إعادة تمويل Forbruksgjeld – إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك والديون الأخرى

إذا كنت قد اشتريت منزلاً للتو وحصلت على قرض رهن عقاري، فقد تساعدك إعادة التمويل في توفير مئات الدولارات من الفوائد على مدار مدة القرض الجديد. إعادة التمويل هي عملية استبدال دينك الحالي بقرض يقدم شروطًا وميزات أفضل، مثل معدلات أقل أو شروط سداد أطول أو خيارات سداد محسنة.

الشباب يقومون بإعادة التمويل

يلجأ الشباب إلى إعادة التمويل لأسباب مختلفة، مثل الحصول على أسعار فائدة أقل، أو توحيد الديون، أو صرف أسهمهم. ووفقاً لاستطلاع RateCity، قد ينجذبون أيضاً إلى احتمال توفير الآلاف من تكاليف الفائدة السنوية.

وفقا لدراسة استقصائية، فإن الدافع الأساسي لإعادة تمويل الرهن العقاري بين جيل الألفية وجيل Z هو الحصول على سعر فائدة أفضل. يمكن أن تؤدي إعادة التمويل، أو إعادة التمويل من خلال forbrukslan، إلى تقليل الدفعات الشهرية وتقصير الأطر الزمنية للسداد. يمكنك أيضًا استخدام هذه المدخرات لسداد قروض الطلاب أو الاستثمار في شيء آخر.

السبب الرئيسي الآخر الذي يدفع الشباب إلى إعادة تمويل قروضهم العقارية هو الادخار للمستقبل. قد يشمل ذلك الادخار للحصول على دفعة أولى لشراء منزلهم الأول، أو الاستثمار في صندوق الطوارئ أو شراء سيارة أخرى.

ولحسن الحظ، فقد أتاح الركود لملايين المستهلكين ذوي الائتمان الجيد فرصة فريدة لإعادة تمويل منازلهم وسياراتهم. ومن الضروري أن يستمر هذا الاتجاه، وخاصة بين الشباب الأميركيين في مقتبل حياتهم والذين يواجهون أعباء ديون كبيرة.

إحدى الطرق التي يمكن من خلالها تحقيق ذلك هي الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة على قروض الطلاب اليوم عن طريق إعادة تمويل هذه القروض إلى القروض التقليدية. ونتيجة لذلك، سيتمكن المزيد من المقترضين من سداد ديونهم بشكل أسرع والبدء في الادخار للمستقبل.

إنهم يريدون أسعارًا أقل

يمكن أن تكون إعادة تمويل الرهن العقاري مفيدة على المدى الطويل، خاصة إذا كان قرضك الجديد يقدم لك سعر فائدة أقل. تسمح إعادة التمويل بالوصول إلى حقوق الملكية في منزلك والتي يمكن استخدامها لتحسين المنزل أو تمويل تعليم الطفل.

في هذه الأوقات التي تتسم بعدم اليقين الاقتصادي، يبحث العديد من أصحاب المنازل عن طرق لتقليل دفعاتهم الشهرية أو توفير المال على المدى الطويل. يمكن أن يشمل ذلك خفض معدلات الرهن العقاري أو تمديد شروط القرض حتى يكون لديهم المزيد من الوقت لسداد الديون. كما تمنح إعادة التمويل أصحاب المنازل خيار التحول من الرهون العقارية ذات السعر المتغير إلى الرهون العقارية ذات السعر الثابت.

عند إعادة التمويل، سوف يستفسر المُقرض الخاص بك عن دخلك وأصولك ودرجة الائتمان والديون الأخرى وقيمة منزلك. وسوف يحددون أهليتك للحصول على القرض بناءً على هذه العناصر بالإضافة إلى أي رصيد قرض حالي ومبلغ الرهن العقاري الجديد المرغوب فيه.

تتم إعادة التمويل عادةً للحصول على سعر فائدة أقل. على سبيل المثال، حتى التخفيض بنسبة 1% فقط يمكن أن يوفر لك المال على الرهن العقاري الخاص بك - ومع ذلك، فإن مقدار المدخرات التي تحققها يعتمد على الظروف الفردية وما إذا كانت المدخرات الشهرية تجعل إعادة التمويل جديرة بالاهتمام.

يمكن أن توفر إعادة التمويل العديد من المزايا، ولكن من الأفضل تحديد خطة تلبي احتياجاتك الفردية وأهدافك المالية. تأكد من مقارنة العروض بعناية وقراءة أي رسوم أو غرامات الدفع المسبق قبل التوقيع على الخط المنقط. يمكن أن تكون إعادة التمويل مهمة واسعة النطاق يمكن أن تؤثر بشكل كبير على أموالك، لذا تأكد من حصولك على أقصى استفادة من أموالك.

من الحكمة البحث عن مدة قرض من شأنها أن توفر لك أكبر قدر من المال على المدى الطويل. قد تكون إعادة التمويل إلى رهن عقاري قصير الأجل مفيدة بشكل خاص لأصحاب المنازل الذين لا يزال أمامهم عدة سنوات حتى يسددوا منازلهم.

سيتم تحديد سعر الفائدة على قرضك الجديد من خلال مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك تاريخك الائتماني والدخل والمزيد. لذلك، من الضروري أن يكون لديك درجة ائتمانية ممتازة قبل التقدم بطلب إعادة التمويل.

لا تتوفر إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك إذا كنت جزءًا من برنامج قروض فيدرالي مثل برنامج الإسكان الفيدرالي أو برنامج القروض المباشرة الفيدرالي الذي يوفر خيارات الدفع والطوارئ. تم إنشاء هذه المبادرات لمساعدة الأفراد الذين يعانون من صعوبات مالية مختلفة.

إنهم يريدون توحيد الديون

غالبًا ما يبحث الأشخاص الذين يواجهون الديون عن طرق لتسهيل إدارتها. أحد الحلول هو دمج التزاماتهم في قرض واحد بسعر فائدة أقل؛ وهذا يمكن أن يوفر المال بمرور الوقت، ويعزز درجة الائتمان الخاصة بهم ويسمح لهم بسداد الأرصدة المتجددة بشكل أسرع.

تعد إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي أو قرض السيارة أو قرض الطالب حلاً شائعًا آخر لتوحيد الديون. يتيح لك ذلك استبدال قروضك الحالية بقروض ذات معدلات فائدة أقل وفترات سداد أطول.

يمكن أن توفر لك إعادة تمويل توحيد الديون أيضًا خيار الوصول إلى الأسهم في منزلك والحصول على أموال نقدية مقابل دفعة أولى على سيارة جديدة، أو سداد قروض الطلاب أو تغطية الاحتياجات الأخرى مثل الفواتير الطبية. ومع ذلك، فأنت بحاجة إلى ما يكفي من حقوق ملكية المنزل للتأهل لهذا النوع من إعادة التمويل.

يمكن أن يؤدي توحيد ديونك إلى تبسيط الدفعات الشهرية وتقليل احتمالية الرسوم المتأخرة، ولكنه لن يحل بالضرورة المشكلات المالية الأساسية التي تسببت في ذلك.

إذا كنت تفكر في توحيد الديون، فمن الحكمة أن تزن احتياجاتك الفورية مقابل الأهداف طويلة المدى. بشكل عام، الطريقة الأكثر فعالية للتعامل مع ديونك هي سداد القروض ذات أسعار الفائدة المرتفعة أولاً.

بمجرد تخفيض ديونك، ركز على إنشاء صندوق ادخار للطوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة. عندما تشعر بالثقة بأن لديك ما يكفي من المال لتغطية التكاليف غير المتوقعة، ستقل احتمالية الوقوع في المزيد من الديون.

قد يختار البعض الحصول على قرض توحيد الديون المضمون، الأمر الذي يتطلب منهم التعهد بأصولهم كضمان من أجل التأهل. على الرغم من أن هذا يشكل خطرًا أكبر على المُقرض، إلا أنه لا يزال من المفيد التفكير فيما إذا كنت بحاجة إلى أموال إضافية.

إذا قررت استخدام قرض توحيد الديون المضمون، قم بالعناية الواجبة وتعامل فقط مع الشركات التي يمكن الوثوق بها. وهذا مهم بشكل خاص إذا كانت الديون كبيرة أو معقدة مثل أرصدة بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة أو الرهون العقارية.

إنهم يريدون صرف أسهمهم

يعد قرض إعادة التمويل النقدي حلاً مثاليًا لأصحاب المنازل الذين يحتاجون إلى أموال إضافية. تسمح لك هذه الأداة المالية باقتراض ما يصل إلى 80% من رأس المال في منزلك دون الحاجة إلى بيعه، مما يتيح لك تغطية النفقات الرئيسية مثل سداد الديون أو شراء سيارة أو تجديد مطبخك. اعتمادًا على مقدار رأس المال لديك وسعر الفائدة المعروض، يمكن أن يغطي هذا نفقات مثل سداد الديون أو شراء سيارة أو تجديدها.

وفقًا لاستطلاع فريدي ماك في الربع الثالث من عام 2018، اختار أكثر من 80٪ من المقترضين الذين أعادوا التمويل إعادة التمويل النقدي، مستفيدين من 14.6 مليار دولار من الأسهم من منازلهم. يمكن أن تكون طريقة ممتازة لتعظيم قيمة منزلك وكسب المال في نفس الوقت، بشرط أن تفعل ذلك بشكل صحيح.

للتأهل لإعادة التمويل النقدي، ستحتاج إلى ما لا يقل عن 20٪ من رأس المال في منزلك. يجب أن يكون هناك ائتمان جيد وصندوق للطوارئ حيث سيتم أخذ هذا القرض مقابل قيمة منزلك لسداد الديون.

قبل اتخاذ أي قرارات نهائية، يجب عليك أن تزن بعناية جميع الخيارات المتاحة. على سبيل المثال، قد ترغب في النظر في خط ائتمان حقوق ملكية المنازل (HELOC) كبديل لقروض إعادة التمويل النقدية التقليدية والتي تعد أكثر شيوعًا بالنسبة للمقترضين الأصغر سنًا أو المقترضين لأول مرة.

إذا قررت متابعة إعادة التمويل النقدي، فتأكد من مقارنة المقرضين للعثور على المقرض الذي يلبي أهدافك المالية على أفضل وجه. يمكن القيام بذلك عن طريق مراجعة درجة الائتمان الخاصة بك والدخل والأصول والديون. ابحث عن القروض بأسعار فائدة أقل أو فترات سداد أطول لتحقيق أقصى قدر من المزايا المحتملة.

يعد الحصول على قرض إعادة التمويل النقدي عملية واضحة ومباشرة بشكل لا يصدق. إنه يشبه إلى حد كبير التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عادي، حيث تقدم معلومات حول منزلك ومبلغ رأس المال الذي ترغب في الوصول إليه.

توفر لك إعادة التمويل النقدي ميزة الاستخدام غير المحدود للأموال - بدءًا من إعادة تصميم مطبخك وحتى الاستثمار في التقاعد. ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك المخاطر المحتملة التي ينطوي عليها الحصول على قروض كبيرة من ملكية منزلك.