ما هو SIP؟ هل SIP بنسبة 100 ٪ وأفضل من FD؟

ما هي بالضبط خطة الاستثمار النظامية (SIP)

تذكر الحكمة القديمة ، "قطرات صغيرة من الماء تصنع المحيط العظيم ، والحبوب الصغيرة من الرمال تجعل هذه الأرض الشاسعة؟" هذا يشبه إلى حد بعيد ما يفعله SIP. أنت ترتكب مبلغًا محددًا من الأموال التي يجب استثمارها كل شهر في تاريخ معين. استنادًا إلى سعر السوق للصندوق (NAV) ، يتم إضافة الوحدات إلى حسابك. إن جمال منشأة SIP هو أنه حتى المساهمة الشهرية الصغيرة المستثمرة في الأسهم يمكن أن تنمو لتصبح مجموعة كبيرة على المدى الطويل. ولكن كيف تخلق رشفات الثروة؟ يمكنك استخدام آلة حاسبة SIP لمعرفة ذلك ، ولكن دعونا نفهم لماذا تنشئ الرشافات الثروة.

أولاً ، على المدى الطويل ، يهم الوقت أكثر من التوقيت في السوق. هذا هو المكان الذي يسجله SIP لأنه استثمار ثابت (عادةً صناديق الأسهم) دون محاولة وقت السوق. ثانياً ، تعمل قوة المضاعفة ببراعة على مدى فترة ممتدة. بشكل عام ، بعد 6-7 سنوات ، تكسب أكثر عن طريق العائد على العائد من العائد على المدير. هذا هو عند التضمين التقاط الزخم. إذا قمت برشعة لمدة 25 عامًا ، فمن السابع إلى السنة الخامسة والعشرين ، ستخلق ثروة هائلة. ثالثًا ، إن إنشاء الثروة يدور حول الانضباط والرشفة ليس سوى انضباط لأنه يجبرك على استهداف التوفير ، بدلاً من مجرد استثمار ما تبقى من دخلك بعد الإنفاق. قبل كل شيء ، إنها قوة تكلفة الروبية. عندما ينتهي NAV ، تحصل على قيمة أكبر ؛ عندما تنخفض NAV ، تحصل على المزيد من الوحدات. على مدار فترة زمنية أطول ، ينتهي بك الأمر إلى ثري.

ما مدى الفرق الذي يحدثه الوقت لعملية الثروة؟

إذا كنت لا تزال تتساءل ما هو SIP ومزايا خطة الاستثمار المنهجية ؛ يمكننا الحصول عليها من خلال مثال حاسبة SIP هذا. افترض أن 3 مستثمرين يقومون برشفات من المبالغ المختلفة ولكن تبدأ في أوقات مختلفة وتنتهي في نفس الوقت. دعنا نفترض أن المستثمر Alpha يبدأ في استثمار 10،000 دولار شهريًا ويفعل ذلك باستمرار لمدة 30 عامًا. يبدأ Beta المستثمر بعد 10 سنوات ، لكنه يستثمر 20،000 دولار شهريًا على مدى 20 عامًا. أخيرًا ، يبدأ المستثمر Theta بعد 20 عامًا ، لكنه يستثمر 50،000 دولار شهريًا على مدى 10 سنوات. من هو الأذكى؟

يلتقط الجدول أدناه التأثير على ثروة كل من هؤلاء المستثمرين بمعدل سنوي مركب 14 ٪.

ما هي النتيجة عندما يراجعون جميعا في وقت التقاعد. كان ألفا أذكى الكثير. بدأ صغير واستمر. حتى التقاعد ، كان قد استثمر أدنى مستوى وخلق ثروة كانت 12.78 ضعف استثماراته. مع تقليل فترة استمرار الاستثمار ، تقل نسبة الثروة أيضًا. الأخلاقية للقصة هي أنه في SIP ، ليس التوقيت بل الوقت الذي يهم. إنه ليس حجم SIP ولكن بداية SIP المبكرة التي تهم.

كيف يمكن مقارنة رشفات مع FDS Bank؟

يقال إن المقارنات بغيضة وفي هذه الحالة تقارن رشفة الأسهم مع بنك FD سيكون مثل مقارنة التفاح والبرتقال. ومع ذلك ، فإنه سيساعد على وضع خطة استثمار منهجية في المنظور الصحيح. بعد أن فهمت ماهية SIP وكيف يعمل الوقت العجائب في SIP. تحدد حاسبة SIP أيضًا مقدار الثروة الفعلية التي يمكنك إنشاؤها. دعونا الآن ننتقل إلى مقارنة رشفات مع FDS Bank. من حيث السلامة والأمن ، فإن البنك FD هو الذي سيسجل مرتفعًا. ومع ذلك ، دعونا نلقي نظرة على المخاطر والكفاءة الضريبية وإمكانية خلق الثروة.

على المخاطرة ، يبدو أن بنك FD يسجل. ومع ذلك ، هناك جانبان أدق. على المدى الطويل ، فإن المخاطر الأكبر لا تتحمل مخاطر كافية. ثانياً ، على مدى الفترات الطويلة ، تميل الأسهم إلى أن تكون مستقرة نسبيًا مع احتمال منخفض لكسب العوائد السلبية. دعونا نتحدث عن الكفاءة الضريبية. يتم فرض فائدة على FDS Bank بأسعار عادية. ومع ذلك ، يتم فرض ضرائب على مكاسب رأس المال على نشرات صناديق الأسهم بنسبة 12.5 ٪ فقط ولديك فائدة إضافية تصل إلى 1.25 دولار كه كإعفاء أساسي بدلاً من الفهرسة. على إمكانات خلق الثروة ، لا يوجد سؤالان سيستحوذ عليه SIP صندوق الأسهم.

القواعد الأساسية للرشافات ، لجعلها أكثر فاعلية

رشفات إلى حد كبير في وضع السيارات. ومع ذلك ، يمكن أن تساعد قائمة المراجعة الأساسية الأمور. هنا قائمة المراجعة.

1. ابدأ SIP مبكرًا أو بمجرد البدء في الربح. كمية SIP ليست مادة ، ولكن البدء مبكرًا هو ما يهم. حتى رشفات صغيرة يمكن أن تنمو بشكل كبير على المدى الطويل.
2. بمجرد بدء رشفة ، احرص على عدم إنهاءها. إنه يجعل تأثيرًا سلبيًا كبيرًا على خلقك على المدى الطويل. إذا كان هناك أزمة نقدية ، فيمكنك وضع SIP في الانتظار لبضعة أشهر والبدء من جديد ، ولكن يجب تجنب إنهاء SIP.
3. علامة SIP إلى الأهداف ، والتي تعطي شعور الهدف لل SIP. خلاف ذلك ، سيكونون مثل الاستثمارات العشوائية. عندما يتم وضع علامة على SIP لهدف ما ، فإنها تكتسب غرضًا ، ويصبح من الأسهل بكثير مراقبة الأهداف في SIP Performance.
4. إذا كنت تبحث عن إنشاء الثروة على المدى الطويل ، فإن الرشوة على صناديق الأسهم هي أفضل رهان. الأسهم متقلبة ، لذلك يمكنك تحقيق أفضل تكلفة روبية. أيضا ، كانت عوائد الأسهم (حتى في الفهرس) جذابة للغاية على المدى الطويل.
5. كن ملتزمًا برشتك ، وليس صندوق AMC أو الصندوق المحدد. إذا وجدت أن صندوق SIP يعاني من ضعف أداء المعيار ومجموعة الأقران على أساس عائدات المتداول ، فمن الأفضل التفكير في قدميك.
6. ما هو مبلغ SIP المثالي ، تاريخ رشفة وبدء SIP المثالي؟ لا توجد قواعد صعبة وسريعة ، ولكن دع أهدافك تقرر مقدار SIP. أيضا ، يمكن أن يكون التاريخ أي شيء ، ولكن فقط البقاء متسقة كل شهر. فيما يتعلق ببدء العمر ، يجب أن تبدأ بمجرد أن تبدأ في الربح أو في أقرب وقت ممكن.
7. أضف إلى قوة رشفات مع رشفات متتالية. كل عام ، يمكنك إعداد صندوقك لزيادة التزام SIP الشهري تلقائيًا. يمكن زيادة هذا من حيث مبلغ الروبية أو النسبة المئوية. والفكرة هي ترك مساهمة SIP تنمو بمستوى دخلك.

ستخبرك حاسبة SIP عن مقدار الثروة التي يمكنك إنشاؤها بمساعدة SIP على فترة أطول. تذكر أن خطة الاستثمار المنهجية أو SIP مصممة لتحقيق أفضل وقت دون توقيت السوق. إذا كنت قد فهمت ما هو SIP ، فإن الخطوة التالية هي التأكد من تشغيل رحلتك الفعلية.

إخلاء المسئولية : تخضع استثمارات صناديق الاستثمار المشتركة لمخاطر السوق ، وقراءة جميع المستندات المتعلقة بالمخطط بعناية. Sbisecurities ARN-0011 | موزع صناديق AMFI-مسجلة. تحقق من المخططات بعناية لاختيار الأنسب لك.