فوائد قروض الأعمال قصيرة الأجل

بغض النظر عن مدى جودة أداء الشركة ، فقد تواجه أوقاتًا تصبح فيها إدارة التدفق النقدي صعبة. تظل المدفوعات مستحقة حتى وصول المستحقات غير المسددة. خلال هذه الأوقات ، يصبح استمرار العمليات التجارية السلسة مهمة شاقة. على الرغم من أن التحديات فريدة لكل عمل تجاري ، إلا أن تغطية تكاليف التغلب عليها يعد جزءًا من كل مؤسسة. في حين أن الشركات الصغيرة لديها الكثير من خيارات التمويل ، يلجأ الكثيرون إلى التمويل النقدي السريع من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري عبر الإنترنت.

تشكل القروض التجارية قصيرة الأجل العديد من المزايا الإضافية لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة ، والتي سنناقش بعضها في هذه المقالة.

عملية تطبيق سهلة

لدى العديد من مؤسسات الإقراض إجراءات تقديم سهلة وسريعة لتطبيقات قروض الأعمال عبر الإنترنت. يسمح لرجال الأعمال بالتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري قصير الأجل عبر الإنترنت في أقل وقت ممكن. على عكس مؤسسات الإقراض التقليدية ، لم يعد المقترضون الطموحون بحاجة إلى قضاء أيام في جدولة الاجتماعات وتجميع المستندات المطلوبة. الآن ، يمكن للمتقدمين إكمال الطلب في بضع دقائق ، كل ذلك من منازلهم أو مكاتبهم المريحة.

معالجة أسرع من الإقراض التقليدي

بفضل مؤسسات الإقراض الحديثة مثل Clix Capital ، يمكن للشركات الحصول على قروض قصيرة الأجل تمت الموافقة عليها بسرعة بعد التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري عبر الإنترنت . بمجرد الموافقة ، يتم صرف مبلغ القرض على الفور في الحساب المصرفي المرشح لمقدم الطلب. تستغرق القروض التقليدية الأخرى عدة أيام ، أو حتى أسابيع ، للحصول على الموافقة ، مما يؤخر استلام الأموال اللازمة في الوقت المحدد. تتسبب الأموال المتأخرة في ضغوط لأصحاب الأعمال وتجعلهم عرضة للخطر أثناء انتظار الأموال المطلوبة بشدة.

مرونة القرض قصير الأجل

من المعروف أيضًا أن قروض الأعمال قصيرة الأجل هي خيارات تمويل مرنة ، لا سيما لأنها قابلة للتخصيص لتناسب المقترضين الأفراد بعدة طرق. فيما يتعلق بشروط السداد ، وخيارات السداد ، والاستخدام النهائي ، وأسعار الفائدة ، يحدد مقدمو القروض هذه العوامل بناءً على أهلية كل مقدم طلب ، وأداء الأعمال ، والتاريخ القديم ، والائتمان.

على سبيل المثال ، بينما يمكن لمقدم الطلب سداد قرض تجاري خلال 12 إلى 36 شهرًا ، يختار العديد من المقترضين سداد القرض بالكامل في فترة السداد المناسبة لهم. يستخدمون حاسبة قروض الأعمال للعثور على قروض شهرية متقاربة لشروط قرض مختلفة واختيار واحد مع مدفوعات مناسبة للميزانية. علاوة على ذلك ، فإن القروض التجارية مرنة أيضًا من حيث الاستخدام. سواء كانت الأعمال التجارية تتطلب أموالًا للتسويق أو التوسع أو رأس المال العامل أو تعيين موظفين ، فإن الممولين ليس لهم رأي في استخدام القرض دون أي حصة في الأرباح.

فعالية التكلفة

من المحتمل أن تكون قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة قصيرة الأجل أكثر فعالية من حيث التكلفة من خيارات التمويل الأخرى على المدى الطويل. على الرغم من أن هذه القروض غير المضمونة لها معدلات فائدة أعلى من تلك المضمونة ، إلا أن جدول السداد القصير ينتج عنها أقساط السداد الأكثر فعالية من حيث التكلفة بحلول نهاية المدة. على العكس من ذلك ، فإن القروض التجارية ذات فترات السداد الأطول لها تكاليف قروض مرتفعة بشكل ملحوظ مقارنة بالقروض قصيرة الأجل.

الحد الأدنى من تأثير التغييرات الموسمية

بغض النظر عن الصناعة التي تنتمي إليها الشركة ، فمن المحتمل أن تشهد تقلبات موسمية في وقت أو آخر. في حين أن هذه قد تكون حالات صعود وهبوط بسيطة ، إلا أنها يمكن أن تؤثر بشكل كبير على الأرباح. لذلك ، قد يغرق العمل بأكمله إذا لم يكن لديه إمكانية الوصول إلى مصادر نقدية خارجية. هذا عندما يكون قرض الأعمال قصير الأجل في متناول اليد. يوفر تدفقات نقدية سريعة وخطة دعم مالي لهذه الأوقات غير المؤكدة.

كفاءة إدارة رأس المال

سواء كان عمر الشركة بضع سنوات أو عشر سنوات فقط ، يجب أن تبقي الأمور جاهزة وتحتاج إلى رأس مال للانتقال إلى المستوى التالي. العديد من أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة لديهم أموال محدودة متاحة في جميع الأوقات. هذا هو السبب في أن معظمهم يسعون للحصول على قرض تجاري صغير عندما يحتاجون إلى أموال لتنمية أو توسيع عملياتهم. يمكن لرواد الأعمال استخدام التمويل من قرض صغير للاستثمار في نفقات مختلفة ، مثل المعدات والتسويق والمخزون وأجور الموظفين والنفقات اليومية الأخرى.

شبكة الأمان للطوارئ

كما ذكرنا سابقًا ، فإن التقلبات الموسمية شائعة بالنسبة للشركات الصغيرة ، مما يؤدي إلى أوقات انخفاض الدخل وتباطؤ الأعمال. هناك أوقات تحدث فيها حالات طوارئ غير متوقعة ، مما يترك أصحاب الشركة في حيرة من أمرهم ويحتاجون إلى أموال فورية لمعالجة الموقف. نظرًا لأن الحصول على قرض تجاري قصير الأجل يستغرق وقتًا أقل ، فهي طرق سهلة وسريعة للحصول على شبكة الأمان المالي عندما تصبح الأمور غير مواتية. يمكن لأصحاب الأعمال منع المواقف السيئة من تدمير الأعمال التي عملوا بجد لبنائها.

متطلبات أهلية أسهل

معظم الشركات المالية غير المصرفية التي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة لديها متطلبات أهلية أبسط من مصادر التمويل التقليدية. غالبًا ما تتضمن شروط الأهلية عمر مقدم الطلب ، ودوران الأعمال والأداء ، والأعمال التجارية القديمة ، والتاريخ الائتماني. في بعض الأحيان ، يمكن لمقدمي الطلبات الحصول على التمويل المطلوب بأقل من ITR وإثبات الملكية وإثبات العنوان وإثبات الهوية والمستندات المالية. اختر القرض الذي لا يتطلب ضمانات ليتم التعهد بها للحصول على قرض. في هذه الأيام ، يتسامح العديد من الشركات المالية غير المصرفية مع درجات الائتمان المنخفضة أكثر من المؤسسات المالية التقليدية ، مما يعني أن رواد الأعمال الجدد الذين يتمتعون بائتمان لائق يمكنهم الحصول بسهولة على الموافقة على تمويل الأعمال.

الحد الأدنى من الوقت في الديون

عادة ما تبدأ مدة السداد بتمويل الأعمال التقليدي بثلاث سنوات. من ناحية أخرى ، يمكن للمقترضين بشكل عام سداد القروض التجارية قصيرة الأجل في غضون 12 إلى 36 شهرًا. تعني مدة السداد الأقصر تكلفة فائدة أقل مدفوعة على مدى فترة القرض. تساعد عمليات السداد في الوقت المناسب على سداد القرض بشكل أسرع وتحسين التصنيف الائتماني بسرعة.

نصائح لتحقيق أقصى استفادة من قروض الأعمال

فيما يلي بعض النصائح لرواد الأعمال التي ستساعدهم على تحقيق أقصى استفادة من قروضهم التجارية:

• تعرف على الغرض من السعي للحصول على قرض: لديك هدف واضح للحصول على قرض للعمل. سواء كان الهدف هو تمويل النمو ، أو القيام بعمليات استحواذ جديدة ، أو بناء رأس مال عامل ، فقم بالموازنة بين إيجابيات وسلبيات أخذ القرض والاقتراض وفقًا لذلك.
• حدد مبلغ القرض المناسب: غالبًا ما تحتاج الشركات الجديدة إلى وقت للاستحواذ على السوق وتوليد التدفقات النقدية. لذلك ، يجب على المقترضين الطموحين تقييم النفقات لتحديد مبلغ القرض بدلاً من الاقتراض الناقص أو المفرط.
• اختر مؤسسة الإقراض المناسبة: قارن دائمًا خيارات التمويل من مؤسسات الإقراض المختلفة واختر واحدة تناسب متطلبات العمل.
• فهم تكلفة القرض: بصرف النظر عن سعر الفائدة ، يجب على المقترضين دفع العديد من الرسوم الأخرى خلال فترة القرض. استفسر عن هذه التكاليف واحتفظ بها في حدها الأدنى لتوفير المال.

تعتبر الإدارة المالية الفعالة أمرًا بالغ الأهمية لنجاح أي عمل تجاري. هل قررت التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري قصير الأجل للشركات الصغيرة والمتوسطة؟ استفد من الشروط والأحكام المواتية واسمح للشركات الصغيرة والمتوسطة بالنمو على نطاق واسع. وازن بين الإيجابيات والسلبيات قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري عبر الإنترنت لضمان الاستخدام الأمثل للأموال.