11 منحة وقروضًا للأعمال الصغيرة يجب التقديم عليها في عام 2024
نشرت: 2024-02-16ليس هناك من ينكر أن عام 2024 هو عام مليء بالتحديات لإدارة الأعمال. مع تصاعد معدلات التضخم وتضرر الطلب الاستهلاكي، يضطر أصحاب الأعمال إلى أن يكونوا أكثر وعياً بنتائجهم النهائية من أي وقت مضى. ولكن سواء كنت تعاني من الديون، أو تتطلع إلى التوسع، فإن الحصول على تمويل من طرف ثالث قد يكون أسهل مما تعتقد.
في حين أن الأموال المجانية قد تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها، إلا أن هناك المئات من المنح المتاحة للشركات الصغيرة في عام 2024 والمصممة لجعل التمويل في متناول أصحاب الأعمال . تميل المنح إلى أن تكون لها متطلبات أهلية أكثر تخصصًا، ومع ذلك، إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على مساعدة مالية، فإننا ندرج أيضًا بعض خيارات الإقراض - بما في ذلك القروض المدعومة من الحكومة والقروض الخاصة.
تابع القراءة للعثور على خيار التمويل الذي يناسبك، مهما كان تخصص عملك واحتياجاته وملفك المالي، أو انتقل إلى نوع تمويل محدد أدناه.
في هذا الدليل:
- منح الأعمال الصغيرة التي سيتم التقديم عليها في عام 2024
- القروض التجارية الصغيرة التي سيتم التقدم بطلب للحصول عليها في عام 2024
منح الأعمال الصغيرة التي يمكن التقديم عليها اليوم
إذا لم يكن لدى عملك رأس مال كافٍ لتحمل الديون المستقبلية أو كان لديه تخصص فريد أو قصة خلفية يمكن أن تلفت انتباه المانحين، فقد يكون من الجيد التقدم بطلب للحصول على منحة. فيما يلي ملخص لبعض المنح التي يجب أن تكون على دراية بها في عام 2024:
- منحة فيديكس للأعمال الصغيرة
- برنامج منح النمو التابع للجمعية الوطنية للعاملين لحسابهم الخاص (NASE).
- منح الأعمال لوكالة تنمية أعمال الأقليات (MBDA).
- منح الأعمال العنبر للنساء
- برنامج منح مؤسسات الأعمال الريفية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية (RBEG).
هل تريد تصفح الويب بخصوصية؟ أو تظهر وكأنك في بلد آخر؟
احصل على خصم ضخم بنسبة 86% على Surfshark مع هذا العرض الخاص من tech.co. 
1. منحة FedEx للأعمال الصغيرة
- من أجل: الشركات الصغيرة
- المبلغ: يصل إلى 50,000 دولار
- الجهة المانحة: فيديكس
منحة الأعمال الصغيرة من FedEx عبارة عن مسابقة للمنح تديرها شركة التوصيل FedEx. على عكس الكثير من المنح المدرجة في هذه القائمة، فإن المنافسة مفتوحة لجميع الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، طالما أن لديها أقل من 99 موظفًا، وتعمل منذ ستة أشهر على الأقل، ولديها حساب أعمال FedEx مفتوح قبل 1 سبتمبر. ، 2023.
سيحصل الفائز بمنحة الأعمال الصغيرة من FexEx على 50000 دولار أمريكي، بينما سيحصل الفائزون التسعة الباقون على 20000 دولار أمريكي. سيحصل ما يصل إلى 100 شركة على إشارات فخرية وسيحصلون على 300 دولار في قسائم My FedEx Rewards. ومع ذلك، فهي تنافسية – ففي العام الماضي تنافس 18000 متقدم على 12 مكانًا فقط.
معرفة المزيد وتنطبق هنا
- الموعد النهائي: 1 أبريل
2. برنامج منح النمو التابع للجمعية الوطنية للعاملين لحسابهم الخاص (NASE).
- ل: الشركات الصغيرة
- المبلغ: 4000 دولار
- الجهة المانحة: NASE
لدى NASE برنامج منح يمنح ما يصل إلى 4000 دولار للشركات الناجحة. يمكن استخدام المنح وفقًا لتقدير صاحب العمل - بدءًا من التسويق وحتى الإعداد وما بعده، ولكن يتعين على الفائزين استخدام الأموال كما تعهدوا بذلك في طلباتهم.
لكي تكون مؤهلاً للبرنامج، يجب أن تكون عضوًا في NASE، ويجب أن يشارك الأعضاء الشهريون والأعضاء الفضيون في المنظمة لأكثر من 90 يومًا. منذ عام 2006، قامت NASE بتوزيع ما يقرب من 1,000,000 دولار من خلال البرنامج. إذا كنت مهتمًا بأن تصبح مستلمًا، فقم بإنشاء عضوية NASE باتباع الرابط أدناه.
إنشاء عضوية هنا
- الموعد النهائي: تتم مراجعة الطلبات كل ثلاثة أشهر
3. المنح التجارية لوكالة تنمية أعمال الأقليات (MBDA).
- من أجل: الشركات المملوكة للأقليات
- المبلغ: لم يكشف عنه
- الجهة المانحة: MBDA
يقدم MBDA، الذي تم إنشاؤه في الأصل كمكتب لمؤسسات أعمال الأقليات من قبل الرئيس ريتشارد نيكسون، المساعدة المالية للشركات المملوكة للأقليات في شكل منح.
سيختلف مبلغ المنحة بناءً على احتياجات المتلقي. للتقدم، تحتاج إلى تسجيل عملك للحصول على رقم معرف الكيان الفريد حتى يمكن تتبع الطلب. ستحتاج بعد ذلك إلى التسجيل في SAM، باستخدام رقم تعريف صاحب العمل. وتوصي المنظمة أيضًا الشركات المهتمة بحضور العروض التقديمية عبر الهاتف لمعرفة المزيد حول العملية، إلى جانب مشاهدة مقطع الفيديو هذا على YouTube.
معرفة المزيد وتنطبق هنا
- الموعد النهائي: 17 مارس
4. منح الأعمال العنبر للنساء
- من أجل: الشركات المملوكة للنساء
- المبلغ: 1000 دولار إلى 10000 دولار
- الجهة المانحة: شبكة المرأة
تساعد مؤسسة آمبر النساء على بدء الأعمال التجارية ورعاية المشاريع القائمة. تقدم المنظمة مبلغ 1000 دولار أمريكي للمتقدمين الناجحين كل شهر، وسيحصل أحد هؤلاء الفائزين شهريًا على 10000 دولار أمريكي في نهاية العام.
ولحسن الحظ، فإن البرنامج لا يتطلب تطبيقا طويلا. يمكن لرائدات الأعمال التقدم في أي وقت من خلال سرد قصتهن، ومع ذلك، فإن التفاصيل المتعلقة بشركتك وصناعتك وسوقك ستساعد حالتك على أن تبدو أكثر تنافسية.
يتمتع المتقدمون الناجحون بشغف ملموس في سعيهم، كما يتمتعون بالذكاء التجاري ولديهم رؤية واضحة. إذا كنت تعتقد أن لديك ما يلزم، فانقر على الرابط أدناه.
قدم هنا
- الموعد النهائي: شهريا
5. برنامج منح مؤسسات الأعمال الريفية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية (RBEG).
- من أجل: الشركات الريفية
- المبلغ: 10,000 دولار إلى 500,000 دولار
- المقرض: وزارة الزراعة الأمريكية
يصدر برنامج منح تطوير الأعمال الريفية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية الدعم المالي للشركات الصغيرة والناشئة في المناطق المحلية. يمكن استخدام المنح وفقًا لتقدير صاحب العمل، ولكن الاستخدامات الشائعة تشمل حيازة الأراضي، والتجديد، وتخطيط المشروع، والبناء، والمزيد.
لكي تكون مؤهلة، تحتاج الشركات إلى توظيف 50 موظفًا أو أقل وأن يكون لديها أقل من مليون دولار من إيرادات النمو المتوقعة. إذا كنت تعتقد أنك قادر على الحصول على فرصة، وترغب في الحصول على دعم مالي يصل إلى 500000 دولار، فانقر على الرابط أدناه.
معرفة المزيد وتنطبق هنا
- الموعد النهائي: يختلف
قروض الأعمال الصغيرة التي يمكنك التقديم عليها اليوم
إذا كنت مستعدًا وقادرًا على الاستثمار في مستقبل عملك، فقم بإلقاء نظرة على قروض الشركات الصغيرة الحكومية والخاصة أدناه.
- قروض إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية SBA 7 (أ).
- إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية 504 قروض
- القروض الصغيرة لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة
- قرض لأجل غير مضمون من بنك أوف أمريكا للأعمال التجارية
- خط ائتمان ويلز فارجو بيزنس لاين
- خط ائتمان Fundbox
1. قروض إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية SBA 7 (أ).
- من أجل: الشركات الصغيرة
- المبلغ: يصل إلى 5,00,000 دولار
- دقيقة. درجة الائتمان: 625
تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية مجموعة متنوعة من القروض المرنة للشركات الصغيرة، وكلها بشروط تنافسية مماثلة للقروض غير المضمونة. برنامجها الأساسي - برنامج القروض 7 (أ) - يقرض الشركات ما يصل إلى 5 ملايين دولار. يمكن استخدام الأموال لمجموعة متنوعة من الأغراض بما في ذلك شراء العقارات، وشراء الأثاث أو المعدات، وإعادة تمويل الديون الحالية.
يمكن أن يكون التمويل متاحًا كقرض لأجل أو يمكن استخدامه كخط ائتمان. وبما أن هذا القرض مدعوم من الحكومة، فإنه يقدم أسعار فائدة سخية تتراوح بين 11.50-15.00%. ومع ذلك، تحتاج الشركات عادة إلى تقديم ضمانات لتأمين القرض.
2. إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية 504 قروض
- من أجل: الشركات الصغيرة
- المبلغ: ما يصل إلى 5,50,000 دولار
- دقيقة. درجة الائتمان : 680
قروض 504 هي خيار تمويل آخر تقدمه إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية. ويبلغ الحد الأقصى لمبلغ التمويل أعلى قليلاً عند 5.5 مليون دولار، وبعض مشاريع الطاقة مؤهلة للحصول على قروض لما يصل إلى ثلاثة مشاريع (بحد أقصى 16.5 مليون دولار في المجموع).
ولكن على عكس القرض 7(أ)، فإن القرض 504 لديه أسعار فائدة ثابتة مرتبطة بسندات الخزانة الأمريكية، مما يوفر للشركات درجة من القدرة على التنبؤ. ستكون حالة استخدامه مشابهة للقرض 7(أ)، ولكن نظرًا لإمكانات الإقراض الأكبر قليلاً، فإن هذا القرض هو الأنسب للاستثمارات الأكبر مثل شراء العقارات وتجديد العقارات ومشاريع البناء.
3. القروض الصغيرة لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة
- من أجل: الشركات الصغيرة
- المبلغ: يصل إلى 50,000 دولار
- دقيقة. درجة الائتمان: 620
إذا لم تكن بحاجة إلى تمويل مالي، فإن إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية تقدم أيضًا قروضًا صغيرة مدعومة من الحكومة. القرض مؤهل للشركات الصغيرة وبعض مراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح، وبينما يصل مبلغ التمويل إلى 50000 دولار، فإن متوسط حجمه يبلغ حوالي 13000 دولار.
نظرًا لانخفاض سقف الإقراض، يمكن للشركات التي لديها درجة ائتمانية أقل قليلاً تبلغ 620 أن تكون مؤهلة للحصول على القرض. تعتبر القروض الصغيرة مثالية للشركات التي تتطلع إلى إعادة بناء أعمالها أو إصلاحها أو تعزيزها من خلال الاستثمار في الأصول مثل المخزون أو الإمدادات أو الأثاث.
4. قرض لأجل غير مضمون من Bank of America Business Advantage
- من أجل: الشركات الصغيرة
- المبلغ: لم يكشف عنه
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 670
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قروض مدعومة من الحكومة وترغب في سداد أسعار فائدة أعلى قليلاً، فقد يكون من الجيد متابعة القروض الخاصة للشركات الصغيرة. بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في خيار التمويل هذا – سيكون بنك أوف أمريكا مكانًا جيدًا للبدء.
يقدم بنك أوف أمريكا معظم القروض التجارية والصناعية من أي بنك في الولايات المتحدة. قد يكون الحد الأقصى لحجم القرض البالغ 100000 دولار خجولًا مقارنة بالتمويل الذي تقدمه إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية، لكن أسعار الفائدة التنافسية للمقرضين وشروط السداد المرنة لا تزال تجعله كذلك. خيار رائع، خاصة إذا كنت أحد عملاء Bank of America الحاليين.
5. خط ائتمان Wells Fargo BusinessLine
- من أجل: الشركات الصغيرة
- المبلغ: يصل إلى 150,000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 680
يقدم بنك Wells Fargo الأمريكي الشهير أيضًا خيار تمويل الأعمال الصغيرة يسمى خط ائتمان الأعمال. يتراوح حجم القروض بين 10.000 دولار إلى 150.000 دولار، ولا يتعين على عملاء Wells Fargo الجدد دفع رسوم سنوية للسنة الأولى.
يتقاضى خط ائتمان Wells Fargo أسعار فائدة معقولة تتراوح بين 10.25 و18.25%، ولأنه خط ائتمان متجدد، فإن نوع التمويل لا يخضع لمراجعة سنوية. ومع ذلك، نظرًا لعدم وجود ضمانات مطلوبة للحصول على القرض، ستحتاج الشركات إلى الحصول على درجة ائتمانية لا تقل عن 680 للتقدم بطلب، وستحتاج إلى أن تكون في مجال الأعمال التجارية لمدة عامين على الأقل.
6. خط ائتمان Fundbox
- من أجل: الشركات الصغيرة
- المبلغ: يصل إلى 150,000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 600
يعد حد ائتمان Fundbox شكلاً آخر من أشكال التمويل الخاص الذي يمكن للشركات استخدامه للاستثمار في مستقبلها. على عكس القروض المدعومة من الحكومة، يمكن الموافقة على هذا القرض في غضون يوم واحد من تقديم الطلب، مما يجعله مثاليًا للشركات التي تتطلع إلى تغطية تكاليف الطوارئ.
عملية التقديم الخاصة به سريعة ومباشرة أيضًا، ويعتبر الحد الأدنى المنخفض لمتطلبات درجة الائتمان أمرًا رائعًا للشركات ذات درجات الائتمان الضعيفة والتي تم حرمانها من قروض الأعمال الأخرى. هذه الامتيازات تأتي مع الصيد، على أية حال. يتقاضى خط ائتمان Fundbox أسعار فائدة تتراوح بين 36.00-99.00%، وهي رسوم باهظة مقارنة بالبنوك التقليدية.
معرفة المزيد وتنطبق هنا
يمكن أن تكون قروض الأعمال الصغيرة طريقة ممتازة للاستثمار في عملك وحماية مستقبله، خاصة إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على برامج المنح الخاصة. ومع ذلك، من المهم أن تدرك أن كل نوع من أنواع الإقراض يمكن أن ينطوي على مخاطر، حتى مع القروض الحكومية.
إذا قمت بتأمين قرضك بضمان شخصي، فقد تكون أصولك الشخصية معرضة للخطر إذا فشلت في الوفاء بالمواعيد النهائية للسداد. إن تحمل الكثير من الديون يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا، مما قد يزيد من صعوبة الوصول إلى التمويل في المستقبل.
لهذه الأسباب، من المفيد دائمًا تقليص حجمها حيثما أمكن ذلك، مثل استخدام حلول برمجية مجانية ومنخفضة التكلفة ، قبل تكبد ديون مستقبلية بقروض مدعومة من الحكومة أو قروض خاصة.