Warum leihen sich Menschen Geld: 10 Gründe für einen Privatkredit

Menschen nutzen Kredite oft unterschiedlich. Während einige Personen nichts falsch daran sehen, in Schulden zu leben und Privatkredite für große und kleine Anschaffungen zu erhalten, versuchen andere, Kredite zu vermeiden oder ziehen nur vernünftige Notgründe in Betracht, um Geld zu leihen. Aber selbst wenn Sie denken, dass Ihnen das nie passiert, lassen Lebenssituationen manchmal keine Optionen zur Auswahl. Sie können feststellen, dass Sie nicht genug Geld haben, um einige Dinge des täglichen Bedarfs zu decken, oder dass Sie in jedem Moment Ihres Lebens zusätzliches Geld benötigen, um Ihre ehrgeizigen finanziellen Ziele zu erreichen. Dann kann die Notwendigkeit entstehen, online Geld zu leihen.

Schulden sind jedoch kein absolut reines Übel, wie viele Menschen früher dachten. Laut der Umfrage haben etwa 69 % der Amerikaner, die in der Vergangenheit Kredite erhalten haben, ihre finanzielle Situation verbessert, indem sie einen Privatkredit erhalten, während etwa 6 % der Kreditnehmer, die einen Kredit beantragen, ihre Situation verschlimmern. Geld zu leihen kann eine gute Lösung sein, wenn Sie verantwortungsvoll mit dieser finanziellen Ressource umgehen, alle Risiken einschätzen, die Konditionen verstehen und verschiedene Angebote vergleichen, um eine fundierte Kreditentscheidung zu treffen. Wenn Sie also zu denen gehören, die sich fragen: „Warum nehmen Menschen Kredite auf?“ Bleib dran. Lassen Sie uns herausfinden, was die häufigsten Gründe für die Kreditaufnahme sind.

Was sind Privatkredite?

Ein Privatkredit ist eine Art Barkredit, mit dem Sie das Geld erhalten, das Sie für fast alle persönlichen Bedürfnisse verwenden können. Sie können wichtige Haushaltsgeräte kaufen, Ihr Zuhause renovieren, einige finanzielle Notfälle abdecken und vieles mehr. Abhängig vom Kreditgeber und der von Ihnen gewählten Darlehensart kann es sich entweder um eine besicherte oder um eine unbesicherte Forderung handeln. Einige Kreditgeber überweisen persönliche Kreditmittel in weniger als 24 Stunden, während andere möglicherweise einige Wochen benötigen, um einen Kreditbetrag auf Ihr Bankkonto einzuzahlen.

In den meisten Fällen bieten Privatkredite Festzinsen an. Daher können Sie Ihre Kreditkosten innerhalb einer Kreditlaufzeit in vorhersehbaren monatlichen Zahlungen zurückzahlen. Die Kreditauszahlung bei einem solchen Privatkredit ist in der Regel sehr günstig, sodass es sich um nahezu stressfreie Kreditvergabemöglichkeiten handelt. Gleichzeitig wurden nicht alle Schulden gleich geschaffen. Es gibt Darlehensprodukte, bei denen Sie sie in einer einzigen Zahlung zurückgeben müssen.

Privatkredite können in mehrere Arten unterteilt werden. Es gibt Privatkredite von traditionellen Finanzinstituten und ihre teuren Alternativen von direkten Kreditgebern, Online-Kreditunternehmen oder Verbindungsdiensten. Jede Art von Kredit wurde jedoch geschaffen, um den Bedürfnissen bestimmter Personen, Personengruppen oder ihrer spezifischen Lebenssituation gerecht zu werden. Übliche Arten von persönlichen Barvorschüssen sind:

• Traditionelle Darlehen;
• Zahltag-Barkredite;
• Ratenkredite;
• Titeldarlehen;
• Eigenheimdarlehen und Kreditlinien;
• Kreditkarten;
• Barkredite aus Pfandleihhäusern.

Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit ziehen in der Regel gesicherte Barkredite in Betracht, z. B. Titeldarlehen oder Eigenheimdarlehen. Diese Kreditoptionen bieten wettbewerbsfähige Zinsen und flexible Bedingungen, erfordern jedoch Sicherheiten. Diejenigen, die eine hohe Kreditwürdigkeit haben, wählen in der Regel unbesicherte Schulden, die für einen Kreditnehmer im Vergleich zu einem Eigenheimkredit ein geringeres Risiko bergen. Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit, die einige kleine Beträge benötigen, um ihre Notfallausgaben zu decken, erhalten in der Regel Zahltagdarlehen.

Daher gibt es viele Optionen zur Auswahl. Alles hängt von Ihrer aktuellen Situation, Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Kreditzweck und anderen Faktoren ab.

Was ist ein guter Grund, Geld zu leihen?

Menschen leihen sich Geld aus unterschiedlichen Gründen. Einige von ihnen versuchen nur, bis zu ihrem nächsten Zahltag über die Runden zu kommen, während andere etwas zusätzliches Geld benötigen, um einen großen Kauf zu tätigen. Hier sind die Top 10 Gründe, Geld zu leihen.

1. Hausrenovierung

Wenn Sie Ihr Haus modernisieren oder einige Reparaturarbeiten am Haus bezahlen möchten, ist die Aufnahme eines Privatkredits möglicherweise eine der besten Finanzierungsoptionen. Eine Hausrenovierung ist immer mit hohen Kosten verbunden, die ohne zusätzliche Hilfe nur schwer zu decken sind. Ein Privatdarlehen ermöglicht es Ihnen, neue Möbel zu erwerben, ein Renovierungsprojekt zu erstellen und alle Kosten zu decken, die Ihnen möglicherweise entstehen, ohne zu viel Geld von Ihrem Sparkonto auszugeben.

2. Urlaubsfinanzierung

Viele Menschen nehmen Privatkredite auf, um ihre Urlaubskosten zu decken. Das Leben ist kurz, daher kann es eine gute Idee sein, einen Barvorschuss zu erhalten, um mehr zu entdecken und sich mehr leisten zu können, wenn Sie diese Option mit Vorsicht verwenden.

3. Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie ein paar Kredite zu hohen Zinssätzen haben, können Sie die Schulden konsolidieren, um die Verwaltung Ihrer Finanzen zu vereinfachen. Mit dieser Option können Sie mehrere Kredite zu einem zusammenfassen und einige Ihrer ausstehenden Beträge in einer monatlichen Zahlung vereinen. Wenn Sie sich für einen neuen Kredit zu niedrigeren Zinsen entscheiden, können Sie langfristig auch an den Zinskosten sparen.

4. Umzugskosten

In einigen Fällen können die Umzugskosten für einen Fernumzug 5.000 US-Dollar erreichen, was alleine ziemlich schwer zu decken ist. Mit einem Privatkredit können Sie Ihren Hausrat ohne zusätzlichen finanziellen Stress an Ihre neue Wohnung bringen.

5. Autokauf

Der Kauf eines neuen Autos ist einer der beliebtesten Gründe für die Aufnahme eines Privatkredits. Es ermöglicht Ihnen, ein Autobesitzer zu werden, ohne Ihre Ersparnisse auszugeben. Mit Fahrzeugkrediten können Sie sowohl neue als auch gebrauchte Autos, Wohnmobile oder Privatjets erwerben.

6. Notfallausgaben

Wenn Sie plötzlich in finanzielle Notlagen geraten, die Sie nicht alleine bewältigen können, sollten Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen. Sie können für Ihre Autoreparaturen, Stromrechnungen oder einige Dinge des täglichen Bedarfs bezahlen. Beachten Sie, dass Notkredite in der Regel mit einem höheren Zinssatz versehen sind und meist nur für kurze Zeit angeboten werden.

7. Verlobungs- und Hochzeitskosten

Eine durchschnittliche Hochzeit kostet in der Regel über 25.000 Dollar. Paare, die nicht genug Ersparnisse haben, um einen so hohen Betrag zu zahlen, können jetzt einen Kredit aufnehmen und ihn später zurückzahlen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie diesen Kredit noch lange nach Ihrer Hochzeit bezahlen müssen.

8. Bildung

Menschen nehmen oft Privatkredite auf, um ihre Schulbildung zu bezahlen. Eine höhere Bildung gilt in der Regel als die beste Investition in Ihre finanzielle Zukunft, daher ist dies ein wesentlicher Grund für die Aufnahme eines Privatkredits. Aufgrund der niedrigeren Zinsen und günstigeren Konditionen ist es jedoch besser, einen Studienkredit aufzunehmen. Gleichzeitig kann nicht jeder einen Studienkredit beantragen.

9. Große Einkäufe

Größere Anschaffungen, die Sie für den regelmäßigen Gebrauch benötigen, können schwierig sein, sie alleine zu tätigen. Mit einem persönlichen Barvorschuss können Sie teure Autoreparaturen bezahlen, sofort Elektronik kaufen oder die Kosten für andere große Anschaffungen decken.

10. Rückzahlung von Kreditkartenschulden

Personen mit Kreditkarten betrachten diese Option oft als einen der größten Vorteile eines Privatkredits. Ein persönlicher Barvorschuss ermöglicht es Ihnen, Ihr Kreditkartendarlehensguthaben abzuzahlen, hohe Überziehungsgebühren loszuwerden, Zinssätze zu senken und günstigere Darlehenskonditionen zu erhalten.

Vor- und Nachteile einer Kreditaufnahme

Geld zu leihen kann sowohl eine gute als auch eine schlechte Idee sein, abhängig von Ihrer aktuellen Situation und Ihren spezifischen Bedürfnissen. Hier sind einige Vorteile, wenn Sie zusätzliches Geld bekommen:

• Sie können eine große Menge auf einmal erhalten. Egal, ob Sie eine Schuldenkonsolidierung benötigen, Ihren bestehenden Kredit zurückzahlen möchten oder eine große Anschaffung tätigen müssen, die Aufnahme von Schulden erleichtert es, alle Ausgaben zu decken. Sie können ein Darlehen erhalten, um alle Ihre persönlichen Bedürfnisse zu decken, ohne Ihr Budget zu beeinträchtigen und sich selbst zu überlasten;
• Flexible Zahlungspläne. Die meisten Privatkredite bieten bequeme Rückzahlungsfristen. Sie können das Geld innerhalb weniger Jahre in gleichen Monatsraten zurückgeben oder einen kleinen Betrag in einer Summe bis zum nächsten Zahltag zurückzahlen;
• Wettbewerbsfähige Zinssätze. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, werden Ihnen faire Raten angeboten, die das Bezahlen stressfrei machen;

Gleichzeitig haben Privatkredite einige Nuancen, die für manche Menschen Nachteile in Betracht ziehen können:

• Einige Privatkredite sind recht teuer. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder einige Notvorschüsse am selben Tag in Betracht ziehen, kann Ihr Zinssatz sehr hoch sein. Daher können Sie Ihre finanzielle Situation sogar verschlechtern, während Sie versuchen, sie zu reparieren.
• Es kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Wenn Sie Ihren Barvorschuss oder Ihr Kreditkartenguthaben mit Verzögerungen bezahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit ruiniert. Daher sollten Sie vorsichtig sein, wenn Sie eine Schuld erhalten, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihre Schulden rechtzeitig bezahlen können.

Was sind die besten Möglichkeiten, um einen Kredit zu erhalten?

Alles hängt von Ihren Bedürfnissen, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Mittlerweile gibt es verschiedene Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Sie können einen Privatkredit von mehreren Kreditgebern erhalten, z. B. einer Bank, einer Kreditgenossenschaft, einem Matching-Service, einem Online-Kreditgeber oder einem Pfandhaus. Es gibt auch alternative Möglichkeiten, Geld zu leihen, zum Beispiel P2P-Kredite. Es ermöglicht Ihnen, einen Barvorschuss von Ihrem Familienmitglied oder Freund zu erhalten, ohne Zinsen zu zahlen. Bevor Sie sich jedoch für eine Kreditart entscheiden, sollten Sie sich über alle Details der angebotenen Möglichkeiten informieren.

Wie man Geld leiht und Stress vermeidet: Allgemeine Tipps

Wenn Ihre aktuelle finanzielle Situation es unmöglich macht, einen Notfallfonds einzurichten oder ein finanzielles Polster aufzubauen, finden Sie hier einige Tipps, worauf Sie achten sollten, um Ihre Kreditvergabe komfortabel und sicher zu gestalten.

• Vermeiden Sie Zahlungsverzögerungen. Versuchen Sie, Ihre Rechnungen und Kreditkartensalden rechtzeitig zu bezahlen, um eine Senkung Ihres FICO-Scores zu vermeiden;
• Vergleichen Sie verschiedene Angebote. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um sicherzustellen, dass der von Ihnen gewählte Kreditgeber die besten Bedingungen innerhalb Ihrer Berechtigung bietet;
• Leihen Sie innerhalb Ihres Budgets. Nehmen Sie nicht mehr Schulden auf, als Sie benötigen, auch wenn Sie für einen höheren Betrag zugelassen sind;
• Ziehen Sie automatische Zahlungen in Betracht. Diese Option kann Ihnen helfen, fehlende Zahlungen zu vermeiden;
• Behalten Sie Ihre Kredithistorie im Auge. Eine gute Bonität ermöglicht es Ihnen, günstigere Kreditkonditionen zu erhalten und Ihre Kreditvergabe weniger stressig zu gestalten.

FAQ

Was ist der beste Weg, um einen Kredit zu bekommen?

Es gibt keine One-Stop-Lösung für jede Situation. Alles hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich Ihrer Bedürfnisse und Ihrer Möglichkeit, die Anforderungen des Kreditgebers zu erfüllen. Zum Beispiel sind traditionelle Kredite besser für Menschen mit guter oder ausgezeichneter Bonität, während Kredite bis zum Zahltag Ihren kurzfristigen Bedarf unabhängig von Ihrer Bonität decken können.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Privatkredit zu bekommen?

Jeder Kreditgeber kann seine eigenen Zulassungskriterien haben. Dennoch gibt es einige allgemeine Anforderungen, die Sie erfüllen müssen. Sie sollten ein legaler Staatsbürger der USA sein, einen gültigen Personalausweis und eine gültige Sozialversicherungsnummer haben, Ihr Einkommen und Ihren Beschäftigungsstatus nachweisen, mindestens 18 Jahre alt sein und dem Kreditgeber Ihre persönlichen Daten zur Verfügung stellen. Einige Kreditgeber legen auch Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit fest oder verlangen, dass Sie einige zusätzliche Dokumente zusammenstellen.

Wie lange dauert es, bis ich einen persönlichen Barvorschuss erhalte?

Einige persönliche Barvorschüsse können bis zum Ende desselben Tages oder bereits am nächsten Geschäftstag auf Ihr Bankkonto überwiesen werden. Bei anderen müssen Sie ein paar Tage oder Wochen auf eine Geldeinzahlung warten.