مستقبل بنوك هاي ستريت: لماذا سوف يختفون في النهاية

أصبحت المؤسسات المصرفية عالية المستوى أكثر وعياً بأنها تجاوزت أيامها ، مقارنةً بالأوقات التي مرت عليها ، فهي تركز الآن على الاحتفاظ بالعملاء أكثر من التوسع. أصبح من الشائع أن يتجنب جيل الألفية والجيل Z البنوك التقليدية تمامًا ، لصالح الخيارات عبر الإنترنت مثل خدمات الدفع المخصصة للهاتف المحمول وحتى محافظ العملات المشفرة كأدوات مالية أساسية. الحقيقة هي أن البنوك الرئيسية ببساطة لم تتطور بالسرعة الكافية لتلبية احتياجات العملاء في العصر الرقمي. باختصار ، هذا هو السبب في أن البنوك المركزية ستتوقف عن الوجود عاجلاً وليس آجلاً. تتغير الخدمات المصرفية بسرعة وكذلك الطريقة التي تدير بها الشركات في جميع الصناعات مواردها المالية.

ما العوامل التي تجعل الشركات تبحث عن خيارات بديلة؟

هناك نقطتان رئيسيتان يمكن ملاحظتهما تساهمان في تراجع مواقع البنوك الفعلية: الرقمنة وتوقعات العملاء. أولاً ، بشكل عام - جعلت الرقمنة معظم الناس يفضلون الحلول عبر الإنترنت على الحلول المادية ، فقط بسبب الراحة والألفة. هذا ينطبق بشكل خاص على الأجيال الشابة ، الذين يفضلون إدارة حياتهم رقميًا. من المنطقي أنهم يفضلون الحلول المصرفية الرقمية أيضًا. والمثير للدهشة أن هذا مفيد أيضًا لكبار العملاء الذين قد لا يقودون سياراتهم أو يكونوا قادرين على الوصول إلى فرع مادي ، على عكس الاعتقاد الشائع - أصبحت الأجيال القديمة أيضًا أكثر ذكاءً من الناحية التقنية.

تعد توقعات العملاء المتزايدة أيضًا عاملاً دافعًا كبيرًا نحو تراجع مواقع البنوك الرئيسية. خلاصة القول هي أن العملاء يتوقعون أن تكون الحلول سريعة ومريحة ، لكن البنوك غالبًا ما تكون بطيئة وغير مريحة. من خلال الوصول إلى الكثير من المعلومات بلمسة زر واحدة ، أصبح من السهل أكثر من أي وقت مضى مقارنة الخدمات ومشاركة تفاصيل الخدمات على نطاق واسع ، بما في ذلك المراجعات. تخسر البنوك المادية هذه اللعبة بسبب طوابير الانتظار الطويلة وساعات العمل المحدودة واللوائح الصارمة التي تجعل إدارة الأموال صعبة جسديًا في بعض السيناريوهات. الآن بعد أن أصبحت الحلول الرقمية متاحة ، يسارع العملاء إلى إجراء التبديل. أصبحت البنوك المادية ببساطة عبئًا.

مقارنة بـ IBANs الافتراضية للحسابات المصرفية العادية

تحتاج الشركات إلى طرق دفع سريعة وآمنة لعملائها. تواجه العديد من الشركات مشاكل مع بنوكها لأن هناك الكثير من السياسات الفارغة المعمول بها والتي تعمل على إبطاء الأمور. غالبًا ما يكون هذا باسم الأمن الذي يمثل بالطبع أولوية قصوى ، ولكن غالبًا ما يكون غير عادل / غير صحيح. على سبيل المثال ، يمكن أن تواجه الشركات التي تحجز تذاكر أو تعرض غرف فندقية عمليات رد المبالغ المدفوعة بسبب "المخاطر العالية" التي تخلقها هذه الأنواع من المعاملات. لا نعرف شيئًا عنك ، ولكن لا ينبغي أن يُنظر إلى حجز غرفة في فندق على أنه مخاطرة عالية وبالتأكيد لا ينبغي أن يتسبب في اضطرار الشركة إلى رد الأموال إلى عملائها تلقائيًا. حل هذا النوع من المشاكل بسيط: حساب تاجر عالي المخاطر ، يقدمه مزوّدون مثل Monneo. تم تصميم هذه الحسابات لتقديم تداول سلس دون أن تتباطأ بسبب مطبات السرعة هذه - مما يسمح للشركات بالاستمرار في التداول اليومي.

تبادل العملات الرقمية

نظرًا لأن العملات الرقمية أصبحت أكثر شيوعًا ، ستتكيف البنوك حتمًا مع هذا الاتجاه ، لكنها بطيئة في الاستجابة وعمومًا تتباطأ. حتى أن بعض البنوك تحاول استبعاد العملات المعدنية البديلة تمامًا. رغم ذلك ، توضح الصورة الأكبر أن طرق الدفع الجديدة هذه هي اتجاه لا مفر منه ومتزايد.

تتوفر عمليات تبادل العملات الرقمية بالفعل في العديد من البلدان ويستخدمها البعض كوسيلة رئيسية للتداول على أساس يومي. تقوم العديد من البنوك بتجربة دمج تقنية blockchain في أنظمتها ولكن هذه عملية بطيئة تتكون من الروتين. نظرًا لأن العديد من الصناعات والشركات المختلفة تقبل بالفعل العملات المشفرة كوسيلة للدفع ، فإن الحلول المصرفية الرقمية لا تحتاج إلى تفكير للشركات. مع استمرار ازدياد شعبية العملات المشفرة ، قد نرى حتى الحكومات تبدأ في قبولها كشكل من أشكال الدفع - فمن المؤكد أن من هو أول من يراه على ذلك سيرى الفوائد مقابل المنافسة.

المستشارين الماليين الآليين والذكاء الاصطناعي

السبب الرئيسي الآخر الذي يجعل العملاء يتجهون إلى حلول الخدمات المصرفية الرقمية هو أن المستشارين الماليين الآليين مفيدون للغاية في الواقع. لقد ولت أيام إحباط عمليات الخدمة الآلية. يتم استخدام الذكاء الاصطناعي بالفعل من قبل العديد من البنوك ، ولكن أكثر من ذلك من خلال الشركات الناشئة المبتكرة والشركات المالية والبنوك عبر الإنترنت الذين يقفزون مباشرة إلى مجموعات العملاء بمنتجات مصرفية ذكية تجعلهم يتقدمون منذ البداية ، بدلاً من الاضطرار إلى التكيف والرد. أصبح الذكاء الاصطناعي مفيدًا أيضًا للبنوك للكشف عن النشاط الاحتيالي. يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل كميات كبيرة من البيانات بسرعة للعثور على الأنماط والتنبؤات ، وفي معظم الحالات يكون أكثر فاعلية من البشر. هل ترى نمطًا ناشئًا هنا؟ بالنسبة للبنوك المادية ، فهي بطيئة في تبني هذه التقنية وعلى الرغم من بذل الجهود لتنفيذها ، نظرًا للطريقة التي يتم بها تنظيمها داخليًا. الحقيقة هي أن البنوك الكبرى لا تزال بعيدة جدًا عن الوصول إلى تطور الحلول المصرفية الرقمية عندما يتعلق الأمر باستخدام الذكاء الاصطناعي.

ظهر معيار جديد لخدمة العملاء

لطالما كان لدى البنوك معايير عالية من خدمة العملاء ، لكن الكثير منها كافح للوفاء بهذه الوعود في العصر الرقمي. عند مقارنة الكثير من برامج وتطبيقات البنوك التقليدية بالمؤسسات المصرفية الرقمية بالكامل ، هناك فرق واضح في الجودة التقنية. وقد تسبب هذا في تأخر العديد من البنوك في خدمة العملاء عالية الجودة. يتوقع الناس الآن حلولًا أكثر تخصيصًا ومعايير أعلى لخدمة العملاء في جميع مجالات الحياة ، ولا تختلف البنوك.

يتطلع إلى المستقبل

من خلال أبحاثنا ، من المرجح أن تصبح البنوك أكثر شبهاً بمقدمي الخدمات في المستقبل ، لأقلية من العملاء والمستخدمين الأقل ذكاءً من الناحية التقنية أو أولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى أجهزة الكمبيوتر / الهواتف الذكية. على الرغم من ذلك ، فإن مجموعة العملاء هذه ضئيلة مقارنة بأغلبية العملاء المتاحين الذين يتدفقون على الحلول البديلة.

من المتوقع أيضًا أن العديد من البنوك عبر الإنترنت التي تقدم حاليًا خدمات فقط على الويب ستبدأ يومًا ما في فتح فروع فعلية ، كمزيد من المساحات الإعلانية ولتوفير امتداد لخدمات العملاء. لقد وصلنا إلى دائرة كاملة ، ولكن نظرًا لأن هؤلاء المزودين لديهم الأساسيات في مكانها عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا والابتكار واستخدام الذكاء الاصطناعي - فإنهم سيكونون متقدمين بفارق كبير عن البنوك التقليدية.

المؤلف : جيمي جرين