5 Schritte, um Ihre Wahrscheinlichkeit, einen Geschäftskredit zu erhalten, zu erhöhen

Die Aufnahme eines Kredits für Ihr Unternehmen kann eine entmutigende Erfahrung sein. Kreditgeber berücksichtigen bei der Bewertung von Kreditanträgen viele Faktoren, und es ist wichtig, überzeugende Argumente dafür vorzulegen, warum Ihr Unternehmen eine gute Investition ist.

Wenn Sie bereit sind, sich im Kreditantragsprozess zurechtzufinden, befolgen Sie diese fünf Schritte, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Verstehen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Bevor Sie sich an Kreditgeber wenden, müssen Sie Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit kennen. Kreditgeber nutzen diese Scores zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit. Eine höhere Kreditwürdigkeit bedeutet ein geringeres Risiko für den Kreditgeber und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wird.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte und beheben Sie Unstimmigkeiten umgehend. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss, verbessern Sie sie, indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen und ausstehende Schulden reduzieren.

Bewerten Sie verschiedene Kreditgeber

Nicht alle Kreditgeber sind gleich und jeder kann unterschiedliche Kriterien für die Kreditgenehmigung haben. Daher ist eine gründliche Recherche unerlässlich, um das Finanzinstitut zu finden, das am besten zu den Anforderungen Ihres Unternehmens passt.

Hier sind die verschiedenen Kreditgeber, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber erfreuen sich aufgrund ihrer schnellen Antragsprozesse, Online-Kredite am selben Tag und ihrer Zugänglichkeit immer größerer Beliebtheit. Im Vergleich zu traditionellen Banken gelten möglicherweise mildere Zulassungskriterien. Recherchieren Sie Bewertungen und Erfahrungsberichte, um die Legitimität des Online-Kreditgebers sicherzustellen und die Geschäftsbedingungen zu verstehen.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind mitgliedereigene Finanzgenossenschaften, die möglicherweise einen persönlicheren Service bieten als traditionelle Banken. Sie haben oft wettbewerbsfähige Zinssätze und sind möglicherweise flexibler in ihren Kreditvergabekriterien. Prüfen Sie, ob Ihr Unternehmen die Mitgliedschaftsvoraussetzungen erfüllt, und erkundigen Sie sich nach den Arten von Geschäftskrediten, die es anbietet.

Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P).

P2P-Kreditplattformen verbinden Unternehmen mit einzelnen Investoren. Diese Plattformen verfügen häufig über optimierte Bewerbungsprozesse und bieten möglicherweise wettbewerbsfähige Preise. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über den Ruf der Plattform, die Gebühren und die Bedingungen für die Kreditaufnahme bei mehreren Einzelinvestoren informieren.

Traditionelle Banken

Traditionelle Banken haben oft strenge Zulassungskriterien, die von den Unternehmen eine solide Bonitätshistorie und eine Erfolgsbilanz bei der Rentabilität verlangen. Obwohl die Zinssätze wettbewerbsfähig sein können, kann das Antragsverfahren langwierig sein und die Genehmigung kann einige Zeit in Anspruch nehmen.

Von der Regierung unterstützte Kreditprogramme

Entdecken Sie staatlich geförderte Kreditprogramme, wie sie beispielsweise von der Small Business Administration (SBA) angeboten werden. Diese Programme stellen den Kreditgebern Garantien zur Verfügung und erleichtern so den Unternehmen, sich für Kredite zu qualifizieren. Informieren Sie sich unbedingt über die spezifischen Anforderungen für jedes Programm und stellen Sie fest, ob Ihr Unternehmen dafür geeignet ist.

Zögern Sie nicht, bei der Bewertung von Kreditgebern Kontakt aufzunehmen und Fragen zu stellen. Erkundigen Sie sich nach dem Antragsverfahren, den Dokumentationsanforderungen und den mit dem Darlehen verbundenen Gebühren. Bitten Sie außerdem um Klarheit über die Erwartungen des Kreditgebers und den Zeitplan für die Genehmigung.

Bereiten Sie einen umfassenden Geschäftsplan vor

Ein gut strukturierter Geschäftsplan ist ein entscheidender Bestandteil eines erfolgreichen Kreditantrags. Es sollte detaillierte Informationen über Ihr Unternehmen, seine Mission und Vision, Marktanalysen, Finanzprognosen und einen Rückzahlungsplan enthalten.

Seien Sie gründlich und transparent und gehen Sie auf mögliche Bedenken der Kreditgeber ein. Ein solider Geschäftsplan zeigt, dass Sie Ihre Branche verstehen und eine klare Strategie für die Verwendung der Kreditmittel und die Rückzahlung der Schulden haben.

Organisieren Sie Ihre Finanzdokumente

Kreditgeber möchten ein klares Bild von der finanziellen Gesundheit Ihres Unternehmens . Stellen Sie dazu die folgenden wesentlichen Dokumente zusammen:

• Steuerrückzahlungen.Steuererklärungen bieten einen detaillierten Überblick über die finanzielle Leistung Ihres Unternehmens, einschließlich Einnahmen, Ausgaben und Abzüge. Legen Sie mindestens die letzten drei Jahre Ihrer geschäftlichen und persönlichen Steuererklärungen vor.
• Gewinn-und Verlustrechnung.Gewinn- und Verlustrechnungen bieten einen Überblick über Ihre Rentabilität und sind entscheidend für die Beurteilung Ihrer Fähigkeit, einen positiven Cashflow zu generieren. Die Vorlage genauer und aktueller Gewinn- und Verlustrechnungen spiegelt Ihr Engagement für finanzielle Transparenz wider.
• Bilanzen.Bilanzen listen Ihre Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Ihr Eigenkapital auf. Es bietet Einblicke in die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens und in die Fähigkeit, kurzfristigen und langfristigen Verpflichtungen nachzukommen. Gut organisierte Bilanzen zeigen finanzielle Stabilität und Verantwortung gegenüber Kreditgebern.
• Dokumente zur Einhaltung gesetzlicher und behördlicher Vorschriften.Stellen Sie sicher, dass alle erforderlichen Dokumente zur Einhaltung gesetzlicher und behördlicher Vorschriften organisiert und aktuell sind. Kreditgeber schätzen Unternehmen, die innerhalb der gesetzlichen Rahmenbedingungen agieren, und eine organisierte Compliance-Dokumentation erhöht Ihre Glaubwürdigkeit.
• Kontoauszüge.Fügen Sie die Kontoauszüge Ihres Unternehmens für mehrere Monate bei. Sie bieten einen Echtzeitüberblick über Ihre Bargeldtransaktionen und helfen Kreditgebern, die Richtigkeit Ihrer Finanzunterlagen zu überprüfen.

Die Organisation dieser Finanzdokumente erleichtert einen reibungsloseren Kreditantragsprozess und wirkt sich positiv auf die Professionalität und Transparenz Ihres Unternehmens aus. Stellen Sie sicher, dass diese Aufzeichnungen regelmäßig aktualisiert werden, damit sie für zukünftige Finanzbewertungen oder Prüfungen aktuell und leicht zugänglich bleiben.

Bieten Sie Sicherheiten und persönliche Garantien an

Die Bereitstellung von Sicherheiten, etwa durch Geschäfts- oder Privatvermögen, kann Ihren Kreditantrag deutlich stärken. Sicherheiten geben Kreditgebern ein Gefühl der Sicherheit, da sie im Falle eines Zahlungsausfalls über einen Vermögenswert verfügen, den sie beanspruchen können.

Seien Sie außerdem bereit, eine persönliche Bürgschaft anzubieten , was bedeutet, dass Sie für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sind, wenn Ihr Unternehmen dies nicht kann. Während diese Maßnahmen das Vertrauen des Kreditgebers stärken, ist es wichtig, die Risiken sorgfältig abzuwägen und sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen des Kreditvertrags einhalten können.

Abschluss

Die Sicherung eines Geschäftskredits kann eine Herausforderung sein, aber wenn Sie diese fünf Schritte befolgen, können Sie Ihre Chancen erheblich erhöhen. Diese Schritte erhöhen nicht nur Ihre Aussichten auf die notwendige Finanzierung Ihres Unternehmens, sondern ebnen auch den Weg für langfristigen Erfolg.