So berechnen Sie Kreditzahlungen

Die Berechnung von Kreditzahlungen kann Kopfschmerzen bereiten, muss es aber nicht. Wir sind hier, um Ihnen zu helfen, zu verstehen, wie Kredite funktionieren, und sie zu berechnen, damit Sie sicherstellen können, dass Ihr Geld für das verwendet wird, was am wichtigsten ist.

Bei der Berechnung der Darlehenszahlungen benötigen Sie den Kapitalbetrag und den Zinssatz. Der Hauptbetrag ist, wie viel Geld geliehen wird – es ist, was Sie schulden. Der Zinssatz ist der Prozentsatz des Hauptdarlehensbetrags, der jedes Jahr an Zinsen gezahlt wird.

Wie funktioniert die Auszahlung des Privatdarlehens?

Sie wissen, dass Sie viel aus einem Privatkredit herausholen können, wenn Sie einen monatlichen Ratenrechner richtig verwenden. Doch wie funktioniert die Berechnung der Kreditraten? Es ist nicht so kompliziert, wie es klingt. Sobald Sie verstehen, wie sie funktionieren, können Sie Ihr Budget festlegen und Ihre monatlichen Zahlungen entsprechend planen.

Zunächst einmal gilt es zu verstehen, dass sich die Auszahlung des Privatkredits an Ihrer Bonität orientiert. Das heißt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kreditsaldo zurückzahlen. Wenn Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, werden die Kreditgeber höhere Zinssätze und größere Anzahlungen verlangen. Es passiert, weil sie sich Sorgen darüber machen, ob sie ihr Geld zurückbekommen oder nicht. Dies bedeutet, dass, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wenn Ihr Darlehen fällig wird, diese Zahlungen möglicherweise höher sind als das, was Sie jeden Monat zurückzahlen können. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit andererseits gut genug ist, bieten Kreditgeber möglicherweise eine gewisse Flexibilität bei Ihrem monatlichen Zahlungsplan, der für Ihr Budget überschaubar sein kann.

Darlehenszahlungsformel

Eine Darlehenszahlungsformel ist ein mathematischer Ausdruck, der die monatliche Zahlung berechnet, die zur Tilgung eines Darlehenssaldos erforderlich ist. Es ist ein wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung und Budgetierung, daher ist es wichtig zu verstehen, wie die grundlegende Darlehenszahlungsformel funktioniert.

Wie Sie sich vorstellen können, gibt es viele verschiedene Arten von Krediten, von Autokrediten über Studentendarlehen bis hin zu Hypotheken. Jeder Typ hat seinen eigenen Satz von Variablen, was bedeutet, dass sie alle eine zusätzliche Darlehenszahlungsformel haben. Die US-Notenbank legt diese Variablen fest.

Die Darlehenszahlungsformel ist etwas kompliziert für Kreditnehmer, die es hassen, mit Zahlen umzugehen. Es sieht aus wie eine schwierige mathematische Formel, aber mit einer einfachen Legende:

A = P (r (1+r)^n) / ( (1+r)^n -1 )

Legende:

A = Zahlungsbetrag pro Periode

P = Anfangskapital oder Darlehensbetrag

r = Zinssatz pro Monat

n = Gesamtzahl der Zahlungen oder Monate

Nur-Zins-Darlehen

Das Konzept der Zinsdarlehen ist ziemlich einfach. Das Zinsdarlehen ist so eingerichtet, dass Sie nur Zinsen zahlen, während Sie es abzahlen. Wenn Sie monatliche Zahlungen leisten, sind diese Zahlungen viel geringer, als wenn Sie das Kapital gleichzeitig mit der Zahlung von Zinsen zurückzahlen würden. Die Gesamtzeit, die für die Rückzahlung eines Zinsdarlehens benötigt wird, kann länger sein als die Rückzahlung eines herkömmlichen Darlehens mit Kapitalsaldo und Zinsen.

Tilgung von Darlehen

Tilgungsdarlehen sind Privatdarlehen mit einem festgelegten Zahlungsbetrag und Zeitplan. Jeder monatliche Zahlungsbetrag für ein amortisiertes Darlehen wird in den Teil, der das Kapital abzahlt, und den Teil, der Zinsen zahlt, aufgeteilt. Im Laufe der Zeit fließt immer mehr in die Tilgung des Kreditbetrags und immer weniger in die Zahlung von Zinsen auf die letzte Rate. Es heißt Tilgungsplan.

Um zu berechnen, wie viel Sie insgesamt bezahlen werden, addieren Sie alle Ihre Zahlungen und dividieren sie durch die Anzahl der Zahlungen. Wenn Sie beispielsweise ein amortisiertes Darlehen in Höhe von 100.000 USD zu 4 % Zinsen für eine Laufzeit von 30 Jahren mit monatlichen Zahlungen in Höhe von 477,42 USD haben, sind die Gesamtkosten wie folgt:

30 Jahre = 360 Monate = 360 monatliche Zahlungen ($477,42\Monat)

12 monatliche Zahlungen pro Jahr = 5.729,04 USD pro Jahr

5.729,04 x 30 = 171.871,2 $ in 30 Jahren

Der Gesamtzinssatz – 71 871,2 $

Wie berechnet man monatliche Kreditraten mit Taschenrechnern?

Wie werden Kredite von durchschnittlichen Kreditgebern berechnet? Nun, die Berechnung der monatlichen Zahlungen ist ein einfacher Vorgang, der mit einem Online-Darlehenszahlungsrechner oder auf Ihrem Computer durchgeführt werden kann. Viele Rechner können monatliche Zahlungen für die meisten Privatkredite, Hypotheken, Kreditkartenzahlungen und mehr berechnen.

Der erste Schritt bei der Berechnung der monatlichen Darlehenszahlung besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie für die monatlichen Zinsen für das Darlehen zahlen werden. Er wird in der Regel berechnet, indem der Zinssatz mit der geliehenen Pauschale multipliziert wird. Diese Zahl ziehen Sie dann von der Hauptdarlehenssumme ab.

Als nächstes müssen Sie herausfinden, wie viel Kapital Sie jeden Monat im Rahmen Ihres monatlichen Zahlungsplans zahlen werden. Teilen Sie dazu die fällige Gesamtpauschale durch 12 Monate (die festgelegte Kreditlaufzeit) und multiplizieren Sie diese dann mit 100 %.

Subtrahieren Sie diese Zahl schließlich von 1 % Ihres ursprünglichen Kreditbetrags (oder von 100 %, wenn Sie einen jährlichen Zinssatz anstelle eines einfachen Zinssatzes verwenden). Es gibt Ihnen eine grobe Schätzung, wie hoch jeder monatliche Zahlungsbetrag allein auf der Grundlage seiner Größe sein wird. Diese Zahl hat keine zusätzlichen Kosten oder Strafen im Zusammenhang mit verspäteten Zahlungen oder anderen Faktoren wie Steuern oder Versicherungsprämien.

Um es genauer zu machen, nehmen wir eine bestimmte Art von Darlehen und geben einige einfache Beispiele.

Studienkredit Rechner

Es hängt davon ab, ob Ihre Schule an Bundesfinanzhilfeprogrammen teilnimmt. Wenn sie teilnimmt, stehen die Chancen gut, dass sie ihre einzigartige Darlehenszahlungsformel verwenden, um die Darlehenszahlung zu bestimmen, die die Schule von der Familie jedes Schülers verlangt, und welche Art von Zinssatz sie ihnen berechnen.

Angenommen, Ihre Schule nimmt nicht an staatlichen Finanzhilfeprogrammen teil (und viele tun dies nicht). In diesem Fall werden sie wahrscheinlich ihre Methode zur Festsetzung der Zinssätze anwenden, die darauf basiert, wie viel Geld die Studenten ihrer Meinung nach nach dem Abschluss zurückzahlen können. Leider bedeutet dies, dass es keine natürliche Möglichkeit gibt, vorherzusagen, welche Art von Zinssatz für Ihre Kreditzahlung gelten wird.

Rechner für Eigenheimdarlehen

Die Zinssätze sind einer der kritischsten Teile der Zahlungsformel für ein Eigenheimdarlehen, aber es kann schwierig sein, einen guten Zinssatz für eine angemessene Darlehenslaufzeit zu finden. Glücklicherweise können Ihnen einige Rechner dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie für Ihr Eigenkapitaldarlehen gemäß einer bestimmten Rückzahlungsfrist zusätzlich zahlen sollten.

Zunächst sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld Sie sich leihen möchten. Wenn Sie beispielsweise 40.000 USD Eigenkapital haben und ein Darlehen in Höhe von 20.000 USD zu 10 % mit einer Laufzeit von 12 Monaten wünschen, sieht die Rechnung folgendermaßen aus:

Anzahl der Zahlungen: 12 (1 Jahr)

Gesamtkosten des Darlehens: 21.099,81 $

Gezahlte Zinsen insgesamt: 1.099,81 $

Monatliche Zahlung: 1.758,32 $

Autokreditrechner

Die Raten für Autokredite sind schwierig zu berechnen, aber nicht unmöglich. Sie können einen Zahlungsrechner für Autokredite verwenden, um die Zahlungen für Ihr neues Auto oder Ihren neuen Lastwagen auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit und anderer Faktoren zu berechnen.

Das erste, was Sie bei der Berechnung zukünftiger Zahlungen tun müssen, ist herauszufinden, wie hoch Ihre Anzahlung sein wird. Wenn Sie den gesamten Betrag des Autos finanzieren möchten, ist dies natürlich nicht relevant, und Sie können diesen Teil überspringen. Aber wenn Sie etwas Geld in Ihr neues Fahrzeug investieren und den Rest finanzieren möchten, müssen Sie wissen, wie viel Bargeld Sie von woanders (z. B. einer Bank) benötigen, um dies zu erreichen.

Finden Sie als nächstes heraus, welchen Zinssatz der Kreditgeber Ihrer Wahl anbietet. Es wird stark variieren, je nachdem, wo sie sich befinden und wer sie sind, aber die meisten Kreditgeber bieten Zinssätze im Bereich von 5 % mit einem effektiven Jahreszins von etwa 20 %. Sie sollten auch alle Gebühren in Betracht ziehen, die mit der Beantragung von Autokrediten verbunden sind, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen (Urhebergebühren, Antragsgebühren oder Gebühren für Verspätungen). Einige Kreditgeber verlangen für einen Autokredit höhere Gebühren als andere.

Rechner für Arztkredite

Medizinische Kredite sind eine großartige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie das Geld haben, das Sie für medizinische Ausgaben benötigen. Aber was ist, wenn Sie nicht wissen, wie hoch Ihre Zahlungen sein werden? Latoria Williams, eine Finanzexpertin für medizinische Finanzierung, ist hier, um Ihnen beizubringen, wie Sie die monatliche Zahlung für ein Darlehen für Arztrechnungen berechnen.

Im ersten Schritt müssen Sie herausfinden, welche Art von Darlehen Sie haben und ob es sich um einen festen oder einen variablen Zinssatz handelt. Die festen Zinssätze bleiben während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, während sich die variablen Zinssätze im Laufe der Zeit bis zu einem bestimmten Prozentsatz ändern können. Wenn Sie ein Darlehen mit festem Zinssatz haben, ist die Berechnung Ihrer monatlichen Rate einfach: Multiplizieren Sie einfach die Kreditsumme mit dem monatlichen Zinssatz. Wenn Sie beispielsweise 3.000 $ zu 6 % geliehen haben, beträgt Ihre monatliche Zahlung 180 $ (3.000 $ x 0,06).

Wenn Sie es mit einem variablen Zinssatz zu tun haben, wird es schwierig! Das liegt daran, dass wir nicht wissen, um wie viel unsere monatlichen Zahlungen steigen werden. Sie könnten je nach Marktbedingungen und anderen Faktoren, die sich unserer Kontrolle entziehen (wie Inflation), um bis zu 10 % oder 15 % pro Jahr steigen.

Wie kann man bei Kreditzinszahlungen Geld sparen?

Es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliches Geld bei den Kreditzinsen zu sparen, aber einige brauchen Zeit, und einige können nicht auf alle Arten von Krediten angewendet werden. In den folgenden Tipps sprechen wir darüber, wie Sie Geld bei Ihren Kreditzinsen sparen können, indem Sie:

Präqualifiziert werden

Es ist einfach, sich für mehrere Kreditgeber vorzuqualifizieren. Sie müssen nur die Informationen sammeln, nach denen sie fragen, um festzustellen, ob Sie genug Geld haben, um die Schulden zu decken.

Die eigentliche Arbeit kommt, wenn es Zeit ist, einen Kredit zu beantragen. Beispielsweise verlangen einige Kreditgeber Steuererklärungen für mehrere Jahre, andere verlangen einen Einkommensnachweis (wie Gehaltsabrechnungen), während andere möglicherweise einen Nachweis darüber verlangen, dass Sie jeden Monat Geld gespart haben. Auch Online-Kreditgeber sind auf dem Markt erhältlich. Sie können sich mit ihnen in Verbindung setzen, indem Sie sich über einen Matching-Service bewerben, der die Arbeit für Sie erledigt.

Machen Sie zusätzliche Zahlungen zu Ihrem Darlehenskapital.

Abhängig von Ihrer Darlehensart kann die Zahlung eines kleinen zusätzlichen Kapitalbetrags jeden Monat zu enormen Einsparungen und im Laufe der Zeit zu geringeren Zinsen führen. Wenn Sie beispielsweise jeden Monat 100 US-Dollar für eine 30-jährige Hypothek mit 6 % Zinsen zahlen, sparen Sie über 20.000 US-Dollar an Zinszahlungen! Wenn Sie hingegen 20 Jahre lang jeden Monat nur 50 US-Dollar zusätzlich zahlen, sparen Sie etwa 10.000 US-Dollar.

Zahlen Sie Ihren Kredit vorzeitig ab.

Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie es sich also leisten können, können Sie durch die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Kredite im Laufe der Zeit Tausende oder sogar Zehntausende von Dollar an Zinszahlungen sparen.

Verwenden Sie eine 0-Prozent-Einführungs-APR-Kreditkarte.

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, versuchen Sie, diese Schulden mit einer Kreditkarte zur Saldoüberweisung zu begleichen. Sie erhalten wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz als den auf Ihrer aktuellen Karte.

Leihen Sie nur, was Sie brauchen

Es besteht keine Notwendigkeit, mehr Geld zu leihen, als Sie benötigen, wenn Sie sich die monatliche Rückzahlung nicht leisten können. Schauen Sie stattdessen nach vorne und beurteilen Sie Ihre zukünftige finanzielle Situation, bevor es zu einer Verschlechterung kommen könnte, wenn Sie einen Kredit erhalten. Dann leihen Sie sich nur einen bestimmten Betrag, der Ihnen hilft, wieder auf Kurs zu kommen.

Das Endergebnis

Die Berechnung der Kreditzahlungen ist einfach und kann von Ihnen selbst durchgeführt werden. Mit ein wenig Arbeit können Sie genau sehen, wie viel es kosten wird, einen Kredit zurückzuzahlen. Jetzt, wo Sie wissen, wie man eine Kreditzahlung berechnet, gehen Sie raus und treffen Sie einige kluge finanzielle Entscheidungen!