EMV-Compliance im Jahr 2022: Warum ist sie wichtig für Ihr Unternehmen?

Unter den vielen jüngsten Veränderungen in der Art und Weise, wie Unternehmen Zahlungen entgegennehmen, sticht die EMV-Compliance als eine der folgenreichsten hervor. Trotz des Strebens nach Compliance haben die meisten Unternehmen den Übergang jedoch nur langsam abgeschlossen.

Der Einsatz von EMV-Lösungen ist für Ihr Unternehmen eine Überlegung wert, wenn Sie zusätzliche Belästigungen vermeiden möchten. Dennoch warten viele Geschäfte möglicherweise ab, um die Auswirkungen auf die Branche zu beobachten, bevor sie ihre Systeme ändern.

Was ist EMV?

EMV steht für „Europay, MasterCard und Visa“, die drei führenden Unternehmen hinter der Technologie. Diese standardisierten Chipkarten und EMV-kompatiblen Terminals zur Abwicklung von Geldtransaktionen.

EMV-Karten verfügen anstelle eines herkömmlichen Magnetstreifens über eingebettete Mikrochips zum Speichern von Informationen und zum Authentifizieren von Transaktionen. Um persönliche Einkäufe zu verifizieren, müssen Benutzer auf eine PIN-Code-Eingabe tippen. Zusammen mit anderen Fortschritten in der zugrunde liegenden technologischen Infrastruktur macht dies die Chipkartentechnologie so effektiv bei der Verringerung des Auftretens von Kartenbetrug.

Trotz der wachsenden Bedrohung durch betrügerische Transaktionen müssen zahlreiche Nationen, einschließlich der Vereinigten Staaten, EMV noch vollständig einführen und von Magnetstreifen auf Chipkarten umsteigen. Geschäfte müssen EMV-Karten nicht akzeptieren, obwohl dies zu kostspieligen Rückbuchungen führen kann.

Was macht EMV sicher?

EMV-Chips speichern Ihre Zahlungsinformationen wie ein Magnetstreifen beim Einkaufen. Aber Chipkarten haben mehr Speicherplatz für Daten, und der Mikrochip verschlüsselt all diese Daten. Um Identitätsdiebstahl zu verhindern, können Diebe keine Datenlesegeräte und -technologien verwenden, um die verschlüsselten Daten zu entschlüsseln. Dies kann nur erreicht werden, wenn das POS-Terminal, an dem die Karte verwendet wird, den eingebetteten Mikrochip lesen und mit ihm interagieren kann. Wie funktioniert dieser Code genau? Jedes Mal, wenn eine Karte verwendet wird, generiert sie einen neuen „Token“ (Code).

Zahlungs-Tokenisierung bezieht sich auf den Austausch eines potenziell gefährlichen Datenpunkts (z. B. einer Kreditkartennummer) gegen ein sicheres, verschlüsseltes Token (ein Token). Anstelle der eigentlichen Kreditkartennummer wird dieser Token über das Netzwerk gesendet. Die Zahlungs-Tokenisierung wurde entwickelt, um die potenziellen Gefahren bei der Durchführung von Online-Finanztransaktionen zu verringern. Auf diese Weise können Geschäfte einen sicheren und optimierten digitalen Bezahlvorgang anbieten, ohne die Sicherheit zu opfern.

EMV-Zahlungsverkehr und seine Klassifizierungen

Mit der EMV-Technologie können mehrere Token zur Verwendung mit verschiedenen benutzerfähigen Geräten ausgegeben werden. Tokens werden generiert und können in einigen Szenarien für In-App-Käufe, Käufe im Geschäft und Internetkäufe verwendet werden.

Verwendung einer PIN für Kartenkäufe

Chipbasierte Karten sind an den meisten aktuellen Kassensystemen und Bezahlterminals Standard. Diese Methode der Zahlungsabwicklung ist sicherer als andere, da Kunden einen PIN-Code eingeben müssen, um ihre Transaktionen zu verifizieren. Bei EMV-Karten gibt es weniger Betrugsmöglichkeiten, da sie nicht „geklaut“ oder ohne Erlaubnis verwendet werden können.

Zahlungen über kontaktlose Technologie

EMV-Karten ermöglichen auch die immer beliebter werdenden kontaktlosen „tappable“-Zahlungen. Das Volumen kontaktloser Zahlungen ist in den letzten zwei Jahren um 150 % gestiegen und wird voraussichtlich im Laufe des Jahrzehnts zweistellig wachsen. Anwendungsfälle für kontaktloses Bezahlen, einschließlich Einzelhandelszahlungen und Fahrkartenverkäufe für öffentliche Verkehrsmittel, nehmen zu.

Zahlungen ohne Karte

Karten werden bei Card-not-present (CNP)-Transaktionen nicht physisch vorgelegt. Mobile Wallets, In-App- und Online-Zahlungen sind Beispiele für NFC-Transaktionen. Die EMV-Entwicklung erfordert zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie SMS-Authentifizierung, In-App-Validierung und Push-Benachrichtigungen, um ein Höchstmaß an Sicherheit zu bieten.

Warum sind EMV-Lösungen für elektronische Zahlungen unerlässlich?

Zu den Compliance-Vorteilen gehören weniger betrügerische Transaktionen, weniger Rückbuchungen und die Option, mobile Zahlungen zu akzeptieren. Der Hauptvorteil von EVM liegt in seiner Fähigkeit, Betrug zu reduzieren, obwohl andere in Frage gestellt haben, ob dies nur den Fokus von Kriminellen verlagert.

Betrugsverluste

Die EMV-Technologie ist, wie wir besprochen haben, hervorragend geeignet, um persönlichen Betrug zu verhindern. Jede Karte verfügt über eine sichere Chiptechnologie, die für Fälscher notorisch schwierig zu replizieren ist. Es ist schwierig, eine gestohlene Karte ohne die richtige PIN zu verwenden, selbst wenn die Karte selbst gestohlen wurde.

Aus diesem Grund hat der Einsatz der EMV-Technologie den Umfang des persönlichen Betrugs drastisch reduziert. Aber es ist nicht überall. Auch mit EMV sind Karteninhaber und Einzelhändler immer noch anfällig für Betrug, zumal immer mehr Verkäufe online getätigt werden.

EMV-Lösungen können:

• Erhöhen Sie die Schwierigkeit für Fälscher, Karteninhaberdaten zu duplizieren.
• Reduzieren Sie die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Karte persönlich gestohlen wird.
• Sichern Sie alle Benutzerinformationen auf Terminals und Servern.
• Unterstützung bei der Erkennung gefälschter oder verlorener Karten.

EMV-Lösungen können nicht:

• Reduzieren Sie die Wahrscheinlichkeit, dass gestohlene Kreditkarteninformationen in betrügerischer Absicht online verwendet werden.
• Verhindern Sie, dass Hacker auf Ihr WLAN zugreifen und Ihre Daten stehlen.
• Schützen Sie vertrauliche Kundeninformationen in Händlerdatenbanken vor Hackern.
• Verwenden Sie beim Online-Shopping eine verifizierte Zahlungsmethode.

Reduzierung von Rückbuchungen

Im Zeitalter des E-Commerce, in dem Kunden ein Produkt nicht physisch untersuchen können, um seine Qualität oder Passform vor dem Kauf zu bestimmen, sind Rückbuchungen ein unvermeidlicher Aspekt der Geschäftstätigkeit. Storefront- oder Online-Rückbuchungen sind schlecht fürs Geschäft. Eine hohe Anzahl von Rückbuchungen kann es schwierig machen, den Händlerdienstanbieter zu wechseln, was sich ernsthaft auf Ihr Endergebnis auswirken kann. Wenn Sie ein stationäres Geschäft betreiben, ist es besser, sich vor Rückbuchungen zu schützen, wenn Sie nur EMV-konforme Karten akzeptieren.

Akzeptieren von kontaktlosen Zahlungen

Während die Popularität kontaktloser Karten in anderen Teilen der Welt zugenommen hat, hat sie sich in den Vereinigten Staaten langsamer verbreitet. Andererseits hat die weite Verbreitung von Chipkarten in den letzten Jahren zu einem kometenhaften Anstieg kontaktloser Zahlungen in den Vereinigten Staaten geführt. Es wurde prognostiziert, dass mobile Zahlungstransaktionen im Jahr 2016 um 210 Prozent zunehmen würden und dass bis 2019 etwa 70 Millionen Menschen in den Vereinigten Staaten mobile Zahlungsdienste nutzen würden. In Anbetracht dieser steigenden Zahlen ist es möglich, dass die Einführung der EMV-Compliance-Technologie und die Akzeptanz kontaktloser Zahlungen Ihrem Unternehmen zugute kommen könnten.

Fazit

Unternehmen können von vielen Vorteilen profitieren, wenn sie schnell auf ein EMV-konformes Terminal umsteigen. Aufgrund der steigenden Betrugskosten im Einzelhandel müssen Maßnahmen ergriffen werden, um dieses Problem anzugehen. Dies kann die Rentabilität steigern, indem Rückbuchungen minimiert und Ihr Betrugsanfallrisiko verringert werden.