Was ist SIPP?

Manche Menschen wollen nicht, dass eine Rentengesellschaft entscheidet, wie ihre Ersparnisse angelegt werden; Sie wollen bestimmen können, wohin ihr Geld fließt und wie es wächst. Dabei kann die selbst angelegte private Altersvorsorge (Sipps) helfen.

Ein Sipp ist im Wesentlichen eine selbstbestimmte Rente. Sie sind für die Auswahl und Verwaltung Ihrer eigenen Anlagen verantwortlich, daher müssen Sie die Zeit und das Vertrauen dazu haben.

Das Einkommen, das Sie erhalten, wenn Sie in Rente gehen, hängt wie bei anderen Arten von beitragsorientierten Renten davon ab, wie viel Sie einzahlen, wie gut sich die zugrunde liegenden Anlagen entwickeln und wie Sie sich entscheiden, auf Ihr Geld zuzugreifen.

Aus welchen Sipp-Typen können Sie wählen?

Die Erstellung von Altersvorsorgeplänen erfordert ein gründliches Verständnis der verschiedenen Rentenoptionen des Marktes. Es geht tief in die Vorteile einer bestimmten Art von Pensionsplan ein. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, für das Leben nach der Pensionierung zu planen.

Ihre finanziellen Bedürfnisse können sich in Zukunft aufgrund einer Vielzahl von Faktoren ändern. Die größte Sorge der meisten Menschen vor dem Ruhestand ist der Verlust einer Einkommensquelle. Die Suche nach der richtigen Altersvorsorge reduziert Ihren Stress erheblich.

Einige der beliebtesten Pensionspläne in Indien sind:

1) Aufgeschobene Rente

Versicherungsnehmer eines aufgeschobenen Rentenplans können Renten zu einem späteren Zeitpunkt durch einmalige oder wiederkehrende Prämienzahlungen erhalten. Sie können den Bezug einer Rente vermeiden und im Laufe der Versicherung erheblich Geld sparen. Auch steuerliche Vorteile sind bei dieser Art der Altersvorsorge möglich.

2) Sofortrente

Bei einer Renten-Sofortrente zahlen Sie eine einmalige Summe ein und erhalten sofort Renten. Die Rentenoptionen und die Höhe der Investition liegen ganz bei Ihnen. Im Falle eines unglücklichen Ereignisses ist der Nominierte berechtigt, die Belohnungen zu erhalten.

3) Annuität Bestimmte oder garantierte Annuität

Bei dieser Art der Altersvorsorge erhält der Versicherungsnehmer für eine festgelegte Anzahl von Jahren eine Rente. Sie können den für sie am besten geeigneten Zahlungsplan auswählen. Im Falle des Todes des Versicherten werden die Zahlungen an den Nominee des Pensionsplans geleistet.

4) Nationaler Rentenplan (NPS)

In Indien hat die ältere Bevölkerung eine Vielzahl von Rentenoptionen. Mit Ausnahme der Wehrdienstleistenden können Beschäftigte der Länder und Kommunen von dieser Möglichkeit der Altersvorsorge Gebrauch machen. Bei dieser Art der Altersvorsorge können Arbeitnehmer monatliche Beiträge auf ihr Versorgungskonto einzahlen, die bei Pensionierung ausgezahlt werden.

5) Pensionspläne mit Lebensversicherung

Pensionspläne beinhalten sowohl eine Lebensversicherung als auch eine Anlageoption. Es bedeutet, dass die Familie beim Tod des Versicherten eine Kapitalleistung erhält. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass die Versicherungsleistung für diese Art von Pensionsplan nicht sehr hoch sein kann.

Vorteile des selbst investierten persönlichen Pensionsplans

Rente

Die Rente ist das charakteristischste Merkmal eines Pensionsplans und ist in zwei Varianten erhältlich: sofortige Rente und aufgeschobene Rente. Eine Sofortrente beginnt, wie der Name schon sagt, sofort. Nach Erhalt der Pauschalprämie zahlt die Versicherungsgesellschaft den Pensionskassenrentenbetrag aus. Bei einer Sofortrentenkasse besteht die Möglichkeit einer Einmalbeitragszahlung, die es der Versicherungsgesellschaft ermöglicht, den vom Versicherungsnehmer investierten Betrag zum Aufbau eines Korpus zu verwenden.

Nach einigen Jahren beginnt die aufgeschobene Rentenversicherung mit der Zahlung eines festgelegten Betrags. Versicherungsunternehmen bieten eine breite Palette von Planoptionen für verschiedene Laufzeiten an, sodass der Versicherungsnehmer den Zeitraum auswählen kann, für den er die Rente erhalten möchte.

Summe versichert

Die Versicherungssumme ist ein im Voraus festgelegter Betrag, der dem Versicherten während der Laufzeit der Police angeboten wird. Bei einem Deckungsrentenplan wird die Versicherungssumme typischerweise als Todesfall- oder Ablaufleistung angeboten. Versicherungen berechnen die Versicherungssumme auf unterschiedliche Weise.

Einige Pensionskassen berechnen die Versicherungssumme als das Zehnfache der gezahlten Jahresprämie, während andere eine Versicherungssumme anbieten, die dem Fondswert der von der Person gewählten Police entspricht.
Sofern im Plan keine Versicherungssumme enthalten ist, handelt es sich eher um einen reinen Pensionsplan als um einen Versicherungsplan.

Vesting-Alter

Das Vesting-Alter ist das Alter, ab dem Anleger beginnen, monatliche Rentenzahlungen zu erhalten. Die meisten Pensionspläne behalten beispielsweise ein Mindestalter von 45 oder 50 Jahren bei. Das Anwartschaftsalter einer Rentenversicherung kann bis zum Alter von 70 Jahren angepasst werden. Einige Versicherungsunternehmen erlauben jedoch ein Anwartschaftsalter von bis zu 90 Jahren.

Akkumulationszeitraum

Die Prämie kann von den Anlegern in einer Summe oder in regelmäßigen Abständen gezahlt werden. Die investierte Prämie wird im Laufe der Zeit angesammelt, um ein finanzielles Polster für die Zukunft zu schaffen. Wenn Sie im Alter von 30 Jahren mit der Anlage beginnen und bis zum 60. Lebensjahr weiter investieren, beträgt die Anspardauer Ihres Pensionsplans 30 Jahre. Dieser Korpus stellt den Großteil Ihrer Rente für den gewählten Zeitraum bereit.

Zahlungsfrist

Die Zahlungsperiode ist, wie der Name schon sagt, der Zeitpunkt, an dem der Anleger nach der Pensionierung Zahlungen erhält. Wenn eine Person beispielsweise zwischen dem 60. und 75. Lebensjahr eine Rente bezieht, beträgt die Auszahlungsdauer des Rentenplans 15 Jahre. Die Ansparphase ist in den meisten Pensionsplänen von der Auszahlungsdauer getrennt. Einige Vorsorgepläne erlauben jedoch während der Ansparzeit einen teilweisen oder vollständigen Bezug.

Rückkaufswert

Der Rückkaufswert eines Pensionsplans ist der Betrag, den die Versicherungsgesellschaft an die Person zahlt, wenn sie den Plan vor seiner Fälligkeit zurückgibt und die Mindestprämiendauer bezahlt hat. Wenn ein Versicherter seinen Pensionsplan aufgibt, verliert er alle Leistungen des Plans, einschließlich einer etwaigen Lebensversicherung.

SIPP-Steuervorteile

Die Regierung erließ Abschnitt 80CCC des Einkommensteuergesetzes, um die Menschen zu ermutigen, in Pensionspläne zu investieren. Dadurch können Investitionen in Pensionspläne vom Bruttoeinkommen abgezogen und Steuern gespart werden. Je früher Sie also Ihren Ruhestand planen, desto besser sind die Pläne und desto höher die Rendite. Wählen Sie Ihre Altersvorsorge mit Bedacht aus.

Sind SIPPs das Richtige für Sie?

Hier sind verschiedene Faktoren, die beim Kauf eines Pensionsplans berücksichtigt werden sollten:

• Monatliche Ausgaben: Es ist wichtig, die monatlichen Ausgaben bei der Planung des Ruhestands zu berücksichtigen. Die regelmäßige Einnahmequelle entfällt nach der Pensionierung. Daher ist es wichtig, ein Finanzkorpus aufzubauen, das groß genug ist, um die monatlichen Ausgaben der Familie zu decken. Abgesehen von den monatlichen Ausgaben ist es wichtig, genügend Geld für unerwartete finanzielle Notfälle nach der Pensionierung beiseite zu legen.
• Inflation: Beim Kauf eines Pensionsplans ist es wichtig, die steigende Inflationsrate zu berücksichtigen und entsprechend zu planen, wie viel Körper benötigt wird, um einen finanziell abgesicherten Lebensstil nach der Pensionierung aufrechtzuerhalten.
• Lebenserwartung : Es ist unmöglich, genau vorherzusagen, wie lange eine Person leben wird. Neben dem Einkauf der besten Altersvorsorge sollte Ihre Altersvorsorge also ausreichen, um Ihren finanziellen Bedarf im Alter zu decken.
• Krankheitskosten: Viele junge Menschen übersehen ihre zukünftigen Krankheitskosten. Wenn man älter wird, muss man jedoch möglicherweise ein Vermögen für medizinische Untersuchungen und Behandlungen ausgeben. Aus diesem Grund muss Ihr Pensionsplan eine ausreichende Deckung für jeden medizinischen Notfall vorsehen.
• Vermögenswerte und Darlehen: Weitere wichtige Faktoren, die bei der Auswahl der besten Pensionspläne zu berücksichtigen sind, sind Ihre ausstehenden Darlehen und aktuellen Vermögenswerte. Wenn Sie noch ausstehende Kredite haben, achten Sie darauf, diese pünktlich zurückzuzahlen. Wenn Sie den/die Kredit(e) nicht rechtzeitig zurückzahlen, kann dies Ihre Renteneinnahmen verringern.
• Verstehen Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse: Sie müssen verstehen, wie viel Geld Sie benötigen, um sich und Ihre Angehörigen nach Ihrer Pensionierung zu ernähren.
• Führen Sie einige Nachforschungen durch: Um sicherzustellen, dass Sie verstehen, wofür Sie sich anmelden, lesen Sie die Details des Rentenplans sorgfältig durch. In den Rentendetails der Rentenversicherung erfahren Sie, wie häufig Ihre Zahlungen erfolgen, wie hoch die Marktentwicklung ist und so weiter.
• Verstehen Sie die verschiedenen Produkte: Der Markt bietet eine Vielzahl von Altersvorsorgeplänen. Wählen Sie diejenigen aus, die Ihren finanziellen Anforderungen entsprechen.
• Informieren Sie sich über Optionen zur Altersvorsorge: Verlassen Sie sich bei der Altersvorsorge nicht auf den Rat anderer. Was für einen Freund funktioniert, funktioniert möglicherweise nicht für Sie. Informieren Sie sich bei Vorsorgekassen oder Pensionskassen von Vermögensverwaltungsgesellschaften sowie bei Versicherungen, um das Richtige für Sie zu finden.
• Betrachten Sie nicht nur die Steuervorteile: Betrachten Sie Steuervergünstigungen eher als sekundären als als primären Vorteil. Wenn Sie sich nur wegen der Steuervorteile für eine Altersvorsorge entscheiden, können Sie möglicherweise nicht genug Geld für den Ruhestand sparen. Berechnen Sie Ihren Altersvorsorgebedarf und wählen Sie einen entsprechenden Plan aus.

Endgültiges Urteil

Basierend auf den oben dargestellten Informationen wird empfohlen, Pläne zu wählen, die sowohl Flexibilität als auch Steuervorteile bieten. Pensionspläne sind vielleicht einfacher umzusetzen, aber sie haben versteckte Kosten, die dazu führen können, dass Sie schmollen, wenn Sie es am wenigsten erwarten.