بدء عمل تسهيل الدفع في عام 2022

هل تفكر في بدء عمل تجاري لتسهيل الدفع ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟

يمكن أن يكون الحصول على مساعدة مستشار معالجة الدفع عبر الإنترنت هو الطريقة الأسهل والأكثر فعالية من حيث التكلفة لبدء أعمال تسهيل الدفع وضمان العمليات اليومية المثلى لعملك.

أدى الوباء العالمي طوال عامي 2020 و 2021 إلى تسريع الأنشطة عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك التسوق عبر الإنترنت. هذا يعني أن الطلب على المعاملات الآمنة عبر الإنترنت قد ارتفع أيضًا ، وتبحث العديد من الشركات الآن عن طرق سهلة وآمنة لبدء قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت. وبالتالي ، فإن بدء عمل تجاري لتسهيل الدفع في الوقت الحاضر هو بالتأكيد فرصة تجارية مربحة.

في هذا الدليل ، سوف نستكشف كيف يمكن لمستشار معالجة الدفع عبر الإنترنت مساعدتك في بدء عمل لتسهيل الدفع ، ولكن دعنا نبدأ بمناقشة مفهوم تسهيل الدفع نفسه.

ما هو ميسر الدفع؟

ميسر الدفع ، كما يوحي الاسم ، هو نشاط تجاري يسهل نشاطًا تجاريًا آخر لتلقي مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت.

لماذا يعتبر ميسر الدفع ضروريًا؟ ببساطة ، بدون مساعدة من ميسّر الدفع ، يمكن أن تكون عملية الموافقة على قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت صعبة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً. دعونا نناقش هذه العملية التقليدية أولاً ، حتى نتمكن من فهم كيفية عمل ميسر الدفع وفوائده.

كيف يمكن للشركات قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت: عملية تقليدية

بشكل عام ، يجب على النشاط التجاري الاتصال أولاً بأحد البنوك المقتناة (بنك معتمد من قبل شبكات بطاقات الائتمان لمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان) والتقدم بطلب كتاجر. فقط عندما يتم تسجيل نشاط تجاري كتاجر ورعايته من قبل هذا البنك المستحوذ ، يمكنهم الحصول على معرّف التاجر (MID) ، وهو رقم تعريف فريد سيسمح بتحديد أعمالك من خلال شبكات البطاقات حتى تتمكن من البدء في تلقي مدفوعات بطاقات الائتمان .

ومع ذلك ، قد تكون عملية الحصول على الموافقة كتاجر صعبة. قبل أن يقوم البنك برعايتك ، ستحتاج إلى الخضوع لعملية اكتتاب مطولة وعمليات تدقيق شاملة قد تستغرق أسابيع أو حتى أشهر لإكمالها.

والأسوأ من ذلك ، أنه حتى بعد كل هذه العملية الطويلة ، ليس هناك ما يضمن الموافقة عليها ، حيث ستحتاج الشركة إلى الامتثال للوائح الصارمة التي وضعها البنك المقتني وشبكة بطاقات الائتمان.

ميسر الدفع: حل

ستساعد أعمال تسهيل الدفع الشركات على تبسيط العملية المذكورة أعلاه والقضاء على عملية الاكتتاب المطولة لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان.

في نموذج تسهيل الدفع ، يكون ميسر الدفع عبارة عن نشاط تجاري تم اعتماده كتاجر من قبل بنك التاجر وحصل على معرف تسهيل الدفع (PFID)

مع PFID ، يُسمح لميسِّر الدفع بمشاركة قدرته على قبول مدفوعات بطاقات الائتمان مع الشركات الأخرى ، بحيث يمكنه الآن اتخاذ شركات أخرى (مثل المتاجر عبر الإنترنت) بموجب PFID كتجار فرعيين .

لا يحتاج التاجر الفرعي المحتمل إلى الخضوع لعملية الاكتتاب مع أحد البنوك المستحوذة (وفي الواقع ، لا يحتاج إلى الاتصال بالبنك المستحوذ على الإطلاق) ، وسيحتاج فقط إلى الموافقة عليه من قِبل ميسر الدفع نفسه ، عادةً مع عملية اكتتاب أكثر بساطة (وغالبًا ما تكون مؤتمتة) ، والتي سنناقشها في القسم التالي.

يسمح هذا للتاجر الفرعي المحتمل ببدء تلقي المدفوعات عبر الإنترنت (وبدء عمل تجاري عبر الإنترنت) بشكل أسرع.

نموذج تسهيل الدفع

يعمل نموذج تسهيل الدفع ، كما تمت مناقشته ، على تبسيط عملية قبول المدفوعات عبر الإنترنت بشكل كبير ، مما يسمح للشركات بالبدء في معالجة المعاملات عبر الإنترنت في بضع خطوات بسيطة فقط:

1. تسجل الأعمال (مثل التاجر عبر الإنترنت) حسابًا على موقع الويب الخاص بميسر الدفع (أو التطبيق).
2. عادة ما تكون عملية التسجيل بسيطة إلى حد ما. سيحتاج التاجر الفرعي المنقب فقط إلى توفير معلومات العمل الأساسية مثل NAP (الاسم والعنوان ورقم الهاتف). في بعض الأحيان سيطلب ميسّر الدفع بيانًا ماليًا أساسيًا.
3. عملية التحقق. يستخدم ميسر الدفع عادةً أداة اكتتاب لإجراء التحقق الآلي من المعلومات المقدمة من التاجر الفرعي المحتمل. إذا لزم الأمر ، فسيقوم التاجر الفرعي أيضًا بإجراء مراجعة يدوية.
4. قد يوافق ميسر الدفع أو يرفض الطلب بناءً على تقييم أداة الاكتتاب.
5. إذا تمت الموافقة على مقدم الطلب ، فسيتم إعداده الآن باعتباره تاجرًا فرعيًا بموجب PFID الخاص بميسر الدفع.

بدء عمل خاص بتسهيل الدفع: الحصول على المساعدة من مستشاري معالجة الدفع عبر الإنترنت

نظرًا لأن معالجة الدفع عبر الإنترنت مجال منظم بشدة ، فإن حاجز الدخول إلى أن تصبح ميسرًا للدفع مرتفع إلى حد ما.

ستكون عملية الاكتتاب المطلوبة قبل الموافقة عليك كميسر للدفع أكثر صعوبة واستهلاكًا للوقت ، وستحتاج إلى الالتزام باللوائح المختلفة للولاية والفيدرالية والخاصة بالصناعة.

من المهم أيضًا مراعاة حقيقة أن كونك ميسرًا للدفع يعني أن جميع المخاطر المالية للتجار الفرعيين هي مسؤوليتك الآن. إذا قام تاجر فرعي ، على سبيل المثال ، بإجراء معاملات احتيالية ، فإن المعاملات هي مسؤوليتك.

هذا هو المكان الذي يعد فيه الحصول على مساعدة مستشار معالجة الدفع عبر الإنترنت أمرًا مهمًا ويمكن أن يفيد ميسر الدفع المحتمل في:

1. تجهيز البنية التحتية اللازمة

لكي يتم اعتمادك كميسر للدفع ، فإن عملك مطلوب لإعداد بنية تحتية مناسبة (على سبيل المثال ، تطبيق مواجه للعميل ، وأداة اكتتاب ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى وضع السياسات والإجراءات اللازمة لضمان الامتثال للوائح والمعايير التي يحتفظ بها الاستحواذ على شبكات البنوك وبطاقات الائتمان ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• سياسات التعامل مع عمليات رد المبالغ المدفوعة
• سياسات وإجراءات أداء العناية الواجبة لكل تاجر فرعي
• السياسات المتعلقة بمتى يجب أن تتم مراجعة المعاملات الشاذة يدويًا
• معايير KYB (اعرف عملك) و KYC (اعرف عميلك)
• سياسات التحقيق في المعاملات المشبوهة

2. الحصول على الموافقة من قبل البنوك المستحوذة

يمكن أن يساعدك مستشار معالجة المدفوعات المحترف خلال عملية الاكتتاب المعقدة للحصول على الموافقة كميسر للدفع. وهذا يشمل التأكد من أن عملك يجتاز عمليات التدقيق والفحص التفصيلية للغاية.

3. إعداد مواردك البشرية

يعد تثقيف وتدريب فريقك حتى يتمكنوا من الحفاظ على أفضل الممارسات الصحية في إدارة العمليات اليومية لأعمال تسهيل الدفع أمرًا بالغ الأهمية. هذا ليس مهمًا فقط لضمان رضا العملاء ولكن أيضًا لضمان بقاء عملك متوافقًا مع المعايير واللوائح المعمول بها. يمكن لمستشار معالجة الدفع عبر الإنترنت المساعدة في تنظيم وتنفيذ برنامج تدريبي شامل لفريقك.

كلمات النهاية

يمكن أن يساعدك الحصول على مساعدة من مستشار معالجة المدفوعات عبر الإنترنت في بدء وإدارة أعمال تسهيل الدفع.

لا يقتصر الأمر على حصول مستشاري الدفع على معدل موافقة بنسبة 100 ٪ في مساعدة الشركات على الحصول على الموافقة كميسرين للدفع ، بل سيساعدك أيضًا على طول الطريق في ضمان بقاء أعمال تسهيل الدفع الخاصة بك متوافقة وآمنة ومربحة.