So vereinfachen Sie die Kreditvergabe: traditionell vs. digital

Was fällt Ihnen ein, wenn Sie an traditionelle Kreditvergabeprozesse denken? Vielleicht Bilder von langen Warteschlangen, viel Papierkram, der erledigt werden muss, und der Notwendigkeit, Filialen aufzusuchen, um einen Kredit zu erhalten. Für die jüngeren Generationen ist das jedoch nicht der Fall, und das Aufkommen der Neobanken hat eine neue Denkweise über Kreditlösungen, Banken und Geld geschaffen. Laut CB Insights haben Start-ups im Bereich digitale Kredite im Jahr 2021 durch 633 Deals die Rekordsumme von 20,5 Milliarden US-Dollar eingesammelt, was einer Finanzierungssteigerung von 220 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Persönliche Finanzen und moderne Marketingtools, einschließlich sozialer Medien und Online-Bewertungen, passen perfekt zu diesen digitalen Unternehmen.

Was ist digitale Kreditvergabe?

Es handelt sich um eine Art Peer-to-Peer-Kreditvergabe, bei der Computersoftware zur Verarbeitung und Verfolgung von Kredittransaktionen eingesetzt wird. Diese Kredite werden direkt zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern vergeben, die kein menschliches oder finanzielles Risiko übernehmen. Diese Art der digitalen Finanzdienstleistung ist effizienter als die herkömmliche Kreditaufnahme und -vergabe, da sie seitens des Kreditgebers weniger Zeit, Aufwand und Ressourcen erfordert.

Ein Kreditverwaltungssystem übernimmt die Bedingungen und Konditionen eines herkömmlichen Kredits, jedoch mit weniger rechtlichen Einschränkungen. Der Kreditgeber kann das vom Sparkonto generierte Datenmodell nutzen, um die Höhe der Zinsen, den Zinssatz und die Laufzeit des Kredits zu bestimmen.

Andererseits erfolgen traditionelle Finanzdienstleistungen wie Bankkredite, Kreditkartenzahlungen und Hypothekenzahlungen oft über mehrere Tage oder Wochen. Der berechnete Zinssatz variiert auch aufgrund verschiedener Faktoren, einschließlich des Einkommens des Kreditnehmers, des aktuellen Schuldenstands und der Kreditwürdigkeit. Durch die digitale Kreditvergabe werden diese Faktoren eliminiert; Infolgedessen können Kreditgeber Ihnen eine höhere Rendite für Ihr Darlehen bieten, als Sie von einem herkömmlichen Kreditgeber erhalten würden.

Der Aufbau Ihrer Kreditlösung mit Fintech Market ist der effektivste Weg, Prozesse zu vereinfachen und Ihren Kunden schnellere, sicherere und bessere Dienstleistungen anzubieten. Mit unserer SaaS-Plattform sind Sie auf dem Weg zum digitalen Kreditgeber. Lassen Sie uns auf diese fünf Gründe eingehen, Ihr Kreditunternehmen anzupassen:

Es ist ein größeres, besseres Angebot

Bei der herkömmlichen Kreditvergabe ist mehr Papierkram erforderlich als bei den meisten digitalen Optionen. Das ist sowohl gut als auch schlecht. Einerseits können Sie Ihren potenziellen Kreditnehmern ein umfassenderes Kreditpaket anbieten. Auf der anderen Seite müssen Sie dafür jede Menge bürokratische Hürden überwinden. Einer der Hauptvorteile der digitalen Kreditvergabe besteht darin, dass kein großer Papierkram erforderlich ist. Die digitale Kreditvergabe funktioniert so, dass der Finanzdienstleister die Kreditantragsdaten über verschiedene Kanäle erhält. Anhand dieser Daten wird dann die Fähigkeit eines Kreditnehmers berechnet, das geliehene Geld zurückzuzahlen.

Verbesserter Kundenservice

Herkömmliche Kreditvergabeprozesse verfügen häufig über unterschiedliche Filter für die Kommunikation der Benutzer. Manchmal reicht es von Telefonanrufen bis hin zur Notwendigkeit, in die Filiale zu gehen, was bedeutet, dass man mehr Zeit mit Dingen verbringt, die digital gelöst werden können, wie etwa bei der digitalen Kreditvergabe, und dass sich dank Technologien wie Chatbots der Komfort des Kundenservices verbessert hat .

Digitale Kreditgeber sind affiliativer

Wenn Sie ein traditioneller Kreditgeber sind, haben Sie eine bestimmte Zielgruppe im Auge. Ihr gesamtes Geschäftsmodell basiert auf der Betreuung eines Kundentyps: Kunden mit schlechter Bonität. Wenn Sie jedoch im Bereich der digitalen Kreditvergabe tätig sind, haben Sie einen völlig anderen Kundenstamm im Sinn. Das liegt nicht daran, dass Sie nicht mehr dieselben Kunden betreuen wie zuvor. Sie haben einen breiteren Kundenstamm.

Schnellere Finanzierung als traditionell

Bei herkömmlichen Krediten kann es zwischen 2 und 6 Wochen dauern, bis Sie einen Kredit erhalten. Möglicherweise verdienen Sie mit diesem Kredit kein Geld, bis das Geld vom Kreditnehmer eingeht. Digitale Kreditgeber hingegen können schnell Kreditverträge erstellen, Kreditanträge prüfen und diese dann in nur wenigen Stunden genehmigen oder ablehnen. Das liegt daran, dass sie nicht auf Dritte angewiesen sind, die ihnen beim Sammeln von Daten helfen. Sie nutzen Ihre Daten zur Datenerhebung. Bei der herkömmlichen Kreditvergabe haben Sie keine Kontrolle darüber, wie Ihre Kreditdaten verwendet werden.

Digitale Daten sind überfüllt, aber leicht zugänglich

Kreditgeber nutzen immer mehr Daten, um ihre Entscheidungen mithilfe der Decision Engine-Anwendung zu treffen . Es ist eine Veränderung, die gut oder schlecht sein kann, je nachdem, wie sie sich auf Sie auswirkt. Traditionelle Kreditgeber haben sich schon immer auf die Daten verlassen, die sie von Ihnen und Ihrem Kreditantrag sammeln. Sie greifen auch auf Daten aus sozialen Medien wie Facebook und LinkedIn sowie auf öffentliche Informationen wie Ihre Kreditantragsdaten und Ihre Kreditwürdigkeit zurück.

Nahtlose Integration mit modernen Technologien

Ein weiteres bemerkenswertes Merkmal digitaler Kreditplattformen ist ihre Fähigkeit, sich problemlos in aktuelle technologische Tools und Anwendungen zu integrieren. Dies geht über die bloße Nutzung von Social-Media-Daten oder Ihrer Kreditwürdigkeit für die Kreditgenehmigung hinaus. Denken Sie an Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML). Diese Tools können von digitalen Kreditgebern genutzt werden, um das Verhalten eines Kreditnehmers auf der Grundlage vergangener Finanzaktivitäten vorherzusagen. Dies ermöglicht eine präzisere und individuellere Kreditvergabe. Darüber hinaus können sie in Tools wie E-Wallets und andere Fintech-Apps integriert werden, was den Kreditaufnahmeprozess für den Verbraucher noch einfacher macht.

Höhere Sicherheit durch digitale Kreditvergabe

Angesichts der zunehmenden Bedrohung durch Cyberkriminalität und Datenschutzverletzungen herrscht die falsche Vorstellung, dass digitale Plattformen weniger sicher seien. Entgegen der landläufigen Meinung können digitale Kreditplattformen jedoch häufig höhere Sicherheitsmaßnahmen bieten als herkömmliche Methoden. Durch den Einsatz fortschrittlicher Verschlüsselungsmethoden, biometrischer Sicherheit und Blockchain-Technologie stellen digitale Kreditplattformen sicher, dass Benutzerdaten bestmöglich geschützt sind.

Skalierbarkeit und Flexibilität

Einer der wesentlichen Vorteile digitaler Kreditplattformen ist die Skalierbarkeit, die sie bieten. Wenn der Kundenstamm wächst, können diese Plattformen problemlos angepasst werden, ohne dass umfangreiche Überholungen oder Änderungen erforderlich sind. Traditionelle Kreditinstitute stehen bei der Expansion häufig vor Herausforderungen, da sie mehr physische Filialen oder zusätzliche Personalressourcen benötigen. Digitale Plattformen können aufgrund ihrer Flexibilität auch eine Reihe von Produkten anbieten ( Konsumentenkredite , KMU-Kredite, Autoleasing ), die auf verschiedene Kundensegmente zugeschnitten sind und dadurch umfassender und umfassender sind.

Vorteile für die Umwelt

Es ist vielleicht nicht das erste, was mir in den Sinn kommt, aber die digitale Kreditvergabe ist umweltfreundlicher. Durch den Wegfall des Papierbedarfs verringert sich die Zahl der für die Papierproduktion gefällten Bäume. Darüber hinaus verringert sich der CO2-Fußabdruck aufgrund des geringeren Bedarfs an physischen Filialen aufgrund der geringeren Bauarbeiten und des täglichen Pendelns von Bankmitarbeitern und Kunden.

Inklusivität und globale Reichweite

Digitale Kreditsysteme wie Fintech Market haben das Potenzial, ein breiteres Publikum zu erreichen, insbesondere diejenigen, die möglicherweise keinen einfachen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben. Dazu können Menschen gehören, die in abgelegenen Gebieten leben, Menschen ohne formelle Bankerfahrung oder sogar internationale Kreditnehmer. Die globale Reichweite digitaler Plattformen bedeutet, dass sie eine breitere Bevölkerungsgruppe ansprechen und so Inklusivität gewährleisten können.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die traditionelle Kreditvergabe zwar ihre Vorzüge hat und nicht vollständig ersetzt werden kann, die digitale Kreditvergabe jedoch ein überzeugendes Argument für die Zukunft des Finanzsektors darstellt. Die Nutzung der digitalen Revolution in der Kreditvergabe rationalisiert nicht nur Prozesse, sondern macht Finanzdienstleistungen auch für jeden und überall zugänglich, sicher und integrativ. Im weiteren Verlauf werden Kreditgeber, die diese digitalen Innovationen anpassen und integrieren, am besten in der Lage sein, den sich verändernden Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die digitale Kreditvergabe viele Vorteile gegenüber der herkömmlichen Kreditvergabe hat. Es ist günstiger, schneller und erfordert nicht viel Papierkram. Und obwohl die Kreditvergabe der alten Schule immer noch funktioniert, entscheiden sich Kunden für einfach zu beantragende Kredite, eine bessere Kommunikation mit Kreditgebern und schnellere Lösungen von jedem Gerät und überall aus. Das bedeutet, dass es für Kreditgeber wichtig ist, ihre Geschäftstätigkeit zu ändern, um sich an das neue Modell anzupassen und praktische Dienstleistungen anzubieten, um wettbewerbsfähig zu bleiben.