ما هو اعرف عميلك في البنوك؟

KYC هو اختصار لـ "اعرف عميلك" أو أحيانًا "اعرف عميلك". هو إجراء يساعد الشركات على التحقق من هوية عملائها (الأشخاص الطبيعيين والكيانات المالية) بما يتوافق مع المتطلبات القانونية والقوانين واللوائح ذات الصلة.

KYC هو جزء أساسي من برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال الذي يهدف إلى فهم طبيعة أنشطة العميل بشكل أفضل ومنع غسل الأموال إلى جانب تمويل الإرهاب والمخططات الإجرامية الأخرى ذات الصلة.

تماسك اعرف عميلك

نظرًا لكونها عملية إلزامية لإعداد العميل ، يتحقق اعرف عميلك من عناوين وهويات العملاء المحتملين قبل فتح الحسابات أو سحب الودائع أو إجراء أي نوع من المعاملات المالية. تتضمن عملية اعرف عميلك (KYC) شيكًا صادرًا عن جهة حكومية ، والتحقق من المستندات (على سبيل المثال ، فواتير الخدمات العامة) كدليل على العنوان ، وفي حالة eKYC - التحقق من الوجه والقياسات الحيوية.

أهمية اعرف عميلك في البنوك

يُعد القطاع المصرفي قطاعًا ماليًا يتسم بأعلى مخاطر الاحتيال وغسيل الأموال ، وهذا يجعل من الضروري تشغيل عمليات فحص خلفية العملاء باستمرار للتخفيف من الأنشطة غير القانونية.

يجعل KYC تمويه الأموال غير المشروعة أو إخفائها مهمة أصعب بكثير لجميع أنواع الجهات الفاعلة السيئة.

يتم مراقبة جميع المخالفات في معاملات العملاء عن كثب لتتبع أي إجراءات مشبوهة يقوم بها الأفراد والمؤسسات ، مثل التقلبات المفاجئة في نشاط الحساب أو عدد كبير من المعاملات المشبوهة ، والمبالغ الزائدة من المعاملات النقدية ، والمعاملات إلى البلدان ، والمعروفة بـ تكون أكثر عرضة لغسيل الأموال.

وبهذه الطريقة ، فإن إجراء "اعرف عميلك" يحمي البنوك من الضرر المالي والضرر الذي يلحق بالسمعة بينما يساعد في الامتثال للوائح الحكومية.

لقد ولت الأوقات التي تمكن فيها المجرمون من إخفاء عواصمهم ببساطة عن طريق فتح حسابات مجهولة الهوية منذ زمن بعيد. الآن ، عندما تكون إجراءات "اعرف عميلك" الأكثر صرامة والتحقق من الهوية التزامًا تفرضه الحكومات في جميع أنحاء العالم ، فهناك المزيد من التقارير عن الأنشطة المشبوهة ، وتتحسن البنوك في اكتشاف الاحتيال.

البنوك التي لا تمتثل للوائح "اعرف عميلك" تواجه عقوبات شديدة ، والتي تزداد قسوة بمرور الوقت.

الالتزامات التنظيمية للبنوك

وفقًا لتوصية لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS) وفريق العمل المالي 40 ، يجب أن تتضمن السياسات الداخلية لأي بنك الأجزاء التالية من إجراءات "اعرف عميلك":

• تحديد هوية العميل.

• مراقبة معاملات العملاء.

• إجراءات الإبلاغ الداخلي عن المعاملات المشبوهة أو غير العادية.

• تدريب الموظفين لمعرفة لوائح "اعرف عميلك" والالتزام بها.

• تأمين وصيانة الوثائق ذات الصلة "اعرف عميلك".

ثلاثة ركائز أساسية لسياسة اعرف عميلك

على الرغم من أن "اعرف عميلك" يعتبر مفهومًا مباشرًا تمامًا ، إلا أنه مهم للغاية لنجاح برنامج مكافحة غسيل الأموال عند العمل مع كيانات مالية كبيرة. لذلك ، هناك ثلاثة مكونات رئيسية للامتثال لـ KYC:

• برنامج تحديد هوية العملاء (CIP)

• العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)

• المراقبة المستمرة (OM)

برنامج تحديد هوية العملاء (CIP)

يطلب CIP من البنوك أن تطلب من العملاء نماذج رسمية لتحديد الهوية. عند التعامل مع الأفراد ، عادة ما تكون بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية ورخصة القيادة. عند ضم المؤسسات المالية ، يمكن أن تتضمن أيضًا اتفاقية شراكة أو إثبات التأسيس أو ترخيصًا صادرًا عن الحكومة.

يمكن أن يُطلب من كل من الأشخاص الطبيعيين والكيانات المالية الحصول على معلومات إضافية مثل البيانات المالية أو المراجع المالية.

العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)

تعني العناية الواجبة تجاه العملاء جمع وتحليل المعلومات حول إعداد العملاء لتقييم أي مخاطر قد يشكلونها.

ببساطة ، تقوم البنوك ببذل العناية الواجبة للتنبؤ بأنواع المعاملات التي من المرجح أن يقوم عملاؤها بتنفيذها. لمعرفة ذلك ، تطلب البنوك من العملاء مصدر أموالهم ، وشرح الأعمال التجارية ، والغرض من فتح الحساب والمعلومات المالية الأخرى.

المراقبة المستمرة (OM)

بالطبع ، لا يكفي التحقق من الخلفية المالية للعملاء لمرة واحدة لضمان الأمان بنسبة 100٪. يعد الفهم العميق لأنماط متوسط ​​نشاط الحساب ومراقبته المستمرة أمرًا حيويًا لاكتشاف أصغر المخالفات ومنع أي مخاطر قبل ظهورها.

eKYC

دفعت Covid-19 والاتجاهات العالمية الشائعة للرقمنة البنوك إلى الاعتماد بشكل أكبر على القنوات الرقمية للإعداد.

تعرف على عميلك إلكترونيًا أو eKYC هو إجراء للتحقق من هوية العميل وعنوانه إلكترونيًا. يتم إجراؤه عن طريق الحصول على المعلومات من وثائق الهوية (تقنية OCR) أو استخدام التعرف على الوجه والقياسات الحيوية للتحقق من الهوية عبر الإنترنت. يعتبر eKYC حلاً أسرع وأكثر موثوقية من فحص KYC التقليدي حيث أن دقته مدعومة بالذكاء الاصطناعي (AI) وخوارزميات التعلم الآلي.

متطلبات الامتثال للتحقق من الهوية KYC والمعرف باستخدام BASIS ID

يجعل BASIS ID تلبية متطلبات الامتثال لـ KYC مهمة بسيطة للغاية لكل من البنوك وعملائها. تتضمن خدمة عمليات التحقق من KYC الخاصة بـ BASIS ID تحديدًا كاملًا للقياسات الحيوية يتكون من 500 إطار فيديو لتحليل القياسات الحيوية والحيوية ، ونمذجة وجه ثلاثية الأبعاد للحركة ، وتحليل الدوران والوميض ، وتحليل تعابير الوجه ، والمقارنة بوثيقة الهوية ، بالإضافة إلى كشف الانتحال.

علاوة على ذلك ، يوفر BASIS ID فحصًا للعملاء مقابل قوائم العقوبات ، ومحفزات للعناية الواجبة المعززة ، وتسجيل المخاطر ، وما إلى ذلك استنادًا إلى أكثر من 43000 قاعدة بيانات. تتجاوز تقنية BASIS ID المتطلبات التنظيمية ، مما يجعلها خيارًا ممتازًا لكل من البنوك المهتمة بالأمن وذات العقلية الملائمة.

هل لديك أي أفكار حول هذا؟ أخبرنا أدناه في التعليقات أو انقل المناقشة إلى Twitter أو Facebook.

توصيات المحررين:

• هل ستتغلب العملات الرقمية للبنك المركزي على العملات المشفرة؟
• يحذر رئيس البنك المركزي الأوروبي الناس من أنهم قد يخسرون الكثير من الأموال في البيتكوين
• الآن بعد أن تم إغلاق الخدمة المصرفية عبر الإنترنت من Simple ، إليك 5 من أفضل البدائل
• كيف تغير Bitcoin الشكل والمسار في الصناعة المصرفية والتأمين والمالية