لماذا يقترض الناس المال: 10 أسباب للحصول على قرض شخصي

غالبًا ما يستخدم الناس القروض بشكل مختلف. في حين أن بعض الأفراد لا يرون أي خطأ في العيش في الديون والحصول على قروض شخصية للمشتريات الكبيرة والصغيرة ، يحاول البعض الآخر تجنب القروض أو التفكير فقط في أسباب طارئة معقولة لاقتراض المال. ومع ذلك ، حتى لو كنت تعتقد أن هذا لا يحدث لك أبدًا ، في بعض الأحيان لا تترك مواقف الحياة أي خيارات للاختيار من بينها. قد تجد نفسك لا تملك ما يكفي من المال لتغطية بعض الضروريات اليومية أو قد تحتاج إلى بعض النقود الإضافية للوصول إلى أهدافك المالية الجريئة في أي لحظة في الحياة. عندها قد تنشأ الحاجة لاقتراض الأموال عبر الإنترنت.

ومع ذلك ، فإن الدين ليس شرًا مطلقًا كما كان يعتقد الكثير من الناس. وفقًا للاستطلاع ، فإن حوالي 69٪ من الأمريكيين الذين حصلوا على قروض في الولاية السابقة وحصلوا على قرض شخصي قد حسّنوا وضعهم المالي ، مقابل حوالي 6٪ من المقترضين الذين يطالبون بالقروض ، مما يجعل وضعهم أسوأ. قد يكون اقتراض الأموال حلاً جيدًا إذا كنت تستخدم هذا المورد المالي بمسؤولية ، وتقدير جميع المخاطر ، وفهم الشروط والأحكام ، ومقارنة العروض المختلفة لاتخاذ قرار إقراض مستنير. وبالتالي ، إذا كنت أحد أولئك الذين يتساءلون ، "لماذا يقترض الناس؟" ابقوا متابعين. دعنا نتعرف على الأسباب الأكثر شيوعًا لاقتراض الأموال.

ما هي القروض الشخصية؟

القرض الشخصي هو نوع من السلفة النقدية التي تتيح لك الحصول على الأموال التي يمكنك استخدامها تقريبًا في أي احتياجات شخصية. يمكنك شراء الأجهزة المنزلية الرئيسية وتجديد المنزل وتغطية بعض حالات الطوارئ المالية وغير ذلك. اعتمادًا على المُقرض ونوع القرض الذي تختاره ، قد يكون دينًا مضمونًا أو غير مضمون. يقوم بعض المقرضين بتحويل أموال القروض الشخصية في أقل من 24 ساعة ، بينما قد يحتاج البعض الآخر إلى بضعة أسابيع لإيداع مبلغ القرض في حسابك المصرفي.

في معظم الحالات ، تقدم القروض الشخصية معدلات ثابتة. لذلك ، يمكنك سداد تكلفة القرض الخاص بك في غضون مدة القرض على دفعات شهرية يمكن التنبؤ بها. عادة ما يكون سداد القرض على مثل هذا القرض الشخصي ميسور التكلفة للغاية ، لذا فهي خيارات إقراض خالية من الإجهاد تقريبًا. في الوقت نفسه ، لم يتم إنشاء جميع الديون على قدم المساواة. هناك منتجات قروض تتطلب منك إعادتها دفعة واحدة.

يمكن تقسيم القروض الشخصية إلى عدة أنواع. هناك قروض شخصية من المؤسسات المالية التقليدية وبدائلها باهظة الثمن من المقرضين المباشرين أو شركات الإقراض عبر الإنترنت أو الخدمات المتصلة. ومع ذلك ، فقد تم إنشاء كل نوع من أنواع القروض لتلبية احتياجات بعض الأفراد أو مجموعات الأشخاص أو مواقف حياتهم المحددة. تشمل الأنواع الشائعة للسلف النقدية الشخصية ما يلي:

• قروض تقليدية
• السلف النقدية يوم الدفع ؛
• قروض مقسطة؛
• قروض مقابل ملكية
• قروض الملكية العقارية وخطوط الائتمان ؛
• بطاقات الائتمان؛
• السلف النقدية من محلات البيدق.

عادة ما يأخذ المقترضون الذين يقترضون من سوء الائتمان في الاعتبار السلف النقدية المضمونة ، على سبيل المثال ، قروض الملكية أو قروض ملكية المنازل. تقدم خيارات الإقراض أسعارًا تنافسية وشروطًا مرنة ولكنها تتطلب ضمانات. عادةً ما يختار أولئك الذين لديهم درجة ائتمانية عالية الديون غير المضمونة التي تنطوي على مخاطر أقل للمقترض مقارنة بقرض شراء منزل. عادة ما يحصل المقترضون ذوو الائتمان السيئ الذين يحتاجون إلى بعض المبالغ الصغيرة لتغطية نفقاتهم الطارئة على قروض يوم الدفع.

وبالتالي ، هناك الكثير من الخيارات للاختيار من بينها. كل شيء يعتمد على وضعك الحالي ، والدخل ، ودرجة الائتمان ، وأغراض القروض ، وعوامل أخرى.

ما هو سبب وجيه لاقتراض المال؟

يقترض الناس المال لأسباب مختلفة. يحاول البعض منهم فقط تغطية نفقاتهم حتى يوم الدفع التالي ، بينما يحتاج البعض الآخر إلى بعض النقود الإضافية لإجراء عملية شراء كبيرة. فيما يلي أهم 10 أسباب لاقتراض المال.

1. تجديد المنزل

إذا كنت ترغب في ترقية منزلك أو دفع بعض أعمال إصلاح المنزل ، فقد يكون الحصول على قرض شخصي من أفضل خيارات التمويل. يأتي تجديد المنزل دائمًا بتكاليف عالية قد يكون من الصعب تغطيتها دون أي مساعدة إضافية. يسمح لك القرض الشخصي بالحصول على أثاث جديد وإنشاء مشروع لتجديد المنزل وتغطية جميع النفقات التي قد تواجهها دون إنفاق الكثير من المال من حساب التوفير الخاص بك.

2. تمويل الإجازة

كثير من الناس يحصلون على قروض شخصية لتغطية تكاليف إجازتهم. الحياة قصيرة ، لذا قد يكون الحصول على سلفة نقدية لاكتشاف المزيد وتحمل المزيد فكرة جيدة إذا استخدمت هذا الخيار بحذر.

3. توحيد الديون

إذا كان لديك قرضان بمعدلات فائدة عالية ، فيمكنك دمج الديون لتسهيل إدارة أموالك. يتيح لك هذا الخيار دمج عدة قروض في قرض واحد وتوحيد بعض أرصدتك المستحقة في دفعة شهرية واحدة. إذا اخترت قرضًا جديدًا بمعدلات فائدة منخفضة ، فيمكنك أيضًا توفير المال على رسوم الفائدة على المدى الطويل.

4. مصاريف الانتقال

في بعض الحالات ، قد تصل تكاليف النقل إلى 5000 دولار للحركة لمسافات طويلة ، والتي قد يكون من الصعب جدًا تغطيتها بنفسك. يتيح لك الحصول على قرض شخصي نقل متعلقاتك المنزلية إلى مكانك الجديد دون ضغوط مالية إضافية.

5. شراء السيارات

يعد شراء سيارة جديدة أحد الأسباب الأكثر شيوعًا للحصول على قرض شخصي. يسمح لك بأن تصبح مالك سيارة دون إنفاق مدخراتك. تسمح لك قروض السيارات بالحصول على كل من السيارات الجديدة والمستعملة أو المركبات الترفيهية أو الطائرات الخاصة.

6. نفقات الطوارئ

إذا واجهت فجأة بعض حالات الطوارئ المالية التي لا يمكنك تغطيتها بمفردك ، ففكر في الحصول على قرض شخصي. يمكنك الدفع مقابل إصلاحات سيارتك أو فواتير الخدمات أو بعض الضروريات اليومية. ضع في اعتبارك أن قروض الطوارئ عادة ما تأتي بسعر فائدة أعلى وعادة ما يتم تقديمها لفترة قصيرة.

7. مصاريف الخطوبة والزفاف

عادة ما يكون متوسط ​​تكلفة الزفاف أكثر من 25000 دولار. الأزواج الذين ليس لديهم مدخرات كافية لدفع مثل هذا المبلغ الكبير يمكنهم الحصول على قرض الآن وسداده لاحقًا. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه سيتعين عليك سداد هذا القرض لفترة طويلة بعد زواجك.

8. التعليم

غالبًا ما يحصل الناس على قروض شخصية لدفع تكاليف تعليمهم. يعتبر التعليم العالي عادةً أفضل استثمار في مستقبلك المالي ، لذلك يعد هذا سببًا مهمًا للحصول على قرض شخصي. ومع ذلك ، فمن الأفضل الحصول على قرض طالب بسبب انخفاض أسعار الفائدة وشروط أكثر فائدة. في الوقت نفسه ، لا يمكن للجميع التقدم بطلب للحصول على قرض طالب.

9. مشتريات كبيرة

قد يكون إجراء عمليات الشراء الكبيرة التي تحتاجها للاستخدام المنتظم أمرًا صعبًا بمفردك. تسمح لك سلفة نقدية شخصية بالدفع مقابل إصلاحات السيارات الحادة ، أو شراء الإلكترونيات على الفور ، أو تغطية تكلفة أي عملية شراء كبيرة أخرى.

10. سداد ديون بطاقات الائتمان

غالبًا ما يعتبر الأشخاص الذين يحملون بطاقات ائتمان هذا الخيار أحد أفضل مزايا الحصول على قرض شخصي. تتيح لك سلفة نقدية شخصية سداد رصيد قرض بطاقتك الائتمانية ، والتخلص من رسوم السحب على المكشوف المرتفعة ، وانخفاض معدلات الفائدة ، والحصول على شروط قرض أكثر فائدة.

إيجابيات وسلبيات أخذ القرض

يمكن أن يكون اقتراض المال فكرة جيدة وسيئة ، اعتمادًا على وضعك الحالي واحتياجاتك الخاصة. فيما يلي بعض مزايا الحصول على أموال إضافية:

• يمكنك الحصول على كمية كبيرة دفعة واحدة. سواء كنت بحاجة إلى توحيد الديون ، أو ترغب في سداد قرضك الحالي ، أو تحتاج إلى إجراء عملية شراء كبيرة ، فإن الحصول على الديون يجعل من السهل تغطية جميع النفقات. يمكنك الحصول على قرض لسداد أي من احتياجاتك الشخصية دون التأثير على ميزانيتك وإرهاق نفسك ؛
• خطط سداد مرنة. تقدم معظم القروض الشخصية فترات سداد مريحة. يمكنك إعادة الأموال في غضون بضع سنوات على أقساط شهرية متساوية أو سداد مبلغ صغير دفعة واحدة في يوم الدفع التالي ؛
• معدلات فائدة تنافسية. إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة ، فسيتم تقديم أسعار عادلة تجعل سداد المدفوعات خالية من الإجهاد ؛

في الوقت نفسه ، تحتوي القروض الشخصية على بعض الفروق الدقيقة التي قد تعتبر عيوبًا لبعض الأشخاص:

• بعض القروض الشخصية باهظة الثمن. إذا كانت لديك درجة ائتمان سيئة أو تفكر في بعض السلف النقدية الطارئة في نفس اليوم ، فقد يكون معدل الفائدة لديك مرتفعًا حقًا. وبالتالي ، قد تؤدي إلى تفاقم وضعك المالي أثناء محاولة إصلاحه ؛
• قد يضر الائتمان الخاصة بك. دفع سلفة نقدية أو أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بك مع التأخير سوف يفسد التصنيف الائتماني الخاص بك. وبالتالي ، يجب أن تكون حريصًا في الحصول على دين إذا لم تكن متأكدًا من سداد ديونك في الوقت المحدد.

ما هي أفضل الطرق للحصول على قرض؟

كل شيء يعتمد على احتياجاتك ودرجة الائتمان الخاصة بك والفرص المالية. توجد الآن طرق مختلفة لاقتراض المال. يمكنك الحصول على قرض شخصي من العديد من المقرضين ، مثل بنك أو اتحاد ائتماني أو خدمة مطابقة أو مُقرض عبر الإنترنت أو متجر رهن. هناك أيضًا طرق بديلة لاقتراض الأموال ، على سبيل المثال ، إقراض P2P. يتيح لك الحصول على سلفة نقدية من أحد أفراد عائلتك أو صديقك دون دفع أي سعر فائدة. ومع ذلك ، قبل اتخاذ قرار بشأن نوع القرض ، يجب أن تعرف المزيد حول جميع تفاصيل الخيارات المعروضة.

كيفية اقتراض المال وتجنب الإجهاد: نصائح عامة

إذا كان وضعك المالي الحالي يجعل من المستحيل إنشاء صندوق طوارئ أو توفير وسادة مالية ، فإليك بعض النصائح حول ما يجب الانتباه إليه وجعل تجربة الإقراض الخاصة بك مريحة وآمنة.

• تجنب التأخير في الدفع. حاول دفع فواتيرك وأرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد لتجنب خفض درجة FICO الخاصة بك ؛
• قارن العروض المختلفة. خذ بعض الوقت للتأكد من أن المُقرض الذي تختاره يقدم أفضل الشروط ضمن أهليتك ؛
• اقترض في حدود ميزانيتك. لا تحصل على ديون أكثر مما تحتاج ، حتى إذا تمت الموافقة على مبلغ أكبر ؛
• ضع في اعتبارك المدفوعات التلقائية. يمكن أن يساعدك هذا الخيار في تجنب فقدان المدفوعات ؛
• تتبع تاريخ الائتمان الخاصة بك. يتيح لك الحصول على ائتمان جيد الحصول على شروط قرض أكثر فائدة ويجعل تجربة الإقراض الخاصة بك أقل إرهاقًا.

التعليمات

ما هي أفضل طريقة للحصول على قرض؟

لا يوجد حل واحد لكل موقف. كل شيء يعتمد على العديد من العوامل ، بما في ذلك احتياجاتك وفرصتك لتلبية متطلبات المقرض. على سبيل المثال ، تعتبر القروض التقليدية أفضل للأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد أو ممتاز ، في حين أن القروض حتى يوم الدفع يمكن أن تلبي احتياجاتك قصيرة الأجل بغض النظر عن تصنيفك الائتماني.

ما هي المتطلبات التي يجب أن أستوفيها للحصول على قرض شخصي؟

قد يكون لكل مقرض معايير الأهلية الخاصة به. ومع ذلك ، هناك بعض المتطلبات المشتركة التي يجب أن تفي بها. يجب أن تكون مواطنًا قانونيًا في الولايات المتحدة ، ولديك هوية صالحة ورقم ضمان اجتماعي ، وتحقق من دخلك وحالتك الوظيفية ، وأن تصل إلى سن 18 على الأقل ، وتزود المُقرض ببياناتك الشخصية. يقوم بعض المقرضين أيضًا بتعيين الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان أو يطلبون منك جمع بعض المستندات الإضافية.

كم من الوقت يستغرق الحصول على سلفة نقدية شخصية؟

قد يتم تحويل بعض السلف النقدية الشخصية إلى حسابك المصرفي بنهاية نفس اليوم أو بمجرد يوم العمل التالي. يطلب منك البعض الآخر الانتظار بضعة أيام أو أسابيع حتى يتم إيداع الأموال.