Maximieren Sie Ihre Chancen: Intelligente Tipps für den Erhalt eines Kleinunternehmenskredits

Möglicherweise verfügen Sie über ein organisiertes Unternehmen, das seit seiner Gründung effizient läuft. Durch den guten Verkauf der Produkte oder Dienstleistungen könnten gesunde Gewinne erzielt werden. Ein Geschäftskredit wäre jedoch eine unbedingte Voraussetzung, wenn Sie Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe bringen möchten. Sie können einen Geschäftskredit beantragen und ihn in Technologie, Inventar, Ausrüstung, Personal, Marketing oder Betriebskapital investieren, um Ihr Unternehmen zu vergrößern und zu erweitern.

Heutzutage verwalten viele Kreditgeber ihre Kreditanträge vollständig online und bieten KMU-Eigentümern sicherheitsfreie Geschäftskredite an. Der Trick vor der Bewerbung besteht jedoch darin, sicherzustellen, dass Sie auf den Antrag vorbereitet sind, um mögliche Hürden und Verzögerungen bei der Genehmigung zu vermeiden. Hier finden Sie ein paar clevere Tipps, um Ihre Chancen auf einen Kleinunternehmenskredit zu maximieren.

Wählen Sie den richtigen Kreditgeber: Bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen , recherchieren und vergleichen Sie verschiedene Kreditgeber anhand ihrer Zinssätze, Kreditbeträge, Förderbedingungen und Rückzahlungsbedingungen. Versuchen Sie außerdem, die Bearbeitungsgebühren, den Kundenservice, Online-Bewertungen usw. herauszufinden, um eine Option zu finden, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Verstehen Sie die Kreditanforderungen des Kreditgebers, bevor Sie einen Antrag stellen: Die Zulassungsbedingungen und Dokumentationsanforderungen moderner NBFCs sind unkompliziert und papierlos. Sie variieren jedoch zwischen den Kreditinstituten. Daher ist es wichtig, diese Anforderungen vor der Bewerbung zu prüfen und sicherzustellen, dass Sie sie erfüllen können. Dadurch wird eine Ablehnung aufgrund mangelnder Eignung verhindert. Überprüfen Sie die Anforderungen des Kreditgebers und fahren Sie mit dem Antragsverfahren nur dann fort, wenn Sie alle Anforderungen problemlos erfüllen können.

Erstellen Sie einen soliden Geschäftsplan: Ein gut durchdachter Geschäftsplan mit allen notwendigen Details hilft dem Kreditinstitut, Ihr Potenzial einzuschätzen und erhöht Ihre Chancen auf eine einfache Kreditgenehmigung. Ein detaillierter Geschäftsplan hilft Kreditgebern, Ihre Eignung zu beurteilen und den Zinssatz für Ihr Geschäftsdarlehen genauer zu bestimmen. Ein idealer Geschäftsplan sollte sich darauf konzentrieren, wie Sie den Kreditbetrag verwenden möchten und wie Sie ihn mit Zinsen zurückzahlen möchten.

Beantragen Sie einen angemessenen Kreditbetrag: Bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen, entscheiden Sie, wofür Sie den Kredit benötigen, bewerten Sie Ihre geplanten Ausgaben und legen Sie einen angemessenen Kreditbetrag fest, der ausreicht, um die Kosten zu decken. Vermeiden Sie eine übermäßige Kreditaufnahme, da diese Ihre Finanzen unnötig belastet und die Rückzahlung schwieriger macht. Die Suche nach einem kleineren Kredit, der zu Ihrem Monatsbudget passt, gewährleistet eine pünktliche Rückzahlung und gibt den Kreditgebern die Gewissheit, dass Ihr Antrag genehmigt wird.

Bereiten Sie die erforderlichen Dokumente vor: Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, wird der Kreditgeber einige erforderliche Dokumente anfordern, um Ihre Berechtigung, Finanzen und Rückzahlungsfähigkeit zu beurteilen. Dazu gehören PAN-Karten, Identitätsnachweise, Adressnachweise, Unterschriftennachweise, Geschäftskontinuitätsnachweise, Einkommensnachweise, eine Liste der Direktoren und Beteiligungsmuster. Halten Sie diese Dokumente bereit, um den Kreditprozess zu beschleunigen und schneller eine Genehmigung zu erhalten.

Berücksichtigen Sie die Anforderungen an Sicherheiten: Sicherheiten sind ein wertvoller Vermögenswert, den Sie dem Kreditgeber als Sicherheit für den geliehenen Kredit verpfänden können. Wenn Sie mit der Rückzahlung des Kredits in Verzug geraten, hat der Kreditgeber das gesetzliche Recht, den Vermögenswert zu beschlagnahmen und zu verkaufen, um den ausstehenden Restbetrag einzutreiben. Obwohl diese Art von Darlehen das Risiko birgt, einen Vermögenswert zu verlieren, ist sie häufig mit einem niedrigeren Zinssatz und einfacheren Zulassungsvoraussetzungen verbunden. Informieren Sie sich vor der Beantragung über die Sicherheitenanforderungen des Kreditgebers, um festzustellen, ob Sie bereit sind, das Risiko einzugehen, oder ob Sie sicher sind, dass die Rückzahlung pünktlich erfolgt.

Verbessern Sie Ihre Bonität: Ihre Bonität ist entscheidend für die Feststellung Ihrer Kreditwürdigkeit. Bezahlen Sie Ihre ausstehenden Rechnungen und Schulden und korrigieren Sie etwaige Fehler in Ihrer Kreditauskunft, bevor Sie einen Antrag stellen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern. Die Diversifizierung des Kreditportfolios, die Reduzierung der DTI-Quote, die Minimierung der Kreditkartennutzung und die Beibehaltung alter Konten sind effiziente Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und eine einfache Kreditgenehmigung zu erhalten. Kreditinstitute ermitteln den Zinssatz für Ihr Geschäftsdarlehen auch auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser ist das Kreditprogramm, das Sie erhalten können.

Vermeiden Sie es, mehrere Kreditangebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen: Mehrere Kreditgeber anzusprechen, um unterschiedliche Kreditangebote einzuholen, klingt nach einem vernünftigen Plan. Sie können verschiedene Kreditangebote vergleichen und eines auswählen, das am besten zu Ihrem Kreditbedarf und Ihrer Rückzahlungsfähigkeit passt. Allerdings ziehen mehrere Kreditanfragen mehrere harte Anfragen in Ihrer Kreditauskunft nach sich, was zu einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit führt.

Jede harte Anfrage kann die Kreditwürdigkeit um bis zu fünf Punkte senken, was es für Sie schwieriger macht, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Die bestmögliche Lösung besteht darin, verschiedene Kreditpläne auf den Websites verschiedener Kreditgeber durchzugehen, deren Funktionen, Vorteile und Konditionen zu vergleichen und sich für den am besten geeigneten zu entscheiden.

Demonstrieren Sie Ihren Rückzahlungsplan: Transparenz in Ihrem Kreditantrag bringt Sie der Genehmigung Ihres Geschäftskredits näher. Um Vertrauen in Ihren Kreditgeber aufzubauen, demonstrieren Sie Ihren Plan, den geliehenen Betrag pünktlich zurückzuzahlen. Erstellen Sie Ihren Rückzahlungsplan, indem Sie mithilfe eines Online-EMI-Rechners für Geschäftskredite eine geeignete Kreditlaufzeit auswählen. Berücksichtigen Sie Ihr Einkommen und Ihre DTI-Quote bei der Auswahl einer Kreditlaufzeit mit erschwinglichen monatlichen Raten. Außerdem können Sie Ihren Backup-Plan mitteilen, der dem Kreditgeber mehr Sicherheit bei der Genehmigung Ihres Kredits gibt.

Seien Sie transparent und ehrlich: Kreditgeber schätzen die Transparenz und Ehrlichkeit ihrer Antragsteller. Seien Sie bei der Beantragung eines Geschäftskredits offen über Ihre Herausforderungen und Probleme und klären Sie, wie Sie diese mit der geliehenen Finanzierung angehen wollen. Erläutern Sie die Finanzdaten, Ausgaben, den Cashflow und die Einnahmen Ihres Unternehmens, um Vertrauen in Ihr Kreditinstitut aufzubauen.

Kreditgeber möchten möglicherweise auch Ihre Erfolgsbilanz und Ihre finanzielle Leistung in den letzten Jahren sehen. Bereiten Sie daher die erforderlichen Unterlagen vor und überprüfen Sie die Bewerbungsdetails noch einmal, bevor Sie sie einreichen. Zu guter Letzt lesen Sie vor der Unterzeichnung des Kreditvertrags alle Geschäftsbedingungen, einschließlich aller Gebühren und Kosten. Bei Fragen wenden Sie sich zur Klärung an das Kundendienstzentrum des Kreditgebers und treffen Sie fundierte Entscheidungen.

Bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen, ergreifen Sie diese wichtigen Schritte, um Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu maximieren. Die Recherche und der Nachweis Ihres Geschäftsverständnisses sind wichtige Schritte, um Kreditgeber von Ihrer soliden Rückzahlungsfähigkeit zu überzeugen. Seien Sie jedoch ehrlich zu Ihren Finanzen, achten Sie auf eine hohe Bonität und beziehen Sie einen Mitantragsteller ein, um Ihre Chancen auf einen schnellen Kredit zu verbessern. Entscheiden Sie sich abschließend für den richtigen Kreditbetrag, erstellen Sie einen soliden Geschäftsplan und entscheiden Sie sich für eine angemessene Rückzahlungsdauer, um die EMIs effizient zu verwalten.