لماذا أصبح مقرضي التكنولوجيا المالية الخيار الأفضل لتمويل الأعمال؟

شهد مشهد تمويل الأعمال التجارية الهندي تحولًا كبيرًا مع ظهور مقرضي التكنولوجيا المالية. أدى ظهور منصات التكنولوجيا المالية المبتكرة إلى إحداث تحول كبير في نظام الإقراض التقليدي، حيث قدم مجموعة واسعة من الفوائد للشركات التي تحتاج إلى مساعدة مالية.

ومن خلال البحث المكثف، وضع Indifi العوامل التي تساهم في التبني السريع لمقرضي التكنولوجيا المالية باعتباره الخيار المفضل للشركات في الهند. من خلال هذه المدونة، اكتشف المزيد حول سبب كون مقرضي التكنولوجيا المالية الخيار الأفضل لتمويل الأعمال في الهند.

من الواضح جدًا معرفة أن بنوك القطاعين العام والخاص في البلاد تتعرض بالفعل لضغوط كبيرة بسبب مشكلة NPA في الهند. إن الإجراءات التصحيحية التي اتخذتها البنوك تجعل عملية الموافقة على القروض صعبة للغاية بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة. وهنا، ولجعل العملية سلسة، تدخلت التكنولوجيا المالية.

ما هو إقراض التكنولوجيا المالية؟

يشير إقراض التكنولوجيا المالية إلى استخدام التكنولوجيا المالية مثل واجهات برمجة التطبيقات (API) لجعل الإقراض أسرع وأكثر استنارة. ويتضمن أيضًا استخدام مصادر بديلة للبيانات لتقييم مخاطر الإقراض وربط المنصات الرقمية المختلفة لتحسين سرعة تبادل البيانات.

من خلال هذا التحول الرقمي، يكتسب مقرضي التكنولوجيا المالية إمكانية وصول أكبر إلى البيانات ويساعدون في توفير رأس المال المضمون لمجموعة واسعة من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

كيف يعمل الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية؟

تلعب أدوات التكنولوجيا الرقمية دورًا كبيرًا هنا. وبمساعدة هذه الأدوات، يقوم مقرضي التكنولوجيا المالية بإصدار القروض عبر الإنترنت من خلال مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول. هناك نماذج متعددة تُستخدم في إطار إقراض التكنولوجيا المالية. يتم سرد المعلومات التفصيلية أدناه:

الإقراض من نظير إلى نظير:

في صناعة التكنولوجيا المالية، يشير الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) إلى منصة رقمية تربط المستثمرين من المؤسسات أو الأفراد بالشركات الصغيرة التي تحتاج إلى قروض. ومن خلال تجنب البنوك التقليدية، فإن نهج الإقراض الإبداعي هذا يسهل على الشركات الصغيرة الحصول على التمويل. تكشف الشركات الصغيرة عن متطلبات وشروط الإقراض الخاصة بها على منصات P2P من خلال إنشاء قوائم القروض.

وبعد تقييم هذه القوائم، يقرر المستثمرون ما إذا كانوا سيدعمون جزءًا من القرض أم لا. إن الوصول بشكل أسرع إلى التمويل، وأسعار الفائدة التنافسية، وإجراءات التقديم المبسطة ليست سوى عدد قليل من فوائد الإقراض من نظير إلى نظير. يمكن للشركات ذات التاريخ الائتماني القصير استخدامها لأنها تستخدم التكنولوجيا وتحليل البيانات لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين.

ومع ذلك، فهي ليست خالية من المخاطر، لذا يجب على المستثمرين تنويع ممتلكاتهم ويجب على المقترضين مراجعة الشروط وأسعار الفائدة بعناية. مع أخذ كل الأمور في الاعتبار، أصبح الإقراض من نظير إلى نظير جزءًا أساسيًا من مشهد الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية، مما يعزز الشمول المالي ويساعد الشركات الصغيرة على التوسع.

قروض المستثمرين:

يشمل إقراض التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة قروض المستثمرين، وهي اتفاقيات مالية يقدم فيها المستثمرون الأموال للشركات الصغيرة باستخدام منصات الإقراض عبر الإنترنت. تعد هذه القروض جزءًا أساسيًا من النظام البيئي لإقراض التكنولوجيا المالية. ويمكن للمستثمرين، سواء من القطاع الخاص أو المؤسسي، اختيار تمويل هذه القروض، ويمكن للشركات الصغيرة التي تبحث عن التمويل استخدام هذه المنصات عبر الإنترنت لنقل احتياجاتها.

ومن خلال السماح للمستثمرين بتنويع محافظهم الاستثمارية وتحقيق عوائد من خلال دعم حصة من العديد من قروض الشركات الصغيرة، تعمل منصات إقراض التكنولوجيا المالية في كثير من الأحيان على تسهيل قروض المستثمرين. قد تتغير الشروط وأسعار الفائدة ومستويات المخاطر لهذه القروض بناءً على النظام الأساسي والجدارة الائتمانية لمقترض الشركة الصغيرة.

توفر قروض المستثمرين وضعًا مربحًا لكلا الطرفين:

قد يحصل المستثمرون على دخل من استثماراتهم بينما تحصل الشركات الصغيرة على التمويل الذي تشتد الحاجة إليه. ومع ذلك، يجب على المستثمرين أن يأخذوا في الاعتبار المخاطر التي ينطوي عليها أي استثمار، بما في ذلك احتمال التخلف عن السداد، عند المشاركة في إقراض التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة.

الرهون العقارية:

يشمل إقراض التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة الرهون العقارية، وهي قروض محددة تسمح لهذه الشركات بشراء العقارات التجارية أو إعادة تمويلها. لقد شهدت صناعة تمويل الرهن العقاري تحولاً بفضل منصات الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية، والتي أدت إلى تحسين إمكانية الوصول والكفاءة للشركات الصغيرة. يمكنك الاستفادة من هذه الرهون العقارية لشراء مباني المكاتب أو المستودعات أو متاجر البيع بالتجزئة أو مرافق التصنيع، من بين أنواع أخرى من العقارات.

يستخدم مقرضي الرهن العقاري Fintech تحليل البيانات والتكنولوجيا لتسريع عملية التقديم والموافقة. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة التقديم عبر الإنترنت، وكثيرًا ما توفر هذه المواقع أسعار إقراض تنافسية وقرارات سريعة.

بالإضافة إلى توفير ميزات متطورة مثل الاكتتاب الآلي وتقديم المستندات عبر الإنترنت، قد يساعد مقرضو التكنولوجيا المالية في تبسيط عملية تقديم طلبات الرهن العقاري التي غالبًا ما تكون صعبة وطويلة.

يعد إقراض التكنولوجيا المالية أمرًا ضروريًا للشركات الصغيرة لأنه يمنحها إمكانية الوصول إلى قروض الرهن العقاري، مما يساعدها في جهود النمو والتوسع وتسمح لها بالحصول على العقارات اللازمة للعمل والازدهار في سوق شديدة التنافسية.

القروض التجارية:

يقدم تمويل التكنولوجيا المالية للشركات الصغيرة قروضًا تجارية، وهو نوع من الأدوات المالية المصممة خصيصًا لتلبية متطلبات التمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يتم توفير هذه القروض من خلال المنصات عبر الإنترنت. بفضل حلول القروض التي يسهل الوصول إليها والسريعة والمتقدمة تقنيًا، غيّر مقرضي التكنولوجيا المالية مشهد الإقراض التقليدي تمامًا.

تهدف هذه القروض إلى مساعدة الشركات الصغيرة في مجموعة من المواقف المالية، مثل التوسع ومتطلبات رأس المال العامل وشراء المعدات وإدارة المخزونات والمزيد. بالمقارنة مع البنوك التقليدية، تعمل منصات الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية على تبسيط عملية تقديم الطلبات وتمكين أصحاب الأعمال من التقديم عبر الإنترنت، وفي كثير من الأحيان مع فترات موافقة أسرع.

تعتبر شروط القروض وأسعار الفائدة التنافسية أمرًا معتادًا، وكثيرًا ما تُستخدم تقنيات تحليل البيانات الإبداعية في عملية تقييم الجدارة الائتمانية.

يعمل تمويل التكنولوجيا المالية على تحسين الشمول المالي للمؤسسات الصغيرة التي ربما واجهت صعوبة في الحصول على القروض من خلال القنوات التقليدية باستخدام التكنولوجيا والبيانات. نظرًا لأنها تساعد هذه الشركات على النمو وخلق فرص العمل والازدهار اقتصاديًا، تعد قروض أعمال التكنولوجيا المالية جزءًا أساسيًا من المشهد المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة.

كيف يختلف إقراض التكنولوجيا المالية عن الإقراض التقليدي؟

والنتيجة النهائية في كلتا الحالتين هي نفسها، وهي تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك، فإن العملية برمتها مختلفة قليلا.

عملية التوثيق:

يستخدم المقرضون التقليديون الأوراق والتوقيعات المادية، في حين تستفيد التكنولوجيا المالية بشكل كامل من الأدوات الرقمية، مثل واجهات برمجة التطبيقات لجمع المعلومات.

مدة اتخاذ القرار:

يتضمن المقرضون التقليديون الكثير من الأعمال الورقية، وبالتالي فإن اتخاذ القرار يستغرق وقتًا. يستغرق الأمر أيامًا أو أسابيع على الأقل لاتخاذ القرار. ومن ناحية أخرى، تستفيد شركات التكنولوجيا المالية من الأدوات الرقمية. وهذا يجعل عملية القرض أسرع ويساعد في الوصول إلى القرار في دقائق.

الدعم الكامل:

للحصول على الدعم من المقرضين التقليديين، يتعين على الشركات الوصول إليهم عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني، وذلك أيضًا خلال ساعات العمل فقط. وهذا يعيق ساعات عمل العمل ويؤثر أيضًا على العمليات الأخرى خلال اليوم. في حالة إقراض Fintech، توجد قنوات رقمية لتقديم الدعم الكامل. يساعد التوفر على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع الشركات هنا على حل استفساراتها.

تقييم المخاطر:

يركز المقرضون التقليديون على الدرجة الائتمانية للشركة لتحديد تقييم المخاطر. بالنسبة للشركات الصغيرة، فإنها تستخدم بشكل عام التاريخ الوظيفي ودورات الدفع لتحديد المصداقية. في حالة مقرضي التكنولوجيا المالية، يستخدمون مئات من نقاط البيانات لتحديد المخاطر، والعادات المالية، ودفع الفواتير في الوقت المحدد، والحفاظ على الرصيد المصرفي.

وقت اعتمادات الصندوق:

يستغرق المقرضون التقليديون عمومًا وقتًا أطول في الحصول على ائتمانات الصندوق. حيث أن مقرضي التكنولوجيا المالية يقدمون الأموال في نفس يوم تقديم الطلب.

خاتمة

مما لا شك فيه أن مقرضي التكنولوجيا المالية قد حولوا المشهد المالي للشركات في الهند. لقد نجح نهج المنظمة الفعال الذي يركز على العملاء والمتقدم تقنيًا في معالجة أوجه القصور الكبيرة في النظام المصرفي التقليدي.

مع التطور المستمر والأهمية المتزايدة للتكنولوجيا المالية، يتوقع الفريق المالي في Indifi أن يكون هذا القطاع أكثر أهمية في تمكين الشركات، وتعزيز الشمول المالي، وتحفيز النمو الاقتصادي داخل النظام البيئي للأعمال الهندية.