Umgang mit unbezahlbaren Schulden in einem Kleinunternehmen

Die Führung eines kleinen Unternehmens bringt viele Herausforderungen mit sich, und für sein langfristiges Überleben ist es von entscheidender Bedeutung, sicherzustellen, dass keine unerschwinglichen Schulden entstehen. Ohne das beträchtliche Kapital größerer Unternehmen können kleine Unternehmen viel anfälliger für Probleme sein, die sich auf ihre Finanzen auswirken und möglicherweise ihre Zukunft gefährden.

Welche Schritte können Sie also unternehmen, um die unerschwinglichen Schulden Ihres Unternehmens in den Griff zu bekommen?

Wie kleine Unternehmen in die Schuldenfalle geraten können.

Für kleine Unternehmen ist es leicht, sich zu verschulden, und ohne die reichlichen Barreserven größerer Konzerne können einige davon ein kleineres, junges Unternehmen in die Verlustzone treiben.

Probleme rund um das Unternehmen und seine Funktionsweise können zur Anhäufung von Schulden führen:

• Probleme mit dem Produkt oder der Dienstleistung.
  Dabei kann es sich um fehlende Umsätze für ein zu früh eingeführtes Produkt oder eine vorzeitig eingeführte Dienstleistung handeln, dem Produkt selbst fehlt ein Alleinstellungsmerkmal, der Markt ist überfüllt oder das Produkt selbst ist von schlechter Qualität.
• Marketingfehler.
  Selbst große Werbeagenturen oder spezialisierte Marketingabteilungen können Schwierigkeiten haben, eine angemessene Botschaft zu vermitteln oder den Markt über ein neues Produkt zu informieren. Für kleinere Unternehmen könnte es noch schwieriger werden, wenn sie nach Gehör spielen. Dies kann dazu führen, dass das Marketing das Ziel verfehlt oder im schlimmsten Fall Menschen vom Kauf abhält.
• Cash flow Probleme.
  Cashflow-Probleme können darauf zurückzuführen sein, dass ein Unternehmen zu viel für Lieferanten, Räumlichkeiten, Kunden ausgibt und nicht pünktlich zahlt oder unverantwortlich unnötige Ausgaben tätigt.

Verstehen Sie Ihre Situation.

Als Geschäftsführer oder auch als Einzelunternehmer sollten Sie sich über die finanzielle Situation Ihres Unternehmens im Klaren sein und wissen, ob es zahlungsunfähig ist. Wenn das Unternehmen zahlungsunfähig ist, bedeutet das, dass es seine Rechnungen nicht bei Fälligkeit bezahlen kann.

Darüber hinaus sollten Sie sicherstellen, dass die Verbindlichkeiten des Unternehmens den Wert seiner Vermögenswerte in der Bilanz nicht übersteigen oder dass keine rechtlichen Schritte gegen das Unternehmen eingeleitet wurden.

Wenn Sie sich in einer Phase befinden, in der die Gewinnmargen schrumpfen, das Unternehmen aber immer noch zahlungsfähig ist, wird Ihre beste Vorgehensweise eine andere sein als in einer Situation, in der das Unternehmen zahlungsunfähig ist und die Gläubiger ihr Geld zurückverlangen.

Was können Ihre Gläubiger tun?

Was Ihre Gläubiger tun können, hängt von der Höhe der Schulden und der Art und Weise ab, wie Sie Ihr Unternehmen gegründet haben.

Wenn Sie das Unternehmen in eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung eingegliedert haben, profitieren Sie als Geschäftsführer von einem beschränkten Haftungsschutz, der die Finanzen des Unternehmens von Ihren eigenen trennt. Dies bedeutet, dass die Schulden, die das Unternehmen eingeht, Sie nicht persönlich betreffen, mit Ausnahme persönlicher Garantien oder wenn sich herausstellt, dass Sie ein Verhalten begangen haben, das für einen Geschäftsführer ungebührlich ist oder außerhalb des besten Interesses des Unternehmens liegt.

Einzelunternehmer profitieren nicht von diesem Schutz, da sie rechtlich dieselbe juristische Person wie ihr Unternehmen sind und sich daher etwaige Schulden des Unternehmens auf den Geschäftsführer auswirken.

Wenn Sie einem Dritten Geld schulden, kann dieser Gläubiger per Telefon, E-Mail oder Post Rückzahlungserinnerungen senden.

Sie können auch Inkassobüros zu Ihren Geschäftsräumen schicken und ein Urteil des Bezirksgerichts (County Court Judgment, CCJ) oder eine gesetzliche Forderung einreichen. Ersteres kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn die Rückzahlung nicht innerhalb der im Urteil genannten Frist erfolgt.

Gläubiger dürfen dies zwar tun, sie dürfen jedoch keine bedrohlichen Ausdrücke verwenden, sich gewaltsam Zugang zu Ihrem Eigentum verschaffen, mehr als das fordern, was Sie schulden, sich an kriminellen Handlungen beteiligen oder andeuten, dass sie über Befugnisse verfügen, über die sie nicht verfügen.

Das Ignorieren all ihrer Warnungen bedeutet, dass sich Gläubiger dafür entscheiden könnten, ein Unternehmen durch die Einreichung eines Liquidationsantrags zur Zwangsliquidation zu zwingen oder Sie persönlich in die Insolvenz zu schicken, wenn Sie Einzelunternehmer sind.

Frühzeitige Möglichkeiten zur Kosteneinsparung

Wenn Sie das Problem früh genug erkennen (bevor das Unternehmen zahlungsunfähig wird), könnten Sie dem Unternehmen die Chance geben, wieder auf eine stärkere finanzielle Basis zu kommen. Bei all der Komplexität der Führung eines Unternehmens kann es leicht passieren, dass man den Überblick über die alltäglichen Ausgaben verliert. Die regelmäßige Überwachung Ihrer Ausgaben, Gemeinkosten, Einstellungen, Mitarbeiter usw. und die Kürzung unwesentlicher Dinge, wie etwa ungenutzter Dienste oder Räumlichkeiten, die größer sind, als das Unternehmen benötigt, könnten kurzfristig hilfreich sein.

Formelle Regelungen für insolvente Unternehmen.

Wenn Ihr Unternehmen zahlungsunfähig ist und der Druck der Gläubiger die Zukunft des Unternehmens gefährdet, wäre es die beste Vorgehensweise, sich an einen zugelassenen Insolvenzverwalter zu wenden. Dies liegt im besten Interesse Ihres Unternehmens, wenn Sie glauben, dass es zahlungsunfähig sein könnte oder kurz davor steht, zahlungsunfähig zu werden.

Auch hier wird die Art und Weise, wie Sie das Unternehmen eingegliedert haben, einen Einfluss auf die verfügbaren Insolvenzverfahren haben, ebenso wie die spezifischen Umstände und der Weg aus der Insolvenz, den Sie sich vorstellen oder erreichbar sind.

Wenn Sie früh genug handeln oder das Unternehmen ohne die unbezahlten Schulden lebensfähig wäre, könnte eine formelle Rückzahlungsvereinbarung eine mögliche Lösung sein. Unternehmen können ein Company Voluntary Arrangement (CVA) abschließen, während Einzelunternehmer ein Individual Voluntary Arrangement (IVA) abschließen können. Beide ermöglichen es dem insolventen Unternehmen, seine Schulden in erschwinglichen monatlichen Raten zu einem maßgeschneiderten Zinssatz zurückzuzahlen. Unter der Aufsicht eines zugelassenen und regulierten Insolvenzverwalters haben diese Vereinbarungen in der Regel eine Laufzeit von fünf Jahren, wobei alle verbleibenden ungesicherten Schulden bei Abschluss abgeschrieben werden.

Wenn das Unternehmen eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung ist und die Rückzahlung allein nicht ausreicht, kann die Verwaltung eine sinnvolle Option sein. Der Prozess setzt jeglichen Gläubigerdruck aus, während der Insolvenzverwalter das Unternehmen untersucht und die notwendigen Änderungen vornimmt, um es wieder in einen profitablen Zustand zu versetzen. Die Verwaltung kann ein besseres Ergebnis erzielen, als wenn das Unternehmen ohne vorherige Umstrukturierung in die Liquidation gehen würde.

Wenn ein Unternehmen unter enormem Gläubigerdruck steht und eine Sanierung unwahrscheinlich ist, wäre die Schließung durch eine freiwillige Gläubigerliquidation (CVL) die beste Lösung. Durch die Einleitung einer freiwilligen Liquidation wird ein Schlussstrich unter das insolvente Unternehmen und seine Schulden gezogen, sodass die Geschäftsführer einen Neuanfang starten können, solange sie im besten Interesse des Unternehmens gehandelt haben.

Einzelunternehmer in einer ähnlichen Situation, in der die Rückzahlungen nicht ausreichen, können in die Insolvenz gehen, um belastende Schulden zu tilgen und sich vor dem Druck der Gläubiger zu schützen.

Während dies eine praktikable Lösung für diejenigen sein kann, die nicht über große materielle Vermögenswerte (Fahrzeuge, Eigentum usw.) verfügen, bringt eine Insolvenz eigene Überlegungen mit sich. In einigen Berufen ist die Ausübung bankrotter Personen nicht gestattet. Sie sollten sich daher vor der Bewerbung bei Ihrer Gewerkschaft oder Aufsichtsbehörde erkundigen.

Schlussfolgern

Um die langfristige Zukunft eines Unternehmens zu sichern, ist es von entscheidender Bedeutung, die Schulden eines Unternehmens in den Griff zu bekommen. Das Verständnis der Situation Ihres Unternehmens, einschließlich der Art und Weise, wie es in die Schuldenfalle geraten ist, kann Ihnen dabei helfen, die am besten geeignete Lösung zu finden. Wenn Sie feststellen, dass Ihr Unternehmen zahlungsunfähig ist, sollten Sie mit einem Insolvenzverwalter sprechen. Diese lizenzierten und regulierten Fachleute untersuchen die Situation Ihres Unternehmens und arbeiten daran, die für die Umstände beste Lösung zu finden. Dies könnte die Rückzahlung erschwinglicher Raten oder die Umstrukturierung der Gesellschaft mit beschränkter Haftung umfassen, wenn das Unternehmen als solche eingetragen wurde. Alternativ könnte die Schließung des Unternehmens durch freiwillige Liquidation den Geschäftsführern nach der Insolvenz einen Neuanfang ermöglichen.

Was auch immer der beste Weg für das Unternehmen ist, frühzeitiges Handeln kann einen deutlichen Unterschied für seine Zukunft machen.