Ein ultimativer Leitfaden zum Umgang mit Hypotheken wie ein Profi im Jahr 2023

Kaufen Sie 2023 eine Immobilie mit einer Hypothek? Wenn ja, ist dieser Artikel für Sie.

Die Aufnahme einer Hypothek kann schwierig sein, und es kann auch anders laufen, wenn Sie nicht gut informiert sind. Das ist nicht das Kaninchenloch, in dem Sie sein möchten, oder? Lesen Sie also weiter, um alles über die Hypothek zu verstehen, die Sie wissen müssen, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen.

Hypothek auf den Punkt gebracht

Eine Hypothek ist ein besichertes Darlehen, das Ihnen durch Verpfändung Ihrer Immobilie Mittel einbringt. Es wird auch als Immobiliendarlehen bezeichnet. Der Grund, warum es als besichertes Darlehen bezeichnet wird, ist, dass Banken oder andere Finanzinstitute Ihr Eigentum übernehmen, bis Sie das Darlehen zurückgezahlt haben. Da Ihnen die Immobilie gehört, sind Sie in diesem Fall der Hypothekengeber und die Bank oder das Finanzinstitut wird Hypothekennehmer genannt.

Wenn der Hypothekengeber und der Hypothekengläubiger einen Vertrag abschließen, unterzeichnen sie beide eine Hypothekenurkunde. Eine Hypothekenurkunde enthält Einzelheiten der Vereinbarung zwischen den beiden Parteien, den Wert des Darlehens, die Laufzeit des Darlehens, die zu zahlenden Zinsen, alle anderen Kosten und die damit verbundenen Bedingungen.

Von Ihnen als Hypothekengeber wird erwartet, dass Sie das Darlehen mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen. Nach dieser Zeit erhalten Sie den eindeutigen Titel der Immobilie. Falls Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, beansprucht die Bank oder das Finanzinstitut die Immobilie und verkauft oder versteigert sie, um ihre Zahlungen zu decken.

Eine Hypothek ist eine ziemlich verbreitete Art der Finanzierung durch Banken und Finanzinstitute. Wenn Banken den Kauf einer Wohnimmobilie oder den Bau eines Hauses finanzieren, wird das Eigentum des Hypothekengebers als „Grundpfandsicherheit“ bezeichnet.

Berechtigung für eine Hypothek

Angenommen, Sie wollten eine Immobilie in Mumbai kaufen. Da die Immobilienpreise in Mumbai hoch sind, müssen Sie zunächst wissen, wie viel Geld Sie sammeln können. Lassen Sie uns daher zuerst verstehen, ob Sie berechtigt sind oder nicht. Anders sieht es bei angestellten und selbstständigen Bewerbern aus.

Wenn Sie ein angestellter Bewerber sind

Als angestellter Bewerber sind dies die drei Dinge, die Sie für die Aufnahme einer Hypothek in Frage stellen:

• Sie müssen ein Staatsbürger mit Wohnsitz in Indien sein
• Ihr Alter muss zwischen 28 und 58 liegen
• Sie müssen ein berufstätiger Fachmann in einem multinationalen Unternehmen, einem Privatunternehmen oder einem öffentlichen Unternehmen mit drei Jahren Erfahrung sein

Hinweis: Als Altersobergrenze gilt das Alter zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Darlehens.

Wenn Sie ein selbstständiger Bewerber sind

Als angestellter Bewerber sind dies die drei Dinge, die Sie für die Aufnahme einer Hypothek in Frage stellen:

• Sie müssen ein Staatsbürger mit Wohnsitz in Indien sein
• Ihr Alter muss zwischen 25 und 70 liegen
• Sie müssen nachweisen, dass Sie über eine stabile und zuverlässige Einnahmequelle verfügen

Hinweis: Als Altersobergrenze gilt das Alter zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Darlehens.

In beiden Fällen wird der Prozess der Kreditgenehmigung viel einfacher, wenn Sie einen guten CIBIL-Score haben.

Erforderliche Dokumente für eine Hypothek

Wenn Sie ein angestellter oder selbstständiger Antragsteller sind, müssen Sie die folgenden Dokumente zusammen mit Ihrem Kreditantrag einreichen. Die Anzahl der Dokumente variiert für verschiedene Banken oder Finanzinstitute, aber in der Regel werden die unten angegebenen Dokumente benötigt, um Ihren Kreditantrag zu bearbeiten.

Dokumente, die ein angestellter Bewerber einreichen muss:

• Aadhar-Karte
• Adressnachweis
• PAN-Karte
• Gehaltsabrechnungen für sechs Monate
• Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Einkommensteuererklärungen (ITRs)
• Kopie des Titeldokuments der Immobilie

Unterlagen, die ein selbstständiger Bewerber einreichen muss:

• Aadhar-Karte
• Adressnachweis
• PAN-Karte
• Kontoauszüge der letzten sechs Monate
• Kopie der Titeldokumente der Immobilie

Arten von Hypothekenzinsen :

Sie können Ihr Hypothekendarlehen optional zu einem Zinssatz abbezahlen, der Ihnen am besten passt. Hier sind die zwei Arten von Zinssätzen:

• Variabler Zinssatz
• Fester Zinssatz

Variabler Zinssatz

Wenn Sie sich für einen variablen Zinssatz entscheiden, wird der Zinssatz in Echtzeit angepasst. Daher kann der Zinssatz nicht vorhergesagt werden und er kann sich auch periodisch ändern. Sie steht in direktem Zusammenhang mit der Marginal Cost of Funds Based Lending Rate (MCLR).

Fester Zinssatz

Wenn Sie sich für einen festen Zinssatz entscheiden, bleibt der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens fest. Entscheiden Sie sich für eine kürzere Kreditlaufzeit, können Sie sich für einen festen Zinssatz entscheiden. Wenn Sie nach einem Darlehen mit längerer Laufzeit suchen, können Sie möglicherweise keinen festen Zinssatz erhalten.

Unterschied zwischen einem Wohnungsbaudarlehen und einer Hypothek:

Es gibt oft Verwechslungen zwischen einem Wohnungsbaudarlehen und einer Hypothek. Hier ist der Unterschied zwischen ihnen:

Vorteile und Merkmale der Aufnahme einer Hypothek:

Als Hypothekengeber steht viel auf dem Spiel, und Sie müssen die Vorteile eines Hypothekendarlehens kennen. Hier sind die Vorteile eines Immobiliendarlehens:

• Sie sind leicht zu genehmigen, weil sie in der Natur gesichert sind.
• Die Zinsen, die Sie für ein Hypothekendarlehen zahlen, sind viel niedriger als die eines Privatkredits.
• Sie haben längere Rückzahlungslaufzeiten.
• Sie bleiben der rechtmäßige Eigentümer der Immobilie, während Sie die Mittel aus dem Darlehen verwenden.
• Sie können sogar eine Steuerbefreiung in Anspruch nehmen, wenn das Darlehen für geschäftliche Zwecke verwendet wird.

Hinweis: Sie können keine Steuervorteile erhalten, wenn Sie das beliehene Eigentum umwandeln oder die Mittel für Bildung, Heirat oder Urlaub verwenden. Sie können auch keine Steuerbefreiung nach Abschnitt 80C erhalten.

Fazit

Denken Sie über Ihre Entscheidung nach, ein Hypothekendarlehen aufzunehmen, da der Hypothekennehmer im Falle eines Zahlungsausfalls das Recht erhält, Ihre Immobilie zu verkaufen, um die Gebühren zu decken. Bevor Sie einen Kredit beantragen, vergleichen Sie die Zinssätze und Gebühren mehrerer Banken und Finanzinstitute. Wenn Sie sich dieser Details bewusst sind, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.