Insurtech beschleunigt Klimaanpassungen im Versicherungssektor

Nach den beispiellosen Hagelstürmen, die im Juni die Region Gironde in Frankreich heimgesucht haben, testet der französische Versicherungsgigant Covea auf Gegenseitigkeit einen mit KI ausgestatteten Scan-Tunnel, um die Bewertung von Autoschäden und den Schadensregulierungsprozess zu optimieren.

Der Tunnel Covea testet seine Fähigkeit, täglich bis zu 175 Fahrzeuge auf Schäden zu prüfen und verspricht im Falle einer Massenveranstaltung eine deutliche Zeitersparnis.

Sie bieten eine maßgeschneiderte Lösung für ein Nischenproblem, das die progressive Richtung widerspiegelt, die Versicherer zunehmend einschlagen.

Aber die Gironde ist nicht das einzige Gebiet, das in diesem Jahr von extremen Wetterereignissen betroffen ist, und Frankreich ist nicht das einzige Land, das auf die zunehmende Intensität und Häufigkeit solcher Vorfälle hinweist, die durch den Klimawandel verursacht werden.

Als entscheidender Hüter gefährdeter Gemeinschaften ist es für den Versicherungssektor erforderlich, sich an diese neuen Phänomene anzupassen.

Daher bietet der aufstrebende Insurtech-Bereich ausgeklügelte Lösungen zur Optimierung der Effizienz und zur Beschleunigung der Schadensabwicklung und Zahlungen nach Naturkatastrophen.

Daher sollten große Branchenakteure dem Beispiel zukunftsorientierter Versicherer wie Covea folgen und innovative Technologien übernehmen.

Dazu gehören künstliche Intelligenz (KI), Internet der Dinge (IoT) und Blockchain, um sicherzustellen, dass wettergeschädigte Gemeinden in Zeiten der Not versorgt sind.

Naturkatastrophen auf dem Vormarsch

Obwohl er nicht direkt für die Verursachung von Naturkatastrophen verantwortlich gemacht werden kann, hat der Klimawandel seine Häufigkeit, Stärke und Kosten erhöht.

Einwohner in ganz Frankreich erlebten allein im Juni biblische Hagelstürme, Windgeschwindigkeiten von 113 km/h und mehr als 190.000 Blitzeinschläge.

Darüber hinaus führt dies zu fast einer Milliarde Versicherungsansprüchen, die zu nationalen Verlusten von 3,9 Milliarden Euro für französische Versicherungsunternehmen beitragen. In anderen Teilen der Welt ist es ähnlich.

Wie üblich erlitten die USA die Hauptlast der durch Naturkatastrophen verursachten Schäden, auf die im ersten Halbjahr 2022 fast die Hälfte der gesamten weltweiten Schäden in Höhe von 65 Milliarden US-Dollar und fast zwei Drittel der versicherten Schäden entfielen.

In der Zwischenzeit wurde Australien mit katastrophalen Überschwemmungen überschwemmt, die 3,7 Milliarden US-Dollar kosteten.

Pakistan erlitt im Mai eine Hitzewelle mit Temperaturen von über 50 °C, bevor der Monsun das Land mit dreimal so viel Niederschlag überschwemmte, dass ein Drittel seines Territoriums und 33 Millionen Einwohner davon betroffen waren.

Der Versicherungssektor muss sich verstärken

Leider fehlt einem Großteil der Weltbevölkerung ein Sicherheitsnetz, um sie aufzufangen, wenn das Dach einstürzt und der Boden nachgibt.

Laut Munich Re beträgt die Versicherungsdurchdringung in den Entwicklungsländern weniger als 10 %, was bedeutet, dass die Menschen ohne die finanzielle Hilfe dastehen, die sie brauchen, um wieder auf die Beine zu kommen, nachdem sie alles verloren haben.

Selbst an Orten, an denen Versicherungsschutz häufiger ist, haben Versicherungsunternehmen aufgrund des schieren Ausmaßes und der Häufigkeit von Katastrophen Schwierigkeiten, Schritt zu halten.

Vier Monate nach der Hagelschauerflut, die 97 % der Gebäude in einer Stadt in der Dordogne zerstörte – und der Winter steht vor der Tür – warten die Menschen immer noch auf die Genehmigung von Ansprüchen und die Reparatur von Schäden.

Angesichts der Dringlichkeit der Situation, die durch immer häufigere und kostspieligere Naturkatastrophen sowie eine unzureichende vorhandene Infrastruktur entsteht, sucht die Versicherungsbranche zunehmend nach dem schnell wachsenden Insurtech-Bereich, um die Lücke zu schließen.

IoT verändert das Spiel

Versicherungsunternehmen können mit IoT die Reaktions- und Bearbeitungszeiten verkürzen und gleichzeitig die Katastrophenüberwachungsdienste stärken.

Die Zahl der IoT-Geräte überstieg 2021 13 Milliarden und soll sich bis 2025 auf 27 Milliarden mehr als verdoppeln, wobei Sensoren den Versicherern schnellere und genauere Daten als je zuvor liefern.

In Großbritannien hat FloodFlash Pionierarbeit für ein Netzwerk von Heimsensoren geleistet, um Überschwemmungen aus der Ferne zu erkennen und Ansprüche innerhalb von 24 Stunden nach Auftreten des Schadens auszuzahlen.

Generali GC&C hat sich mit dem Hochwasserwarnunternehmen Previsico zusammengetan, um den Zeitpunkt und die Tiefe potenzieller Ereignisse bis zu 48 Stunden im Voraus vorherzusagen.

Darüber hinaus können IoT-Geräte dazu beitragen, falsche Behauptungen einfacher und effektiver aufzudecken, wodurch Zeit und Ressourcen für die am stärksten betroffenen Personen und Gemeinschaften aufgewendet werden können.

IoT-verbundene Drohnen liefern Luftinformationen und fügen dem Arsenal eines Versicherungsunternehmens einen erheblichen Mehrwert hinzu.

Die Beurteilung des Schadens an von Katastrophen betroffenen, abgelegenen oder unzugänglichen Orten ist ein gefährliches und mühsames manuelles Unterfangen, das Drohnen sicherer, schneller, billiger und professioneller ersetzen können.

Laut einer Analyse können Drohnen die Effizienz der Dachinspektion um 85 % steigern und die Geschwindigkeit um das bis zu Zehnfache erhöhen, wodurch der Branche bis zu 7 Milliarden $ pro Jahr eingespart werden.

Sie standardmäßig in Versicherungsprotokolle aufzunehmen, ist ein Kinderspiel, und viele versierte Organisationen wie Allstate haben dieses Potenzial bereits erkannt.

Den Deal mit Blockchain besiegeln

Blockchain ist ein letzter Bereich von Insurtech, der die Formulierung, Unterzeichnung und Verwaltung von Richtlinien revolutionieren soll.

Blockchain ist berühmt dafür, den Kryptowährungsboom zu untermauern, und ist weit mehr als ein modisches System zum Zählen von Bitcoins.

Da jede in ihr Hauptbuch eingetragene Transaktion unveränderlich, transparent und dennoch anonym ist, kann die Blockchain eine entscheidende Rolle bei der Behebung des Reputationsschadens spielen, den der Versicherungssektor in den letzten Jahren erlitten hat.

Zum Beispiel könnte seine wasserdichte Sicherheit Cyberangriffe wie den verhindern, bei dem Anthem Insurance eine Datenpanne für 80 Millionen Kunden erlitten hat, was 2015 zu einer Klage im Wert von 39 Millionen US-Dollar führte.

Abgesehen von der Verbesserung der Sicherheit und der Vertrauensbildung kann Blockchain auch bei der Erstellung intelligenter Verträge nützlich sein, die in der Lage sind, Umstände zu bewerten und Auszahlungen ohne menschliches Eingreifen zu genehmigen.

Munich Re nutzt diese Lösung bereits mit ihrer B3i-Initiative, die eine von Etherisc entwickelte Technologie zur Untermauerung ihrer Hurrikan-Schutzrichtlinien nutzt.

Gelder werden automatisch freigegeben, wenn Verträge Informationen über Winde in Hurrikanstärke innerhalb von 30 Meilen um das Eigentum eines Versicherungsnehmers erhalten.

Diese Innovationen sind nur die Spitze des Eisbergs im Hinblick auf die Fülle von Möglichkeiten, wie Technologie die Fähigkeiten von Versicherungsunternehmen in den kommenden Jahren stärken kann.

Um nicht von den durch den Klimawandel verursachten Naturkatastrophen und der weltweit steigenden Flut von Versicherungsansprüchen überwältigt zu werden, muss sich die Versicherungsbranche dringend mit InsurTech befassen.

Das wirtschaftliche Überleben von Millionen Menschen und ihre eigenen Bilanzen hängen davon ab.

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