حسابات بنكية متعددة: الفوائد والعيوب

يعد التخطيط بعناية وتخصيص أكبر قدر ممكن من النقود من أجل الضروريات والعواطف المستقبلية أفضل طريقة لضمان تراكم الثروة والبقاء بعيدًا عن الديون.

ومع ذلك ، قد تؤثر عاداتك المالية بشكل كبير على كيفية إدارة أموالك.

بينما ينصح بعض الخبراء الماليين بإنشاء حسابات متعددة لأهداف ادخار مختلفة ، يقترح آخرون إنشاء حساب توفير مباشر مرتبط بحسابك الجاري.

مما لا شك فيه أن استخدام بنك واحد بدلاً من العديد من البنوك هو أكثر فعالية وسهولة وانسيابية.

ومع ذلك ، هل يعد وضع كل أموالك في بنك واحد الطريقة الأكثر فاعلية للتعامل معها؟ في هذه المقالة ، نستكشف هذا الموضوع الذي يهم العديد من الكنديين.

كم عدد الحسابات في بنكي الذي يجب أن أمتلكه؟

لا توجد استجابة صحيحة أو غير صحيحة عندما يتعلق الأمر بالحسابات المصرفية. ومع ذلك ، فإنه يبدأ بتحديد نطاق هدفك من ما تريده إلى ما تريد الاستثمار فيه.

باستخدام قوالب الإنترنت أو جداول البيانات ، يمكن وصف ذلك. لا توجد قيود على عدد الحسابات التي قد تكون لديك. كل شيء يعتمد على الأهداف والميزانية التي يمتلكها كل شخص.

بالإضافة إلى ذلك ، ضع في الاعتبار أهدافك المالية.

ضع في اعتبارك إنشاء حساب توفير لكل هدف من أهداف الادخار قصيرة الأجل ، مثل إنشاء صندوق للطوارئ والادخار لدفع دفعة أولى على المنزل ، لتسهيل مراقبة تقدمك ولتكون قادرًا على عدم استخدام خدمات مثل e - تحويل قروض يوم الدفع كندا 24/7 حتى في حالات الطوارئ.

فوائد الاحتفاظ بالعديد من الحسابات المصرفية

لديك عدة أهداف للادخار

الفائدة الأكثر أهمية لفتح عدة حسابات هي القدرة على تتبع المبلغ الدقيق الذي خصصته لكل هدف ادخاري مميز.

يمكنك إنشاء ثلاثة حسابات لتقييم مدى قربك من تحقيق أهدافك.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في ادخار راتبك لمدة ثلاثة أشهر في صندوق الطوارئ ، فوفر المال لدفع دفعة أولى على المنزل ، ودفع مقابل إجازتك الصيفية.

استفد من المزايا والعروض الترويجية والخصومات

من حين لآخر ، قد تقدم البنوك حوافز لإغراء مستهلكين جدد للانضمام. إذا نظرت حولك ، يمكنك اكتشاف انخفاض التكاليف لإنشاء حساب جاري جديد وتهيئة دفع الفواتير أو المعاملات المصرح بها مسبقًا ، أو معدل فائدة خاص على الودائع التي يتم إجراؤها في حساب توفير إلكتروني جديد ، أو حافز نقدي لإنشاء حساب جديد. TFSA.

زيادة المدخرات للعديد من الأهداف

قد يكون وجود العديد من حسابات التوفير وبطاقات الائتمان مفيدًا إذا قمت بالتوفير لأغراض مختلفة.

قد تتضمن إستراتيجية "الدلو" هذه وجود حساب واحد مخصص لمدخرات الإجازة ، وآخر للادخار لسيارة جديدة أو منزل أول ، وحتى حساب ثالث مخصص حصريًا للنقد في حالات الطوارئ.

قد يكون تتبع تقدمك نحو العديد من الأهداف أكثر وضوحًا باستخدام العديد من حسابات التوفير. يمكن إنشاء دلاء التوفير بدون حسابات مستخدمين مع العديد من المؤسسات.

معدلات فائدة أعلى

عند الحاجة ، يعد الدعم الشخصي ميزة تتمثل في الاحتفاظ بحساب توفير مع بنك مادي. ومع ذلك ، قد تقدم البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط أسعار فائدة أفضل مما يمكن أن تضاهيه المؤسسات الأكثر رسوخًا.

إن الاحتفاظ بأموال الطوارئ الخاصة بك في البنك الحالي الخاص بك مع توفير هذا الشراء المهم من خلال حساب توفير عالي الفائدة على الإنترنت فقط والذي سيوصلك إلى هناك بشكل أسرع يوفر لك أفضل ما في العالمين عندما يكون لديك حسابات توفير منفصلة مع كل منهما.

دفاع إضافي ضد السرقة أو فشل البنك

تكمن فائدة الاحتفاظ بجميع أموالك في بنك واحد في أنه يمكنك التأكد من أنها ستكون آمنة.

يمكنك اتخاذ الاحتياطات اللازمة لحماية بياناتك في حالة سرقة الهوية عندما يتمكن شخص ما من الوصول إلى حساب واحد.

لمنع المزيد من الخسائر ، تأكد من أن حساباتك في البنوك الأخرى بها معرفات مستخدم وكلمات مرور وأسئلة أمان فريدة.

حتى مع التأمين ، قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن ترى أموالك مرة أخرى إذا كان البنك الذي تتعامل معه قد تعرض لخرق أمني أو توقف عن العمل.

سيكون لديك دائمًا المال في متناول اليد عندما تحتاج إليه إذا كان لديك أموالك موزعة بين العديد من الحسابات المصرفية المختلفة.

السحوبات المنتظمة

عادةً ما يكون لحسابات التوفير وحسابات سوق المال حد سحب شهري يبلغ ستة. يزداد عدد عمليات السحب التي قد تجريها كل شهر إلى 1. ومع ذلك ، إذا قمت بإنشاء اثنين من هذه الحسابات ، لتجنب استنزاف حساباتك ، فتأكد من أن الأموال التي تزيلها ستذهب نحو استثمارات جديدة أو أهداف مدخراتك المحددة.

عيوب الاحتفاظ بالعديد من الحسابات المصرفية

شارك أكثر من نصف الكنديين في شكل من أشكال التعليم المالي لتحسين محو الأمية المالية لديهم خلال السنوات الخمس الماضية ، غالبًا من خلال قراءة كتاب أو مواد مطبوعة أخرى ، أو إجراء بحث عبر الإنترنت ، أو حضور دروس التعليم المالي في العمل.

من الأهمية بمكان أن تتطور مالياً باستمرار وأن تعرف ليس فقط إيجابيات القرارات المالية ولكن أيضًا سلبياتها.

رابط المصدر: https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/programs/research/canadian-financial-capability-survey-2019.html

قد يكون بناء العلاقات مع البنوك أكثر صعوبة

حتى إذا قررت فتح العديد من الحسابات المصرفية ، فقد يكون من المفيد الاحتفاظ بها جميعًا مع نفس المؤسسة المالية لأن بعض البنوك تقدم لأصحاب الحسابات رسومًا مخفضة أو معدلات فائدة مخفضة على القروض.

منظمة

الحفاظ على التنظيم أمر بالغ الأهمية إذا كان لديك العديد من الحسابات المصرفية. إذا كنت بحاجة إلى تسجيل الدخول إلى العديد من الحسابات عبر الإنترنت للاطلاع على معاملاتك ، فسيكون تتبع أموالك أكثر صعوبة.

على سبيل المثال ، إذا نسيت دفعة منتظمة ، فيمكنك عن غير قصد سحب مبالغ من حسابك وتحمل رسومًا.

الحد الأدنى من الأرصدة المطلوبة

قبل إنشاء حساب مصرفي ، من الضروري فهم شروطه. لإنشاء حساب ، قد يُطلب منك إيداع مبلغ محدد أو الحفاظ على مستوى أدنى.

التزم بمصرفك الحالي أو اختر مصرفًا لا يشترط حدًا أدنى للرصيد إذا لم ينجح هذا الأمر معك أو كان يضع ضغطًا كبيرًا على أموالك.

هل يؤثر وجود حساب مصرفي على درجة الائتمان الخاصة بك؟

عادةً لا يكون للحسابات المصرفية أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك ولا تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.

قد يقوم البنك بالإبلاغ عن حساب مشحون إلى مكاتب تقارير الائتمان إذا كان لديك رصيد سلبي في حساب جاري ولا تدفع أبدًا ما تدين به.

استنتاج

يمكنك أن تكون مرشحًا مناسبًا لإنشاء العديد من حسابات التوفير إذا كنت منظمًا جيدًا وترغب في الاحتفاظ بأموالك لمتطلبات ورغبات مختلفة متميزة عن بعضها البعض.

تأكد ، مع ذلك ، من أن وجود العديد من الحسابات مع بنك واحد أو اتحاد ائتماني واحد لا يمنعك من الاستفادة من مزايا وجود رصيد مستحق مع مؤسسة مالية واحدة أو من التنازل عن الرسوم.