هل تبحث عن قرض بدرجة ائتمان سيئة أو معدومة؟ انت لست وحدك. الملايين من الأميركيين إما ليس لديهم ائتمان أو لديهم القليل من الائتمان لاقتراض المال.

لقد تملي النتائج الائتمانية صناعة الخدمات المصرفية والمالية منذ فترة طويلة، والآن تقدم شركات مثل FormFree طريقة جديدة ومبتكرة لتقييم المقترضين وتوسيع الفرص والوصول إلى رأس المال. قل وداعًا لأي وجميع التحيزات عند الحصول على قرض باستخدام نظام جواز السفر الجديد تمامًا من FormFree.

لعقود من الزمن، كانت المجتمعات المهمشة عُرضة لعوائق غير عادلة في مجال تسجيل الائتمان، الأمر الذي ترك المقترضين المحتملين عند مفترق طرق بين تلة هائلة يتعين عليهم تسلقها أو طريق الهزيمة. قد يستغرق إصلاح درجة ائتمانية حسنة السمعة أو الحصول عليها سنوات، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في المواقع المتخلفة في جميع أنحاء الولايات المتحدة

المأزق؟ ثورة الإقراض التي تعيد السلطة إلى أيدي المستهلكين، مما يتيح لهم المرونة عند التحكم في حمضهم المالي. تعمل شركة FormFree على منح الأقليات والنساء وغيرهم من الأفراد المعرضين للتحيز فرصة للحصول على الأموال التي يستحقونها بحق.

ولا يمكن أن تكون العملية أكثر بساطة.

من هو FormFree؟

FormFree هي شركة تابعة لشركة HousingWire TECH100 ومقرها في أثينا، جورجيا، وتهدف إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على الإقراض لجميع الناس دون تحيز. كما أنها تساعد المقرضين على فهم مخاطر الائتمان من خلال FormFree Exchange (FFX)، مما يربط المقرضين بالمقترضين ذوي النوايا العالية والذين تم فحصهم ماليًا.

أعلنت الشركة مؤخرًا عن العديد من المنتجات والخدمات الرائدة التي تغير معايير إقراض الأموال. يتضمن ذلك نظام جواز سفر جديد تمامًا، مما يسمح للمقترضين المحتملين بالعثور على مقرضين دون درجة ائتمانية. وللقيام بذلك، أطلقوا نظام المصداقية الخاص بهم الذي ينتظر الحصول على براءة اختراع للمقترضين والذي يسمى RIKI، وهو اختصار لـ Residual Income Knowledge Index.

كيف يقوم FormFree بإعادة السلطة إلى أيدي المقترضين؟

في حين أن درجة الائتمان لا تزال ثابتة باعتبارها العامل الرئيسي في تحديد مصداقية المقترض أو المستثمر أو صاحب الأعمال الصغيرة، إلا أنها لا تخلو من نصيبها العادل من التحيزات. وقد تركت هذه الاستخفافات الأفراد المهمشين في طريق مسدود، مما أدى إلى زيادة الحرمان وأسعار الفائدة وخفض مبالغ القروض. وهذا يجعل الملايين من الأميركيين غير قادرين على الحصول على قروض أو الحصول على قرض غير مرغوب فيه، ويرجع جزء كبير من الخطأ إلى الأنظمة الخوارزمية التي تم تنفيذها في السنوات الأولى من تسجيل الائتمان.

يسعى FormFree بدلاً من ذلك إلى مستقبل لا يكون فيه لدرجة الائتمان أي رأي في الحصول على قرض. ولجعل هذا الأمر واقعًا، يسمح نظام جواز السفر الجديد للأفراد الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة أو معدومة بالتقدم بطلب للحصول على قروض.

يسهّل Passport عملية التسجيل وجذب انتباه المقرضين. يحتاج المقترضون المحتملون ببساطة إلى إنشاء حساب، وربط سجلاتهم المالية والمصرفية، والحصول على ما يشار إليه باسم Medallion، والذي يتم إنشاؤه من نظام RIKI الذي ينتظر الحصول على براءة اختراع من FormFree.

ريكي وميدالية: طريقة جديدة لعرض المصداقية

الهدف الأساسي لـ RIKI من FormFree هو الكشف عن فرص القروض من خلال تحديد قدرة الفرد على الدفع (ATP)، والتي يُشار إليها بميداليته. في حين أن Medallion قد يبدو قليلاً مثل درجة الائتمان، إلا أنه يقف بمفرده كنهج مختلف تمامًا لإقراض الأموال لأنه يأخذ في الاعتبار النطاق المالي الكامل للفرد.

تشمل عوامل الائتمان البديلة لتحديد الميدالية مدفوعات الإيجار، وتاريخ الدخل المتبقي، والبيانات المصرفية، وعوامل أخرى تبتعد عن التحيزات الموجودة في التصنيف الائتماني. يقوم المقترضون المحتملون بمشاركة البيانات مباشرة من المؤسسات المالية، والتي تظل مجهولة المصدر تمامًا طوال العملية.

كما أن نظام جواز السفر الخاص بـ FormFree لا يبيع بياناتك أو يشاركها مع أي مقرضين حتى يجد طالب القرض الخيار المناسب. وهذا يؤسس لشعور بالخصوصية لم يكن موجودًا في الأنظمة السابقة.

كيف يساعد RIKI المقرضين؟

يقوم RIKI بتوسيع المعلومات التي يستخدمها المقرضون لضمان القروض؛ ومع توفر المزيد من البيانات، تكون المخاطر أقل. تسمح معايير الائتمان الموسعة هذه أيضًا للمقرضين بتقديم قروض أكثر تنافسية للأفراد المهمشين الذين تجاهلتهم FICO بشكل غير عادل.

تعمل القدرة على الدفع على إضفاء الطابع الديمقراطي على البيانات لسد فجوة الثروة للأسر ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط. ونتيجة لذلك، يصبح الإقراض أكثر عدالة وشمولا لأولئك الذين يعانون من الحرمان النظامي.

كما أن نظام التسجيل يجعل الإقراض أكثر كفاءة، حيث يمكن للمقرضين استكشاف فرص جديدة في قاعدة بياناتهم مع العملاء الحاليين للحصول على قروض مستقبلية. وهذا يؤسس الثقة بين المقرض والمقترض ويسرع عملية أي صفقات لاحقة. وأخيرًا، من خلال الوصول المعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API)، يمكن للمقرضين تقديم القروض بأقل جهد فني. لا مزيد من القفز عبر أطواق البرمجة أو التقزم بسبب العمليات الرقمية الصعبة.

لماذا يعد تجديد صناعة الإقراض المالي مكسبًا للولايات المتحدة؟

يمثل تجديد صناعة إقراض الأموال تحولا تحويليا له فوائد عديدة للولايات المتحدة. لقد كان التصنيف الائتماني التقليدي لفترة طويلة عائقا أمام الملايين من الأميركيين، مما يحد من قدرتهم على الوصول إلى القروض وإدامة الفوارق المالية.

ومن خلال تحدي الاعتماد التقليدي على درجات الائتمان، يعمل نهج FormFree المبتكر على إضفاء الطابع الديمقراطي على الإقراض ومعالجة عدم المساواة النظامية. ويتماشى هذا المسعى مع الهدف الوطني الأوسع المتمثل في خلق الشمولية الاقتصادية وتوفير فرص مالية متساوية لجميع المواطنين.

وهذا التحول نحو أسلوب تقييم أكثر شمولاً وشمولاً يمكّن المقترضين ويضع الولايات المتحدة في طليعة الابتكار المالي العالمي، مما يدل على الالتزام بالعدالة والتمكين الاقتصادي.

إن مبادرات FormFree تعني أكثر من مجرد التقدم التكنولوجي؛ فهي تمثل خطوة حاسمة نحو سد فجوة الثروة، وترسيخ المرونة المالية، وخلق مشهد مالي أكثر إنصافا للأفراد والمجتمعات في جميع أنحاء البلاد.

كيف يمكن للمقترضين المحتملين البدء باستخدام FormFree؟

يعد الانضمام إلى ثورة الإقراض مع FormFree أمرًا سهلاً مثل تنزيل التطبيق وإنشاء حساب وانتظار إصدار نظامي Passport وRIKI. يمكن للأفراد حجز مكان في الطابور، مما يمنحهم إمكانية الوصول السريع إلى المقرضين عندما تصبح الأنظمة عامة.

في غضون ذلك، يمكن للمهتمين باستخدام FormFree تبسيط العملية من خلال تقييم وتنظيم سجلاتهم المالية وكشوف حساباتهم المصرفية. بهذه الطريقة، سوف يقومون بتسريع العملية بشكل ملحوظ عندما يُطلب منهم إدخال هذه المعلومات في حسابهم في FormFree.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن لمستخدمي FormFree المحتملين زيارة موقع الشركة على الويب للبقاء على اطلاع بأية تحديثات وأخبار وصحافة ومعلومات مهمة جديدة تتعلق بـ Passport وRIKI.