبة. السعي للحصول على قرض أصغر يتناسب مع ميزانيتك الشهرية يضمن السداد في الوقت المناسب ، مما يجعل المقرضين يشعرون بالثقة بشأن الموافقة على طلبك.

قم بإعداد المستندات الضرورية: عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، سيطلب المُقرض بعض المستندات الضرورية لتقييم أهليتك وأموالك وقدرتك على السداد. وتشمل هذه بطاقات PAN وإثبات الهوية وإثبات العنوان وإثبات التوقيع وإثبات استمرارية الأعمال وإثبات الدخل وقائمة المديرين وأنماط المساهمة. احتفظ بهذه المستندات جاهزة لتسريع عملية القرض والحصول على الموافقة بشكل أسرع.

ضع في اعتبارك متطلبات الضمانات: الضمان هو أحد الأصول القيمة التي يمكنك التعهد بها كضمان للمقرض مقابل القرض المقترض. إذا تخلفت عن سداد القرض ، فإن للمقرض الحق القانوني في مصادرة الأصول وبيعها لاسترداد رصيده المستحق. على الرغم من أن هذا النوع من القروض ينطوي على مخاطر فقدان أحد الأصول التي تمتلكها ، إلا أنه غالبًا ما يأتي بسعر فائدة أقل ومتطلبات أهلية أبسط. تحقق من متطلبات الضمان للمقرض قبل التقديم لتحديد ما إذا كنت على استعداد لتحمل المخاطر أو التأكد من السداد في الوقت المناسب.

تحسين التصنيف الائتماني الخاص بك: تصنيفك الائتماني أمر بالغ الأهمية لتحديد أهليتك للحصول على قرض. سداد فواتيرك وديونك المستحقة وتصحيح أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك قبل التقديم لتحسين فرصك في الموافقة. يعد تنويع المحفظة الائتمانية وتقليل نسبة DTI وتقليل استخدام بطاقة الائتمان إلى الحد الأدنى والاحتفاظ بالحسابات القديمة طرقًا فعالة لتحسين تصنيفك الائتماني والحصول على موافقة سهلة على القرض. تحدد مؤسسات الإقراض أيضًا سعر الفائدة على قرض الأعمال الخاص بك بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك. كلما زادت درجاتك ، كان نظام القرض الذي يمكنك الحصول عليه أفضل.

تجنب الحصول على عروض أسعار متعددة للقرض من مقرضين مختلفين: الاقتراب من مقرضين متعددين للحصول على عروض أسعار مختلفة للقرض يبدو وكأنه خطة معقولة. يمكنك مقارنة عروض القروض المختلفة واختيار العرض الذي يناسب متطلبات القرض والقدرة على السداد. ومع ذلك ، فإن العديد من الاستفسارات المتعلقة بالقروض تسحب العديد من الاستفسارات الصعبة حول تقرير الائتمان الخاص بك ، مما يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان.

قد يؤدي كل استفسار صعب إلى تقليل درجة الائتمان بما يصل إلى خمس نقاط ، مما يجعل من الصعب عليك التأهل للحصول على قروض. أفضل حل ممكن هو الاطلاع على خطط قروض مختلفة على مواقع مختلفة للمقرضين ، ومقارنة ميزاتهم ، ومزاياهم ، وشروطهم ، واختيار أنسبهم.

أظهر خطة السداد الخاصة بك: كونك شفافًا في طلب القرض الخاص بك يجعلك أقرب إلى الموافقة على قرض الأعمال الخاص بك. لبناء الثقة في مزود القرض الخاص بك ، أظهر خطة لعبتك لسداد المبلغ المقترض في الوقت المحدد. قم بصياغة خطة السداد الخاصة بك عن طريق اختيار مدة القرض المناسبة باستخدام حاسبة EMI لقرض الأعمال عبر الإنترنت. ضع في اعتبارك دخلك ونسبة DTI أثناء اختيار مدة القرض بدفعات شهرية معقولة. أيضًا ، يمكنك توصيل خطة النسخ الاحتياطي التي تجعل المقرض أكثر ثقة في الموافقة على قرضك.

تحلى بالشفافية والصدق: يقدر مقدمو القروض الشفافية والأمانة من المتقدمين. أثناء التقدم للحصول على قرض تجاري ، كن صريحًا بشأن التحديات والقضايا التي تواجهك ووضح كيف تخطط لمواجهتها من خلال التمويل المقترض. اشرح البيانات المالية لنشاطك التجاري ، والنفقات ، والتدفقات النقدية ، والإيرادات لبناء الثقة في مؤسستك المقرضة.

قد يرغب المقرضون أيضًا في رؤية سجل الأداء والأداء المالي الخاص بك على مدار السنوات القليلة الماضية. لذلك ، قم بإعداد المستندات المطلوبة وتحقق مرة أخرى من تفاصيل الطلب قبل التقديم. أخيرًا وليس آخرًا ، اقرأ جميع الشروط والأحكام قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، بما في ذلك جميع الرسوم والتكاليف. في حالة وجود أي استفسارات ، اتصل بمركز خدمة العملاء للمقرض للحصول على توضيحات واتخاذ قرارات مستنيرة.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، اتخذ هذه الخطوات الحاسمة لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة على القرض. يعد البحث وإثبات فهمك للأعمال خطوات حيوية لإقناع موفري القروض بقدرتك على السداد السليمة. ومع ذلك ، كن صادقًا بشأن أموالك ، وحافظ على تصنيف ائتماني مرتفع ، وقم بتضمين مقدم طلب مشارك لتحسين فرصك في الحصول على قرض سريع. أخيرًا ، حدد مبلغ القرض المناسب ، وقم بإعداد خطة عمل قوية ، واختر فترة سداد مناسبة لإدارة قروض EMI بكفاءة.