Gründung eines Payment Facilitator Business im Jahr 2022

Denken Sie darüber nach, ein Zahlungsvermittler-Geschäft zu gründen, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen?

Die Hilfe eines Beraters für die Online-Zahlungsabwicklung kann der einfachste und kostengünstigste Weg sein, ein Geschäft mit Zahlungsvermittlern zu gründen und einen optimalen täglichen Betrieb Ihres Unternehmens sicherzustellen.

Die globale Pandemie in den Jahren 2020 und 2021 hat Online-Aktivitäten auf der ganzen Welt beschleunigt, einschließlich Online-Shopping. Dies bedeutet, dass auch die Nachfrage nach sicheren Online-Transaktionen gestiegen ist und viele Unternehmen jetzt nach einfachen und sicheren Wegen suchen, um mit der Annahme von Online-Kreditkartenzahlungen zu beginnen. Daher ist die Gründung eines Zahlungsvermittler-Geschäfts heutzutage definitiv eine lukrative Geschäftsmöglichkeit.

In diesem Leitfaden werden wir untersuchen, wie ein Berater für die Online-Zahlungsabwicklung Ihnen helfen kann, ein Geschäft mit Zahlungsvermittlern zu gründen, aber lassen Sie uns zunächst das Konzept des Zahlungsvermittlers selbst besprechen.

Was ist ein Payment Facilitator?

Ein Payment Facilitator ist, wie der Name schon sagt, ein Unternehmen, das es einem anderen Unternehmen ermöglicht, Online-Kreditkartenzahlungen zu erhalten.

Warum ist ein Payment Facilitator notwendig? Einfach ausgedrückt, ohne die Hilfe eines Zahlungsvermittlers kann der Prozess der Genehmigung für die Annahme von Online-Kreditkartenzahlungen sehr herausfordernd und zeitaufwändig sein. Lassen Sie uns zuerst diesen traditionellen Prozess besprechen, damit wir wirklich verstehen können, wie ein Zahlungsvermittler funktioniert und welche Vorteile er hat.

Wie Unternehmen Kreditkartenzahlungen online akzeptieren können: traditioneller Prozess

Im Allgemeinen muss sich ein Unternehmen zunächst an eine Acquiring Bank wenden (eine Bank, die von Kreditkartennetzwerken für die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen zertifiziert ist) und sich als Händler bewerben. Nur wenn ein Unternehmen als Händler registriert und von dieser erwerbenden Bank gesponsert wurde, kann es eine Händler-ID (MID) erhalten, eine eindeutige Identifikationsnummer, mit der Ihr Unternehmen von den Kartennetzwerken identifiziert werden kann, sodass Sie beginnen können, Kreditkartenzahlungen zu erhalten .

Der Prozess der Zulassung als Händler kann jedoch eine Herausforderung darstellen. Bevor die Bank Sie sponsert, müssen Sie sich einem langwierigen Underwriting-Prozess und gründlichen Audits unterziehen, die Wochen oder sogar Monate dauern können.

Was noch schlimmer ist, selbst nach all dem langen Prozess gibt es keine Garantie für die Genehmigung, da das Unternehmen strenge Vorschriften einhalten muss, die von der erwerbenden Bank und dem Kreditkartennetzwerk festgelegt wurden.

Payment Facilitator: eine Lösung

Ein Payment Facilitator-Geschäft hilft Unternehmen, den oben genannten Prozess zu rationalisieren und den langwierigen Underwriting-Prozess für die Annahme von Kreditkartenzahlungen zu eliminieren.

In einem Zahlungserleichterungsmodell ist der Zahlungsvermittler ein Unternehmen, das von einer erwerbenden Bank als Händler zugelassen wurde und eine spezielle Zahlungsvermittler-ID (PFID) erhalten hat.

Mit PFID ist ein Zahlungsvermittler berechtigt, seine Fähigkeit zur Annahme von Kreditkartenzahlungen mit anderen Unternehmen zu teilen, sodass er nun andere Unternehmen (z. B. Online-Shops) unter der PFID als Unterhändler annehmen kann .

Ein potenzieller Sub-Merchant muss sich nicht dem Underwriting-Prozess bei einer Acquiring-Bank unterziehen (und muss die Acquiring-Bank überhaupt nicht kontaktieren) und muss nur vom Payment Facilitator selbst genehmigt werden. in der Regel mit einem optimierten (und oft automatisierten) Underwriting-Prozess, den wir im nächsten Abschnitt besprechen werden.

Dies ermöglicht es einem potenziellen Sub-Händler, schneller mit dem Empfang von Online-Zahlungen zu beginnen (und ein Online-Geschäft zu starten).

Das Zahlungserleichterungsmodell

Das Zahlungserleichterungsmodell rationalisiert, wie bereits erwähnt, den Prozess der Annahme von Online-Zahlungen erheblich und ermöglicht es Unternehmen, mit der Verarbeitung von Online-Transaktionen in nur wenigen einfachen Schritten zu beginnen:

1. Unternehmen (dh Online-Händler) registrieren sich für ein Konto auf der Website (oder Anwendung) eines Zahlungsvermittlers.
2. Der Anmeldevorgang ist in der Regel recht einfach. Der potenzielle Unterhändler muss nur grundlegende Geschäftsinformationen wie NAP (Name, Adresse, Telefonnummer) angeben. Manchmal verlangt der Zahlungsvermittler eine grundlegende Finanzaufstellung.
3. Validierungsprozess. Der Zahlungsvermittler verwendet typischerweise ein Underwriting-Tool, um eine automatische Überprüfung der vom potenziellen Unterhändler übermittelten Informationen durchzuführen. Bei Bedarf führt der Unterhändler auch eine manuelle Überprüfung durch.
4. Der Zahlungsvermittler kann den Antrag basierend auf der Bewertung des Underwriting-Tools genehmigen oder ablehnen.
5. Wenn ein Antragsteller genehmigt wird, wird er nun als Sub-Händler unter der PFID des Zahlungsvermittlers an Bord genommen.

Gründung eines Payment Facilitator-Geschäfts: Hilfe von Beratern für die Online-Zahlungsabwicklung erhalten

Da die Online-Zahlungsabwicklung ein stark regulierter Bereich ist, ist die Eintrittsbarriere, Zahlungsvermittler zu werden, ziemlich hoch.

Der Underwriting-Prozess, der erforderlich ist, bevor Sie als Zahlungsvermittler zugelassen werden können, wird noch herausfordernder und zeitaufwändiger sein, und Sie müssen verschiedene staatliche, bundesstaatliche und branchenspezifische Vorschriften einhalten.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass Sie als Zahlungsvermittler nun für alle finanziellen Risiken der Unterhändler verantwortlich sind. Wenn beispielsweise ein Unterhändler betrügerische Transaktionen durchführt, sind die Transaktionen in Ihrer Verantwortung.

Hier ist es wichtig, sich die Hilfe eines Beraters für die Online-Zahlungsabwicklung zu holen, und ein potenzieller Zahlungsvermittler kann von folgenden Vorteilen profitieren:

1. Vorbereitung der notwendigen Infrastruktur

Um als Zahlungsvermittler zugelassen zu werden, muss Ihr Unternehmen eine angemessene Infrastruktur vorbereiten (z. B. kundenorientierte Anwendung, Underwriting-Tool usw.) sowie die erforderlichen Richtlinien und Verfahren festlegen, um die Einhaltung der Vorschriften und Standards des zu gewährleisten Akquirierende Bank- und Kreditkartennetzwerke, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

• Richtlinien für den Umgang mit Rückbuchungen
• Richtlinien und Verfahren zur Durchführung der Due Diligence für jeden Unterhändler
• Richtlinien darüber, wann anomale Transaktionen manuell überprüft werden müssen
• Kriterien für KYB (Know Your Business) und KYC (Know Your Customer)
• Richtlinien zur Untersuchung verdächtiger Transaktionen

2. Genehmigung durch die erwerbenden Banken

Ein professioneller Berater für die Zahlungsabwicklung kann Ihnen bei dem komplexen Underwriting-Prozess zur Zulassung als Zahlungsvermittler helfen. Dazu gehört auch sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen die sehr detaillierten Prüfungs- und Prüfungsprozesse besteht.

3. Vorbereitung Ihrer Humanressourcen

Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihr Team zu schulen und zu schulen, damit es gesunde Best Practices bei der Führung des Tagesgeschäfts eines Payment Facilitator-Unternehmens beibehalten kann. Dies ist nicht nur wichtig, um die Kundenzufriedenheit zu gewährleisten, sondern auch sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen die geltenden Standards und Vorschriften einhält. Ein Berater für die Online-Zahlungsabwicklung kann Ihnen bei der Organisation und Durchführung eines umfassenden Schulungsprogramms für Ihr Team behilflich sein.

Endworte

Die Hilfe eines Beraters für die Online-Zahlungsabwicklung kann Ihnen dabei helfen, ein Geschäft mit Zahlungsvermittlern zu gründen und zu führen.

Zahlungsberater haben nicht nur eine Zustimmungsrate von 100 %, wenn es darum geht, Unternehmen dabei zu helfen, als Zahlungsvermittler zugelassen zu werden, sondern sie helfen Ihnen auch dabei, sicherzustellen, dass Ihr Zahlungsvermittler-Geschäft konform, sicher und profitabel bleibt.