CRED vs. CheQ: Ein ultimativer Vergleich für die beste Kreditmanagement-App

Die Zahl der Kreditkartenbenutzer in Indien ist in den letzten Jahren dank der vielen Vergünstigungen und Vorteile, die eine Kreditkarte bietet, stark gestiegen. Als der Kreditmarkt wuchs, begannen Einzelpersonen, mehr als eine Kreditkarte zu besitzen, was zu einem neuen Problem führte – der Verwaltung der Abrechnungszyklen all dieser Karten. Dieses Problem blieb bis 2018 unangetastet, als ein Unternehmen namens CRED auftauchte und das Konzept der Rechnungszahlung per Kreditkarte in Indien revolutionierte und sogar verherrlichte.

Seit seiner Einführung ist CRED Marktführer in seinem Segment, mit nahezu vernachlässigbarer Konkurrenz durch andere große Rechnungszahlungs-Apps wie Paytm, PhonePe und Google Pay. Die Gleichung ändert sich heute ein wenig, da ein neuer Spieler namens „ CheQ “ beschlossen hat, direkt mit CRED zu konkurrieren, während er versucht, sich als einzigartige Lösung für die Bezahlung Ihrer Kreditkartenrechnungen zu etablieren.

Hier ist ein detaillierter Vergleich zwischen CRED und CheQ, der Ihnen helfen wird, die beste Option für Ihre Kreditkartenzahlungen zu finden.

Was führte zu der immensen Popularität von CRED?

Bevor wir CRED und CheQ vergleichen, ist es wichtig zu verstehen, warum das Konzept einer eigenständigen App für die Zahlung von Kreditkartenrechnungen existiert. Vor 2018 bestand die einzige Möglichkeit, Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, darin, sie über das Internet-Banking-Portal der Bank, die mobile App oder durch einen physischen Besuch in der Filiale zu bezahlen. Während dies für jemanden mit einer oder zwei Kreditkarten einfach war, bedeutete dieses System für eine Person mit mehr als drei Karten das totale Chaos. Die unterschiedlichen Abrechnungszyklen und Zahlungen über verschiedene Portale bedeuteten nur eines – Unannehmlichkeiten.

Trotz dieses massiven Problems boten die großen Zahlungs-Apps Paytm, PhonePe und Google Pay nicht einmal die Möglichkeit, Kreditkartenrechnungen zu bezahlen. PhonePe führte die Zahlung von Kreditkartenrechnungen im Januar 2018 ein, während Paytm dies im September 2018 tat, während Google Pay sogar noch länger brauchte, als sie im Mai 2019 ihren Dienst dafür einführten. Diese Apps boten zwar die Möglichkeit, Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, aber es war nur eine einfache Lösung. Es ging nicht auf das eigentliche Problem ein – die Verwaltung der Abrechnungszyklen mehrerer Karten.

Hier hat CRED das Spiel gewonnen. Bei seiner Einführung im April 2018 bewarb sich das Unternehmen als die einfachste Möglichkeit, alle Kreditkarten und ihre Abrechnungszyklen an einem Ort zu verwalten. Und das auch nur für Personen mit sehr guter Bonität (dazu später mehr). CRED hat eine einzigartige Lösung entwickelt, bei der die App Ihre Kreditkartenabrechnungen aus Ihren E-Mails und Textnachrichten abrufen kann. Auf diese Weise sammelt die App Details wie den fälligen Gesamtbetrag, den fälligen Mindestbetrag und das Fälligkeitsdatum all Ihrer Karten und stellt Ihnen ein Dashboard all Ihrer Kreditkarten zur Verfügung.

Die Lösung von CRED war kreativ, innovativ und einzigartig. Ihr Produkt war sicherlich brillant für den indischen Markt, aber das ist nicht der Grund, warum sie ihre Popularität erlangten. CRED erlangte die meiste Aufmerksamkeit durch seine skurrilen Werbespots, die sich selbst als ein völlig anderes Genre darstellten und dies irgendwie mit dem Bezahlen von Kreditkartenrechnungen am Ende des Werbespots in Verbindung brachten. Ihre größte Werbekampagne fand 2020 in der indischen Premier League (IPL) statt, wo sie ihren Kundenstamm in zwei Monaten um 700 % vergrößerten.

CRED ist eines der besten in Indien entwickelten SaaS und hat der Welt ein Beispiel gegeben, wenn es darum geht, ein Problem zu erkennen und eine kreative Lösung zu finden. Tatsächlich hatten wir seit der Einführung von CRED vor fünf Jahren keinen eigenständigen Konkurrenten mehr. Ein Wettbewerber zu CRED war längst überfällig, ein CRED-Wettbewerber war in den letzten Monaten notwendig geworden. Aber warum?

Warum brauchen wir einen Konkurrenten für CRED?

Zum Zeitpunkt der Einführung von CRED waren alle vom schönen Design der App begeistert. Es war optisch ansprechend und einfach zu navigieren, und die gesamte App war übersichtlich gestaltet. Das Design der App war einer der Hauptgründe für den Einsatz von CRED. Doch was als Besonderheit begann, ist mittlerweile für die meisten CRED-Nutzer zum Ärgernis geworden – das Design!

Die langfristige Vision von CRED bestand eigentlich darin, einen exklusiven Club von Benutzern mit hoher Kreditwürdigkeit zu schaffen, um ihnen das Gefühl zu geben, zu einer besonderen Gruppe zu gehören. Bei diesem Versuch hat CRED die App mit so vielen Optionen überladen, dass es sehr schwierig geworden ist, sich in der App zurechtzufinden. Obwohl wir verstehen, dass diese Änderungen Teil von Geschäftsentscheidungen waren, um Gewinne zu erzielen, wurden diese Änderungen von der Mehrheit der CRED-Benutzer nicht begrüßt.

CRED ändert die Benutzeroberfläche seiner App häufig, sodass Sie jeden Monat, wenn Sie die App öffnen, um Ihre Rechnung zu bezahlen, neue Optionen, Menüs und eine völlig andere Benutzeroberfläche sehen. Der Chief Design Officer von CRED, Harish Sivaramakrishnan, hat offen zugegeben, dass sie dies absichtlich tun, weil sie möchten, dass Benutzer so viel wie möglich durch die App navigieren. Auf diese Weise versucht CRED, Benutzer dazu zu bringen, sich ihren Shop, Markenpartner und andere Optionen anzusehen.

Der Charme der CRED-App war, dass Sie die App öffnen, Ihre Kreditkartenabrechnung einsehen und mit einem einzigen Klick bezahlen konnten. Das ist mit den jüngsten Updates, die eine neue Zahlungslösung für Kreditkartenrechnungen erfordern, vollständig verschwunden. Und so wurde in den letzten Monaten ein Wettbewerber für CRED notwendig.

Was ist CheQ?

CheQ ist eine Kreditverwaltungsplattform, mit der Sie alle Ihre Kreditkartenrechnungen an einem Ort bezahlen können, mit einer garantierten Belohnung von 1 % auf jede Transaktion in Form von CheQ-Chips. Diese Münzen können gegen Bargeld oder Markengutscheine von Amazon, Flipkart, Swiggy und vielen anderen eingelöst werden. Das Konzept ist CRED sehr ähnlich, mit einem sehr bekannten Belohnungssystem wie CRED-Münzen. Aber der Bereich, in dem CheQ einen großen Unterschied zu CRED macht, ist die Transparenz im App-Design und im Belohnungspunktesystem. Hier beginnt der ultimative Vergleich.

CRED vs. CheQ: Anmeldeprozess

Der Einstieg in CRED und CheQ ist einfach und erfordert nur minimale Dokumentation. Alles, was Sie brauchen, ist Ihre PAN-Nummer, Ihre Handynummer und Ihre E-Mail-Adresse. CRED hat eine Berechtigungsvoraussetzung, dass Ihr Experian Score über 750 liegen muss, um CRED beizutreten. Andernfalls können Sie kein Konto bei CRED erstellen. Wenn Sie dieses Kriterium erfüllen, wird Ihr CRED-Konto sofort nach der Registrierung aktiviert.

Der Onboarding-Prozess von CheQ ist ebenso reibungslos und es gibt keine Eignungskriterien, die auf Ihrer Kreditwürdigkeit basieren. Jeder mit einer gültigen PAN-Karte kann mit CheQ loslegen. Der Registrierungsprozess dauert weniger als eine Minute und Sie können Ihre Kreditkartenrechnungen bezahlen. CheQ hatte bei seinem Start am 14. Februar eigentlich mit einem Wartelistensystem begonnen, aber sie haben jetzt in weniger als einer Woche den Zugang für alle geöffnet.

CRED vs. CheQ: App-Design

Die CRED-App wirkt mit ihrer Benutzeroberfläche optisch deutlich ansprechender und futuristischer. Das Design der App enthält viele Animationen und die App sieht sehr lebendig aus. Aber leider fangen da die Probleme an.

Vor einigen Wochen wurden auf dem Startbildschirm der CRED-App direkt alle gespeicherten Kreditkarten und deren Beträge angezeigt. Aber ab heute zeigt der Startbildschirm einen riesigen Block, der als Banner für die laufenden Angebote mit Partnermarken dient.

Auf der anderen Seite hat CheQ eine raffinierte Benutzeroberfläche, die anfängerfreundlich ist. Der Begrüßungsbildschirm der CheQ-App zeigt Ihnen den fälligen Gesamtbetrag für alle Ihre Kreditkarten und listet die ausstehenden Salden jeder Ihrer Karten separat auf. So erhalten Sie bereits beim Öffnen der App einen klaren Überblick über Ihre aktuelle Gesamtverschuldung.

CRED ist zwar nicht mehr nur ein Zahlungsdienst für Kreditkartenrechnungen, sondern bietet Ihnen auch die Möglichkeit, normale Rechnungen wie Handyaufladung, DTH, Strom und mehr mit CRED Pay zu bezahlen. Es gibt zu viele Optionen in der App, wenn man die tatsächliche Anzahl der Funktionen vergleicht, die die App bietet. CheQ ist derzeit nur auf Kreditkartenzahlungen beschränkt und hat daher nur drei Menüs in der App – Home, Pay und Rewards.

CRED und CheQ befinden sich in Bezug auf die Farbe der App auf völlig entgegengesetzten Seiten des Spektrums. CRED ist nur im Dunkelmodus verfügbar, in dem der gesamte App-Hintergrund pechschwarz ist. CheQ hingegen ist nur im hellen Modus verfügbar, in dem die Hintergrundfarbe der gesamten App weiß ist. In beiden Apps gibt es keine Möglichkeit, zwischen hellen und dunklen Themen zu wechseln.

Bei der Navigation innerhalb der App macht CheQ mit seiner Einfachheit klar das Rennen. Man könnte argumentieren, dass CRED zusätzliche Funktionen wie Rechnungszahlung bietet, die die App unübersichtlich erscheinen lassen. Unserer Erfahrung nach hatte CRED in der Vergangenheit jedoch eine viel bessere Benutzeroberfläche, die einfacher zu navigieren war als die aktuelle Version. CheQ ist hier dem Spiel voraus.

CRED vs. CheQ: Funktionsvergleich

Während CRED als eigenständiger Zahlungsdienst für Kreditkartenrechnungen begann, hat das Unternehmen seine Dienstleistungen heute um Rechnungszahlungen, Aufladungen, UPI-Zahlungen, Kreditkartenmietzahlungen, CRED Mint für P2P-Kredite und mehr erweitert. Es gibt auch ein spezielles Geschäft, in dem Benutzer Lifestyle-Produkte wie Mode, Elektronik und sogar Lebensmittel und Getränke kaufen können. Über den Reisebereich kann man auch Inlands- und Auslandsreisen buchen.

Die CheQ-App unterstützt derzeit nur Zahlungen per Kreditkarte. Es zeigt auch Ihren Experian-Score auf der Startseite an. Darüber hinaus bietet CheQ keine weiteren Dienstleistungen an. Aber so hat CRED dann auch angefangen!

Die CheQ-App verfügt jedoch über eine Funktion, mit der Sie Ihr CheQ-Konto mit einem einzigen Klick dauerhaft löschen können. Wenn Sie Ihr CRED-Konto löschen möchten, ist der Vorgang nicht so einfach, da Sie bei CRED den Kundendienst über den In-App-Support kontaktieren müssen, da es keine Ein-Klick-Methode zum Löschen Ihres CRED-Kontos gibt.

Es ist wichtig zu beachten, dass die One-Click-Kontolöschoption in CheQ nur in der iOS-App verfügbar ist. Diese Option ist derzeit in der Android-App nicht verfügbar.

Die CheQ-App hat den großen Nachteil, dass Sie eine Kreditkarte nicht löschen können, nachdem Sie sie zur App hinzugefügt haben. Mit CRED hingegen können Sie jede Kreditkarte nahtlos aus Ihrem Konto entfernen und löschen. Dies ist jedoch mit CheQ noch nicht möglich.

In Bezug auf die Funktionen ist CRED CheQ definitiv überlegen, da es viele Mehrwertdienste auf Kosten einer überladenen Benutzeroberfläche bietet. Ansonsten haben sowohl CRED als auch CheQ alles, was Sie brauchen, um das Hauptziel zu erreichen: Kreditkartenrechnungen bezahlen.

CRED vs. CheQ: Belohnungsvergleich

Das Belohnungssystem von CRED umfasst CRED-Münzen, die Ihrem CRED-Konto basierend auf Ihrem Rechnungsbetrag gutgeschrieben werden. Zum Beispiel erhalten Sie für jeden Rs.1, den Sie auf Ihrer Kreditkartenrechnung bezahlen, 1 CRED-Münze. Sie können diese CRED-Coins verwenden, um Coupons für Partnermarken innerhalb der CRED-App zu sammeln. Der Nachteil ist, dass die meisten Partnermarken entweder Startups oder weniger bekannte Unternehmen sind, von denen Sie vielleicht noch nie gehört haben. Denken Sie daran, dass dies die einzige Möglichkeit ist, Ihre CRED-Münzen zu verwenden, da sie nicht gegen Bargeld eingetauscht werden können.

CRED bietet jedoch Cashback in kleinen Beträgen für jede Kreditkartenzahlung über Rs. 1000. Sobald Sie die Zahlung abgeschlossen haben, erhalten Sie fünf Freispiele, bei denen Sie normalerweise Rs.1 bis Rs.5 Cashback erhalten. Dieser Betrag wird in Ihrem CRED-Konto als CRED-Cash gespeichert und kann bei Ihrer nächsten Rechnungszahlung verwendet werden.

Das Belohnungssystem von CheQ ist viel attraktiver, da es garantiert 1 % Cashback in Form von CheQ-Chips bietet. Für jeden Rs. 100, die Sie auf CheQ für Ihre Kreditkartenabrechnung bezahlen, erhalten Sie 1 Cheq Chip. Diese CheQ-Chips sind im direkten Vergleich mit CRED-Coins deutlich wertvoller.

CheQ-Chips können zum Einlösen von Markengutscheinen verwendet werden, wobei 1 CheQ-Chip = 0,5 Rupie. Zu den Markenpartnern gehören Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, Amazon Prime Subscription, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma und viele mehr.

CheQ-Chips können auch direkt gegen Bargeld eingetauscht werden, wobei 4 CheQ-Chips = 1 Rupie. Wenn wir den Prozentsatz der CheQ-Prämien umrechnen, erhalten Sie pauschal 0,5 % Cashback in den oben genannten Gutscheinen ODER Sie können sich dafür entscheiden, pauschal 0,25 % Cashback direkt in bar zu erhalten, wenn Sie die Kreditkartenrechnung auf CheQ bezahlen.

Die Belohnungen in CheQ sind CRED ab sofort weit überlegen. Aber wenn man bedenkt, dass sie sehr neu auf dem Markt sind, sind wir nicht sicher, wie lange sie diese lukrativen Belohnungen erhalten können. Benutzer sollten beachten, dass CheQ seine Belohnungen bereits vor einer Woche überarbeitet hat. Bis letzte Woche befand sich die App in einer Beta-Phase, in der der Wert von 1 CheQ-Chip = 1 Rupie war, aber ab sofort wurde sie auf 1 CheQ-Chip = 0,5 Rupie herabgesetzt. Auch nach dieser Änderung scheint CheQ CRED zu übertreffen, wenn es um Belohnungen geht.

CRED vs. CheQ: Was ist zuverlässiger?

CRED ist seit fünf Jahren auf dem Markt und die Anwendung hat sich einen soliden Ruf aufgebaut, den Betrag sofort der Bank gutzuschreiben, sobald er in der App bezahlt wurde. CRED sagt, dass alle ihre Zahlungen innerhalb von 15 Minuten verarbeitet werden, was unserer Erfahrung nach zutrifft. Wir haben gesehen, wie Rechnungszahlungen in nur 15 Sekunden verarbeitet und auf der Kreditkarte hinterlegt wurden.

Auf der anderen Seite hat CheQ etwas länger gebraucht, um die Zahlung auf der Kreditkarte zu hinterlegen. Obwohl wir CheQ nur für kurze Zeit verwendet haben, war die schnellste Einzahlung, die wir erlebt haben, 8 Stunden. Wir haben CheQ mit Kreditkarten von ICICI, HDFC und Axis Bank getestet.

CheQ brauchte 8 Stunden, um den Betrag bei der ICICI Bank einzuzahlen, etwa 12 Stunden bei der HDFC Bank, und es dauerte zwei ganze Tage, bis CheQ die Rechnungszahlung bei der Axis Bank hinterlegt hatte. Aus unserer bisherigen Erfahrung war CheQ nicht so schnell wie CRED. Aber das Gute ist, dass alle Transaktionen ohne Probleme abgeschlossen wurden. Wir hatten keine Probleme mit Rückerstattungen oder abgelehnten Zahlungen.

Abgesehen davon war das einzige Problem, das wir mit CheQ hatten, dass es die OneCard nicht erkannte, als wir versuchten, sie zur App hinzuzufügen. Wir sind uns des genauen Grundes dafür nicht sicher, aber wir können spekulieren, dass CheQ nur Rechnungszahlungen von Kreditkarten von Tier-1-Banken wie HDFC, ICICI, SBI, Axis und anderen verarbeiten kann, da wir keine Probleme hatten mit einer dieser Bankkarten.

CRED gegen CheQ: Der Datenschutzkrieg

CRED und CheQ sind ausgezeichnete Lösungen, die Menschen mit mehreren Kreditkarten einen großen Komfort bieten. Die Funktionsweise dieser Apps beinhaltet jedoch den Zugriff auf einige Ihrer persönlichen Daten, was für einige Anlass zur Sorge geben kann.

CRED sammelt Ihre Kreditkartenabrechnungen auf zwei Arten – einmal per E-Mail und einmal per SMS. Obwohl die App vorher um Ihre Erlaubnis zum Zugriff auf Ihre E-Mails und SMS bittet, geschieht Folgendes im Hintergrund. CRED kann alle Ihre E-Mails und SMS lesen, einschließlich Ihrer anderen Finanztransaktionen, die nicht im entferntesten mit Ihrer Kreditkarte zusammenhängen.

Dies wirft nur Datenschutzbedenken auf, da eine bestimmte App alle Ihre E-Mails lesen kann. Diese Informationen können verwendet werden, um Ihr Finanzprofil basierend auf Ihren Ausgabegewohnheiten zu erstellen und Ihnen gezielte Angebote in der CRED-App zu senden. Während CRED sagt, dass sie sehr sicher sind und dass es sicher ist, ihnen Zugriff auf Ihre E-Mails zu gewähren, lässt das Konzept einer App, die alle Ihre E-Mails lesen kann, einige Alarmglocken läuten.

Dies sind jedoch keine Anschuldigungen, die wir gegen CRED erheben. Wenn Sie die Datenschutzrichtlinie von CRED lesen, erwähnen sie selbst, dass sie, wenn Sie CRED die Erlaubnis geben, Ihre E-Mails zu lesen, andere Finanz- und Transaktionsdaten aus Ihren E-Mails sammeln können, um bessere Angebote für Sie zu erstellen.

CheQ hingegen liest Ihre SMS vorerst nur, um Ihre Kreditkartenabrechnungen abzurufen. Es wird jedoch bald eine ähnliche Funktion wie CRED geben, mit der Kreditkartenabrechnungen direkt aus Ihren E-Mails abgerufen werden können, wenn Sie Ihre Zustimmung geben. Und, Sie haben es vielleicht schon erraten, die Datenschutzrichtlinie von CheQ besagt dasselbe – wenn Sie Ihre Zustimmung geben, Ihre E-Mails zu lesen, können sie andere Finanz-E-Mails lesen, um bessere Angebote zu machen.

Wir haben auch festgestellt, dass einige Teile der Datenschutzrichtlinie von CheQ Wort-für-Wort-Kopien der Datenschutzrichtlinie von CRED sind. Also…

CRED gegen CheQ: Urteil

Wenn wir CRED und CheQ basierend auf der Einfachheit der Bezahlung Ihrer Kreditkartenrechnungen vergleichen, hat CRED einen großen Vorteil mit seinen schnelleren Transaktionsbearbeitungszeiten und schnellen Einzahlungen bei der Bank. Aber das Belohnungssystem von CRED ist im Vergleich zu CheQ einfach nicht so gut. Wenn Sie Wert auf bessere Prämien legen, dann ist CheQ die richtige Wahl für Sie, da es pauschal 0,5% Cashback in Form von Gutscheinen für Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber usw. bietet. Sie haben auch die Möglichkeit, Prämien direkt einzulösen in Bargeld umwandeln, das ist ein pauschaler Cashback von 0,25 %.

Beide Apps haben ihre eigenen Datenschutzprobleme. CheQ muss wichtige Funktionen wie die Möglichkeit zum Löschen gespeicherter Karten und die Option zum Löschen Ihres Kontos in der Android-App verbessern. CRED ist eine schnellere Option zum Bezahlen von Rechnungen, aber die überladene Benutzeroberfläche ist gewöhnungsbedürftig.

Unserer Meinung nach würden wir zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels CRED empfehlen, wenn Sie schnellere und zuverlässigere Einzahlungen wünschen. Wenn Sie jedoch bessere Belohnungen wünschen, ist CheQ die bessere Wahl für Sie!