Refinansiering Forbruksgjeld – Refinanzierung Ihrer Hypothek und anderer Schulden

Wenn Sie gerade ein Haus gekauft haben und ein Hypothekendarlehen haben, können Sie durch eine Refinanzierung über die Laufzeit des neuen Darlehens Hunderte von Dollar an Zinsen sparen. Bei der Refinanzierung werden Ihre aktuellen Schulden durch ein Darlehen ersetzt, das bessere Konditionen und Merkmale bietet, wie z. B. niedrigere Zinssätze, längere Rückzahlungsfristen oder verbesserte Rückzahlungsoptionen.

Junge Leute refinanzieren sich

Junge Menschen wenden sich aus verschiedenen Gründen der Refinanzierung zu, beispielsweise um niedrigere Zinsen zu erhalten, Schulden zu konsolidieren oder ihr Eigenkapital abzuheben. Laut der RateCity-Umfrage könnten sie auch von der Aussicht angezogen werden, Tausende an jährlichen Zinskosten einzusparen.

Laut einer Umfrage besteht die Hauptmotivation für die Refinanzierung von Hypotheken bei Millennials und der Generation Z darin, einen besseren Zinssatz zu erhalten. Durch eine Refinanzierung oder Refinanzierung durch eine Hypothek können die monatlichen Zahlungen reduziert und die Rückzahlungsfristen verkürzt werden. Sie können diese Ersparnisse auch für die Rückzahlung Ihres Studienkredits oder für die Investition in etwas anderes verwenden.

Ein weiterer wichtiger Grund, warum junge Menschen ihre Hypotheken refinanzieren, ist das Sparen für die Zukunft. Dies kann das Sparen für eine Anzahlung für das erste Eigenheim, die Investition in einen Notfallfonds oder der Kauf eines anderen Fahrzeugs sein.

Glücklicherweise hat die Rezession Millionen von Verbrauchern mit guter Bonität die einmalige Chance geboten, ihre Häuser und Autos zu refinanzieren. Es ist wichtig, dass sich dieser Trend fortsetzt, insbesondere bei jungen Amerikanern in ihren besten Jahren, die mit erheblichen Schuldenlasten konfrontiert sind.

Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, die heute niedrigeren Zinssätze für Studiendarlehen zu nutzen und diese Darlehen in herkömmliche Darlehen umzufinanzieren. Dadurch können mehr Kreditnehmer ihre Schulden schneller abbezahlen und mit dem Sparen für die Zukunft beginnen.

Sie wollen niedrigere Preise

Die Refinanzierung einer Hypothek kann auf lange Sicht von Vorteil sein, insbesondere wenn Ihr neuer Kredit einen niedrigeren Zinssatz bietet. Durch die Refinanzierung erhalten Sie Zugang zu Eigenkapital in Ihrem Zuhause, das für Heimwerkerarbeiten oder die Finanzierung der Ausbildung eines Kindes verwendet werden kann.

In diesen Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit suchen viele Hausbesitzer nach Möglichkeiten, ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren oder langfristig Geld zu sparen. Dazu könnte eine Senkung der Hypothekenzinsen oder eine Verlängerung der Kreditlaufzeiten gehören, damit mehr Zeit für die Schuldentilgung bleibt. Durch die Refinanzierung haben Hausbesitzer auch die Möglichkeit, von Hypotheken mit variablem Zinssatz auf Hypotheken mit festem Zinssatz umzusteigen.

Bei der Refinanzierung erkundigt sich Ihr Kreditgeber nach Ihrem Einkommen und Vermögen, Ihrer Kreditwürdigkeit, anderen Schulden und dem Wert Ihres Eigenheims. Auf der Grundlage dieser Elemente sowie des aktuellen Darlehenssaldos und der gewünschten neuen Hypothekenhöhe ermitteln sie Ihre Eignung für das Darlehen.

Eine Refinanzierung erfolgt in der Regel, um einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen. So können Sie bereits mit einer Reduzierung um 1 % Geld bei Ihrer Hypothek sparen – wie viel Ersparnis Sie erzielen, hängt jedoch von den individuellen Umständen ab und davon, ob sich die Umschuldung aufgrund der monatlichen Ersparnisse lohnt.

Eine Refinanzierung kann mehrere Vorteile bieten, am besten wählen Sie jedoch einen Plan, der Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Zielen entspricht. Vergleichen Sie die Angebote unbedingt sorgfältig und lesen Sie etwaige Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen durch, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. Eine Refinanzierung kann ein umfangreiches Unterfangen sein, das erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben kann. Stellen Sie daher sicher, dass Sie das Beste für Ihr Geld bekommen.

Es ist ratsam, sich nach einer Kreditlaufzeit umzusehen, mit der Sie auf lange Sicht am meisten Geld sparen. Die Refinanzierung in eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit kann besonders für Hausbesitzer von Vorteil sein, die noch mehrere Jahre Zeit haben, bis sie ihr Haus abbezahlt haben.

Der Zinssatz Ihres neuen Darlehens wird von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt, darunter Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen und mehr. Daher ist es wichtig, dass Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, bevor Sie eine Refinanzierung beantragen.

Eine Refinanzierung Ihrer Hypothek ist nicht möglich, wenn Sie an einem Bundesdarlehensprogramm wie dem Bundeswohnungsbauprogramm oder dem Bundesdirektdarlehensprogramm teilnehmen, das Zahlungs- und Notfalloptionen bietet. Diese Initiativen wurden ins Leben gerufen, um Menschen mit unterschiedlichen finanziellen Schwierigkeiten zu helfen.

Sie wollen Schulden konsolidieren

Menschen, die mit Schulden zu kämpfen haben, suchen oft nach Möglichkeiten, die Bewältigung ihrer Schulden zu erleichtern. Eine Lösung besteht darin, ihre Verpflichtungen in einem Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zusammenzufassen; Dies könnte im Laufe der Zeit Geld sparen, ihre Kreditwürdigkeit verbessern und es ihnen ermöglichen, revolvierende Beträge schneller abzubezahlen.

Die Refinanzierung Ihrer aktuellen Hypothek, Ihres Autokredits oder Ihres Studienkredits ist eine weitere beliebte Lösung zur Schuldenkonsolidierung. Dadurch können Sie Ihre aktuellen Kredite durch Kredite mit niedrigeren Zinssätzen und längeren Rückzahlungsfristen ersetzen.

Die Refinanzierung zur Schuldenkonsolidierung bietet Ihnen auch die Möglichkeit, auf das Eigenkapital Ihres Hauses zuzugreifen und Bargeld für eine Anzahlung für ein neues Fahrzeug, die Tilgung von Studienkrediten oder die Deckung anderer Bedürfnisse wie Arztrechnungen zu erhalten. Dennoch benötigen Sie ausreichend Eigenheimkapital, um sich für diese Art der Refinanzierung zu qualifizieren.

Die Konsolidierung Ihrer Schulden kann die monatlichen Zahlungen vereinfachen und die Wahrscheinlichkeit von Verzugszinsen verringern, löst jedoch nicht unbedingt die zugrunde liegenden finanziellen Probleme, die dazu geführt haben.

Wenn Sie über eine Schuldenkonsolidierung nachdenken, ist es ratsam, Ihre unmittelbaren Bedürfnisse gegen die langfristigen Ziele abzuwägen. Im Allgemeinen besteht der effizienteste Weg, mit Ihren Schulden umzugehen, darin, zunächst hochverzinsliche Kredite abzubezahlen.

Sobald Ihre Schulden reduziert sind, konzentrieren Sie sich auf den Aufbau eines Notfallsparfonds, um unerwartete Ausgaben abzudecken. Wenn Sie sicher sind, dass Sie genug Geld haben, um unerwartete Kosten zu decken, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie weitere Schulden machen.

Einige entscheiden sich möglicherweise für ein gesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen, bei dem sie ihre Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden müssen, um sich zu qualifizieren. Obwohl dies ein höheres Risiko für den Kreditgeber darstellt, könnte es dennoch eine Überlegung wert sein, wenn Sie zusätzliches Geld benötigen.

Wenn Sie sich für ein gesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen entscheiden, gehen Sie sorgfältig vor und arbeiten Sie nur mit Unternehmen zusammen, denen Sie vertrauen können. Dies ist besonders wichtig, wenn die Schulden groß oder komplex sind, wie z. B. hochverzinsliche Kreditkartenguthaben oder Hypotheken.

Sie möchten ihr Eigenkapital auszahlen lassen

Ein Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen ist eine ideale Lösung für Hausbesitzer, die zusätzliche Mittel benötigen. Mit diesem Finanzinstrument können Sie bis zu 80 % des Eigenkapitals Ihres Hauses leihen, ohne es verkaufen zu müssen, und so größere Ausgaben wie die Tilgung von Schulden, den Kauf eines Fahrzeugs oder die Renovierung Ihrer Küche decken. Je nachdem, wie viel Eigenkapital Sie haben und wie hoch der angebotene Zinssatz ist, können damit Kosten wie die Tilgung von Schulden, der Kauf eines Fahrzeugs oder die Renovierung abgedeckt werden.

Laut einer Umfrage von Freddie Mac im dritten Quartal 2018 entschieden sich mehr als 80 % der Kreditnehmer, die eine Refinanzierung vorgenommen hatten, für eine Cash-out-Refinanzierung und nutzten dabei das Eigenkapital ihrer Häuser in Höhe von 14,6 Milliarden US-Dollar. Wenn Sie es richtig machen, kann es eine hervorragende Möglichkeit sein, den Wert Ihres Hauses zu maximieren und gleichzeitig Geld zu verdienen.

Um sich für eine Cash-out-Refinanzierung zu qualifizieren, benötigen Sie mindestens 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus. Eine gute Kreditwürdigkeit und ein Notfallfonds sollten vorhanden sein, da dieser Kredit mit dem Wert Ihres Hauses verrechnet wird, um Schulden zu begleichen.

Bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen, sollten Sie alle verfügbaren Optionen sorgfältig abwägen. Beispielsweise könnten Sie eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) als Alternative zu herkömmlichen Cash-out-Refinanzierungsdarlehen in Betracht ziehen, die bei jüngeren oder erstmaligen Kreditnehmern weitaus üblicher sind.

Wenn Sie sich für eine Cash-out-Refinanzierung entscheiden, vergleichen Sie unbedingt die Kreditgeber, um einen zu finden, der Ihren finanziellen Zielen am besten entspricht. Dies kann durch die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens, Ihres Vermögens und Ihrer Schulden erfolgen. Suchen Sie nach Krediten mit niedrigeren Zinssätzen oder längeren Rückzahlungsfristen, um potenzielle Vorteile zu maximieren.

Der Erhalt eines Cash-Out-Refinanzierungsdarlehens ist ein unglaublich unkomplizierter Prozess. Es funktioniert ähnlich wie die Beantragung einer regulären Hypothek, bei der Sie Angaben zu Ihrem Eigenheim und der Höhe des Eigenkapitals machen, auf das Sie zugreifen möchten.

Eine Cash-out-Refinanzierung bietet Ihnen den Vorteil einer unbegrenzten Verwendung der Mittel – vom Umbau Ihrer Küche bis hin zur Investition in die Altersvorsorge. Bedenken Sie jedoch mögliche Fallstricke, die mit der Aufnahme großer Kredite aus Ihrem Eigenheim verbunden sind.