Suchen Sie einen Kredit mit schlechter oder keiner Bonität? Du bist nicht allein. Millionen Amerikaner haben entweder keinen Kredit oder zu wenig Kredit, um sich Geld zu leihen.

Die Banken- und Finanzbranche wurde lange Zeit von der Bonitätsbewertung bestimmt, und jetzt bieten Unternehmen wie FormFree eine neue und innovative Möglichkeit, Kreditnehmer zu bewerten und die Möglichkeiten und den Zugang zu Kapital zu erweitern. Verabschieden Sie sich von allen Vorurteilen bei der Aufnahme eines Kredits mit dem brandneuen Passport-System von FormFree.

Seit Jahrzehnten sind marginalisierte Gemeinschaften bei der Bonitätsprüfung unfairen Nachteilen ausgesetzt, was dazu führt, dass potenzielle Kreditnehmer an einem Scheideweg zwischen einem gewaltigen Hügel, den sie erklimmen müssen, und einem Weg der Niederlage stehen. Es kann Jahre dauern, eine seriöse Kreditwürdigkeit zu erreichen oder zu erlangen, insbesondere für Unternehmen in unterentwickelten Gebieten in den USA

Die Reparatur? Eine Kreditrevolution, die die Macht wieder in die Hände der Verbraucher legt und ihnen Flexibilität bei der Kontrolle ihrer finanziellen DNA ermöglicht. FormFree gibt Minderheiten, Frauen und anderen voreingenommenen Personen die Chance, das Geld zu erhalten, das ihnen zusteht.

Und der Prozess könnte nicht einfacher sein.

Wer ist FormFree?

FormFree ist ein HousingWire TECH100-Unternehmen mit Sitz in Athens, Georgia, dessen Ziel es ist, die Kreditvergabe für alle Menschen ohne Vorurteile zu demokratisieren. Mit FormFree Exchange (FFX) helfen sie Kreditgebern auch dabei, das Kreditrisiko zu verstehen, indem sie Kreditgeber mit zahlungswilligen und finanziell geprüften Kreditnehmern verbinden.

Das Unternehmen hat kürzlich verschiedene bahnbrechende Produkte und Dienstleistungen angekündigt, die die Normen der Geldverleihung verändern. Dazu gehört ein brandneues Passport-System, das es potenziellen Kreditnehmern ermöglicht, Kreditgeber ohne Kreditwürdigkeit zu finden. Zu diesem Zweck haben sie ihr zum Patent angemeldetes Glaubwürdigkeitssystem für Kreditnehmer namens RIKI veröffentlicht, kurz für Residual Income Knowledge Index.

Wie legt FormFree die Macht wieder in die Hände der Kreditnehmer?

Obwohl die Kreditwürdigkeit nach wie vor der wichtigste Faktor bei der Bestimmung der Glaubwürdigkeit eines Kreditnehmers, Investors oder Kleinunternehmers ist, ist sie nicht ohne Voreingenommenheit. Diese Verunglimpfungen haben dazu geführt, dass marginalisierte Menschen in eine Pattsituation geraten sind, die Ablehnung und die Zinssätze erhöht und die Kreditbeträge gesenkt haben. Dies führt dazu, dass Millionen von Amerikanern keinen Kredit mehr erhalten können oder einen unerwünschten Kredit erhalten, wobei ein Großteil der Schuld auf algorithmische Systeme zurückzuführen ist, die in den Anfangsjahren der Kreditbewertung implementiert wurden.

Stattdessen strebt FormFree eine Zukunft an, in der die Kreditwürdigkeit keinen Einfluss auf die Kreditvergabe hat. Um dies zu verwirklichen, ermöglicht das neue Passport-System Personen mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit die Beantragung von Krediten.

Passport macht es einfach, sich anzumelden und von Kreditgebern wahrgenommen zu werden. Potenzielle Kreditnehmer müssen lediglich ein Konto erstellen, ihre Finanz- und Bankunterlagen verknüpfen und ein sogenanntes Medallion erhalten, das aus dem zum Patent angemeldeten RIKI-System von FormFree generiert wird.

RIKI und Medallion: Eine neue Art, Glaubwürdigkeit zu demonstrieren

Das Hauptziel von RIKI by FormFree besteht darin, Kreditmöglichkeiten aufzudecken, indem die Zahlungsfähigkeit (ATP) einer Person ermittelt wird, die durch ihr Medallion angegeben wird. Auch wenn Medallion ein wenig wie ein Kredit-Score klingt, stellt es einen völlig anderen Ansatz für die Kreditvergabe dar, da es den gesamten finanziellen Spielraum einer Person berücksichtigt.

Zu diesen alternativen Kreditfaktoren zur Bestimmung eines Medallions gehören Mietzahlungen, Resteinkommenshistorie, Kontoauszüge und andere Faktoren, die Vorurteile bei der Kreditbewertung vermeiden. Potenzielle Kreditnehmer geben die Daten direkt von den Finanzinstituten weiter, die während des gesamten Prozesses völlig anonym bleiben.

Außerdem verkauft das Passport-System von FormFree Ihre Daten nicht und gibt sie nicht an Kreditgeber weiter, bis der Kreditsuchende eine passende Lösung gefunden hat. Dadurch entsteht ein Gefühl der Privatsphäre, das es in früheren Systemen nicht gab.

Wie hilft RIKI Kreditgebern?

RIKI erweitert die Informationen, die Kreditgeber zur Kreditvergabe nutzen; Je mehr Daten verfügbar sind, desto geringer ist das Risiko. Diese erweiterten Kreditparameter ermöglichen es Kreditgebern auch, wettbewerbsfähigere Kredite an marginalisierte Personen anzubieten, die von FICO zu Unrecht ignoriert werden.

Ability-to-Pay demokratisiert Daten, um die Wohlstandslücke für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu schließen. Dadurch wird die Kreditvergabe gerechter und integrativer für Menschen mit systemischen Benachteiligungen.

Das Scoring-System macht die Kreditvergabe zudem effizienter, da Kreditgeber in ihrer Datenbank neue Möglichkeiten für zukünftige Kredite bei bestehenden Kunden erkunden können. Dies schafft Vertrauen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer und beschleunigt den Prozess etwaiger Folgegeschäfte. Schließlich können Kreditgeber mit dem API-gesteuerten Zugriff Kredite mit minimalem technischen Aufwand vergeben. Kein mühsamer Programmieraufwand mehr und kein Stau durch schwierige digitale Prozesse mehr.

Warum ist die Neugestaltung der Geldverleihbranche ein Gewinn für die Vereinigten Staaten?

Die Neugestaltung der Geldverleihbranche markiert einen Wandel mit zahlreichen Vorteilen für die Vereinigten Staaten. Die traditionelle Kreditwürdigkeitsprüfung stellt seit langem ein Hindernis für Millionen Amerikaner dar, da sie ihren Zugang zu Krediten einschränkt und finanzielle Ungleichheiten aufrechterhält.

Der innovative Ansatz von FormFree demokratisiert die Kreditvergabe und beseitigt systemische Ungleichheiten, indem er die herkömmliche Abhängigkeit von Kredit-Scores in Frage stellt. Dieses Unterfangen steht im Einklang mit dem umfassenderen nationalen Ziel, wirtschaftliche Inklusivität zu schaffen und allen Bürgern gleiche finanzielle Chancen zu bieten.

Dieser Wandel hin zu einer umfassenderen und integrativeren Bewertungsmethode befähigt Kreditnehmer und positioniert die Vereinigten Staaten an der Spitze der globalen Finanzinnovation, was ihr Engagement für Fairness und wirtschaftliche Stärkung demonstriert.

Die Initiativen von FormFree bedeuten mehr als nur technologischen Fortschritt; Sie stellen einen entscheidenden Schritt zur Schließung der Wohlstandslücke, zur Schaffung finanzieller Widerstandsfähigkeit und zur Schaffung einer gerechteren Finanzlandschaft für Einzelpersonen und Gemeinschaften im ganzen Land dar.

Wie können potenzielle Kreditnehmer mit FormFree beginnen?

Der Einstieg in die Kreditrevolution mit FormFree ist so einfach wie das Herunterladen der App, das Erstellen eines Kontos und das Warten auf die Veröffentlichung der Passport- und RIKI-Systeme. Einzelpersonen können einen Platz in der Warteschlange reservieren und so schnellen Zugang zu Kreditgebern erhalten, wenn die Systeme öffentlich werden.

In der Zwischenzeit können Interessenten, die FormFree nutzen möchten, den Prozess vereinfachen, indem sie ihre Finanzunterlagen und Kontoauszüge auswerten und organisieren. Auf diese Weise beschleunigen sie den Vorgang erheblich, wenn sie aufgefordert werden, diese Informationen in ihr FormFree-Konto einzugeben.

Darüber hinaus können potenzielle FormFree-Benutzer die Website des Unternehmens besuchen, um über neue Updates, Neuigkeiten, Pressemeldungen und wichtige Informationen zu Passport und RIKI auf dem Laufenden zu bleiben.