Was ist KYC im Bankwesen?

KYC ist eine Abkürzung für „Know Your Customer“ oder manchmal auch „Know Your Client“. Es ist ein Verfahren, das Unternehmen dabei unterstützt, die Identität ihrer Kunden (natürliche Personen und Finanzinstitute) in Übereinstimmung mit gesetzlichen Anforderungen und entsprechenden Gesetzen und Vorschriften zu überprüfen.

KYC ist ein wesentlicher Bestandteil des AML-Compliance-Programms, das darauf abzielt, die Art der Aktivitäten des Kunden besser zu verstehen und Geldwäsche sowie Terrorismusfinanzierung und andere damit zusammenhängende kriminelle Systeme zu verhindern.

KYC-Kohäsion

Als obligatorischer Prozess für das Kunden-Onboarding überprüft KYC die Adressen und Identitäten potenzieller Kunden, bevor Konten eröffnet, Einzahlungen abgehoben oder jegliche Art von Finanztransaktionen durchgeführt werden. KYC umfasst von der Regierung ausgestellte ID-Prüfungen, Dokumentenverifizierung (z. B. Stromrechnungen) als Adressnachweis und im Fall von eKYC – Gesichts- und biometrische Verifizierung.

Bedeutung von KYC im Bankwesen

Das Bankwesen ist ein Finanzsektor mit den höchsten Betrugs- und Geldwäscherisiken. Aus diesem Grund ist es von entscheidender Bedeutung, den Hintergrund der Kunden ständig zu überprüfen, um illegale Aktivitäten einzudämmen.

KYC macht das Verschleiern oder Verstecken illegitimer Gelder zu einer viel schwierigeren Aufgabe für alle Arten von schlechten Schauspielern.

Alle Unregelmäßigkeiten bei Kundentransaktionen werden genau überwacht, um verdächtige Handlungen von Einzelpersonen und Organisationen nachzuverfolgen, wie z anfälliger für Geldwäsche sein.

Auf diese Weise schützt das KYC-Verfahren Banken sowohl vor finanziellen als auch vor Reputationsschäden und hilft dabei, staatliche Vorschriften einzuhalten.

Die Zeiten, in denen Kriminelle ihr Kapital einfach durch die Eröffnung anonymer Konten verstecken konnten, sind längst vorbei. Jetzt, wo strengere KYC- und Identitätsprüfungsmaßnahmen eine Verpflichtung sind, die von Regierungen weltweit durchgesetzt wird, werden mehr verdächtige Aktivitäten gemeldet, und Banken werden besser darin, Betrug aufzudecken.

Banken, die die KYC-Vorschriften nicht einhalten, müssen mit hohen Strafen rechnen, die mit der Zeit immer härter werden.

Aufsichtsrechtliche Pflichten der Banken

Wie vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht (BCBS) und FATF 40 empfohlen, sollten die internen Richtlinien jeder Bank die folgenden Teile des KYC-Verfahrens enthalten:

• Kundenidentifikation;

• Überwachung von Kundentransaktionen;

• Verfahren zur internen Meldung verdächtiger oder ungewöhnlicher Transaktionen;

• Mitarbeiter schulen, damit sie die KYC-Vorschriften kennen und einhalten;

• Sicherung und Pflege der KYC-bezogenen Dokumentation.

Drei Eckpfeiler der Know-Your-Customer-Richtlinie

Obwohl KYC ein recht einfaches Konzept ist, ist es für ein erfolgreiches AML-Programm bei der Zusammenarbeit mit großen Finanzinstituten äußerst wichtig. Daher gibt es drei Hauptkomponenten der KYC-Compliance:

• Kundenidentifikationsprogramm (CIP)

• Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD)

• Laufende Überwachung (OM)

Kundenidentifikationsprogramm (CIP)

CIP fordert Banken auf, Kunden nach amtlichen Ausweisen zu fragen. Im Umgang mit Einzelpersonen handelt es sich in der Regel um einen von der Regierung ausgestellten Ausweis wie einen Reisepass oder Personalausweis und einen Führerschein. Beim Onboarding von Finanzorganisationen kann dies auch eine Partnerschaftsvereinbarung, einen Gründungsnachweis oder eine von der Regierung ausgestellte Lizenz beinhalten.

Sowohl natürliche Personen als auch Finanzinstitute können um zusätzliche Informationen wie Jahresabschlüsse oder Finanzreferenzen gebeten werden.

Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD)

Customer Due Diligence bedeutet das Sammeln und Analysieren von Informationen über das Onboarding von Kunden, um mögliche Risiken zu bewerten, die sie möglicherweise darstellen.

Einfach ausgedrückt: Banken führen eine Due-Diligence-Prüfung durch, um vorherzusagen, welche Art von Transaktionen ihre Kunden am ehesten durchführen werden. Um dies zu wissen, fragen Banken Kunden nach der Herkunft ihrer Gelder, Erläuterungen zum Geschäft, dem Zweck der Kontoeröffnung und anderen Finanzinformationen.

Laufende Überwachung (OM)

Natürlich reicht eine einmalige Prüfung der finanziellen Verhältnisse der Kunden nicht aus, um 100%ige Sicherheit zu gewährleisten. Ein tiefes Verständnis der durchschnittlichen Muster der Kontobewegungen und deren kontinuierliche Überwachung sind unerlässlich, um die kleinsten Unregelmäßigkeiten zu erkennen und Risiken zu vermeiden, bevor sie überhaupt entstehen.

eKYC

Covid-19 und allgemeine weltweite Trends zur Digitalisierung veranlassten Banken, sich stärker auf digitale Onboarding-Kanäle zu verlassen.

Electronic Know Your Customer oder eKYC ist ein Verfahren zur elektronischen Überprüfung der Identität und Adresse des Kunden. Dies erfolgt durch die Erfassung von Informationen aus Ausweisdokumenten (OCR-Technologie) oder die Verwendung von Gesichtserkennung und biometrischer Erkennung zur Online-Identitätsprüfung. eKYC gilt als schnellere und zuverlässigere Lösung als herkömmliche KYC-Prüfungen, da ihre Genauigkeit durch künstliche Intelligenz (KI) und maschinelle Lernalgorithmen unterstützt wird.

KYC- und ID-Überprüfungs-Compliance-Anforderungen mit BASIS ID

BASIS ID macht die Erfüllung der KYC-Compliance-Anforderungen sowohl für Banken als auch für ihre Kunden zu einer sehr einfachen Aufgabe. Der KYC-Check-Service von BASIS ID umfasst eine vollständige biometrische Identifizierung, die aus 500 Videoframes, biometrischer und Lebendigkeitsanalyse, 3D-Gesichtsmodellierung für Bewegungs-, Rotations- und Blinzelanalyse, Gesichtsausdrucksanalyse und Vergleich mit dem Ausweisdokument sowie Spoofing-Erkennung besteht.

Darüber hinaus bietet BASIS ID auf der Grundlage von über 43000 Datenbanken das Screening von Kunden anhand von Sanktionslisten, Triggern für erweiterte Due Diligence, Risikobewertung usw. Die BASIS ID-Technologie übertrifft die regulatorischen Anforderungen bei weitem, was sie zu einer ausgezeichneten Wahl sowohl für sicherheitsorientierte als auch für komfortorientierte Banken macht.

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