Verschiedene Arten von Risikolebensversicherungen, welche die richtige für Sie ist
Veröffentlicht: 2024-09-06
Eine Risikolebensversicherung ist eine einfache und effektive Möglichkeit, Ihre Familie im Falle Ihres vorzeitigen Todes finanziell abzusichern. Doch wie wählen Sie bei so vielen verschiedenen Arten von Risikolebensversicherungen die richtige für Sie aus? Diese Frage möchten viele von uns lieber nicht berücksichtigen, sie ist jedoch für die Finanzplanung von entscheidender Bedeutung.
Arten von Risikoversicherungen
Level-Risikoversicherung
Dies ist die einfachste und unkomplizierteste Art der Risikolebensversicherung . Dies bedeutet, dass die Versicherungssumme während der gesamten Vertragslaufzeit gleich bleibt und dass Ihre Familie, wenn Ihnen innerhalb der Laufzeit etwas zustößt, die gleiche Entschädigungssumme erhält, unabhängig davon, wann Sie den Anspruch geltend machen. Eine solche Police ist bei Menschen sehr beliebt, die keine unerwarteten Situationen mit ihrer Versicherungsgesellschaft oder Police erleben möchten. Es ist ideal für diejenigen, die einen einfachen, schnörkellosen Versicherungsplan wünschen, der einen konsistenten Versicherungsschutz bietet, ohne sich mit der Zeit über Anpassungen oder Änderungen Gedanken machen zu müssen. Darüber hinaus ist die Level-Risikoversicherung relativ günstiger als andere Risikoversicherungspläne und für die meisten Familien erschwinglich
Erhöhung der Risikoversicherung
Bei dieser Art von Police kann die Versicherungssumme im Laufe der Zeit nach einer Formel wie Inflation oder einem festen Zinssatz steigen. Diese Funktion ist besonders für die Generation von Vorteil, die mit Veränderungen bei den künftigen Ausgaben rechnet, beispielsweise durch eine Heirat oder die Geburt weiterer Angehöriger. Auf diese Weise steigt der Versicherungsschutz mit steigenden Lebenshaltungskosten und Ihre Familie ist so vor finanziellen Verlusten in der Zukunft geschützt. Auch wenn die Prämien höher sein können als bei einer Risikolebensversicherung, bietet sie den Vorteil einer höheren Absicherung gegen Inflation und steigender finanzieller Verpflichtungen.
Rückläufige Risikoversicherung
Diese Art von Police ist mit einem Darlehen oder einer Hypothek verbunden, bei der sich die Höhe des Darlehens und der Versicherung mit der Zeit verringern. Es handelt sich um eine kostengünstige Lösung für Personen mit hohen Schulden, die sie im Laufe der Zeit abbezahlen möchten, da die Deckung so gestaltet ist, dass sie der abnehmenden Verbindlichkeit entspricht. Dies trägt dazu bei, dass Ihrer Familie im Falle eines unerwarteten Todes die Kosten für die Rückzahlung von Krediten erspart bleiben. Die Prämien für eine Versicherung mit abnehmender Laufzeit sind in der Regel günstiger als die für eine Versicherung mit gleicher oder steigender Laufzeit, was sie ideal für die Schuldenverwaltung macht.
Rückgabe der Premium-Risikoversicherung
Bei dieser Police gibt Ihnen das Unternehmen nach Ablauf der Vertragslaufzeit und zu Lebzeiten die von Ihnen gezahlten Prämien zurück, was als Zwangsersparnis angesehen werden kann. Sie ist etwas teurer als die normale Risikolebensversicherung, kann aber für diejenigen von Vorteil sein, die eine gewisse Rendite auf ihre Prämie wünschen, wenn sie die Vertragslaufzeit überstehen. Diese Art von Police wird von Personen bevorzugt, die keine Prämien zahlen möchten, ohne im Schadensfall ihr Geld zurückzubekommen. Die Prämienrückzahlung bietet einen Mittelweg zwischen einer reinen Risikoversicherung und klassischen Sparplänen und gibt Versicherungsnehmern die Gewissheit, dass sie ihr Geld zurückbekommen, wenn die Vertragslaufzeit schadenfrei abgelaufen ist. Es eignet sich besonders für Kandidaten, die eine Versicherung und die Möglichkeit einer Rückerstattung der gewählten Optionen am Ende des vereinbarten Zeitraums schätzen.
Wie wählt man die richtige Art der Risikolebensversicherung aus?
Bewerten Sie Ihre finanzielle Verantwortung
Denken Sie auch an Ihre gegenwärtigen und zukünftigen Verpflichtungen. Wenn Sie Familienangehörige, Darlehen oder sonstige Verbindlichkeiten haben, benötigen Sie möglicherweise eine höhere Versicherungssumme, was sich wiederum auf die Art der Risikolebensversicherung auswirkt, die Sie abschließen.
Verstehen Sie Ihr Budget
Ihr Budget ist entscheidend für die Wahl der richtigen Risikolebensversicherung. Wenn Sie nach einem erschwinglichen Plan für Ihre Bedürfnisse suchen, könnte eine Level-Risikoversicherung die Antwort sein. Wenn Sie sich jedoch höhere Prämien leisten können und eine Police mit Rendite wünschen, entscheiden Sie sich für die Rendite-Prämien-Risikoversicherung.
Betrachten Sie Ihre Lebensphase
Die junge Generation entscheidet sich möglicherweise für eine Risikolebensversicherung, da sie dadurch in Zukunft mehr Verantwortung trägt, während sich die alte Generation möglicherweise für eine Risikolebensversicherung mit geringerem Risiko entscheidet, da sie weniger Verbindlichkeiten wie einen Wohnungsbaukredit hat.
Suchen Sie nach Flexibilität
Wenn Sie sich über Ihre zukünftigen Anforderungen nicht sicher sind, ist die konvertierbare Risikolebensversicherung wahrscheinlich am besten für Sie geeignet. Dies ermöglicht Ihnen, jederzeit Änderungen an Ihren Versicherungspolicen vorzunehmen, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert.
Bewerten Sie die Laufzeit der Police
Wählen Sie eine Vertragslaufzeit, die Ihren Finanzplänen entspricht. Wenn Sie unterhaltsberechtigte Kinder haben, benötigen Sie möglicherweise eine Police, die Sie bis zu der Zeit absichert, in der Ihre Kinder wirtschaftlich produktiv sind.
Vergleichen Sie Prämien und Leistungen
Der Prämienvergleich ist wichtig bei der Suche nach der richtigen Risikolebensversicherung, die Ihren Anforderungen zu einem bezahlbaren Preis entspricht.
Überprüfen Sie die Schadenregulierungsquote
Stellen Sie bei der Auswahl der Versicherungsgesellschaft Ihrer Wahl sicher, dass Sie die Schadenregulierungsquote des Unternehmens berücksichtigen. Eine hohe Quote bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft stark ist und in der Lage ist, die Ansprüche so schnell wie möglich zu begleichen.
Berücksichtigen Sie Fahrer als zusätzlichen Schutz
Es gibt zusätzliche Bestimmungen wie eine Deckung schwerer Krankheiten, Leistungen bei Unfalltod oder sogar den Erlass von Prämien in bestimmten Risikoversicherungen. Diese können den Versicherungsschutz erhöhen, es können aber auch zusätzliche Gebühren anfallen.
Denken Sie an die Inflation
Die Inflation kann den Wert Ihrer Versicherungssumme im Laufe der Zeit schmälern. Wenn dies Anlass zur Sorge gibt, sollten Sie eine Erhöhung der Risikoversicherung in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz mit der Inflation Schritt hält.
Konsultieren Sie einen Finanzberater
Wenn Sie immer noch nicht wissen, welche Police Sie abschließen sollen, ist es ratsam, die Dienste eines Finanzplaners in Anspruch zu nehmen, der Sie bei der Auswahl der für Ihre Bedürfnisse und Verantwortlichkeiten am besten geeigneten Police unterstützt.
Schlussbemerkung
Die Auswahl der richtigen Risikolebensversicherung ist eine kluge Entscheidung, die das finanzielle Wohlergehen der Angehörigen schützen kann. Sobald Sie ein Verständnis für die verschiedenen Arten von Risikolebensversicherungen haben, die es gibt, wie z. B. Stufenversicherung, Erhöhungs-, Verringerungs-, Prämienrendite- und Wandelversicherungsversicherung, können Sie die richtige Auswahl für Sie treffen. Berücksichtigen Sie die Häufigkeit finanzieller Verpflichtungen, den aktuellen Finanzplan und das Alter. Denken Sie daran, die Richtlinien gegenüberzustellen und bei Bedarf einen Finanzplaner zu konsultieren. Mit der richtigen Police können Sie sicher sein, dass für Ihre Familie gesorgt ist, unabhängig von den künftigen Umständen.