Was ist SIP? Ist SIP 100% sicher und besser als FD?

Was genau ist ein systemetischer Investitionsplan (SIP)

Erinnern Sie sich an die uralte Weisheit: "Kleine Wassertropfen machen den mächtigen Ozean, kleine Sandkörner machen dieses riesige Land?" Das ist sehr ähnlich zu dem, was ein Schluck tut. Sie begehen eine bestimmte Menge an Fonds, die jeden Monat zu einem bestimmten Zeitpunkt investiert werden sollen. Basierend auf dem Marktpreis des Fonds (NAV) werden Einheiten Ihrem Konto gutgeschrieben. Das Schöne an der SIP -Einrichtung ist, dass selbst ein kleiner monatlicher Beitrag, der in Aktien investiert ist, auf lange Sicht zu einem großen Korpus werden kann. Aber wie schafft SIPs Wohlstand? Sie können einen SIP -Taschenrechner verwenden, um dies herauszufinden, aber lassen Sie uns verstehen, warum SIPs Wohlstand schaffen.

Erstens ist die Zeit auf lange Sicht mehr als das Timing auf dem Markt. Hier bewertet SIP, da es sich um eine feste Investition (typischerweise Aktienfonds) handelt, ohne den Markt zu messen. Zweitens funktioniert die Kraft des Compounding über einen längeren Zeitraum brillant. Im Allgemeinen verdienen Sie nach 6-7 Jahren mehr als Rendite als Rendite als Kapitalrendite. Das ist, wenn sich das Compounding -Dynamik aufnimmt. Wenn Sie 25 Jahre lang einen Schluck machen, werden Sie vom siebten Jahr bis zum fünfundzwanzigsten Jahr immensen Reichtum schaffen. Drittens handelt es sich bei der Schaffung von Vermögen um Disziplin und SIP ist nichts anderes als eine Disziplin, da sie dazu gezwungen ist, Einsparungen abzuwarten, anstatt nur das zu investieren, was nach den Ausgaben übrig ist. Vor allem ist es die Kraft der Rupienkosten im Durchschnitt. Wenn NAV hoch ist, erhalten Sie mehr Wert. Wenn NAV down ist, erhalten Sie mehr Einheiten. Über einen längeren Zeitraum werden Sie viel reicher.

Wie viel Unterschied macht Zeit, um Wohlstand zu schlürfen?

Wenn Sie sich immer noch fragen, was SIP ist und welche Verdienste eines systematischen Investitionsplans; Wir können es durch dieses Beispiel für SIP -Taschenrechner erhalten. Angenommen, 3 Anleger schließen unterschiedliche Beträge, beginnen jedoch zu unterschiedlichen Zeiten und enden gleichzeitig. Nehmen wir an, der Anleger Alpha investieren 10.000 Pfund pro Monat und macht es 30 Jahre lang anhaltend. Investor Beta beginnt 10 Jahre später, investiert jedoch über 20 Jahre £ 20.000 pro Monat. Schließlich beginnt der Investor Theta nach 20 Jahren, investiert jedoch über 10 Jahre £ 50.000 pro Monat. Wer ist der klügste?

Die folgende Tabelle erfasst die Auswirkungen auf den Wohlstand jedes dieser Anleger bei 14% CAGR.

Was ist das Ergebnis, wenn sie alle zum Zeitpunkt der Pensionierung überprüfen? Alpha war das klügste Los. Er fing klein an und bestand an. Bis zur Pensionierung hatte er den niedrigsten investiert und Vermögen geschaffen, das 12,78 -mal seine Investition war. Wenn sich die Amtszeit der Investitionsdauer verringert, verringert sich auch die Vermögensverhältnis. Die Moral der Geschichte ist, dass in SIP nicht das Timing, sondern die Zeit ist, die zählt. Es ist nicht die Größe des SIP, sondern der frühe Start des SIP, der zählt.

Wie sips im Vergleich zu Bank FDS verglichen?

Es wird gesagt, dass Vergleiche abscheulich sind, und in diesem Fall wäre es wie beim Vergleich von Äpfeln und Orangen. Es würde jedoch dazu beitragen, einen systematischen Investitionsplan in die richtige Perspektive zu setzen. Nachdem er verstanden hat, was SIP ist und wie die Zeit in SIP Wunder wirkt. Der SIP -Taschenrechner zeigt auch, wie viel tatsächlicher Wohlstand Sie schaffen können. Wenden wir uns nun dem Vergleich von SIPs mit Bank FDS zu. In Bezug auf Sicherheit und Sicherheit ist es die Bank -FD, die hoch sein würde. Lassen Sie uns jedoch Risiken, Steuereffizienz und Vermögensschöpfungspotenzial betrachten.

Bei Risiko scheint die Bank FD zu punkten. Es gibt jedoch zwei feinere Aspekte. Auf lange Sicht besteht das größte Risiko darin, nicht genug Risiko einzugehen. Zweitens ist das Eigenkapital in den langen Zeiträumen tendenziell relativ stabil, wobei eine geringe Wahrscheinlichkeit, negative Renditen zu erzielen, relativ stabil ist. Lassen Sie uns über die Steuereffizienz sprechen. Die Zinsen für Bank -FDs werden zu normalen Zinssätzen besteuert. Die Kapitalgewinne für SLIPs für Aktienfonds werden jedoch nur bei 12,5% besteuert und Sie haben den zusätzlichen Nutzen von 1,25 lakh als Grundbefreiung anstelle der Indexierung. Bei der Erstellung des Vermögens gibt es keine zwei Fragen, die ein SIP -SIP -Aktienfonds zweifellos bewertet.

Grundregeln für SIPs, um sie am effektivsten zu machen

SIPs sind größtenteils im Auto -Modus. Grundlegende Checkliste kann jedoch die Dinge weiter helfen. Hier ist die Checkliste.

1. Beginnen Sie früh oder sobald Sie verdienen. Die Menge an SIP ist nicht materiell, sondern früh an, was zählt. Sogar kleine Schlucke können auf lange Sicht erheblich wachsen.
2. Sobald Sie einen SIP gestartet haben, achten Sie darauf, dass Sie ihn nicht dazwischen beenden. Es hat einen großen negativen Einfluss auf Ihre langfristige Schöpfung. Wenn es eine Geldkrise gibt, können Sie den SIP für einige Monate in die Warteschleife setzen und erneut beginnen, aber die Beendigung des SIP muss vermieden werden.
3. Tag SIP zu Zielen, was dem SIP einen Sinn verleiht. Andernfalls werden sie zufällige Investitionen sein. Wenn der SIP auf ein Ziel markiert ist, erhält er einen Zweck und es wird viel einfacher, die SIP-Leistung gegenüber den Zielen zu überwachen.
4. Wenn Sie sich mit einer langfristigen Schöpfung von Wohlstand befassen, ist der Schluck an Aktienfonds die beste Wette. Aktien sind volatil, sodass Sie das Beste aus den Rupienkosten durchschnittlich machen. Außerdem waren die Eigenkapitalrenditen (sogar im Index) auf lange Sicht sehr attraktiv.
5. Seien Sie für Ihren SIP, nicht für den Investmentfonds AMC oder den spezifischen Fonds. Wenn Sie feststellen, dass der SIP -Fonds den Benchmark und die Peer Group auf rollierenden Renditen konsequent unterdurchschnittlich unterdurchschnittlich ist, ist es am besten, mit Ihren Füßen nachzudenken.
6. Was ist der ideale SIP -Betrag, das SIP -Datum und das ideale SIP -Startalter? Es gibt keine harten und schnellen Regeln, aber lassen Sie Ihre Ziele die Menge an SIP entscheiden. Außerdem kann das Datum alles sein, aber nur jeden Monat konsequent bleiben. In Bezug auf das Startalter sollte es beginnen, sobald Sie mit dem Verdienen oder so früh wie möglich beginnen.
7. Fügen Sie die Kraft von SIPs mit verstärkten SIPs hinzu. Jedes Jahr können Sie mit Ihrem Fonds einrichten, um das monatliche SIP -Engagement automatisch zu erhöhen. Dies kann in Bezug auf die Rupienbetrag oder den Prozentsatz erhöht werden. Die Idee ist, den SIP -Beitrag mit Ihrem Einkommensniveau wachsen zu lassen.

Der SIP -Taschenrechner zeigt Ihnen, wie viel Wohlstand Sie mit Hilfe von SIP über eine längere Amtszeit schaffen können. Denken Sie daran, dass der systematische Investitionsplan oder der SIP so konzipiert sind, dass er die beste Zeit ohne Timing des Marktes macht. Wenn Sie verstanden haben, was SIP ist, besteht der nächste Schritt darin, sicherzustellen, dass Ihr tatsächlicher SIP betriebsbereit wird.

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