التحضير للتقاعد: هل الذهب IRA أفضل من IRA التقليدي؟

التقاعد هو شيء يتطلع إليه الكثير منا. إنه الوقت الذي يمكننا فيه أخيرًا الاسترخاء والاستمتاع بثمار عملنا. ولكن، من أجل تعظيم سنوات التقاعد لدينا، من المهم اتخاذ قرارات مالية ذكية الآن.

أحد الخيارات التي يفكر فيها الناس غالبًا هو الاستثمار في حساب التقاعد الفردي (IRA). وعندما يتعلق الأمر بالاختيار بين IRA التقليدي وIRA الذهبي، يمكن أن تصبح الأمور مربكة بعض الشيء. لذلك، دعونا نقسمها ونرى ما إذا كان حساب IRA الذهبي أفضل من حساب IRA التقليدي.

ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي؟

قبل أن نتعمق في المقارنة، دعونا نتعرف بسرعة على ماهية IRA في الواقع. حساب التقاعد الفردي (IRA) هو حساب استثماري ذو امتيازات ضريبية مصمم خصيصًا لمدخرات التقاعد. هناك نوعان رئيسيان: IRAs التقليدية وRoth IRAs.

IRA التقليدي مقابل IRA الذهبي

الآن بعد أن قمنا بتغطية الأساسيات، دعنا ننتقل إلى المقارنة بين IRA التقليدي وIRA الذهبي.

1. كيف يعملون

يعمل حساب IRA التقليدي من خلال السماح لك بالمساهمة بالدولار قبل خصم الضريبة في حسابك، والذي ينمو بعد ذلك من الضرائب المؤجلة حتى تقوم بسحب الأموال أثناء التقاعد. من ناحية أخرى، يعمل حساب IRA الذهبي بشكل مشابه لحساب IRA العادي ولكن مع اختلاف رئيسي واحد - بدلاً من الاستثمار في الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة، فإنك تستثمر في الذهب المادي أو المعادن الثمينة الأخرى.

للاستثمار في الذهب باستخدام حساب IRA الخاص بك، ستحتاج إلى الشراكة مع إحدى الشركات الموثوقة في حسابات IRA المدعومة بالذهب. تأكد من قراءة تقييمات IRA للذهب ومقارنة الشركات المختلفة قبل اختيار الشركة لاستثمارك في المعادن الثمينة.

2. الحماية ضد تقلبات السوق

إحدى فوائد الحصول على حساب IRA الذهبي هو أنه يوفر الحماية ضد تقلبات السوق. إنه بمثابة تحوط ضد التضخم والانكماش الاقتصادي لأنه تاريخياً، احتفظ الذهب بقيمته حتى في أوقات الأزمات. وهذا يعني أنه حتى لو تعرض سوق الأسهم لضربة أو فقدت العملات قيمتها، فإن استثمارك في الذهب سيظل قوياً.

3. التنويع

هناك ميزة أخرى لامتلاك حساب IRA ذهبي وهي التنويع، أي نشر استثماراتك عبر فئات الأصول المختلفة لتقليل المخاطر. من خلال إضافة المعادن الثمينة المادية إلى محفظتك، فإنك لا تعتمد فقط على أداء الأسهم والسندات. يرتبط الذهب ارتباطًا منخفضًا بالأصول الأخرى، مما يعني أنه يميل إلى التحرك بشكل مستقل عنها. لذلك، إذا كان هناك انخفاض في سوق الأسهم، فمن المرجح أن ترتفع قيمة الذهب.

4. السيطرة والملكية

مع حساب IRA التقليدي، عادةً ما يكون لديك سيطرة محدودة على استثماراتك. تقتصر الخيارات عادةً على الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة التي تقدمها المؤسسة المالية التي تدير حسابك. من ناحية أخرى، مع IRA الذهبي، لديك المزيد من السيطرة والملكية على قراراتك الاستثمارية حيث يمكنك اختيار عملات معدنية أو سبائك معينة من الذهب للاستثمار فيها.

5. رسوم التخزين والحفظ

هناك شيء واحد يجب مراعاته عند اختيار حساب IRA الذهبي وهو رسوم التخزين والحفظ. نظرًا لأن الذهب المادي يحتاج إلى تخزين آمن، ستكون هناك تكاليف إضافية مرتبطة بهذا مقارنة بحسابات IRA التقليدية حيث يتم عادةً الاحتفاظ بكل شيء رقميًا.

6. الآثار الضريبية

يقدم كل من حسابات IRA التقليدية وحسابات IRA الذهبية مزايا ضريبية ولكن بطرق مختلفة قليلاً. مع حساب الاستجابة العاجلة التقليدي، قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب اعتمادًا على عوامل معينة مثل مستوى الدخل والمشاركة في خطة يرعاها صاحب العمل. ومع ذلك، فإن عمليات السحب من حساب الاستجابة العاجلة التقليدي أثناء التقاعد تخضع لضريبة الدخل.

من ناحية أخرى، مع حساب IRA الذهبي، فإن أي مكاسب يتم تحقيقها من بيع المعادن الثمينة سيتم فرض ضرائب عليها بشكل عام بمعدل أقل يسمى معدل "المقتنيات" بدلاً من معدل ضريبة الدخل العادي. من المهم التشاور مع مستشار مالي أو متخصص في الضرائب لفهم الآثار الضريبية بشكل كامل قبل اتخاذ أي قرارات.

كيفية تحويل IRA إلى IRA الذهبي؟

يمكن أن يكون تحويل IRA التقليدي الخاص بك إلى IRA ذهبي خطوة ذكية إذا كنت تتطلع إلى تنويع محفظة التقاعد الخاصة بك وإضافة استقرار المعادن الثمينة. فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها عند تحويل IRA الخاص بك إلى IRA ذهبي.

البحث واختيار الوصي

ابدأ بالبحث عن أمناء الحفظ ذوي السمعة الطيبة والمتخصصين في حسابات IRA ذاتية التوجيه، بما في ذلك حسابات IRA الذهبية. ابحث عن أمناء يتمتعون بسجل جيد ورسوم منخفضة وخيارات تخزين آمنة وخدمة عملاء ممتازة.

افتح حساب IRA الذهبي

بمجرد اختيار الوصي، ستحتاج إلى فتح حساب IRA ذهبي جديد ذاتي التوجيه معه. يتضمن ذلك ملء الأوراق وتقديم أي وثائق ضرورية.

قم بتمويل حساب IRA الذهبي الخاص بك

عادة ما تكون هناك عدة طرق لتمويل حساب IRA الذهبي الجديد الخاص بك. لديك خيار تحويل أو تجديد الأموال من حساب IRA التقليدي الحالي إلى الحساب الجديد. يمكنك أيضًا تقديم مساهمات نقدية إذا لم تكن قد قمت بالفعل بزيادة الحد الأقصى لمساهمتك السنوية.

اختر المعادن الثمينة

بعد تمويل حساب IRA الخاص بالذهب، حان الوقت لاختيار المعادن الثمينة التي ترغب في الاستثمار فيها. ضع في اعتبارك أنه ليس كل أنواع المعادن الثمينة مسموحًا بها داخل IRA.

شراء المعادن الثمينة المعتمدة

بتوجيه من الوصي أو المستشار المالي الخاص بك، قم بشراء المعادن الثمينة المعتمدة لـ IRA الذهبي الخاص بك. لدى مصلحة الضرائب الأمريكية متطلبات محددة بشأن أنواع العملات المعدنية والسبائك المؤهلة لإدراجها في حساب IRA، لذا تأكد من اتباع إرشاداتها.

ترتيب التخزين الآمن

بمجرد شراء المعادن الثمينة، سوف تحتاج إلى تخزينها بشكل آمن حيث أن الحيازة المادية غير مسموح بها لـ IRAs الموجهة ذاتيًا. سيقوم الوصي الخاص بك عادةً بترتيب التخزين الآمن مع مستودع معتمد نيابة عنك.

مراقبة وإدارة استثمارك في الذهب

تمامًا مثل أي استثمار آخر، من المهم مراجعة ومراقبة استثمارك في الذهب بشكل منتظم داخل حساب IRA. ابق على اطلاع باتجاهات السوق واطلب المشورة المهنية إذا لزم الأمر.

النظر في الآثار الضريبية

كما هو الحال مع أي معاملة IRA، من المهم فهم الآثار الضريبية لتحويل IRA التقليدي الخاص بك إلى IRA ذهبي. استشر مستشارًا ماليًا أو متخصصًا في الضرائب يمكنه تقديم التوجيه بشأن أي عواقب ضريبية محتملة.

تذكر أنه من المهم دائمًا إجراء بحث شامل وطلب المشورة من المتخصصين وتقييم أهدافك المالية الفردية بعناية قبل اتخاذ أي قرارات بشأن مدخراتك التقاعدية.

كيفية تحويل 401 (ك) إلى الذهب؟

يمكن أن يكون تحويل 401 (ك) الخاص بك إلى حساب IRA ذهبي خطوة استراتيجية إذا كنت تتطلع إلى تنويع محفظتك التقاعدية وإضافة استقرار المعادن الثمينة. فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها عند تحويل 401 (ك) إلى حساب IRA ذهبي:

افهم خياراتك

قبل البدء في عملية النقل، من الضروري فهم الخيارات المتاحة لك. اعتمادًا على حالتك المحددة، قد يكون لديك العديد من الخيارات، بما في ذلك تحويل 401 (ك) إلى حساب تقاعد فردي (IRA) أو تحويله مباشرة إلى خطة 401 (ك) لصاحب العمل الجديد.

أمناء البحوث

تمامًا كما هو الحال مع تحويل حساب IRA، ستحتاج إلى البحث واختيار أمين حفظ حسن السمعة ومتخصص في حسابات IRA ذاتية التوجيه، وخاصة حسابات IRA الذهبية. ابحث عن أمناء يتمتعون بسمعة طيبة، ورسوم منخفضة، وخيارات تخزين آمنة، وخدمة عملاء ممتازة.

افتح حساب IRA الذهبي

بمجرد اختيار الوصي، اعمل معه لفتح حساب IRA ذهبي جديد ذاتي التوجيه خصيصًا لغرض نقل 401 (ك). تتضمن هذه العملية استكمال الأوراق وتقديم أي وثائق ضرورية.

اتصل بصاحب العمل الخاص بك

قم بإبلاغ مسؤول خطة التقاعد لصاحب العمل الحالي عن نيتك في نقل أو تجديد 401 (ك) الحالي الخاص بك. وسوف يزودونك بالنماذج والتعليمات اللازمة لبدء عملية النقل.

بدء النقل/التمديد

اتبع التعليمات المقدمة من كل من الوصي الجديد ومسؤول خطة التقاعد لدى صاحب العمل لبدء عملية النقل أو عملية تجديد IRA الذهبية. وسيتضمن ذلك استكمال النماذج وتوفير المعلومات مثل تفاصيل الحساب وتوقيعات التفويض.

اختر المعادن الثمينة

بمجرد إيداع الأموال من 401 (ك) المحولة في حساب IRA الذهبي الجديد الخاص بك، فقد حان الوقت لتحديد المعادن الثمينة المحددة التي ترغب في الاستثمار فيها بناءً على الخيارات المعتمدة من مصلحة الضرائب الأمريكية والمسموح بها ضمن IRA.

شراء المعادن الثمينة المعتمدة

بتوجيه من الوصي أو المستشار المالي الخاص بك، قم بشراء المعادن الثمينة المعتمدة لـ IRA الذهبي الخاص بك. تأكد من التزامك بإرشادات مصلحة الضرائب الأمريكية فيما يتعلق بالعملات المعدنية والسبائك المؤهلة لإدراجها في حساب IRA.

ترتيب التخزين الآمن

نظرًا لأن الحيازة المادية للمعادن الثمينة غير مسموح بها بالنسبة إلى حسابات IRA ذاتية التوجيه، فسوف يساعدك أمين الحفظ الخاص بك في ترتيب تخزين آمن مع مستودع معتمد للمعادن الثمينة المشتراة.

مراقبة وإدارة الاستثمار الخاص بك

قم بمراجعة ومراقبة استثمارك في الذهب بشكل منتظم ضمن حساب IRA، تمامًا مثل أي استثمار آخر. ابق على اطلاع باتجاهات السوق، واطلب المشورة المهنية إذا لزم الأمر، وقم بإجراء التعديلات بناءً على أهدافك المالية.

يرجى ملاحظة أنه من الضروري إجراء بحث شامل وطلب التوجيه من المتخصصين، بما في ذلك المستشارين الماليين وخبراء الضرائب، وتقييم ظروفك المحددة بعناية قبل اتخاذ قرارات بشأن تحويل الأموال من 401 (ك) إلى حساب IRA الذهبي.

يتطلب التخطيط للتقاعد دراسة مدروسة للتأكد من أنك تقوم بتعظيم الفوائد المحتملة مع البقاء متوافقًا مع أهدافك المالية العامة.

إذًا... هل حساب IRA الذهبي أفضل؟

يعتمد الاختيار بين IRA التقليدي وIRA الذهبي في النهاية على ظروفك الفردية وأهدافك المالية. في حين أن حساب IRA التقليدي يوفر الإلمام وسهولة خيارات الاستثمار من خلال الأسهم والسندات، فإن حساب IRA الذهبي يوفر الحماية ضد تقلبات السوق من خلال المعادن الثمينة المادية.

في الختام، إذا كنت تبحث عن التنويع من فئات الأصول التقليدية وتريد التحوط ضد التضخم والانكماش الاقتصادي، فقد يكون من المفيد التفكير في حساب IRA الذهبي. ومع ذلك، من المهم إجراء بحث شامل وطلب المشورة المهنية والموازنة بعناية بين المزايا والعيوب قبل اتخاذ أي قرارات بشأن مدخراتك التقاعدية.