Fintech as a Service: Jetzt kann jedes Unternehmen Finanzdienstleistungen anbieten

Angesichts der wachsenden Kundennachfrage, des zunehmenden Wettbewerbs und der Notwendigkeit, Angebote zu verbessern, sind Unternehmen fast täglich gezwungen, ihre digitale Transformation zu beschleunigen. Inhaber kleiner und großer Unternehmen stehen vor der Frage, ob sie ihre eigene Lösung entwickeln oder auf vorgefertigte Dienste von Fintech-Plattformen zurückgreifen sollen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie sich das Set an Zahlungsinstrumenten von Fintech-as-a-Service unterscheidet. Sie können sich auch an das Fintech-Softwareentwicklungsunternehmen Kindgeek wenden, um die Einzelheiten der Erstellung eines Fintech-Produkts zu besprechen.

Was ist Fintech?

Fintech ist die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen und -lösungen unter Einsatz innovativer Technologien. Dazu gehören Big Data, künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen, Robotik, Blockchain, Biometrie, Cloud-Technologien, Tokenisierung und so weiter.

Fintech-as-a-Service ist eine Plattform, die diese Tools vereint und deren umfassende Integration in die Geschäftsprozesse von Unternehmen bietet. Gleichzeitig ist der Technologieanbieter, der diesen Service anbietet, zu 100 % für die Entwicklung, Wartung, Plattformaktualisierungen, Einhaltung von Sicherheitsstandards usw. verantwortlich.

Der Unterschied zwischen FaaS und einer Reihe vorgefertigter Tools

Bei Sets vorgefertigter Zahlungsinstrumente handelt es sich meist um Methoden zum Erwerb, zur Auszahlung und zur Ausstellung einer Bankkarte. Bei Fintech as a Service handelt es sich nicht nur um Methoden, sondern um ein vorgefertigtes Paket, das ein spezifisches Geschäftsproblem löst.

Ein Paradebeispiel für FaaS ist eine sichere Transaktion, da sie mehrere Methoden – Erwerb und Auszahlung – kombiniert. Von einem Teilnehmer einer sicheren Transaktion wird Geld abgebucht, beispielsweise von der Bankkarte des Käufers, und der Ausführende, ein Teilnehmer dieser Transaktion, wird für die erbrachte Leistung bezahlt.

Gleichzeitig wird sofort die Art und Weise der Überprüfung bestimmter Bedingungen festgelegt, die von der Plattform selbst gesteuert und überprüft wird. Beispielsweise eine Plattform für Künstler oder Selbstständige. Dies unterscheidet eine sichere Transaktion von einer einfachen Banküberweisung zwischen Teilnehmern. Der Modus ermöglicht die Überprüfung von:

• die Zahlungsbedingungen sind erfüllt und es kann Geld ausgezahlt werden;
• Die Bedingungen sind nur teilweise erfüllt, sodass ein Teil des Betrags gezahlt und der Rest zurückgegeben werden muss.
• die Voraussetzungen sind überhaupt nicht erfüllt und dementsprechend ist der gesamte Betrag zurückzuerstatten.

Offensichtlich ist eine sichere Transaktion im Vergleich zu einer normalen Zahlung zwischen zwei Teilnehmern, einem einfachen Erwerb oder einer Auszahlung, logisch viel komplexer. Es erfordert die Kombination dieser Tools und die Festlegung bestimmter Regeln. Im FaaS-Modus erhält die Site oder Plattform ein einzelnes Paket (es ist nicht erforderlich, Acquiring, Zahlungen oder eine interne Logik zwischen diesen Elementen separat zu konfigurieren).

Durch das Senden einer Anfrage über die API an eine solche Methode erfüllt die Plattform alle notwendigen Bedingungen und in Zukunft arbeitet das System automatisch nach allen Regeln. Wenn Sie es von Grund auf über ein separates Zahlungs-Fintech einsammeln, das nicht das Zielbild liefert, fallen dadurch höhere Kosten an. Manchmal ist es unmöglich, eine solche Fintech-Dienstleistung zu erbringen, weil Sie entweder überhöhte Provisionen für die Teilnehmer zahlen müssen oder diejenigen, die diese Dienstleistung anbieten, nicht über die vollständigen erforderlichen Informationen verfügen.

Was Sie wählen sollten: Ihre eigene Fintech-Lösung oder FaaS?

Die Aufgabenstellung ähnelt der Situation, wenn die Wahl zwischen Eigenentwicklung und Outsourcing bzw. Outstaffing besteht. Zu dem Unterschied kommen jedoch noch zwei weitere Elemente hinzu – die Wahl des Partners sowie Reputations- und Technologierisiken.

Partnerauswahl

Neben der Frage nach dem Personalaufwand, vor allem für Entwickler und zweitens für Experten im Bereich Finanzen und damit verbundene Fragen der Compliance, Sicherheit und Regulierung, stellt sich die Frage nach der Gewinnung des notwendigen Partners, der die Lizenz erteilt.

Fintech as a Service erfordert häufig die Zusammenarbeit mit einer lizenzierten Organisation. Das bedeutet, dass die Aufgabe nicht nur darin besteht, ein bestimmtes Finanzinstitut zu entwickeln, sondern auch mit ihm zusammenzuarbeiten. Die Suche nach einem Partner und den notwendigen finanziellen Voraussetzungen kann die Entwicklung einer eigenen Fintech-Software unrealistisch oder unerschwinglich machen.

Wenn Sie sich an eine Plattform wenden, die Fintech-as-a-Service anbietet, ist diese bereits auf Sie als Kunden ausgerichtet und bietet technologische und finanzielle Rahmenbedingungen, die bereits potenziell für Sie geeignet sind.

Zu den Nachteilen, wie beim Kauf einiger SaaS- (Software-as-a-Service) oder PaaS- (Platform-as-a-Service) Lösungen, kann je nach Partner die Inflexibilität sowie der Grad der Anpassung gehören für Ihre Aufgaben.

Technologische Risiken

Sie müssen Ihrem Partner genauso vertrauen wie sich selbst, denn Sie tragen Reputationsrisiken bei Ihren Kunden. Wenn Sie kein Vertreter eines Finanzinstituts sind oder keine Finanzlizenz zur Erbringung von Dienstleistungen besitzen, sind Sie dennoch gezwungen, mit einem Partner zusammenzuarbeiten und diese Risiken für ihn zu tragen.

Gleichzeitig bestehen bei der Zusammenarbeit mit einem herkömmlichen Finanzinstitut hohe technologische Risiken. Sie sind in der Regel auf Regulierung und Kapitalmanagement ausgerichtet, hinken jedoch bei der Umsetzung technologischer Dienstleistungen hinterher und leiden in diesem Bereich unter Personalmangel. Aus technologischer Sicht handelt es sich bei ihren Fintech-Diensten in der Regel entweder um grundlegende, beispielsweise Zahlungsmethoden oder atomare Finanzlösungen, oder sie leiden unter der Rückständigkeit ihrer Ansätze, begrenzter Bandbreite oder ganz allgemein unter der Instabilität der Technologie Service.

FaaS ist für alle da

Für kleine Unternehmen ist FaaS eine einfache Möglichkeit, Fintech zu Ihrem Unternehmen hinzuzufügen, ohne dass Kosten für Implementierung und Entwicklung anfallen. Sie nehmen einen vorgefertigten Dienst, zum Beispiel einen Chatbot-Shop mit integrierten Zahlungen, mit dem Sie Ihre Verkäufe über soziale Netzwerke, Instant Messenger oder beispielsweise Instagram automatisieren können. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihr Publikum auf einem hohen technologischen Niveau zu monetarisieren, diese Lösungen aber gleichzeitig nicht von Grund auf neu zu entwickeln.

Für große Unternehmen ist FaaS eine Möglichkeit, ihr großes Publikum durch Fintech-Dienste zusätzlich zu monetarisieren. Dadurch können Sie schnell mit der Monetarisierung und dem Verkauf von Finanzdienstleistungen an Ihr Publikum beginnen, anstatt dies mehrere Jahre im Voraus zu verschieben, wenn die erforderliche Skalierungslösung mit einer Partnerbank oder Ihrer eigenen Bank erstellt wird.

Verpacken

Fintech as a Service eröffnet verschiedenen Unternehmen den Weg, Finanzdienstleistungen mithilfe moderner Technologien anzubieten. Wenn Sie Fintech-Lösungen in Ihr Unternehmen integrieren oder Ihr eigenes Fintech-Produkt entwickeln möchten, empfehlen wir Ihnen, sich an das Fintech-Softwareentwicklungsunternehmen Kindgeek zu wenden.